商业银行基础知识.doc

泰康人寿银行保险 新人岗前培训讲师手册课程名称商业银行基础知识授课目的1、1、 为初入行员工奠定开展银行网点工作的基础1、2、 了解商业银行的基础知识，包括商业银行的起源、发展等授课课时4课时期望效果1、 了解商业银行的起源与发展2、 明确商业银行的组织架构3、 认识商业银行的业务范围和工作重点4、尽快熟悉岗位工作，熟悉商业银行的工作模式授课方式讲授、举例、提问、结合互动辅助教具电脑、投影仪、白板、白板笔教 案课程内容备 注时间投影片 标题一、导 言课程介绍欢迎并感谢各位来到今天的课室，本次课程的名字叫商业银行基础知识，主要内容是让各位可以更加了解、认识商业银行的起源与发展、商业银行的架构和职能部门，以及商业银行的业务范围和工作重点，旨在帮助各位尽快地了解银行内部的运作模式，进而快速地熟悉岗位工作，为我们今后的工作奠定良好的基础。在这里我想请问一下：有曾经在银行里工作经历的伙伴请举手示意一下？（请学员描述简单一下银行是一个怎样的机构？）开场要充满激情和信心，吸引学员注意。讲师可以以提问开始授课，并肯定学员的回答，注意互动，带动氛围。8分钟投影片 1本次课程主要分为五个内容：一、商业银行概论；二、商业银行的职能；三、商业银行的组织架构；四、商业银行的主营业务；五、我国主要的商业银行讲师介绍课程大纲3分钟投影片 2一、 商业银行概论商业银行存在的原因（经济学解释）： （见课程讲义）五大核心竞争力： （见课程讲义）投影片31、 五大核心竞争力详解（即相对竞争优势）处理信息不对称（信息揭示、信息监管、风险管控）业务分销和支付系统风险转移（流动性风险、贷款风险）有效转移社会资源保护性金融管制投影片 42、 商业银行的起源：商业银行最早是如何起源的呢？文艺复兴时期，意大利的一些著名的城市最早出现了以“银行”命名的信用机构；此后，银行由意大利传到欧洲其它国家；18世纪到19世纪处各资本主义国家建立起形式不同、规模不等的商业银行，现代商业银行体系及制度从此建立起来；期间可以穿插举例、提问等形式互动学员，以便及时掌握学员学习进度。6分钟投影片 53、 商业银行的主要特征：（五大特征）经营大量货币性项目交易种类繁多分支机构分布广不涉及资金流量的资产负债表表外业务高负债经营投影片 67二、 商业银行的职能：了解了商业银行存在的价值和起源后，来看一下商业银行有哪些职能。商业银行职能的讲述由以下几个部分展开：1、商业银行的职能；2、商业银行的组织形式；3、商业银行的监管形式；3分钟投影片 81、 商业银行的职能：（五大职能）1）、支付中介职能：就是银行为买卖双方提供结算的一种服务。2）、信用中介功能：就是将吸收的存款再提供给向银行借款的人。3）、信用创造功能：就是银行将发放的贷款转到客户的存款帐户上，增加银行的资金来源，形成数倍于原始存款的派生存款4）、金融服务职能：就是指代收代付、代发工资、代理保险等中介服务讲师可以举些通俗的例子以便学员理解。8分钟投影片 92、商业银行的组织模式：1）、按资本所有权分为：A、私人银行：目前采取这种形式的比较少；B、合伙组织的银行：由两个以上自然合伙组成，采用的也很少；C国有商业银行：由国家所有，委派高层管理人员进行经营管理的商业银行，我国的商业银行多数为国有性质；D、股份制银行：通过股份制方式筹集银行资本金，并通过股份公司形式进行经营管理的商业银行。这是西方发达国家最主要的组织形式，上世纪90年代以来，我国也陆续组建了一些股份制银行，如交通银行、深圳发展银行、上海浦东发展银行、光大银行、招商银行等，还有一些地方性的股份制银行。2）按组织制度分为：A、单一制银行：是指没有分支机构、独立经营的组织形式，目前只有美国主要采取这种形式；B、分支行制：又称总分行制，我国多为这种形式。C、持股公司制：又称集团银行制，指在某一机构在一家或多家商业银行控股的组织形式；D、连锁银行制，又称联合制，指由某一个人或某一集团购买若干独立银行的多数股票，以取得控制权的一种组织形式。与上述持股公司制一样，均在美国较为盛行，以规避单一银行制的限制。本节重点介绍我国商业银行的组织模式10分钟投影片 10下面我们重点看一下按资本所有权分类项下的国有商业银行和股份制银行国有：国家所有（四大国有商业银行：工农中建）股份制：股份公司形式经营管理（交、招、浦发）投影片 113、商业银行的监管形式：世界各国商业银行的根据各自经营模式的不同分别采取混业监管和分业监管的监管模式。l 混业经营是指一家金融机构可以同时经营银行、保险、证券等各类金融业务，美国等西方国家采用这种监管形式；l 分业经营是指一家金融机构只能从事银行、保险、证券其中的一类金融业务，法国采用的就是这种监管模式。了解混业经营与分业经营6分钟投影片 12我国商业银行的监管形式：我国金融业采用分业经营的经营模式，与此相对应采取分业经营的监管模式。这是与我国的国情相一致。1996年以前我国商业银行一直采用混业经营的监管模式。由于早期银行业的粗放性经营，法制法规的不健全，资金运用极度不规范，产生了许多历史遗留问题，为了规避这些风险，我国于1996年（待考）采取了分业经营的监管模式 见图表投影片 13 了解商业银行的职能后，我们来看看商业银行这些职能背后的组织架构。三、商业银行的组织架构：结合图表讲解6分钟投影片 141、总分支行管理架构：见图表我国商业银行主要采用分支行制，实行的是从总行、到分行、到支行、再到网点的分支行管理。借用图例将商业银行的架构讲解给学员。6分钟投影片 152、一级支行管理架构：一级支行基本管理架构：一级支行是管理二级支行和储蓄所的职能部门，未来在我们的工作中，也常常需要和这些部门联系。见图表行长副行长（主管行长）个金部负责人二级支行（或营业网点），一级支行对二级支行行使管理职能，对其进行任务下发和业务达成考核。借用图例将商业银行的架构讲解给学员。6分钟投影片 163、二级支行管理架构：二级支行（营业网点）基本管理架构：下面，让我们来了解一下，一个银行网点的组织架构。我国的商业银行在经历了网点升级改造后，现在一般把银行网点称为“二级支行”，只有少数未升级的银行网点是储蓄所。二级支行的架构设置是： 见图表：行长营业经理理财经理柜员，未来我们去到银行开展工作，接触的最多的就是这些一线的网点工作人员。二级支行是未来学员们主要的工作场所，建议这里可结合工作实例重点讲解。10分钟投影片 17 了解了总分支行和各级支行的管理架构，我们来看看管理架构中最普遍的对象：柜员4、柜员的种类：1、现金柜员：日常的工作主要是从事各类现金业务的复核、零钞清点、大额现金清点等工作。通常是由刚参加银行工作的人员担任，是继续从事其他柜台工作的基础；2、对公柜员和对私柜员：从事各类柜台业务，包括各类对公、对私业务的经办。当日帐务的核对、结帐等。是银行中最多的一类柜台人员；3、综合柜员（会计主管）：主要是负责对普通柜员当日的各类帐务进行核对、监督、审查。特殊性柜面业务经办流程的解释、银行规章制度执行情况的检查监督等。有时候也会办理具体的业务；4、开放式柜台人员（或低柜柜员）:是某些较大的业务全面的营业网点设的。主要经办包括个人消费贷款、个人住房贷款、个人理财（基金业务、银行代理保险业务）等非现金业务的柜台人员。此类柜员要求比较高，必须具备一定的个人贷款类的基本知识和技能以及个人金融理财知识；5、大堂经理：通常负责对银行业务进行宣传、对网点客户进行分类引导、对于客户的各类业务咨询负责解答，对银行工作人员与客户之间的纠纷和矛盾进行调解和疏导等工作。通常由具有较长时间工作经验的银行员工担任，有时候由银行网点负责人兼任。柜员是未来学员们上岗后重点经营的对象，建议这里可结合工作实例重点讲解。10分钟投影片 18熟悉了五种不同柜员的岗位职能后，我们再来看看银行内部与保险业务相关的部门5、与保险业务相关的部门：1）、机构业务部：主要经营银行的信贷业务；2）、个金业务部：主要经营个人结算、信用卡业务3）、保险代理部：主要经营保险代理业务；4）、各营业网点：主要代理对公对私的存取款、结算业务等；我们的银行代理业务实施主要通过各银行网点来完成，它的管理机构大多数是银行的个金业务部，也有部分是在保险代理部（部分银行设立）。重点讲解“个金业务部”和“各营业网点”，工作中常接触到的部门。10分钟投影片 1920 对银行的组织架构图有了一定的了解后，我们来学习商业银行的主营业务有哪些。四、商业银行的主营业务：（分四个部分阐述）1、商业银行的业务范围2、商业银行的负债业务3、商业银行的资产业务4、商业银行的中间业务首先看一下商业银行的业务内容3分钟投影片 211、 商业银行的业务范围：办理居民存、取款业务；信用卡相关业务；发售、兑付国债及其他金融债券发放短期、中期和长期贷款（视授权而定）办理国内外结算、票据贴现销售各类人民币理财产品代理收付款项及代理保险业务其他业务帮助学员了解商业银行的业务范围8分钟投影片 22对商业银行主营业务有了感性认识后，我们来重点学习商业银行负债业务、资产业务和中间业务2、商业银行的负债业务：商业银行的负债业务是是商业银行经营资产的主要来源。对公、对私存款（对公存款主要吸收企业存款，对私存款主要吸收个人的储蓄存款）银行同业拆借；国际货币市场借款；结算过程中的短期资金占用；中央银行再贷款。5分钟投影片 233、商业银行的资产业务：我们知道银行的利润主要来自于存贷差，因此，资产业务是商业银行利润的主要来源。贷款业务：就是将吸收的存款发放给借款人，以获取利差；投资业务：主要是买卖银行和政府间债券，或从事外汇的买卖业务。3分钟投影片 244、商业银行的中间业务：代理业务：包括代理银行业务、代理保险业务、代理基金、证券业务、代收代付业务等，所以我们今天所从事的银行保险也正是银行中间业务的一项重要内容（保险代理业务收入正成为商业银行中间业务收入的重要组成部分）咨询业务：包括工程咨询、资产评估等；银行卡业务：贷记卡、信用卡等；结算性中间业务。讲师可就“代理业务”展开讲解10分钟投影片 25以上是对一般商业银行的功能、组织架构和主营业务的介绍，最后我们简单了解一下我国有哪些主要的商业银行五、我国主要的商业银行投影片 26我国主要的商业银行：政策性商业银行3家国有商业银行5家股份制商业银行11家城市商业银行110家举例介绍8分钟投影片 27在这里大家可以看到目前泰康人寿合作的主要商业银行名称。其中中、农、工、建、邮五大国有商业银行是泰康人寿大部分分支机构目前主要的合作渠道，其次是交通银行、招商银行，民生银行、深发展等合作渠道也开始逐步发展壮大。6分钟投影片 28结束语商业银行是以金融资产和金融负债为经营对象，经营的是特殊商品货币和货币资本。商业银行是金融领域的重要机构，又是不同于一般工商企业的特殊企业。画龙点睛，说明商业银行是金融领域的特殊企业10分钟投影片 29