2010年1月份南通市利率监测情况分析.doc

2010年1月份南通市利率监测情况分析2010年以来,南通市金融部门认真贯彻执行“适度宽松”的货币政策，各家机构纷纷加大有效信贷投放力度，加大金融对区域经济发展的支撑作用，地方经济呈现良好的运行态势。根据中国货币网利率监测系统分析，1月份南通市金融机构存贷款利率总体表现为：人民币同业存款加权利率较大幅度上扬；人民币贷款加权利率小幅上升，票据贴现（含转帖）和个人住房贷款“量降价升”，农村小额贷款公司利率出现较大幅度下调，但仍处于高位运行；美元贷款利率小幅下降。一、人民币同业存款利率较大幅度上扬1月份，南通市各金融机构人民币小额存款按基准利率计付利息。同业存款加权平均利率较上月以较大幅度上扬，呈现“量价齐升”态势。1月份，全辖金融机构同业存款发生额为41.1139亿元环比减少25.9156亿元。本月股份制商业银行吸收同业存款金额超过国有商业银行，成为全辖吸收同业存款的大户，当月发生额为21.9138亿元，占53.30。全辖同业存款加权平均利率为1.4289环比上升41.39个基点，成为2009年以来的最高点，主要原因是同业定期存款占比大幅上升。从期限结构看，同业活期存款发生额为14.1139亿元，与上月基本持平，加权平均利率为0.7893，环比下降1.99个基点。全市同业活期存款最高、最低利率分别为1.98、0.36，与上月持平。全市金融机构同业定期存款发生额为27亿元，环比增加25.9亿元，其中股份制商业银行发生额为20亿元占比为74.07。加权平均利率为1.7633，环比上升48.06个基点；其中最高利率为1.87，环比上升13个基点；最低利率为1.74，较上月上升47个基点。当月未发生协议存款业务。二、人民币贷款加权利率小幅上升1月份，全市金融机构人民币贷款加权平均利率为5.9018%，环比小幅上扬13.2个基点。全辖，前12个月份，金融机构人民币贷款加权平均利率分别为6.0935、5.9063、5.8705、5.9865、6.2054、5.8746、6.0064、6.026、5.9465、5.8158、5.8800和5.7698。从期限结构看，较上月相比，除了5年至10年（含）期人民币贷款加权平均利率下降了27.77个基点外，其余期限均呈现不同程度“上升”态势（见图3）。“上升”幅度最大的为1至3年（含）期，下降22.96个基点，为5.5060。从人民币贷款累计发生额看，贷款“短期化”依然明显。占比最大的为6个月至1年（含）期限，人民币贷款累计发生额为123.4329亿元，占43.08；其次是6个月（含）以内期，累计发生额为65.6049亿元，占22.90。当月短期贷款发生额占比为65.98。10年期以上贷款连续2个月没有发生额。主要原因：一是随着经济趋稳回升，各类实体，尤其是小型企业，开始对短期流动资金需求上升。二是金融机构主动调整信贷投放结构。如金融机构对政府融资平台项目中长期贷款政策开始控制。从机构类型看，除了农村合作金融机构环比下降27.91个基点外，其他机构都呈现上升态势。其中上升幅度最大的股份制商业银行，环比上升了37.38个基点，不再是自2009年以来执行利率水平最低的机构。不同类型金融机构人民币贷款加权平均利率差异依然显著。1月份，南通市国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行和农村合作金融机构人民币贷款加权平均利率水平依次上升，分别为5.2623、5.4987、5.6104、7.0208。贷款利率水平最高的农村合作金融机构比利率水平最低的国有商业银行高175.85基点，差距环比进一步缩小41.65个基点。从利率浮动区间看，金融机构人民币贷款在各利率浮动区间分布整体重心有所上移，贷款利率下浮占比下降4.14个百分点（见表1）。各区间中占比最高的仍是基准利率，环比下降0.22个百分点，为38.09。(1,1.1和(1.1,1.3区间占比上升明显，分别增加0.64和5.07个百分点。表1：南通市金融机构人民币利率浮动区间分布表 单位0.9,1)1(1,1.1(1.1,1.3(1.3,1.5(1.5,22以上2009015.90 36.38 21.73 17.11 8.74 9.76 0.38 2009029.90 35.39 22.55 18.33 7.82 5.87 0.14 20090311.65 33.61 19.54 16.31 9.91 8.81 0.18 2009049.11 37.85 18.94 17.43 8.62 7.60 0.43 2009059.16 27.20 21.06 18.40 11.62 12.20 0.36 20090615.46 31.60 18.78 13.80 9.63 10.26 0.47 2009078.93 44.24 23.33 10.19 5.55 7.41 0.34 20090814.41 25.65 18.48 20.27 10.14 10.36 0.69 20090915.01 31.63 21.53 13.66 7.73 10.00 0.44 20091022.25 33.43 14.55 14.85 7.33 7.22 0.35 20091117.6435.2615.3411.847.7511.880.3020091219.8238.3114.4411.557.358.280.2720100115.6838.0915.0816.626.957.330.25表2：1月份南通市金融机构各利率浮动区间贷款分布表 单位：% 区间 机构 1以下1（1.0，1.3（1.3，1.5 （1.5，2 2以上本月上月本月上月本月上月本月上月本月上月本月上月国有商业银行25.34 24.00 60.34 55.22 14.3220.78000000股份制银行23.56 47.88 49.79 35.46 26.6516.3300.340000城市商业银行7.46 26.74 18.18 17.66 74.3655.610 0 0000农村信用社0.00607.117.5543.7532.7923.8827.96 25.1931.6600.03全部金融机构15.68 19.82 38.09 38.31 31.725.996.957.357.338.280.250.27从贷款投放的企业类型看，1月份，全市对小型企业人民币信贷累放金额为84.0937亿元，环比增加19.3062亿元；人民币信贷累放占比32.62，环比下降0.64个百分点。1月份，金融机构“贷大”现象依然存在。三、票据市场呈现“量降价升”运行态势1月份，南通市票据市场贴现（含转贴，下同）业务总量明显下降，而整体利率水平小幅上升。全市各金融机构票据贴现累计发生额为59.2771亿元，环比减少59.1707亿元。主要原因：一是上月部分金融机构买入票据填补到期规模，扩充信贷规模。二是进入1月份金融机构“早投放、早收益”，加大信贷力度。受准备金上调的影响，全市金融机构票据融资加权利率2.57872，环比上升31.12个基点。四、个人住房贷款（不含公积金） “量降价升”受房地产政策变化的影响，1月份全辖个人住房贷款发生额环比大幅下降。，人民币住房贷款发生额为18.9355亿元，环比减少25.9054亿元。个人住房贷款（不含公积金）加权平均利率为4.3984，环比上升17.8个基点。五、农村小额贷款公司利率出现连续较大幅度下调，但仍处于高位运行目前，南通市共注册成立10家农村小额贷款公司，全部正常处于营业状态，运行状况良好。1月份，全市小额贷款公司累计发放人民币贷款1.9992亿元，环比减少0.4763亿元。主要投向农户、工商个体以及小型企业，一定程度上缓解了县域地区的信贷资金需求。贷款加权平均利率为11.4905%,环比大幅下降了184.33个基点，但与金融机构相比较，仍处于高位运行。一是经过一段时期的经营，小贷公司逐步理性选择客户、理性放贷，加强信贷风险防范；二是经过多次的小贷公司相关