银行贷后检查工作表.doc

授信业务贷后检查表 年 第 次检查（总第 次检查）检查日期： 2013 年 月 日 检查人员： 编号：企业名称贷款业务种类授信合同编号贷款发放金额贷款本金余额利率 合同期限担保方式个人无限责任 房地产抵押 机器设备抵押 股权质押第三方保证 其他方式 ：查访地点受访人员检查配合程度配合 一般 不配合检查前准备基于调查报告授信调查报告所体现的风险点：措施：基于审查、审批意见审查、审批意见所列风险点：基于合同企业还款及逾期情况：是否及时按还本付息：是 否合同履行情况：是否履行合同约定的其他事项：是 否基于近期检查近期检查反映的风险点：基于银行账户还款账户流水打印日期：具体信息： 是否有大额及异常资金流入流出：是 否 贷款资金使用情况详细说明：信息来源来源1：工业品买卖合同来源2：贷款受托支付申请书来源3“汇款凭证是否按合同约定的用途使用贷款资金：是 否基于财务报表报表内容：资产负债表 损益表 现金流量表报告日期：（如企业未提供近期财务报表，该部分内容可于现场检查后填写）1) 企业存货情况当前余额： 上期检查（或调查）时点余额：2013年5月资产负债表 9389911.65 是否较最近月份大幅增加（增幅超过30%）: 是 否 2) 企业应收账款情况当前余额：上期检查（或调查）时点余额：594886.35较最近月份大幅增加（增幅超过30%）: 是 否3) 企业银行借款情况当前贷款余额：上期检查（或调查）时点余额：2013年5月3日 737.12万元 对外担保 300万元是否有新增银行借款: 是 否4) 企业应付账款情况当前余额：上期检查（或调查）时点余额：15987.81 是否较最近月份大幅增加（增幅超过30%）: 是 否5) 企业销售情况 上期检查（或调查）至本次检查期间的销售额： 剔除季节性因素后的销售额是否有大幅下降（降幅超30%）: 是 否6) 企业毛利率情况当前毛利率情况：上期检查（或调查）时毛利率情况：7%较去年是否有明显变化（变动幅度超过10%）: 是 否7) 企业财务费用情况本年已实际发生的财务费用： 与银行借款是否匹配: 是 否8) 其他：为基于征信报告当前企业及个人征信情况（注明征信查询分类结果）客户征信记录正常征信报告查询日期：征信记录是否有异常变化：是 否基于网络查询企业及企业主最新信息：工商在线查询：企业上下游客户信息：企业是否有法律诉讼、被执行情况（附被执行人网站查询图像截屏）：企业纳税情况（具备查询条件的地区应附截屏）;企业是否有公开的负面信息（如商业纠纷、法律诉讼、媒体负面报道等）：是 否具体检查要点小结关注企业应收应付款项资金变化。检查要点是否具体描述信息来源及验证1.企业基本情况营业执照、贷款卡是否如期年检营业执照原件营业执照信息（企业名称、法定代表人、注册资本、经营范围等）是否有变更营业执照原件企业基本账户开户行是否有变更开户许可证原件企业实际控制人、主要股东及主要管理人员情况是否发生变更 客户口述企业是否发生明显变化现场调查其他:2.企业经营情况企业主营业务及关联企业情况是否发生变更、是否有与主业无关的扩张计划客户口述及现场调查了解企业生产经营场所是否发生或即将发生变动现场查看企业主要原材料或货物的采购成本是否明显上升客户口述和现场查看企业生产经营是否出现异常情况（停产、半停产、员工数量骤减、劳资关系紧张、设备开工率不足等）现场查看及企业的入库单企业上、下游核心客户是否发生重大变更客户口述及现场了解制造型企业水、电、煤、气等资源消耗量是否较上年同期明显下降（降幅达30%）现场调查纳税额是否发生明显变动（较去年同期降幅达30%） 纳税申报表国家、地方政府对企业所处行业的相关政策是否有重大变化网络查询其他:3.担保情况抵（质）押物市场价值和变现能力是否出现不利于我行的变化现场查看抵（质）押物是否出现约定的需增加、置换等变动情形现场查看保证人经营情况4.企业财务情况对检查准备时提及的财务预警信号，经现场调查了解后的情况，请予以详细说明：5.附图图1：检查人在检查现场图景图2：企业经营场地或生产车间现场图景图3：企业存货现场图景图4：抵押物现场图景检查结论及措施建议是否存在风险预警信号：是 否预警信号说明： 检查结论及措施建议：客户经理（签字）： 年 月 日部门负责人 同意检查结论不同意检查结论理由：是否存在风险预警信号：是 否预警信号说明： 复核意见及行动建议：部门负责人（签字）： 年 月 日风险经理同意检查结论不同意检查结论理由： 是否存在风险预警信号：是 否预警信号说明：复核意见及行动建议：风险经理（签字）： 年 月 日总经理同意检查结论不同意检查结论理由： 是否存在风险预警信号：是 否预警信号说明：复核意见及行动建议：总经理（签字）： 年 月 日注：1、带号的检查要点，必须在“具体描述”栏说明详细情况；不带号的检查要点应依据实