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金融开放专业现代金融通论补修考试复习资料一、 考试题型 1、名词解释（每题5分，计25分） 2、填空（每空1分，计15分） 3、选择题（单项和多项各5题，每题2分） 4、判断（每题1分，计10分） 5、问题（30分）二、每章重点练习第一章 货币与信用一、 填空题1、货币流通有和两种形式。2、货币均衡的条件是、。3、信用工具的特征包括、。 4、金融衍生工具包括、。5、各国货币政策的最终目标是、。 6、货币层次的划分主要是以作为标准。 二、选择题 1、商场商品标签上注明某商品的价格为10元，此时货币在执行（ ）职能。 A价值尺度 B流通手段 C支付手段 D储藏手段 2、表明货币执行流通手段职能的行为是（ ）。 A某种商品标价40元 B用现金购买某商品 C用现金归还欠款 D动用国家黄金储备从国外购买先进设备3、利率对调节经济的作用主要是通过（ ）途径实现的。 A优化产品结构 B优化产业结构 C调节货币流通D聚集社会闲散资金E调节国际收支三、问答题1、 影响我国货币需求的因素有哪些?2、 信用的本质是什么? 第二章 金融市场与金融机构一、填空题1、 金融市场的参与者有、。2、 金融市场的交易对象有。3、 发行市场也称，是的场所。流通市场也称，是。4、 证券市场是进行、等有价证券交易的场所。5、外汇汇率有两种标价方法：一是；二是。6、现代金融中介机构是以为目标，以经营为对象的，它的主要职能是、。7、我国金融机构体系是以为核心，以和为主体。 二、判断题1、金融机构作为资金融通和金融工具交易行为的总和，是一个包含许多不同层次和内容的复合体。2、银行承兑汇票的贴现，从贴现银行的角度讲，实际上是以现款买入未到期汇款上的债权，等汇票到期时，收回本金并获得利益。3、商业银行是各国金融体系的中心，处于主导地位。4、专业银行是指专门经营指定范围和提供专门性服务的银行。三、选择题1、( )是金融中介机构最基本的职能。 A信用中介职能 B信用创造职能 C支付中介职能 D金融服务职能2、金融市场的构成要素有( )。 A金融市场的参加者 B金融市场的交易工具 C金融市场的交易对象 D金融市场的交易方式 E金融市场的运行机制四、问答题1、 货币市场的主要特征是什么？2、 资本市场有何特点?第三章 存款政策和管理制度一、填空题 1、 按经济性质分类，存款可分为、三类，各类存款都具有和性。2、 银行存款的经济基础是。3、储蓄存款是城乡居民获得的货币收入中的和。4、存款管理的目标是。5、 从货币形态上看，存款虽然表现为，但实际上它是一种，发挥着和职能。6、银行存款增加的根本途径是。二、判断题1、 当存款贴现率为100时，则派生存款额等于零。2、 支付准备金是指银行和其他金融机构掌握的对客户的负债。3、 商业银行存款不论存期如何，一律按复息结算利息。4、商业银行存款是对客户的负债，存款到期时，银行无条件支付本金和利息。 5、存款和现金可以互相转化，因此，在一定条件下，存款是一种信用货币。 三、选择题 1、目前我国中央银行规定，法定存款准备金的比率为( )。 A8% B13% C10% D12% 2、目前我国中央银行规定，我国商业银行和其他金融机构的付准备率为( )。 A8 B5一7 C8一10 D10一13 3、存款利息可表述为（ ）。 A是资金的时间价值8% B是资金所有者将资金使用权让渡给商业银行或其他金融机构，在一定时期内所得的报酬C是原始金额与偿还金额的差额D是资金所有者应获得的投资风险报酬4、( )是银行负债的主体。 A存款 B投资 C在中央银行存款 D发行金融债券5、居民活期存款每年结息一次，时间是( )。A7月30日 B6月20日 C8月10日 D6月30日6、存款分为定期存款、活期存款和定活两便存款是依据（ ）分类的。A存款的稳定性B存款的经济性质C存款的货币形式D存款的现行统计口径第四章 储蓄与对公存款业务一、填空题 1、 储蓄存款的原则是：、。2、广义的对公存款包括和两部分。3、对公存款管理的目标是。二、判断题1、 稳定型储蓄种类指存期较长但利率不固定的储种。 2、 储蓄存款由银行发给储户不记名存折。 3、 对公存款变动具有明显的季节性和长期性。 三、选择题1、企业存款管理的总目标是( )。 A高速增长 B低速增长 C稳定增长 D健康增长2、影响对公存款变化的外部因素有( )。 A社会经济环境 B国家金融政策 C商品价格变动 D竞争性利率政策3、对公存款竞争方略包括( )。 A开拓方略 B保守方略 C固守方略 D差别方略 E扩张方略4、合理的储蓄种类应包括( )。 A稳定型储蓄种类 B引存型储蓄种类 C应变型储蓄种类 D方便型储蓄种类 E长久型储蓄种类四、问答题1、 增加和稳定储蓄存款的经营策略有哪些?第五章 贷款政策与管理制度 一、填空题1、 调整和优化信贷结构是由银行贷款政策所负担的、的任务决定的。 2、调整信贷结构要从、人手。 3、确定贷款投向政策的基本原则是。4、贷款管理原则是指。5、制定贷款原则必须以和为基本依据。6、 担保贷款包括、。7、 贷款规模是指，它包括两层含义：一是；是。 二、判断题1、目前我国各商业银行都要按照国家宏观调整的要求和业务发展的需要，贷款在总量控制下，实行全面限额管理。2、贷款投向政策着眼解决的是总量问题。 3、贷款对象的实质是选择贷款投向，确定贷款的范围和结构。 4、商业银行取消贷款限额管理，实行资产负债管理是对商业银行基层行而言的。5、一笔6个月的短期贷款，利率为8%，展期6个月后，其贷款仍需按8%的利率指标计收利息。6、如果一笔贷款既逾期又被挤占挪用，应两者并处：既加收逾期利息，又加收挤占挪用利息。 7、贷款方式的选择主要依据借款人的信用和贷款的风险程度。8、贴现贷款最突出的特点是自偿性。9、贷款资产风险度大于规定的数值时为风险贷款。三、选择题1、在信贷投向政策中，首先要考虑的是( )政策。 A产业信贷政策 B固定资产投资信贷政策 C政府信贷政策 D生产社会化信贷政策2、利率上下浮动的范围是( )确定。 A各商业银行总行 B商业银行经营行处 C中国人民银行总行 D国务院3、抵押贷款的( )性，是区别于信用放款的根本特征之一。A保障性 B安全性 C风险性 D保证性4、商业银行贷款风险包括( )。 A信用风险 B市场风险 C汇率风险 D通货膨胀风险5、凡向银行申请贷款的单位和个人，必须具备的条件是（ ）。A经营的合法性 B经营的独立性 C经营的盈利性 D在银行开立基本帐户 E在银行开立一般帐户6、票据贴现贷款和其他贷款相比，其不同之处是（ ）。 A收息的方式不同 B期限的确定不同 C关系人不同 D计息的方式不同 E贷款数量不同7、对信用放款重点检查的内容有（ ）。A借款人的品质 B贷款的用途 C贷款的数量 D贷款的质量 E贷款偿还的来源及时间 四、问答题1、 我国法定贷款利率确定的依据有哪些?2、现行贷款管理原则及其相互关系。3、我国信贷投向政策的主要内容是什么? 第六章 短期贷款业务 一、填空题1、根据期限管理的要求，目前我国银行贷款分为、。2、短期贷款是对、资金需求的融资。3、对工业企业贷款调节的重点应放在、，支持、一的企业生产，促进流动资金与，实现供产销的协调平衡。 4、贷款风险度。（贷款方式风险系数；企业信用等级系数） 二、判断题 1、借款人因客观原因造成不能按期归还贷款时，可以向银行申请展期。 2、企业信用等级每年都要集中评定一次。 3、凡是在银行开立帐户的单位和个人，银行都要对其进行信用等级的评定。 三、选择题1、企业信用等级影响因素包括( )。A领导者素质 B经济实力C资金结构 D经营效率E信誉状况和发展前景2、效益性生产的指标有（ ）。A净资产收益率 B总资产利润率C销售利润率 D成本费用利润率E资金费用率3、安全性分析的指标包括（ ）。A资产负债率 B流动比率C速动比率 D贷款逾期率E贷款呆滞呆帐率4、流动性分析的指标有（ ）。 A资产周转率 B流动资产周转率 C应收帐款周转率 D应收票据周转率 E存款周转率四、问答题1、贷款审查的内容包括哪些?第七章 中长期贷款业务 一、填空题1、 中长期贷款主要是为了解决企业需要而发放的贷款，因此，又称。2、 中长期贷款除了遵循一般原则外，还应遵循下列管理原则：、。3、 项目贷款的贷后检查包括、三个阶段。4、 固定资产贷款风险度= *。5、 市场评估包括、。 二、判断题 1、贷款资产风险度大于04视为风险资产。 2、贷款项目评估和可行性研究是同一概念。 三、选择题1、固定资金贷款的特点是( )。 A贷款期限长 B双重计划性 C管理连续性 D政策性强 E管理阶段性2、科技开发贷款与其他贷款相比具有（ ）特点。 A开拓性 B启动性 C先导性 D风险性 E长期性3、项目贷款的内容包括( )。A 对贷款人的评估 B 项目建设条件评估 C市场评估 D投资结算和等次评估 E偿还能力和贷款风险与效益评估 4、贷款风险效益评估的内容有( )。 A贷款风险分析 B贷款担保评估 C贷款效益评估 D借款人综合效益评估 E偿债能力评估 五、筒答题1、 中长期贷款的必要性和可行性具体表现在哪些方面? 第八章 消费信贷业务 一、填空题 1、目前我国商业银行办理的消费贷款主要有、。2、 目前我国商业银行承办的住房贷款业务，包括、及与此相关的。3、政策性住房信贷资金来源包括、及。 4、自营性住房信贷业务的资金来源包括及。6、 与住房信贷相关的中介业务主要包括、。7、 自营性住房贷款实行，由总行下达贷款指标，贷款指标是。8、 贷款项目的风险等级确定主要根据、和四项指标进行评价。9、 住房贷款方式共有三种：、，但一般采用。10、 个人住房贷款最长不超过年。二、 判断题1、 消费信贷是购买力的提前实现，因此会对市场形成压力。2、 开办政策性住房信贷业务的银行必须是由中国人民银行指定的银行。3、 自营性住房贷款业务金融机构都可办理。4、 政策性住房资金存款不上缴存款准备金。5、 住房贷款方式一般都采用担保方式。6、 住房开发贷款的利率执行同期法定固定资产贷款利率。7、 国家安居工程贷款额度不超过总投资的40%，其余60%由地方安排配套资金解决。8、 申请汽车消费贷款的借款人只能是个人。三、 选择题1、 国家安居工程贷款额度不超过项目总投资的（ ）。 A40 B30% C60% D80%2、 住房抵押贷款的金额一般不超过抵押物价值的（ ）。 A50 B70% C80% D100%3自( )一些国家的商业银行开始发放消费信贷，把贷款从生产领域扩大到消费领域。 A20年代 B30年代 C40年代 D60年代 四、简答题1、 消费信贷的特征是什么?2、 消费贷款的管理有哪些要求?第九章 外汇贷款与国际信贷一、填空题1、 对外贸易贷款包括、。2、 国际信贷是商业银行主要的，一般分为和两类。3、 进出口融资的方式有、。4、 目前我国各国际金融组织贷款分别由、负责。5、 银行国际投资业务的对象从发行主体来看可分为、。 6、外汇贷款按投向划分为、。 7、外汇贷款的特点是：；。 二、判断题 1、国际贷款大多不限定用途，借款人可以自主地使用借入资金。 2、买方信贷是银行明确贷款用途，而为限定行业向购货单位发放的贷款。 3、外汇贷款实行集中审批和集体评审制度。 4、银行贷款和联合贷款是同一贷款种类。5、外汇贷款批准发放后，再到外汇管理局办理贷款登记手续。6、外汇贷款实行固定利率，按人民银行确定的标准执行。三、选择题1、按( )划分，外汇贷款可分为固定资产贷款和流动资金贷款。 A投向 B资金来源 C融资目的 D按组织方式2、按外汇资金来源划分的贷款种类有( )。 A现汇贷款 B转贷款 C项目贷款 D银团贷款 E金融信贷和其他3、按贷款组织的方式划分的贷款种类有( )。 A项目贷款 B转贷款 C银团贷款 D联合贷款 E单一银行贷款 四、问答题1、外汇贷款的特点有哪些?2、国际进出口融资方式有哪些? 第十章 贷款风险与效益管理 一、填空题1、 贷款按风险程度分类定为五级，即：、。2、 贷款三查是指、。3、 贷款风险转移的途径有、。 二、判断题1、从宏观上看，贷款分类的档次与标准是衡量贷款内在风险的一种价值尺度。2、银行贷款分类与客户评级是同一回事。 3、风险贷款与贷款风险是一回事。4、次级类贷款就是指逾期贷款。5、动态风险只有风险损失，而无风险收益。 6、静态风险既有风险损失，又有风险收益。7、风险变化在0204以内的银行，贷款授信额是200万人民币，到银行审批贷款的权限为500l000万元人民币。8、贷款风险回避是一种事后控制。9、企业经济效益高，则银行贷款效益一定高。三、选择题1、在以下诸多贷款风险形成的原因中，（ ）是主要原因。 A借款人缺乏创业精神 B借款人的管理环节 C借款人债务比率过高 D经济不景气2、贷款数量指标包括( )。 A贷款总量增长系数 B贷款结构比率 C存贷比率 D贷款方式比率 E资本完整比率3、贷款运用质量考核指标有( )。 A贷款利息收入率 B贷款收益率 C资金贷款运用率 D贷款周转率E贷款逾期率4、贷款使用环节考核指标有（ ）。 A贷款销售率 B贷款产值率 C贷款税利率 D贷款挤占挪用率 E贷款逾期率四、简答题1、 贷款风险分类有何意义?2、 贷款风险管理的意义和内容。第十一章 证券投资业务填空题1、 金融机构证券投资对象主要是、和。2、 证券投资的收益有两个来源，即和。3、 证券投资的主要方式有、和。4、 银行证券投资风险通常都分为两类：、。 5、证券投资收益的构成包括和。 二、判断题1、 公司债券不需要发行公司向投资者作出还本付息的承诺，可不支付利息。2、 在银行代理发行有价证券中，银行要监督企业不能用银行贷款购买。3、一般来说，市场利率和证券价格是成反比变化的。 三、选择题 1、短期国债通常称为( )。 A国库券 B公债 C公司债券 D股票2、中长期国债通常称为( )。 A国库券 B公债 C公司债券 D股票3、银行证券投资的特点是( )。 A主动性 B独立性 C安全性 D国际性 E参与性4、按先后顺序排列以下证券投资程序：（ ） A选择证券经纪商 B确定投资决策C 办理证券过户 D理智投资原则 E细致投资原则5、银行证券投资的原则有( )。 A效益和风险最佳组合原则 B分散投资原则 C集中投资原则 D理智投资原则 E细致投资原则6、证券投资决策包括( )。 A时机决策 B种类决策 C期限决策 D数量决策 E投资对象决策四、问答题1、 银行证券投资对宏观经济有何作用? 2、 银行投资债券有哪些好处?第十二章 外汇买卖与表外业务一、填空题1、 外汇指定银行代客外汇买卖的种类是、等。2、 外汇买卖的资金至少美元或等值货币。3、 外汇买卖的期限一般在以内。 4、 银行表外业务具有、等特点。5、 担保见证管理的原则是、。二、判断题1、一国企业的外汇买卖活动都是以企业自身为中心进行的。2、金融机构办理自营外汇业务可以不经任何部门批准，自己进行。三、选择题1、在外汇买卖时，选择币种的基本原则是( )。 A收硬付软 B收软付硬 C选择可以自由兑换的货币 D选择不可以自由兑换的货币2、表外业务与表内业务相比具有明显的( )特征。 A负债业务 B资产业务 C中间业务 D或有负债3信用签证主要有( )方式。 A监督付款 B保证付款 C交纳保证金 D投标签证 E中标签证 四、问答题1、 外汇买卖有何风险?2、 外汇风险管理的措施有哪些?第十三章 转帐结算业务一、填空题1、 结算是和的简称。2、同城和异地均可使用的结算方式有、和。2、 国际结算分为和两种。3、 转帐结算的基本功能是实现国际间。5、汇票形式有、。6、非贸易国际结算方式主要有、。1、 商业票汇结算方式适用于，或双方约定的商品交易。2、 按划分，信用证可分为跟单信用证和光票信用证。3、 银行签发信用证的基础是。 二、判断题1、 国家银行信用卡属于先存款、后消费的支付性质的信用卡。2、 国际结算的基本功能是实现国际间资本转移，它首先转移的是货币资本，其次转移的是货币购买力。3、 国际转帐结算属于一种手续费较低的国际业务。4、 按照一般国际惯例，信用证是以买卖合同为基础的，因此，信用证完全依附于合同。5、 信用证是独立于买卖合同之外的银行信用凭证，因此与买卖合同毫无关系。6、 银行保函是为某项和约、协议的当事人提供的信用担保。7、 银行保函和银行信用证相同。8、 结算纪律是维系社会资金正常运行和结算业务正常发展的重要保证，它和结算原则是同一内容。 三、问答题1、 银行转帐结算的特点是什么？2、 银行转帐结算的原则。第十四章 代理与咨询服务业务 一、填空题1、 代理业务有两个特点：一是，具有的代客服务的性质；二是银行以的收费业务。2、 代理业务大致可分为三类：、。3、 代理中央银行业务包括和。4、 商业银行对政策性的委托代理业务实行三级管理的方式，即、。5、 从世界大多数商业银行看，自营性代理业务的主要方式有、。6、经济咨询按内容划分的种类有、。7、对市场进行预测的主要方法有两种：；。 二、判断题1、代理业务具有代客服务的性质，它是在委托人与银行之间产生的一种法律和契约关系。6、 承租人从银行租来保管箱后，可以转让给其他人使用。7、 经费存款和基建存款目前属代理业务，要全部上缴中央银行。8、 商业银行代理政策性银行业务，是平等的法人之间的有偿服务的经济关系。9、 商业银行验资的主要内容是对申请注册登记企业的注册资本金进行核验，包括固定资金和流动资金。三、选择题1、按咨询内容的性质划分，咨询的类别包括（ ）。 A集团式咨询 B信用咨询 C评估审核类咨询 D委托中介类咨询 E综合管理类咨询2、评估审核类咨询主要包括（ ）。 A项目评估 B信用等级评估 C验证企业注册资金 D技术贸易中介 E经济合同中介管理3、验证企业注册资本，一般是根据（ ）委托对企业的注册资金进行验证的调查，并出具验资证明。 A中国人民银行 B本系统上级银行 C当地人民政府 D工商行政管理部门四、问答题1、 银行承办代理业务的意义。2、商业银行代理政策性金融业务意义何在?第十五章 信托与租赁业务 一、填空题1、金融信托涉及三个方面的当事人，即：、。2、委托贷款的原则是：；。3、现代租赁业务按其性质划分为、。4、融资租赁的原则包括、。5、信托存款分为和。 二、判断题1、 有委托人指定他人为享受信托利益的，称为“自益信托”。2、 委托贷款业务的委托人可以是中央部位、企业主管部门、大公司等，而不是个人。3、 租赁是一种存款的信用形式，现代租赁业务已经发展成为一项多功能的综合性产业。4、 国内租赁合同具有不可解除性。因此，在租赁期内，合同的有关条款绝对不能更改。5、 我国信托机构承办的委托投资基本上都是指定委托投资。6、 金融信托业务是以“物资”为对象的金融服务。 三、选择题1、融资性租赁的原则是（ ）。 A合法性原则 B计划性原则 C可行性原则 D长久性原则 E市场性原则2、租赁的特征是( )。 A所有权与使用权分离 B融资与融物相结合 C以分期偿还租金的形式，还本付息 D租赁双方是以合同为基础的经济关系 E租赁合同具有不可解除性3、金融信托的职能有( )。 A信用服务职能 B财务管理职能 C融资职能 D业务管理职能 四、问答题1、 金融信托的特点有哪些?第十六章 保险业务 一、填空题1、 保险人也称，是经营保险业务收取，在保险事故发生时对承担赔偿责任或付给保险金义务的人。2、投保人又称，是对保险标的具有，向保险人申请订立保险合同，并负有交付的人。3、保险合同的客体是。4、 风险选择通常包括的选择和的选择。5、 按保险标的分类，保险可分为和。 二、判断题 1、保险人和被保险人是保险合同的基本主体。 2、所有的商业保险都是自愿的。 3、商业保险与社会保险的对象可以是人，也可以是物。 5、保险费就是保险金额。 6、保险利益原则是财产保险合同的当事人应特别遵守的原则。 7、投资保险合同是信用保险合同的一种。 8、人身保险和人寿保险是相同业务的两种不同的说法。 三、选择题1、( )是指投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。 A保险标的 B保险价值 C保险期间 D保险利益2、( )对保险标的不具有保险利益，保险合同无效。A保险人 B投保人C被保险人 D收益人 3、诚实与信用是保险合同的双方当事人必须遵守的（ ）原则。A保险利益 B最大诚信C权利与义务4、按保险标的为划分标准，保险合同可分为( )。A长期保险和短期保险B原保险和再保险C人身保险和财产保险D自愿保险和法定保险5、年金保险属于( )。 A死亡保险 B生存保险 C两全保险 D健康保险6、在风险选择中，对投保人和被保险人的选择是对（ ）。 A物的选择 B人的选择 C标的的选择四、问答题1、 保险和储蓄有何不同?2、 保险理赔要遵守哪些原则?第十七章 政策性金融业务一、填空题1、 国家开发银行是发放、的产业开发银行。2、银行的主要任务是执行国家政策和外贸政策，办理各种有关贷款业务和国家批准委托的其他业务3、 封闭运行的信贷资金具有、的特征。4、 专项贷款实行。5、 政策性投资贷款的对象包含两层内容：、。二、判断题 1、 因为政策性银行不以赢利为经营目的，所以不承担贷款风险。2、 政策性银行是由中央银行创办的、专门实施货币政策的银行。3、 中国进出口银行除了按照国家政策和外贸政策经营贷款业务外，还经营在境内外发行金融债券和在境外发行有价证券业务。4、 中国农业发展银行只对农业和农村经济发放政策性贷款业务，而不办理吸收存款的业务。5、 农发行实行封闭运行目标有利于减轻中央银行发行基础货币的压力。6、 享受农发行政策性贷款的企业可以在多家银行开立基本帐户。7、 扶贫贴息贷款重点用于周期短、收益高的企业和项目。8、国家开发银行既免费对国家开发项目提供贷款，也可以对一般项目参股。 三、选择题 1、政策性银行资产业务的主体是( )。 A投资 B贷款 C拆出资金 D固定资产 2、封闭运行的信贷资金具有( )的特征。 A体内循环 B体外循环 C流量相等 D预期归流 E归流无保证 3、封闭运行管理目标考核体系主要包括( )指标。 A下拨资金信贷投放率 B粮柏油库存与贷款率 C粮柏油调销还贷率 D贷款回笼还款率 E农村现金归行率 4、政策性投资贷款具有( )特点。 A贷款额度的计划性 B贷款利率的优惠性 C贷款对象的专门性 D贷款作用的补充性 E贷款运用的指令性 5、( )我国相继成立了三家政策性银行。 A 1994 B 1995 c 1996 D 1998四、问答题1、 政策性银行与商业银行相比，其异同表现在何处?2、 简介三大政策性银行的主要业务。第十八章 中央银行与货币政策 一、填空题1、 货币政策一般包括、三方面的内容。2、中央银行业务可分为三类、，其负债业务可包括、业务。3、中央银行自有资本形成主要有三条途径：、。4、中央银行公开出售的有价证券主要是，包括和。5、中国人民银行的主要职责：一是；二是。6、 中国人民银行金融监管的对象主要是、。7、中央银行法确定了我国货币政策的最终目标，即，并以此。8、我国货币政策的中介目标是、。9、财政政策包括两方面内容：、。10、货币供应量包括和。 二、判断题1、