综合业务监控系统对公业务监督需求.doc

综合业务事后监督需求书一、 系统功能概述 事后监督业务是银行支付结算系统中的一项特殊业务，它不等同于前台业务，前台业务将会计活动过程列为处理的主体对象，而事后监督业务将会计业务凭证列为处理的主体对象。其特点是：1）业务会计凭证排列顺序与业务发生的实际时间排列顺序不一致；2）会计活动的业务关联性分散，事后监督业务处理必须就其业务特点形成不同于前台业务处理的义务模式。事后监督系统应建立一套与前台相关系统业务内容相对应的独立帐务系统，由于综合柜员制实施后，事后监督将完全摆脱对票据的录入审核，所以帐务系统内应包含前台相关系统业务处理的全部数据；为事后监督业务工作提供采集业务交易数据、保留全部监督业务交易及帐务信息、全部内容的详细查询、统计打印业务监督情况、帐务系统维护等功能。二、 系统功能模块构架 综合业务事后监督模块构架：功能模块分属于对公业务监督、储蓄业务监督、信贷业务监督、资金业务监督，业务差错处理，模块之间既相互独立又紧密联系。三、 系统功能模块划分与描述（一） 对公业务监督 审核人员录入网点号，登陆系统开始审核此网点。开销户管理-显示帐户详细信息活期存款户开户、修改定期存款户开户、修改单位通知存款户开户、修改贷款户开户、修改保证金、公积金的开户集团帐户开户委托贷款的开户所有帐户销户（包括内部帐户）特殊交易-显示详细信息帐户冻结、解冻 帐户止付、解除止付 设置帐户限额 设置大户限额 支票挂失、解挂 存折挂失、解挂 密码挂失、解挂 印鉴挂失、解挂定期存单挂失、解挂银行汇票挂失、解挂银行本票挂失、解挂银行承兑汇票挂失、解挂特约汇款证挂失、解挂错帐更正日间交易取消特殊管理-显示详细信息调整积数调整积数当日记录数据维护统一表内分户帐开户统一表外备忘分户帐开户结算业务 1、同一帐户多笔凭证微机查询汇总显示交易明细-显示帐号、户名、交易金额合计数、现金业务笔数、转帐业务笔数； 帐号 户名 金额合计数 现金业务笔数 转帐业务笔数 * * * * * 2、一记双讫、一借多贷、一贷多借等关联性交易微机查询显示交易明细-显示借贷方帐号、户名、交易金额明细； 3、每天微机查询汇总发生2次以上（包括2次），合计金额超过5万元（含）的现金取款业务交易明细-显示帐号、户名、交易金额明细、帐户性质； 4、每天微机查询汇总显示前台应解汇款及临时存款发生的支现业务-帐号、户名、交易金额明细； 5、每天微机查询汇总显示前台同一帐户单笔50万元（含）以上的支现业务明细-显示帐号、户名、交易金额明细、帐户性质； 6、每天微机查询汇总显示非基本帐户支取现金交易明细-显示帐号、户名、帐户性质、交易金额； 7、每天微机查询汇总显示前台发生单位通知存款业务的交易明细-帐号、户名、交易金额明细； 8、每天微机查询汇总显示前台发生银行承兑汇票签发业务的交易明细-签发显示出票人帐号、出票人名称、汇票金额、到期日、承兑日期、抵质押品名称；划款显示保证金帐号、金额、活期存款帐号、金额、垫款帐号、金额； 9、微机查询汇总提示当日协定存款帐户发生业务的交易明细-帐号、户名、借贷方交易金额；10、微机查询汇总显示发生银行本票业务的交易明细;11、对114存放同业清算款项、115存放同业一般款项、135待摊费用、139其他应收款、141短期债券投资、142长期债券投资、162递延资产、190其他资产、262其他应付款、280住房周转金等科目当日发生业务的情况微机查询显示-帐号、借贷方交易金额; 12、每天微机查询汇总显示当日解清计息记录-帐号、户名、交易金额；13、每天微机查询汇总显示发生补打存折、凭证、定期存单交易明细-帐号、户名；14、每天微机查询汇总显示与贷款帐户相对应的存款帐户发生业务往来的交易明细-帐号、户名、交易金额；15、每天微机查询汇总显示133科目、705科目非微机查询划转的交易明细-帐号、交易金额；16、每天微机查询汇总显示260科目非微机查询计提利息的交易明细-帐号、交易金额；以上微机查询显示内容需经审核人员进行“审核完毕确认”，并对已核实的内容设置已核对标识。事后监督查询交易1、输入帐号、户名、客户号可查询前台帐户详细信息； 2、输入帐号、户名、客户号可查询帐户当日交易明细； 3、输入帐号、户名、客户号可查询帐户历史交易明细；4、可进行久悬户明细查询；5、可进行通存通兑交易查询；6、可对前台各种“登记簿”进行查询；7、可对各种“代理中间业务”进行查询；8、可对大额现金授权进行查询；9、可对存折信息进行查询；10、可查询全行全部贷款卡片帐；（二）、储蓄业务监督 需求总体原则： 1、为了完善监督机制，严格执行操作规程，防范经营风险，提高工作效率，提出储蓄事后监督系统需求。 2、对于操作简单且与相关科目制约性较强，不易出现经营风险，不会对我行资金造成损失的业务，划作批量处理，不作录入审核内容，如免填单业务、批量制卡、代发工资转帐处理等。前台实行空白凭证控号管理，不作核查内容。手续费按相应业务查询收取，不作核查内容。3、对于特殊业务，容易出现问题的业务进行重点监督。主要为：各种业务开销户，国债业务的办理，现金出入库的管理，大额存取款业务的管理，取消业务，ATM、POS、PCD长短款业务的处理、无折存款，身份证件的验证、挂失、（解）冻结、扣划、大额款项、存款证明等业务。要求机器显示特殊业务列表明细笔数。 4、所有客户帐户信息永久保存，可随时查询。业务数据要求保持一周以上。5、要求采用友好画面。具体需求如下：1、 开户业务包括储蓄各种开户业务。要求：查询过程录入开户帐（卡）号，画面（按储种）显示客户帐户信息，包括帐号、户名、金额、证件号码、期限等项。提供开销户按类别明细查询画面。提供按户名、帐号或按身份证号查询其他帐户信息的模糊查询交易。（1） 一般存取款业务 包括活期存款、银行卡、定活两便存款、定期存款（零整、教育储蓄、国债）到期支取等业务。 要求： （一）、显示交易画面可查询5万元以上的取款业务明细列表。 （二）、显示20万元以上存款业务明细列表。查询该类业务，机器查询提示是否验证，如为差错查询归入相应类别。（三）、能查询列出新开户一周内频繁大额存取款项的帐户明细。可查询打印出客户一天或一时段内流水明细。2、 销户业务包括储蓄各种销户业务。要求： 定期存款不到期支取及部分提前支取明细查询画面，主要核对支取凭证的信息与开户时帐户信息是否一致，机器查询提示是否正确，如不正确查询归入相应差错。 其他销户业务查询画面，机器查询提示是否正确办理，如不正确查询归入相应差错。3、 特殊业务包括冻结、解冻、挂失、更改密码、大额款项支取等。要求：查询画面列出特殊业务明细，及显示各项笔数的汇总表。注：未开办业务不在审核范围内。（三）、信贷业务监督查询全行所有网点发生下列业务： 1、查询当天全行发生的全部贷款业务的交易明细-显示网点号、贷款帐号、对应存款帐号、户名、借据号、合同号、贷款类型、起息日、到期日、利率、抵质押物名称、质押贷款是否做止付交易； 2、查询当天全行发生的到期转逾期的贷款交易明细-显示网点号、贷款帐号、对应存款帐号、户名、借据号、合同号、贷款类型、起息日、到期日、利率； 3、查询对于已核销的呆帐帐户，在本行范围内再次有业务往来的交易明细-显示网点号、帐号、户名、交易金额； 4、查询全行范围内网点超权限发放的贷款-显示网点号、贷款帐号、对应存款帐号、户名、借据号、合同号、贷款类型、起息日、到期日、利率、抵质押物名称、质押贷款是否做止付交易；5、查询全行收回已核销的贷款-显示网点号、帐号、户名、交易金额；6、查询全行发生的委托贷款交易明细-显示网点号、委托人和借款人帐号、户名、期限、利率、交易金额；7、查询全行发生的代理贷款交易明细 （五）、差错的处理 差错录入 权限：审录员 交易说明：录入审录人员发现的报经主管确认的差错内容 交易录入： 机构代码 传票编号 凭证种类 传票号码 业务发生日 柜员代码 帐号 帐户名称交易金额： 差错类型要求整改反馈时间备注差错编号 提交 打印差错通知单 关闭录入项说明： 差错类型：只录入差错表内差错内容所对应的差错代码 帐户名称：字符设置 备注：30个字符打印项目：根据差错录入内容打印差错通知单， 石家庄市商业银行差错通知书被监督网点名称发生日期 业务差错发生日期 编号 传票号码凭证种类帐号 户名金额差错类型差错柜员 差错内容 经办人 负责人 差错整改结果 责任人 支行行长 公章 注：请各网点将整改情况填列并于 年 月 日反馈事后监督中心打印说明1、提醒类差错录入不打印差错通知单，由微机查询累计三次以上按一般性差错处理，差错查询记入1201、2201、3201、4201，并打印差错通知单。2、编号为微机查询生成6位数字3、差错通知书一式二份待核实内容录入权限：组长交易说明：录入审录人员发现组长认为需要进一步核实的内容交易录入 机构代码 传票编号 凭证种类 传票号码 业务发生日 柜员代码 帐号 帐户名称 交易金额： 要求反馈时间需核实内容需核实内容编号 提交 打印差错通知单 关闭 打印项目：根据需核实录入内容打印需核实内容通知单， 石家庄市商业银行待核实内容通知书被监督网点名称发生日期 业务发生日期 编号 传票号码凭证种类帐号 户名 金额柜员号码 待核实内容 经办人 负责人 核实反馈结果 责任人 支行行长 公章 注：请各网点将待核实情况填列并于 年 月 日反馈事后监督中心打印说明1、编号为微机查询生成6位数字2、待核实内容通知书一式二份 差错整改情况登记簿 差错日期、机构代码、传票编号、凭证种类、 传票号码、柜员代码、 帐号、户名、 交易金额、差错类型、 是否按规定反馈时间返回、 整改结果 除“是否按规定反馈时间返回和整改结果”2项内容外，其他相关信息在差错录入时查询写入，可查询、修改、增加、打印。 需查询和打印的报表 1、 能够打印全行（月末、季末、年末）资产负债表、损益表、利润分配表、财务状况变动表以及资金、信贷等其他业务部室生成的各种报表； 2、每月月初微机查询汇总打印上月各支行新开立帐户汇总表； 3、差错统计月报 按月查询统计并生成统计全行业务量业务差错，支行业务差错排名； 4、统计季报 按季查询统计并生成全行业务量业务差错，支行业务差错排名； 5、分类报表 按提醒类、一般类、严重类、结算事故类分别统计全行业务差错的报表 （输入起止时间微机查询生成数据）。 6、差错分级统计报表 按时间分，输入起止时间微机查询生成，并随时打印某一阶段的全行业务量、业务差错和支行差错排名。 7、业务差错明细报表 输入起止时间和差错代码微机查询生成该的笔数和网点名称。 8、支行业务差错报表 输入网点号和起止时间微机查询生成该支行某一段时间差错笔数和差错类型。 9、待核实通知书统计表 按月生成“待核实通知书的分数、网点、内容。交易明细审核完成日期切换审核状态查询审核差错录入错帐核销待核实类容录入审核差错/待核实查询审核差/待核实修改未审核行查询审核强制日期切换开户查询(储蓄)销户查询(储蓄)一般存取款查询(储蓄)冻结、解冻查询(储蓄)挂失、解挂查询(储蓄)更改密码查询(储蓄)存款类开户查询(对公)贷款类开户查询(对公)销户查询(对公)查询红字冲正交易明细查询手工计息单笔记帐业务支行差错分类查询冻结/止付查询支票挂失、解挂查询挂失、解挂查询取消交易查询错帐更正查询设置帐户限额统一表内分户帐开户查询(对公)统一表外备忘分户帐开户查询(对公)内部户销户查询(对公)单位通知存款业务发生情况查询(对公)银行承兑汇票签发查询(对公)银行承兑汇票划款查询(对公)协定存款业务发生情况查询(对公)结清计息业务发生情况查询(对公)补打存折、凭证、定期存单交易查询(对公)2次以上(含)合计金额超过5万元(含)的取现查询(对公)同一帐户单笔50万元(含)以上的支现业务查询(对公)应解汇款及临时存款支现业务发生情况查询(对公)非基本帐户支取现金交易查询(对公)114,115等科目业务发生情况查询(对公)133科目,705科目非自动划转交易查询(对公)260科目非自动计提利息的交易明细查询(对公)贷款帐户与存款帐户业务往来查询(对公)521科目非自动支出利息的交易明细查询(对公)135,139科目业务发生情况查询(对公)141,142等科目业务发生情况查询(对公)162,190等科目业务发生情况查询(对公)262,280等科目业务发生情况查询(对公)后附：综合业务差错划分表 附件一事后监督中心对公业务差错划分标准序号提醒类差错1101传票装订不规范，出现散、掉、残、倒置、串科目、顺序错等；1102传票封面错、漏填各项应填写内容；1103传票漏盖骑缝章。1104传票打号不连续。1105记帐凭证上柜员、制票、事中监督人名章模糊不能辨认、签章不到位等。1106记帐凭证漏填科目、对方科目或科目代号填写不正确。1107记帐凭证错、漏日期、用途、行名、行号。1108记帐凭证小写金额未填或错填货币符号；记帐凭证小写金额数字不清，大写金额书写不规范；附件未填附件张数。1109自制记帐凭证涂改、无帐号、帐号误、无摘要或记载不清、不全、漏盖业务章。1110税单除金额大小写不符以外的差错。1111错用会计凭证。1112对主机查询帐务补制的记帐凭证与主机帐务清单不符。1113应套写的凭证未复写。1114错附、漏附记帐凭证附件或错漏盖附件章。1115业务用章日期与记帐日期不符。1116帐户资料录入不全、不真实。1117清户后不在规定时间内做销户处理。1118漏送后督资料或需上传资料签章不全。1119未按规定时间上传票据交换包。1120其它。备注：以上提醒类差错每项累计发生三次（包括三次）以上按一般性差错处理 附件二事后监督中心对公业务差错划分标准序号一般性差错1201由提醒类差错转为一般类差错1202结算凭证漏盖、错盖本行及它行业务用章。1203结算凭证金额大小写不符或金额书写有误。1204结算凭证和票据上的金额、出票日期、收款人名称涂改或有误。1205记帐凭证上漏盖柜员、制票、事中监督人名章。1206凭证收、付款帐号、户名不符或颠倒。1207税单金额大小写不符。1208传票上的户名、金额、帐号与微机不符。1209使用统一规定以外的业务用章及记帐凭证。 1210记帐凭证装订串科目。1211对主机查询打印帐务未补制记帐凭证。1212误挂、误冻、误修改客户信息。1213开户时计息种类、利率等输入错误，借据内容填写有误。1214冻结内容与冻结通知书内容不一致。1215科目日结单金额，张数与所附传票金额张数不符1216储蓄报表与会计报表不符。1217未按规定进行错帐冲正。1218后督凭证专用包锁或钥匙丢失。1219其它。 附件三事后监督中心对公业务差错划分标准序号严重性差错1301记帐串户。1302帐号、户名不符。1303远期、过期票据或其他无效票据。1304应背书的票据，未按规定背书；票据收款人与背书人不符。1305贷款手续不全，各项合同和借据应签章的部位漏签章或签章不全。1306备忘科目业务未纳入核算。1307帐务处理有误、错帐冲正有误。1308需审批业务无授权人签字、审批。1309结算罚款、利息计算、手续费计算错误 。1310计算机数据修改未审批。1311未在规定时间内轧平帐务，网点忘签退。1312发放的差错处理通知书未及时返还（最多不能超过一周）或无整改结果及主管签章。差错单丢失。1313违规操作、违规业务处理。1314其它。 附件四事后监督中心对公业务差错划分标准序号结算事故类1401丢失有价单证、重要空白凭证、记帐凭证、票据交换包，造成损失的。1402未按规定受理票据、审核凭证、使客户资金受损失。1403记帐串户使银行发生垫款。1404因误挂、误冻造成冒领，或在帐户冻结期间擅自解冻，造成损失的。1405结算事故和其他事故发生赔款损失1406其它。石家庄市商业银行事后监督储蓄业务差错划分标准 提醒类差错 2101 印章管理中，个人名章漏章、业务用章的错误使用，印章日期错误等。2102 各种业务开户，票面要素不全或有误2103 凭证涂改2104 附件是否齐全2105 漏送后督资料，票包锁、钥匙丢失2106 传票装订不规范 一般性差错 2201 由提醒类差错转入一般类差错2202 大额存取款，未按有关规定执行2203 无折存入业务凭证所填项目不全或错入帐户2204 特殊业务处理未按有关规定执行2205 需要验证的有关业务处理身份证件及储户印章未按规定校验2206 空白凭证的管理使用未按有关规定执行2207 手续费、工本费的收取未按有关规定收取，或未按操作规定执行2208 手工制票数据及对转科目不正确2209 代理业务未按有关规定操作，记帐串户2210 个人贷款的录入要素不正确，贷款未按程序审批，还贷计息不准确2211 质押贷款未按规定止付、解除止付的2212 授权业务无授权人签字2213 记帐凭证与所附附件数据不相符2214 ATM、PCD、POS长短款的划转是否按规定有授权人签字，帐务处理有误2215 重复划款无商户开具的证明及授权人的签字2216 前台未在规定时间内平帐、签