个人银行经营体系建设方案.docVIP

个人银行经营体系建设方案（草案）一、 方案宗旨为实现我行可持续发展和成为国际上一家比较好的商业银行的战略目标，从个金业务经营特点的实际出发，以国际较为通行的经营体制为参照，建立我行相对独立经营的个人银行经营组织及运行体系为目标是本方案的宗旨。二、 设计原则（一）将我行个人金融经营从目前综合经营的体制中相对独立出来，建立相对独立的个金产品经营、销售及其相关运作支持体系；（二）以产品经营为个金经营的核心，以产品作为利润核算中心，并建立与不同产品经营特征相符合的产品专业销售体系；（三）产品经营与运营支持相对独立，使产品经理、销售经理及个金有关客户经理更加专注的从事相关产品经营；（四）实现垂直化经营和区域市场经营并重的经营策略；（五）根据个金产品经营的实际需要确定组织结构、职能设置及人员配置；（六）将经营网点作为个人银行经营体系的重要专业渠道；（七）考虑目前实际未将技术部门纳入个人银行运行管理体系。三、个人经营体系组织结构及运行（草案）（一） 全行个人经营体系结构及运行1、个人银行总体组织基本结构 浦发个人银行总行总 裁浦发银行总行付行长个人银行预算及运行协调委员会总行储蓄及财富业务部个人银行区域行总 裁总行卡及支付产品业务部总行个人信贷业务部总行电子渠道管理部总行个人银行运行管理部总行个人银行综合管理部经营形象及品牌管理办公室区域行储蓄及财富业务部区域行卡及支付产品业务部区域行个人信贷业务部区域行电子渠道管理部区域行个人银行运行管理部区域行个人银行综合管理部兼 任个人银行预算及运行协调委员会区域行付行长兼任经营网点浦发银行总行行长室运行要点说明：1、 我行个人银行是在总行行长室领导下，由个人银行总裁在行长室核定的预算目标之内全面负责与个人银行经营相关的经营活动。2、 个人银行经营实行垂直化与区域分行经营相结合的业务经营体制，总行个人银行总裁由总行付行长兼任，区域分行个人银行总裁由区域分行付行长兼任，各自负责区域内经营目标。3、 个人银行以产品经营为核心，以产品作为利润核算中心，各条线自总行至分行自成经营体系，总行及区域行组织基本结构相同。4、 区域行产品及其它条线的总经理实行区域总裁及上级条线的双重领导。5、 个人银行包括以储蓄及财富管理产品、卡及支付产品及个人贷款产品三大产品系列为核心的产品体系及产品销售体系，同时为支持三述三大产品经营目标的实现，形成电子渠道管理体系、运行支持体系和综合管理体系。6、 个人银行以基层经营网点作为基本销售渠道，因此方案中将所有经营网点纳入个人银行管理体系之中。7、 总行个人银行预算及运行协调委员会由总裁及下属各经营及职能部门和主要区域行总裁组成。区域行由总裁及相关部门总经理组成。（二）储蓄及财富管理组织结构体系及运作1、组织体系基本结构个人银行总裁总行储蓄及财富管理业务部区域行储蓄及财富管理业务部储蓄及财富管理产品经理储蓄及财富管理销售经理区域行储蓄及财富产品执行经理区域行个人银行总裁经营网点区域行储蓄及财富产品销售经理区域行运行管理部 运行要点说明：1、 储蓄及财富管理体系以客户包括储蓄及其它财富存在形式的产品经营为目标，从总行自分行形成经营体系。2、 该体系与其它产品体系一样，以产品为经营及核算中心，充分重视销售体系建设，形成产品经理系列及销售经理系列。3、 该体系的专业销售渠道为经营网点，基于此，将经营网点纳入个人银行管理体系。2、总行储蓄及财富管理业务部组织结构财富管理业务部总经理三类产品经理理财经理储蓄产品投资产品经理两类销售经理高端客户销售经理一般客户销售经理 运行要点说明：1、 总行储蓄及财富管理部基本组成为三类产品经理：理财经理（产品组合）、储蓄产品及投资产品（代销）和两类销售经理：高端客户销售经理及一般客户销售经理，旨在通过不同客户细分形成不同销售策略和客户经营策略。2、 产品经理是全行该类产品的预算管理人，销售经理负责执行各类产品销售。3、区域行储蓄及财富管理业务部及网点销售组织结构区域行财富管理业务部总经理三类产品执行经理理财经理储蓄产品投资产品经理两类销售经理高端客户销售经理一般客户销售经理经营网点销售经理一般客户客户经理高端客户经理 运行要点：1、 分行产品执行经理执行总行产品经理产品政策、负责区域产品的维护和核算，并可在总行产品经理授权之下，开发部分产品；2、 分行的最重要任务是产品的销售和客户的经营，分行高端客户经理在高端客户销售经理的直接管理下，在选定的网点服务高端客户并销售产品；一般客户经理（网点低柜人员）存在于各个个人银行网点，在网点销售经理的直接管理下维护客户及销售产品（三）卡及支付产品业务组织体系及运行1、卡及支付产品业务体系组织基本结构及运行个人银行总裁总行卡及支付产品业务部区域行卡及支付产品业务部卡及支付产品产品经理卡及支付产品销售经理区域行卡及支付产品产品执行经理区域行个人银行总裁区域行卡及支付产品销售经理 运行要点说明：1、卡及付产品体系拟以发卡量为核心，以卡存款及转帐收益为目标形成产品经理及销售经理的工作目标。2、全行发卡量以项目发卡、集团发卡及直销为主要发卡手段。卡及支付产品业务部总经理三类产品经理两类销售经理通用卡经理联名卡经理外币卡经理集团销售经理直销销售经理3、 总行卡及支付产品业务部组织结构及运行 运行要点：1、 卡产品以通用卡、联名卡及外币卡的发行与收入形成主要产品管理思路。2、 以发卡量为主要销售目标。按集团发卡（代发业务等）和直销销售为主要专业销售渠道进行管理。 3、区域行卡及支付产品业务部组织结构及运行卡及支付产品业务部总经理直销销售经理集团销售经理两类销售经理外币卡经理通用卡经理 三类产品执行经理联名卡经理直销队伍集团客户经理两类销售队伍 运行要点：1、 分行产品经理主要执行总行产品经理产品政策、维护产品及授权开展部分产品开发。2、 分行销售专业队伍为行内集团性销售客户经理及直销队伍，分别进行管理。（四）全行个人信贷业务组织体系结构及运作1、 个人信贷业务组织体系组织基本结构及运行个人银行总裁总行个贷业务部区域行个贷业务部总行个贷产品经理个贷风险管理经理区域行个贷执行产品经理产品执行经理区域行个人银行总裁区域行个贷销售经理销售经理总行个贷销售经理区域行个贷风险管理经理销售经理 运行要点：1、 个贷经营体系中，根据产品特点增加了个贷风险管理的内容。2、 全行个贷拟采用区域集中的贷款受理、审查及放款体制，以最大限度的提高集约经营水平和贷款标准的统一水平。3、 全行个贷风险审查也将形成垂直体系2、总行个人信贷业务部组织结构及运作总行个贷业务部总经理三类产品经理两类销售售经理风险管理经理住房贷款汽车贷款其它贷款网点受理及处理风险政策贷款审查坏帐处理客户经理受理 运行要点：1、 总行产品经理也住房、汽车和其它贷款划分产品体系。2、 销售管理除个贷客户经理主动受理贷款外，也要据实际将客户在网点申请的贷款列入管理范畴。3、 风险管理内容分为个贷风险政策、贷款审查管理和坏帐处理政策管理，风险管理在全行风险管理部门的政策内管理个贷风险。3、区域行个人信贷业务部组织结构及运作区域行个贷业务部总经理三类产品经理住房贷款汽车贷款其它贷款个贷中心两类销售售经理网点受 理客户经理受 理个贷客户经理网点处理贷款审查中心放款中心个贷风险管理经理风险政策不良贷款处理区域行运行部 运行要点：1、 分行拟以集中化的个贷中心方式处理个人贷款的申请受理、贷款审查及放款操作。2、 个贷中心的贷款审查中心接受风险管理部门的管理，放款中心接受运行部门的垂直管理。（五）全行电子渠道管理体系组织结构及运行1、 电子渠道管理体系组织基本结构及运行个人银行总裁总行电子渠道管理部区域行电子渠道管理部自助银行经理网上银行经理区域行个人银行总裁电话银行经理客服中心经理自助银行经理电话及网上银行经理视方案定 运行要点：1、子渠道是三大产品条线除其各自专业销售渠道外，共用的通销售及客户服务渠道，因此将其专列条线进行管理。该体系管理的目的是使自助银行、网上银行及电话银行等电子渠道的处于良好的运行状态。客服中心可以纳入该体系，也可纳入运行管理体系，本草案将列入该体系。2、区别于产品条线，该条线应主要以成本中心进行管理，随着条件的具备，局部功能可成为利润中心。2、总行渠道管理部组织结构及运行 总行电子渠道管理部自助银行经理网上银行经理电话银行经理客服中心经理自助银行经营布局新业务添加及流程优化日常运行状况监测新业务添加及流程优化日常运行状况监测及维护新业务添加及流程优化日常运行状况监测及维护待定 运行要点：1、 总行电子渠道管理部以自助银行、网上银行及电话银行、客服中心分设管理团队，以使各渠道管理实现专业化。2、 各渠道以支持产品销售和维护渠道良好的运行状态为工作目标，并通过对同业竞争性功能研究，提高自身功能品质为工作内容。3、区域行电子渠道管理部组织结构及运作区域行电子渠道管理部自助银行经理电话及网上银行经理客服中心经理自助银行经营布局日常运行状况监测及维护日常运行状况监测及维护待定信息收集及改进建议 运行要点：1、 自助银行管理布局研究和日常状态监测。2、 电话和网上银行可合并管理，侧重于向提出总行的改进建议。3、 客服中心在分行是否需设专人，将取决于全行客户中心的方案选择。（六）全行运行支持管理体系组织结构及运行1、全行运行支持管理体系组织基本结构及运行个人银行总裁总行运行管理部区域行运行管理部会计及现钞管理业务经理柜面人员管理经理区域行个人银行总裁清算管理经理会计业务经理放款中心经理柜面人员管理经理清算中心经理经营网点网点服务经理网点销售经理 运行要点：1、 运行管理体系是将与与银行产品运作相关的会议及现钞管理、柜面服务人员（高柜）管理及主要与卡清算相关的清算工作进行专业管理，使产品经理和销售经理更集中于与产品相关的营销活动。2、 经营网点中设服务经理，接受运行管理部门的管理。2、总行运行管理部组织结构及运行总行运行管理部总经理会计现钞业务经理柜面人员管理经理清算及制卡管理经理会计政策会计业务日常运行及维护会计知识培训服务规范管理培训管理现钞政策管理现钞调配管理清算管理制卡管理 合作 运行要点：1、总行各项职能侧重于政策管理、检查指导及培训。3、区域行运行管理部组织结构及运行区域行运行管理部总经理会计业务经理柜面人员管理经理清算中心会计政策会计业务日常运行及维护会计知识培训服务规范管理培训管理现钞政策管理自助设备现钞配送管理放款中心经理发放贷款处理日常还款处理现钞调配管理经营网点服务经理柜面人员清算中心制卡支持对帐单等支持 运行要点：1、 分行会计管理侧重于政策执行及培训，以及承提日常现钞调配及自助设备配送现钞等日常工作。2、 网点服务经理接受服务管理经理的管理及接受会计人员对其业务操作的指导检查及培训。3、 运行部门成立专门放款中心用于个人贷款的发放及还款处理工作。4、 运行部门成立清算中心专门用于与卡清算相关的工作及制卡及卡相关相关附工作。（七）全行综合管理体系组织结构及运行1、全行综合管理组织基本结构及运行个人银行总裁总行综合管理部区域行综合管理部预算管理经理人事管理经理区域行个人银行总裁业务计划及分析预算管理经理人事经理业务计划及分析办公室经理办公室经理 运行要点：1、 综合管理体系是个人银行实行相对独立经营的重要系统，该体系主要实现对个人银行业务经营相关的预算管理、人事管理、业务计划管理及相关办公室管理实行专业化管理。2、 该体系中的预算管理、人事管理及业务计划管理应在总行行长室批准的相关政策、目标及预算之内行执个人银行的管理职能。2、总行综合管理部组织结构及运行总行综合管理部总经理预算管理经理人事管理经理业务计划及分析办公室经理预算编制预算监督经营决算人事政策薪酬基本制度政策执行检查业务发展计划业务统计管理经营状况分析公文管理其它事宜对外交往安排 运行要点：各部门要在总行行长室批准的政策、预算及业务计划之内相对独立的行使与个人银行经营相关的管理职能。3、区域行综合管理部组织结构及运行预算管理经理人事管理经理业务计划及分析办公室经理预算编制预算监督经营决算人事政策薪酬基本制度政策执行检查业务发展计划业务统计管理经营状况分析公文管理品牌及宣传对外交往安排区域行综合管理部总经理其它事宜总行经营形象及品牌管理办公室 运行要点：1、 执行总行相关部门制定的政策并在区域范围内行使管理职能。2、 办公室有专人负责与总行经营形象及品牌管理相关的宣传、广告、公关等工作。（八）总行经营形象及品牌管理办公室组织结构及运行办公室主任软性文章投放形象及品牌管理专业公司选聘宣传广告管理 运行要点：1、 所有与个人银行经营形象相关的对外形象活动均在该办公室统一办理。2、 具体策划活动可由聘外部专业公司策划、实施。3、 有关经费由产品经理在产品费用中列支。注：方案以纵向经营体系为描述重点，旨在对组织结构及运行有一个总体把握，因而对1：体系间横向协调关系描述较少，2、未对具体岗位人员数量进行配置，仅在后面投入产出分析时对总体人员数量有所测算；3、各产品销售经理的客户分析工作是其一项重要工作，因是其营销工作的题中之义，因此未专门列为其工作内容。四、方案相关配套工作（一）明确个人银行在我行的组织层次。方案明确个人银行总裁由总行付行长兼任，因此个人银行应为我行付行级组织层次，为改变目前个人金融部统管个人金融各项业务的状况而成立的各相关职能部门应为总行一级部单位，与区域行个人银行区域行总裁处于同一级别以保证垂直化管理的目标实现。这一组织层次的提升对改变目前个金经营的弱势局面以吸引人才至关重要，也是个人银行能否建立和实现的关键影响因素之一。（二）探讨建立合适的个人银行薪酬体系及激励体系几个基本思路是：1、个人银行高级管理人员的薪酬应不低于目前水平，激励政策应在初期较大比例与全行业绩挂钩，逐步将其降到一个合适比例。以实现在初期吸引调动其从事个人银行经营的积极性，在后期在关注个人银行发展的同时关注全行经营状况，实现互动营销的目的。2、区域行行长及公司业务付行长及其它相关高管人员的激励政策应在一定程度上与其区域个人银行的业绩表现挂钩，以调动其关注个人银行业务发展的目的。同时便利个人银行业务拓展过程中在储如代发业务及个人住房贷款业务等与公司客户相关的业务领域对个