国际借记卡业务操作手册.doc

目 录一、业务架构流程图概述2（一）“一卡通”金卡和“金葵花”卡客户开户流程图2（二）“金葵花”卡审批流程图3（三）“一卡通”金卡和“金葵花”卡关户流程图4二、储蓄前台操作5（一）受理申请5（二）开户6三、储蓄后台操作6（一）分行操作71、分行操作菜单界面72、分行手工预留号码功能73、卡号管理功能94、“金葵花”卡审批155、分行制卡操作16（二）网点操作211、网点操作菜单主界面212、网点手工预留号码功能213、网点卡号管理234、查询分行制卡情况275、查询客户资料276、维护客户资料307、审批驳回报表308、凭证领用319、特殊业务33（三）境外交易查询341、TS交易查询（美元现汇&美元现钞）342、RT交易（人民币活期&美元现钞）373、VP、VA、VF交易404、交易查询字段说明405、境外交易帐户记录情况一览表4145 / 45 “一卡通”金卡和“金葵花”卡电脑操作手册一、 业务架构流程图概述（一） “一卡通”金卡和“金葵花”卡客户开户流程图客户填写“金葵花卡”申请书客户填写“一卡通金卡”申请表受理申请操作：系统自动核算客户身份证下的所有本地卡、折、单的总资产，对于总资产50W，受理申请成功，自动生成制卡数据；对于总资产5W，受理申请成功，自动生成制卡数据；对于总资产5W，需经网点主管行长签字后，管理级复核操作，完成受理申请工作，同时生成制卡数据。申请成功在申请书上打印卡号制卡室进行制卡打卡工作制卡员打印制卡报表，完成“凭证部门分配”，与管证员交接网点领卡，管证员提供制卡报表，请网点人员予以核对，并在卡片领用登记簿完成签字确认网点主管清点卡片数量，做“主管凭证领用”（国际借记卡菜单）客户凭身份证领卡，柜员查找客户的开户申请表，根据客户的申请卡号向主管做用户领用（一卡通凭证管理菜单），并进行开卡操作。判断客户申请资格在开户申请表填写银行审批意见提示客户进行选号或确定为机选（二） “金葵花”卡审批流程图 审批拒绝，申请失败网点金葵花卡申请未达到申请资格，网点行长审批审批通过，管理级复核操作，网点申请成功，资料进入分行审批分行每日查看“金葵花卡待审批报表”分行每日进行核实、审批审批拒绝，申请失败网点每日查看“金葵花卡被拒客户列表”，逐一通知客户说明：金葵花卡审批拒绝后，申请卡号自动与该客户进行锁定一个月，一个月内，客户再申请按原卡号申请；一个月期满，客户未再申请，该号码将自动释放至网点为可用号码。审批通过生成制卡数据达申请资格，申请成功（三） “一卡通”金卡和“金葵花”卡关户流程图客户提出关户申请柜员接受客户申请，进行基本帐户外的其他子帐户关户关户申请40天后，客户临柜办理关户手续（系统会自动判断是否进行了关户冻结且满40天），柜员接受申请，核验资料后，办理基本帐户活期关户操作办理国际卡基本帐户活期关户操作；进行关户申请电脑操作，同时收回客户卡片，进行剪卡操作，做废卡处理子帐户关户成功后，立即进行关客户操作注：“一卡通”金卡和“金葵花”卡基本帐户活期关户和关客户均为手工无卡操作。二、 储蓄前台操作（一） 受理申请 说明：（1）客户号的生成有指定号码申请和随机号码申请两种方式。指定号码申请即指客户选定卡号，并以该号码进行申请，此时，客户号处应输入客户选定的卡号;若客户对卡号无特别要求，可进行机选号码申请。机选号码方式即在客户号处不进行输入，申请成功后，系统会自动提示并打印申请的客户号。 （2）中文姓名、拼音/英文姓名、ID号、出生日期为必输项。家庭电话、公司电话、移动电话三个电话中必须输入一个电话。 （3）对帐单寄送方式根据客户申请开户申请书上的勾选进行选择，系统操作上，若选择了家庭地址，则界面中“家庭地址”、“家庭邮编”、“家庭电话”中三项必须输入。 （4）本行行员进行申请，需要在开户申请书上列明员工编号，凭此选择此处的行员标志。 （5）系统会自动根据客户号检测客户的总资产，若客户满足申请资格要求，受理申请成功，；若客户不满足申请资格要求，需经网点主管行长签字，管理级权限复核后，完成受理申请工作。一卡通金卡受理申请成功后，即时在分行制卡室生成制卡数据。（二） 开户说明：开户可理解为卡片激活，同时为客户设置交易密码、查询密码、国内&国际POS消费限额。三、 储蓄后台操作说明：“一卡通”金卡和“金葵花”卡的储蓄后台操作，分为总、分、支三级。总行功能集中体现在境外交易清算；分行功能集中体现在分行卡号管理、客户审批和国际卡制卡管理；支行工功能集中体现在网点国际卡卡号管理、客户资料管理和国际卡凭证管理。（一） 分行操作1、 分行操作菜单界面2、 分行手工预留号码功能通过该功能实现从00级卡号库中预留号码为31级号码。操作界面说明： 手工预留按BIN号进行预留 分行每次预留号码数量限制为1-999个 预留结果数量以实际从号码库中预留的数量为准 预留尾数指从从最后一位倒数的预留位数。其中“B“指生日，输入格式参照为“800501”操作结果界面 说明：预留号码数量结果会给予提示，预留成功后可通过查看分行级卡号实现，3、 卡号管理功能（1） 分行卡号查询和打印 说明： 提供按照BIN号查询：起始卡号和结束卡号为必输项。且必须以国际卡BIN号起始，起止卡号的BIN号需一致。 状态码“B”、“C”、“D”、“Z”对于分行查询为无用选择。 分行卡号查询一次最多查询500个号码，若检测起止卡号段内卡号超过500个，会给予提示，需要重新定义起止卡号段进行查询。 查询执行时间稍长，请耐心等待。 说明： 查询结果中部门号不为空的，表示已经分配给网点。 卡号的明细查询选择“5”。 由于选择“8-所有”查询显示的结果包括所有级别的号码，故建议分行查询时输入状态码为“K”。 显示界面每页显示12个号码。 打印执行键为“F9”，打印结果同查询结果。（2） 卡号冻结 说明： 卡号冻结操作直接在选定的号码前选择“6”后“CTRL”执行即可进入冻结界面。 卡号冻结界面再次提示待冻结号码，确认后“CTRL”执行完成冻结操作。 卡号冻结只能冻结分行31&21级待分配号码。不可操作其他卡号级别或其他状态卡号。（3） 卡号解冻 说明： 卡号解冻与卡号冻结相对，解冻只能对状态为“冻结”的卡号进行操作。 在“冻结”的号码前选择“7”，“CTRL”执行后进入解冻界面。 解冻界面会再次提示需解冻的号码，确认后完成解冻操作。（4） 卡号分配 说明： 卡号分配只针对“31”和“21”级“待分配”状态的卡号进行操作。 在需分配的号码前选择“8”，“CTRL”执行后进入卡号分配画面。 卡号分配界面会提示待分配的号码，同时需输入拟分配的网点部门号，确认后完成分配操作。（5） 卡号查询功能 说明: 卡号查询功能为根据卡号级别查询所有未使用的号码，方便分行网点查找卡号和预留卡号， 卡号查询结果最多显示为500条。 卡号查询不提供打印功能。4、 “金葵花”卡审批（1） 查询待审金葵花卡列表通过“分行操作菜单”-“12金葵花卡待审批报表”，执行后直接打印本日金葵花卡待审批报表。根据报表进行逐一审批。（2） 金葵花卡审批在“金葵花卡审批”界面，根据“金葵花卡待审批报表”输入待审批金葵花卡卡号和用户信息后进行金葵花卡审批操作。说明： 金葵花卡审批结果有“接受”和“驳回”两种结果。界面中“F9”为审批接受，“F10”为审批驳回。 金葵花卡审批画面会按照申请客户的身份证件计算出该身份证下所有卡片的张数及总资产（全折人民币），以提供金葵花卡审批的参考依据。5、 分行制卡操作（1） 制卡预留凭证 分行制卡员登录AS/400储蓄后台系统，进入“30国际卡业务菜单”“2分行操作菜单”“21制卡预留凭证”功能画面。在此画面分行制卡员可以了解目前分辖所有网点的“一卡通”金卡和“金葵花”卡待制卡数量（新申请和挂失补卡）。原则上每二个工作日必须对待制卡数据进行凭证预留，并进行制卡。 如上图所示，目前本分行待制国际借记卡有VISA金葵花卡1张，VISA金卡2张，MASTER金卡1张，输入选择项。执行成功后，系统返回该批国际借记卡的制卡批号。（2） 生成及下载制卡数据1）登陆打卡系统分行制卡员登陆“招商银行打卡系统V3.5”成功后，选择“5国际借记卡”“1生成国际借记卡数据”。2）生成制卡数据 制卡员输入从AS/400系统国际卡凭证预留菜单获取的制卡批号并按“执行”键。批号的长度为10位，批号输入应谨慎操作，避免输入错误。如该批号已生成制卡数据，重复输入后下载的制卡文件为空文件。3）下载制卡数据生成国际借记卡数据成功后，制卡员登陆“招商银行打卡系统V3.5”，选择“5国际借记卡”“2下载国际借记卡打卡数据”功能画面，确认系统默认的分辖地区码是否正确，并按“执行”键提交。4）制卡数据文件重命名下载国际借记卡打卡数据成功后，退出“招商银行打卡系统V3.5”。将生成的打卡数据文件名（系统均默认该文件名为DEST.TXT）进行修改，避免文件被无意覆盖。（3） 制卡报表打印 制卡完成后，制卡员登录AS/400储蓄后台系统，进入“30国际卡业务菜单”“2分行操作菜单”“23制卡报表打印”功能画面，输入制卡批号及部门号，分别打印此批制卡的总表及明细表，并将制卡总表、明细表与实物卡进行核对。（4） 凭证部门分配制卡员将实物卡和报表核对无误后，登录AS/400储蓄后台系统，进入“30国际卡业务菜单”“2分行操作菜单”“22凭证部门分配”功能画面，输入需分配的网点代码，完成已制卡的部门分配。（二） 网点操作1、 网点操作菜单主界面2、 网点手工预留号码功能通过该功能实现从00级卡号库中预留号码为21级号码。 操作界面说明： 手工预留按BIN号进行预留 网点预留号码数量限制为每个BIN号可用数量不超过50个，即合计200个。当可用号码达到200个限制时，不能进行再预留；网点每次预留均受该数量限制。 预留结果数量以实际从号码库中预留的数量为准 预留尾数指从从最后一位倒数的预留位数。其中“B“指生日，输入格式参照为“800501”操作结果画面3、 网点卡号管理（1） 网点卡号查询及打印 说明： 可按照指定起止卡号段，指定状态进行查询网点号码。 可不输入起止卡号段，直接以指定状态查询所有网点所有卡号。 只能查询到本网点未使用卡号。 查询结果中有姓名的，表示该卡号已经锁定。 卡号的明细查询选择“5”查看。 显示界面每页显示12个号码。 打印执行键为“F9”，打印结果同查询结果。 在网点卡号查询中，若级别为“31”和“21”表示该号码为分行分配使用的号码。（2） 特定号码锁定特定号码锁定是指将号码与某一个客户名进行关联的动作，锁定后，该号码只能接受该姓名的“受理申请”，其他姓名无法使用该号码（3） 特定号码解锁：锁是指将锁定的号码进行释放至21级库中为可用号码的动作。（4） 卡号查询同“分行卡号查询”功能 说明： 卡号查询功能为根据卡号级别查询所有未使用的号码，方便分行网点查找卡号和预留卡号， 卡号查询结果最多显示为500条。 卡号查询不提供打印功能。4、 查询分行制卡情况提供本网点国际卡在某一时间段内在分行制卡室的制卡情况，待制卡指制卡数据已经送到制卡室，但是尚未制卡的卡张数；已制卡指制卡室已经完成制卡的张数。该数据只供网点做为在分行制卡室领卡数量参考，非最终准确数据，最终数据以分行制卡室数据为准。5、 查询客户资料该功能只提供国际借记卡的客户资料查询功能，不提供一卡通的客户资料查询；且国际借记卡的客户资料只能通过该菜单进行查询，在一卡通的客户资料查询菜单无法查询到国际卡的客户资料。客户资料信息： 国际卡基本信息 说明：F6-国际卡联系方式信息；F7-国际卡客户证件信息；F8国际卡客户交易资料信息 国际卡证件信息：国际卡的证件信息只有在进行了管理级复核后才能进行查询，在以下界面进行复核后出现客户证件信息资料。 国际卡交易资料信息 国际卡联系资料信息6、 维护客户资料提供国际卡客户资料维护功能。说明： 该功能只提供国际卡的客户资料维护，不提供其他一卡通的客户资料维护；且国际卡的客户资料维护只能通过该菜单进行维护，不能通过一卡通的客户资料维护菜单进行维护。 目前“维护推荐行员编号”、“维护境外易登机标志”、“维护管理费用信息”、“维护国际ATM功能”暂时为无效维护项。 国际卡客户资料维护权限为C级登陆，管理级复核。7、 审批驳回报表通过“网点操作菜单”-“13审批驳回报表”，执行后直接打印本日金葵花卡审批驳回报表。根据报表逐一通知客户。8、 凭证领用（1） 主管领用：说明： 国际卡凭证主管领用操作在“30国际卡菜单”-“3网点操作菜单”-“21凭证主管领用”进行操作。系统会根据制卡数据和制卡室凭证预留分配情况，给出属于该部门下尚未领用的空凭证数量，领用只需要进行确认即可，不需要再输入凭证号码等项目。 原“6凭证管理菜单”-“21主管凭证处理”不支持国际卡凭证领用。（2） 用户领用 说明： 国际卡凭证用户领用操作在“6凭证管理菜单”-“22用户凭证处理”操作。 国际卡用户领用只能单张领用，无法进行批量领用。 国际卡凭证用户领用操作前提为：客户临柜办理开户手续。在客户无临柜办理的情况下，不允许提前领用。即国际卡凭证用户领用为：根据客户开户需求进行即时领用。9、 特殊业务国际借记卡在办理挂失解冻及密码及书面挂失解冻业务时，无需输入“新卡标志”字段内容，系统会自动灰显该字段，而且在办理成功后也无须刷卡进行写磁。（1） 挂失解冻画面 （2） 密码及书面挂失解挂画面（三） 境外交易查询基本规定： 国际交易对外支付币种：美元现钞。 国际交易内部账户支付顺序：美元活期现钞户；美元活期现汇户；人民币活期户。 国际交易交易代码：VP国际消费；VT-国际取款；VF-国际取款手续费；RT-自动兑换；TS-美元现汇转现钞。1、 TS交易查询（美元现汇&美元现钞）-美元活期现汇户1) TS交易查询2） TS交易明细查询 -美元现钞活期户1） 对应的TS交易 2） TS交易明细查询 说明： 当美元活期现钞不足以支付发生额时，系统自动从美元活期现汇户扣减不足金额，记“TS-”，同时美元活期现钞户增加等额金额，记“TS+”。 通过查询美元活期现钞和现汇户对应的TS交易，美元活期现钞户TS交易流水号美元现汇户对应TS交易流水号+1。 进一步查询两帐户的TS交易明细，两条明细记录的“交易金额”相等，我方摘要相同。2、 RT交易（人民币活期&美元现钞） -人民币活期户1）发生的RT交易2）RT交易明细查询 F9-次屏查询-美元活期现钞户 a) 对应的RT交易记录 b) RT交易明细查 F9-次屏说明： 当美元活期现钞户及美元活期现汇户合计不足以支付发生额时，系统自动兑换人民币活期帐户相应金额为不足美元现钞用以支付。记“RT-”，同时美元活期现钞户增加兑换的美元现钞金额，记“RT+”。 通过查询人民币活期户和美元现钞户对应的RT交易，美元活期现钞户RT交易流水号人民币活期户对应RT交易流水号+1。 进一步查询两帐户的RT交易明细，人民币活期帐户RT交易明细记录次屏（F9）中的“兑换金额”美元活期现钞户RT交易明细记录中的“交易金额”，我方摘要相同。3、 VP、VA、VF交易VP、VA、VF的交易记录仅出现在美元活期现钞户中，在人民币户和美元活期现汇户中不会存在上述三个交易代码的交易。4、 交易查询字段说明在交易明细查询中，会出现部分字段，现就其代表的含义给出说明：（1） 进账用户和进账日期 若进账用户为S88xx，说明为自动用户记帐，若进账日期为9999/12/31。说明该交易为授权未请款交易。（2） 起息日期记录授权交易的发生时间。（3） 我方摘要记录交易平台流水号，为国际交易的交易识别记录，我方摘要后六位为国际交易授权码，同一笔交易，我方摘要相同。（4） 你方摘要记录系统记帐顺序。 授权交易记帐顺序为：人民币帐户RT交易、美元现钞RT交易、美元现汇TS交易、美元现钞TS交易、美元现钞VP/VA交易、美元现钞VF交易。 请款交易记帐顺序为：美元现汇TS交易、美元现钞TS交易、人民币RT交易、美元现钞RT交易、美元现钞VP/VA交易、美元现钞VF交易。 5、 境外交易帐户记录情况一览表（1） 授权交易记录假设美元现钞账户为A1，美元现汇户为A2，人民币活期户为A3。交易类型使用账户账户记录（当日账务）我方摘要你方摘要VPA1仅A1产生VP交易12位平台流水号，后6位为授权号1VPA2A1产生VP和TS转入交易，A2产生TS转出交易各记录的我方摘要均相同，说明它们是关联交易A2中的TS转出交易为1，A1中的TS转入交易为2，A1中的VP交易为3VPA3A1产生VP和RT转入交易，A3产生RT转出交易各记录的我方摘要均相同，说明它们是关联交易A3中的RT转出交易为1，A1中的RT转入交易为2，A1中的VP交易为3VPA1、A2A1产生VP和TS交易记录A2产生TS交易记录各记录我方摘要均相同，说明它们是关联交易A2中的TS为1，A1中的TS为2，A1中的VP为3， VPA1、A3A1产生VP和RT交易记录A3产生RT转出交易记录各记录我方摘要均相同，说明它们是关联交易A3中的RT为1，A1中的RT为2，A1中的VP为3VPA2、A3A1产生VP、RT和TS交易记录，A2产生TS转出交易，A3产生RT转出交易记录各记录我方摘要均相同，说明它们是关联交易A3中的RT为1，A1中的RT为2；A2中的TS为3，A1中的TS为4；A1中的VP为5VPA1、A2、A3A1产生VP、TS和RT转入交易记录；A2产生交易记录；A3产生RT转出交易记录各条记录中的我方摘要均相同，说明它们是关联交易A3中的RT转出为1，A1中的RT转入为2，A2中的TS转出为3，A1中的TS转入为4，A1中的VP为5。 注释： ATM授权交易账户记录除多出一条VF记录外，其他记录与POS授权交易记录相同。 授权日期记录在账务记录次屏的“起息日期”栏中。授权交易记录在当天账务中。请款后，系统删除授权交易记录。 由于储蓄系统目前尚未摘录交易地点，如客户查询交易地点，可向电话银行中心查询。 当境外交易使用了人民币时，可从A1中的RT转入记录次屏“兑付金额”中