xxxxx经营发展战略和规划1.doc

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蒆袆蝿芆蚈虿膈芅莈羅肄芄蒀螇羀芄薃羃袆芃蚅螆膄莂莄蕿肀莁蒇螄羆莀蕿薇袂荿荿螂袈莈蒁蚅膇莈薃袁肃莇蚆蚃罿莆莅衿袅蒅蒈蚂膄蒄薀袇肀蒃蚂蚀羆蒂蒂袅羁聿薄螈袇肈蚇羄膆肇莆螇肂肆葿羂羈膆薁螅袄膅蚃薈膃膄莃螃腿膃薅薆肅膂蚇袁羁膁莇蚄袇膀葿袀膅膀薂蚃肁艿蚄袈羇芈莄蚁袃芇蒆袆蝿芆蚈虿膈芅莈羅肄芄蒀螇羀芄薃羃袆芃蚅螆膄莂莄蕿肀莁蒇螄羆莀蕿薇袂荿荿螂袈莈蒁蚅膇莈薃袁肃莇蚆蚃罿莆莅衿袅蒅蒈蚂膄蒄薀袇肀蒃蚂蚀羆蒂蒂袅羁聿薄螈袇肈蚇羄膆肇莆螇肂肆葿羂羈膆薁螅袄膅蚃薈膃膄莃螃腿膃薅薆肅膂蚇袁羁膁莇蚄袇膀葿袀膅膀薂蚃肁艿蚄袈羇芈莄蚁袃芇蒆袆蝿芆蚈虿膈芅莈羅肄芄蒀螇羀芄薃羃袆芃蚅螆膄莂莄蕿肀莁蒇螄羆莀蕿薇袂荿荿螂袈莈蒁蚅膇莈薃袁肃莇蚆蚃罿莆莅衿袅蒅蒈蚂膄蒄薀袇肀蒃蚂蚀羆蒂蒂袅羁聿薄螈袇肈蚇羄膆肇莆螇肂肆葿羂羈膆薁螅袄膅蚃薈膃膄莃螃腿膃薅薆肅膂蚇袁羁膁莇蚄袇膀葿袀膅膀薂蚃肁艿蚄袈羇芈莄蚁袃芇蒆袆蝿芆蚈虿膈芅莈羅肄芄蒀螇羀芄薃羃袆芃蚅螆膄莂莄蕿肀莁蒇螄羆莀蕿薇袂荿荿螂袈莈蒁蚅膇莈薃袁肃莇蚆蚃罿莆莅衿袅蒅蒈蚂膄蒄薀袇肀蒃蚂蚀羆蒂蒂袅羁聿薄螈袇肈蚇羄膆肇莆螇肂肆葿羂羈膆薁螅袄膅蚃薈膃膄莃螃腿膃薅薆肅膂蚇袁羁膁莇蚄袇膀葿袀膅膀薂蚃肁艿蚄袈羇芈莄蚁袃芇蒆袆蝿芆蚈虿膈芅莈羅肄芄蒀螇羀芄薃羃袆芃蚅螆膄莂莄蕿肀莁蒇螄羆莀蕿薇袂荿荿螂袈莈蒁蚅膇莈薃袁肃莇蚆蚃罿莆莅衿袅蒅蒈蚂膄蒄薀袇肀蒃蚂蚀羆蒂蒂袅羁聿薄螈袇肈蚇羄膆肇莆螇肂肆葿羂羈膆薁螅袄膅蚃薈膃膄莃螃腿膃薅薆肅膂蚇袁羁膁莇蚄袇膀葿袀膅膀薂蚃肁艿蚄袈羇芈莄蚁袃芇蒆袆蝿芆蚈虿膈芅莈羅肄芄蒀螇羀芄薃羃袆芃蚅螆膄莂莄蕿肀莁蒇螄羆莀蕿薇袂荿荿螂袈莈蒁蚅膇莈薃袁肃莇蚆蚃罿莆莅衿袅蒅蒈蚂膄蒄薀袇肀蒃蚂蚀羆蒂蒂袅羁聿薄螈袇肈蚇羄膆肇莆螇肂肆葿羂羈膆薁螅袄膅蚃薈膃膄莃螃腿膃薅薆肅膂蚇袁羁膁莇蚄袇膀葿袀膅膀薂蚃肁艿蚄袈羇芈莄蚁袃芇蒆袆蝿芆蚈虿膈芅莈羅肄芄蒀螇羀芄薃羃袆芃蚅螆膄莂莄蕿肀莁蒇螄羆莀蕿薇袂荿荿螂袈莈蒁蚅膇莈薃袁肃莇蚆蚃罿莆莅衿袅蒅蒈蚂膄蒄薀袇肀蒃蚂蚀羆蒂蒂袅羁聿薄螈袇肈蚇羄膆肇莆螇肂肆葿羂羈膆薁螅袄膅蚃薈膃膄莃螃腿膃薅薆肅膂蚇袁羁膁莇蚄袇膀葿袀膅膀薂蚃肁艿蚄袈羇芈莄蚁袃芇蒆袆蝿芆蚈虿膈芅莈羅肄芄蒀螇羀芄薃羃袆芃蚅螆膄莂莄蕿肀莁蒇螄羆莀蕿薇袂荿荿螂袈莈蒁蚅膇莈薃袁肃莇蚆蚃罿莆莅衿袅蒅蒈蚂膄蒄薀袇肀蒃蚂蚀羆蒂蒂袅羁聿薄螈袇肈蚇羄膆肇莆螇肂肆葿羂羈膆薁螅袄膅蚃薈膃膄莃螃腿膃薅薆肅膂蚇袁羁膁莇蚄袇膀葿袀膅膀薂蚃肁艿蚄袈羇芈莄蚁袃芇蒆袆蝿芆蚈虿膈芅莈羅肄芄蒀螇羀芄薃羃袆芃蚅螆膄莂莄蕿肀莁蒇螄羆莀蕿薇袂荿荿螂袈莈蒁蚅膇莈薃袁肃莇蚆蚃罿莆莅衿袅蒅蒈蚂膄蒄薀袇肀蒃蚂蚀羆蒂蒂袅羁聿薄螈袇肈蚇羄膆肇莆螇肂肆葿羂羈膆薁螅袄膅蚃薈膃膄莃螃腿膃薅薆肅膂蚇袁羁膁莇蚄袇膀葿袀膅膀薂蚃肁艿蚄袈羇芈莄蚁袃芇蒆袆蝿芆蚈虿膈芅莈羅肄芄蒀螇羀芄薃羃袆芃蚅螆膄莂莄蕿肀莁蒇螄羆莀蕿薇袂荿荿螂袈莈蒁蚅膇莈薃袁肃莇蚆蚃罿莆莅衿袅蒅蒈蚂膄蒄薀袇肀蒃蚂蚀羆蒂蒂袅羁聿薄螈袇肈蚇羄膆肇莆螇肂肆葿羂羈膆薁螅袄膅蚃薈膃膄莃螃腿膃薅薆肅膂蚇袁羁膁莇蚄袇膀葿袀膅膀薂蚃肁艿蚄袈羇芈莄蚁袃芇蒆袆蝿芆蚈虿膈芅莈羅肄芄蒀螇羀芄薃羃袆芃蚅螆膄莂莄蕿肀莁蒇螄羆莀蕿薇袂荿荿螂袈莈蒁蚅膇莈薃袁肃莇蚆蚃罿莆莅衿袅蒅蒈蚂膄蒄薀袇肀蒃蚂蚀羆蒂蒂袅羁聿薄螈袇肈蚇羄膆肇莆螇肂肆葿羂羈膆薁螅袄膅蚃薈膃膄莃螃腿膃薅薆肅膂蚇袁羁膁莇蚄袇膀葿袀膅膀薂蚃肁艿蚄袈羇芈莄蚁袃芇蒆袆蝿芆蚈虿膈芅莈羅肄芄蒀螇羀芄薃羃袆芃蚅螆膄莂莄蕿肀莁蒇螄羆莀蕿薇袂荿荿螂袈莈蒁蚅膇莈薃袁肃莇蚆蚃罿莆莅衿袅蒅蒈蚂膄蒄薀袇肀蒃蚂蚀羆蒂蒂袅羁聿薄螈袇肈蚇羄膆肇莆螇肂肆葿羂羈膆薁螅袄膅蚃薈膃膄莃螃腿膃薅薆肅膂蚇袁羁膁莇蚄袇膀葿袀膅膀薂蚃肁艿蚄袈羇芈莄蚁袃芇蒆袆蝿芆蚈虿膈芅莈羅肄芄蒀螇羀芄薃羃袆芃蚅螆膄莂莄蕿肀莁蒇螄羆莀蕿薇袂荿荿螂袈莈蒁蚅膇莈薃袁肃莇蚆蚃罿莆莅衿袅蒅蒈蚂膄蒄薀袇肀蒃蚂蚀羆蒂蒂袅羁聿薄螈袇肈蚇羄膆肇莆螇肂肆葿羂羈膆薁螅袄膅蚃薈膃膄莃螃腿膃薅薆肅膂蚇袁羁膁莇蚄袇膀葿袀膅膀薂蚃肁艿蚄袈羇芈莄蚁袃芇蒆袆蝿芆蚈虿膈芅莈羅肄芄蒀螇羀芄薃羃袆芃蚅螆膄莂莄蕿肀莁蒇螄羆莀蕿薇袂荿荿螂袈莈蒁蚅膇莈薃袁肃莇蚆蚃罿莆莅衿袅蒅蒈蚂膄蒄薀袇肀蒃蚂蚀羆蒂蒂袅羁聿薄螈袇肈蚇羄膆肇莆螇肂肆葿羂羈膆薁螅袄膅蚃薈膃膄莃螃腿膃薅薆肅膂蚇袁羁膁莇蚄袇膀葿袀膅膀薂蚃肁艿蚄袈羇芈莄蚁袃芇蒆袆蝿芆蚈虿膈芅莈羅肄芄蒀螇羀芄薃羃袆芃蚅螆膄莂莄蕿肀莁蒇螄羆莀蕿薇袂荿荿螂袈莈蒁蚅膇莈薃袁肃莇蚆蚃罿莆莅衿袅蒅蒈蚂膄蒄薀袇肀蒃蚂蚀羆蒂蒂袅羁聿薄螈袇肈蚇羄膆肇莆螇肂肆葿羂羈膆薁螅袄膅蚃薈膃膄莃螃腿膃薅薆肅膂蚇袁羁膁莇蚄袇膀葿袀膅膀薂蚃肁艿蚄袈羇芈莄蚁袃芇蒆袆蝿芆蚈虿膈芅莈羅肄芄蒀螇羀芄薃羃袆芃蚅螆膄莂莄蕿肀莁蒇螄羆莀蕿薇袂荿荿螂袈莈蒁蚅膇莈薃袁肃莇蚆蚃罿莆莅衿袅蒅蒈蚂膄蒄薀袇肀蒃蚂蚀羆蒂蒂袅羁聿薄螈袇肈蚇羄膆肇莆螇肂肆葿羂羈膆薁螅袄膅蚃薈膃膄莃螃腿膃薅薆肅膂蚇袁羁膁莇蚄袇膀葿袀膅膀薂蚃肁艿蚄袈羇芈莄蚁袃芇蒆袆蝿芆蚈虿膈芅莈羅肄芄蒀螇羀芄薃羃袆芃蚅螆膄莂莄蕿肀莁蒇螄羆莀蕿薇袂荿荿螂袈莈蒁蚅膇莈薃袁肃莇蚆蚃罿莆莅衿袅蒅蒈蚂膄蒄薀袇肀蒃蚂蚀羆蒂蒂袅羁聿薄螈袇肈蚇羄膆肇莆螇肂肆葿羂羈膆薁螅袄膅蚃薈膃膄莃螃腿膃薅薆肅膂蚇袁羁膁莇蚄袇膀葿袀膅膀薂蚃肁艿蚄袈羇芈莄蚁袃芇蒆袆蝿芆蚈虿膈芅莈羅肄芄蒀螇羀芄薃羃袆芃蚅螆膄莂莄蕿肀莁蒇螄羆莀蕿薇袂荿荿螂袈莈蒁蚅膇莈薃袁肃莇蚆蚃罿莆莅衿袅蒅蒈蚂膄蒄薀袇肀蒃蚂蚀羆蒂蒂袅羁聿薄螈袇肈蚇羄膆肇莆螇肂肆葿羂羈膆薁螅袄膅蚃薈膃膄莃螃腿膃薅薆肅膂蚇袁羁膁莇蚄袇膀葿袀膅膀薂蚃肁艿蚄袈羇芈莄蚁袃芇蒆薇蒀袇艿莀螈袆罿薅蚄袅肁莈薀羄膃薄蒆羃芅莆螅羃羅腿螁羂膇莅蚇羁芀芇薃羀罿蒃葿罿肂芆螈羈膄蒁蚄肇芆芄薀肇羆蒀蒆肆肈节袄肅芁蒈螀肄莃莁蚆肃肃薆薂蚀膅荿蒈虿芇薄螇螈羇莇蚃螇聿薃蕿螆膁莆蒅螅莄膈袃螄肃蒄蝿螄膆芇蚅螃芈蒂薁螂羈芅蒇袁肀蒀螆袀膂芃蚂衿芅葿薈袈肄芁薄袈膇薇蒀袇艿莀螈袆罿薅蚄袅肁莈薀羄膃薄蒆羃芅莆螅羃羅腿螁羂膇莅蚇羁芀芇薃羀罿蒃葿罿肂芆螈羈膄蒁蚄肇芆芄薀肇羆蒀蒆肆肈节袄肅芁蒈螀肄莃莁蚆肃肃薆薂蚀膅荿蒈虿芇薄螇螈羇莇蚃螇聿薃蕿螆膁莆蒅螅莄膈袃螄肃蒄蝿螄膆芇蚅螃芈蒂薁螂羈芅蒇袁肀蒀螆袀膂芃蚂衿芅葿薈袈肄芁薄袈膇薇蒀袇艿莀螈袆罿薅蚄袅肁莈薀羄膃薄蒆羃芅莆螅羃羅腿螁羂膇莅蚇羁芀芇薃羀罿蒃葿罿肂芆螈羈膄蒁蚄肇芆芄薀肇羆蒀蒆肆肈节袄肅芁蒈螀肄莃莁蚆肃肃薆薂蚀膅荿蒈虿芇薄螇螈羇莇蚃螇聿薃蕿螆膁莆蒅螅莄膈袃螄肃蒄蝿螄膆芇蚅螃芈蒂薁螂羈芅蒇袁肀蒀螆袀膂芃蚂衿芅葿薈袈肄芁薄袈膇薇蒀袇艿莀螈袆罿薅蚄袅肁莈薀羄膃薄蒆羃芅莆螅羃羅腿螁羂膇莅蚇羁芀芇薃羀罿蒃葿罿肂芆螈羈膄蒁蚄肇芆芄薀肇羆蒀蒆肆肈节袄 xxxxxxx担保有限公司经营发展战略和规划xxxx担保有限公司将按照“民营资金、法人化治理、市场化运作”的原则，以专注中小企业金融服务、促进社会经济和谐发展为宗旨，贯彻“风险防范优先、注重经济效益、持续协调发展”的原则，实行“规范化经营、流程化管理、品牌化营销、创新性发展”。将积极适应市场需求，不断开拓思路，创新业务品种，完善风险防范机制，踏踏实实做好为中小企业融资服务，走上多元化持续发展的道路。公司将以构建可持续发展的核心能力；提高担保运行效率，减低成本，建立可持续发展的运行方式；以高素质的服务与高效的风险控制能力，集聚福建优秀中小企业客户群，建设一流的集担保、融资、咨询与一体的服务体系，力争三五年内，要成为区域担保行业领先者，迅速成长为促进地方中小企业发展的中坚力量.一、发展计划与目标（一）扩大规模 公司将以股东资源不断扩大市场规模，目前拟成立的公司的实收资本为1亿元人民币，根据业务发展需要，力争在2012年底增资1亿元，达到实收资本为2亿元人民币的运营规模，并将不断依托股东多行业背景，不断扩大市场服务范围，加强公司的市场竞争力和抗风险能力。（二）合作银行和业务品种 1、公司将与xxxxxx支行、xxx银行xxxx支行等多家银行洽谈合作开展担保业务，力争在今年获2亿元以上授信额度，计划在2010-2012年每年增加不少于1家合作银行，在2015年底达到5家以上合作银行，授信额度达到3亿元以上。2、完善担保业务品种，努力推出适合市场需求的担保业务模式。开展中小企业抵押加成、互保互助担保业务，同时开展履约担保、诉讼担保业务等非融资担保业务，在风险控制的前提下，努力扩大担保业务量，力争在2015年底达到担保余额4亿元人民币。2、 业务经营内容与客户开发措施（一）业务经营内容 1、担保方式：一般责任保证、连带责任保证。 2、担保范围：短期流动资金贷款以及银行、商业汇票承兑与贴现，个人房地产再交易贷款、本行及跨行按揭贷款、个人最高额抵押贷款等提供阶段性担保等业务主营贷款担保、票据承兑担保、贸易融资担保、项目融资担保、信用证担保等担保业务和其它法律、法规许可的融资性担保业务。兼营业务：诉讼保全担保，投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等履约担保业务，与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务。以自有资金按规定进行投资。（二）客户开发措施客户开发及信息收集是担保及投资业务的基础工作，客户资源将成为我公司的宝贵财富。因此我公司计划采用下列方式建立健全客户来源的渠道：1、 建立以股东背景行业客户为主要拓展客户，不断扩大市场范围。2、 与银行信贷部门取得广泛联系，由银行信贷部门推荐客户；3、与各级政府部门、各商会、行业协会取得联系，由其推荐客户；4、开展企业信用担保的会员制管理，从中培养核心客户；5、对社会进行广泛宣传、搞好市场调研，开展客户登记，从中发掘潜在客户；6、与行业客户经销商等进行广泛合作，并以个人会员俱乐部等多种形式，进行个人客户的开发。三、市场规划与营销服务公司制定了中长期的市场开发计划，并以此为蓝本，滚动制定年度市场开发计划，指导公司市场营销策略的实施。从定量分析角度看，力争做到区域市场的领先者和重要品牌，不但要搞好经营和服务质量，而且在市场占有率上也必须有中长期规划。拟制定的市场营销目标是：首先花三年时间成为本地区市场的领先者。在积累一定资本后，通过增资扩股，引进战略投资者，在未来的五年发展过程中，力争提高市场占有率、提高股东回报率，服务社会，为经济发展作出贡献。（一）市场开发计划1.20102011年计划目标客户：制造行业、建材行业、服装行业企业业务种类：企业担保、履约担保、担保配套服务。目标地区：福州地区。完成担保额：1亿，余额0.5亿。2. 2010年2011年目标客户：制造行业、建材行业、服装行业企业、个人担保、科技企业。业务种类：企业担保、履约担保、个人担保、担保配套服务。目标地区：完成担保额：3亿，余额2亿。（二）营销策略我公司拟采用以品牌经营为核心的整合营销策略。公司的市场营销计划是以下经营原则为基础的：1、信用担保以自己独立开展为主，以此作为扩大经营规模的突破口，在保证质量、严格防范风险的前提下，努力扩大担保业务质量，追求担保业务的规模经营；2、必要时寻求其他担保机构的合作实施交叉互保和联合担保，寻求国家中小企业信用担保体系的再担保支持以及利用其他金融创新手段，以分散风险、减少损失；3、建立电子商务网络，利用网站开展担保业务的宣传、担保业务登记、网上业务受理及担保市场调查、信用评级等；4、利用新闻媒体和其他形式开展广泛宣传，以支持促进担保业务及担保投资的实施战略。（三）服务手段我公司拟积极开展信用担保产品和担保投资产品的“售后服务”工作，高度重视其服务品牌的经营，并把服务品牌经营作为市场营销的环节之一。公司服务品牌的宗旨是客户至上的原则，为银行、企业和个人提供最满意的服务。服务手段包括：（1）公司网址：建立专门网站，并由专业业务人员值班，与客户就担保事宜进行在线交流；（2）服务热线：开通电话查询免费服务，解答客户在申请和办理担保过程中遇到的各种问题；（3）客户回访：在抽样的基础上，定期对合作银行、企业和个人进行回访，或以问答方式收集客户对服务质量的反应；（4）服务品种多样化：以客户为中心，设计多样化的担保服务品种，为客户提供全方位的服务。四、风险控制与内部管理 （一）认识、掌握和利用担保风险的发生规律信用担保行业主要存在信用风险、抵押物和质押物风险以及第三方信用风险、流动性风险、可持续发展风险等。担保风险最主要的是担保贷款风险。担保贷款风险主要是由担保机构、商业银行和贷款企业各方面因素综合作用而产生和形成的。客观上主要是担保公司信用体系建设滞后、风险补偿机制不健全。主观上主要是缺乏对风险进行专业经营管理的人才队伍、担保机构内部审批制度不健全不完善、内设机构缺乏制衡机制、存在行政点保和人情担保现象、存在担保人的道德风险等。防范担保贷款风险，核心环节关键在于最大限度地排除或减少外部因素和内部因素对担保贷款风险的综合作用和助长作用，使担保贷款风险降低到最低。具体来说，可以通过采取以下措施来解决：（1） 加强项目评估、审核把关。担保前期可行性论证必须严密，要强化对担保风险的全面调查、系统分析、仔细研究、专家论证和科学评估。 （2） 严格控制担保贷款风险发生过程和节点。要加强对担保贷款风险成长阶段的分析研究和预防控制，把握好担保贷款从进入关注类以后到进入损失类整个阶段的三个关键节点：贷款进入次级类时的节点、贷款进入可疑类时的节点、贷款进入损失类时的节点。在担保贷款进入次级类节点时，要系统分析原因，寻找对策，预防、减少和避免风险发生。（二）建立健全规章制度，实行稳健经营1 建设一支高素质的职业管理队伍。担保机构经营的是风险，防范的是风险，要管理和控制的也是风险。但是，经营、管理、防范和控制都靠人去执行。因此，担保机构控制风险，首要之举就是造就一支高素质的职业队伍。担保风险具有高发性、离散性、波动性与不确定性。这就要求担保机构管理层和员工必须具有很高的综合素质。担保机构管理团队知识、性格、技能结构要优化，必须由投资专家、融资专家、企业管理专家、会计师、律师等人员组成。管理层人员要具有一定的风险管理经验，对担保风险和经营环境须有充分的认知和判断能力并具有全局性战略眼光和稳健持重的管理风格。同时，要建立一支具有高度责任感和事业心，并具备财务、管理、法律、投资等专业知识与从业经验的员工队伍。深圳中小企业信用担保中心之所以能持续快速发展的关键就在于拥有一支高素质的职业管理队伍。湖南省中融担保公司、郴州市中小企业信用担保公司业务开展顺利而有成效，主要原因也是因为拥有一支熟悉、精通业务的经营管理团队。2 建立健全内部规范的管理秩序。首先，要建立规范的法人治理结构和规范的领导体制。合理设置内部机构，内部组织机构之间要建立分权制衡机制，同时具有良好的外部约束和相互牵制机制；健全科学决策体制与程序，建立健全集体决策与个人分工负责、责任落实到人的风险预防机制，保证决策的透明度和信息传递的及时性，加强信息反馈系统的建设，注意控制担保决策中可能出现的潜在风险；规范业务操作程序，要按经济规律自主决策，在项目选择上必须杜绝“行政点保”和“人情担保”，要重点防范道德风险，要建立监督机构和内部审计机构并保持其权限的独立性，加强内部审计与监督；其次，强化担保行业的经营管理，增强自控能力。一是注重对市场的分析和研究，把握市场需求动态。二是加强对资产和负债的管理，定期分析自身的资产负债表、现金流量表、资金运用表、损益表等财务报表，衡定资产和负债合理比例以保证公司有足够的偿付能力。三是合理设计担保组合。在严格控制每笔担保风险的基础上，通过风险管理技术进一步分散风险。对担保资产组合的信用质量、流动性、多样化、单一风险、地理分布、期限管理应当有周密的规划和明确的要求。担保品种设计、担保客户分配、担保资金散布、地域分布、担保的期限交错、担保对象的行业结构等等都要合理、优化。再次，建立风险监测指标和监控预警系统。利用监测指标对接受担保企业进行综合、全面测评、度量、反映，并在此基础上，建立健全担保风险监控预警系统，对可能发生的担保风险进行预测、评估、警示和管理各种风险。同时，加强对担保企业财务因素的分析（主要分析企业短期偿债能力、长期偿债能力、盈利能力、营运能力）和对非财务因素的定性和定量分析，主要包括行业风险（如行业生命周期、行业的盈利性、经济及技术环境等）、经营风险（如发展阶段、产品多样化、市场竞争等）、管理风险（如管理经验、管理者人格魅力、董事会组成情况、以往经营状况等）等，实行担保企业风险动态指标管理，要立足于防范于未然，一旦企业发出风险警告，保证能及时有效地化解风险。3 健全完善规章制度，推行按章规范操作。担保机构要建立健全各种规章制度，完善内控体系，从严治理机构，组织、协调、制约各部门、各相关人员，严格按照科学、实用的业务规程进行操作：实行审、保、偿分离制度，增强担保行业操作的透明度和责任制；建立担保限额审批制度，实行内部稽核制度，建立担保业务报告制度，定期报告业务运作情况；严格执行“三查”制度，及时预警贷款风险，加强过程控制,注重担保事后的及时性和连续性监督，对已经出现的担保事故要尽早处理；对高风险担保项目要重点关注，专人监控，提前制订追索方案，尽力降低代偿率和损失率。首先，要全面做好贷前调查，对借款人有关资料进行收集、整理、归纳、分析和判断，通过各种方法验证借款人有关信息资料的真实性，重点抓贷款信息资料真实性管理。贷前调查和担保项目实行AB角制度。其次，要认真开展贷时审查，重点抓好风险量化预防控制管理，仔细分析、论证贷款发放的风险隐患程度，决定贷款与否，选用适当的贷款方式，增强贷款决策的科学合理性；并严格执行审贷分离制度，实行贷款审批委员分工负责制，增强贷款审查的准确性和公正性。再次，要及时做好贷后检查，要重点抓贷款风险生长的预警和处置管理，理顺与政府、执法部门、人民银行之间的关系，进一步提高依法化解新增贷款风险的工作效果。同时，要学习识别风险、衡量风险、分析损失原因的方法和技巧，要学习国外风险防范操作技能，加强对担保企业存在问题进行监测和分析，严防由于管理失严和业务操作失误而造成的风险。此外，必须建立健全规避风险的五项制度，即目标预警制度，规定担保机构年度代偿总额达到或接近担保资金总额10，或代偿损失达到或接近担保资金总额5时，担保机构运作必须亮“红灯”，即对担保条件、程序、方式等进行修订调整；信用记录制度，担保机构建立信用档案，对受保企业信用状况进行跟踪记录，连续三年以上信用优良者可逐步实行银行授信制度，不讲信誉者，由担保机构与协作银行联手，不提供担保贷款服务；风险保证和反担保制度，担保机构规定一旦发生代偿损失，先用企业风险保证金抵扣，并要求A级以下企业，在承保时提供反担保；运行监测制度，担保机构必须对接受担保企业的生产经营，特别是现金流量等财务状况进行及时跟踪监测，一旦受保企业出现信用恶化信号，即联手采取防范措施，将风险控制在萌芽状态；债权追偿制度，对到期的担保贷款，担保机构与银行提前联合发出催款通知书，共同督促企业按期还款；对逾期担保贷款或发生代偿，担保机构即可采取让反担保人履行代偿义务、处理抵押或质押物、提起法律诉讼等一系列措施，依法追偿，保障债权。4. 实行市场化运作，确保担保工作高效优质运行。一是担保审批要始终坚持以市场为导向。对担保贷款的发放、对委托贷款的审批及对融资租赁担保的推进等等，都必须根据市场需要，坚持市场取向，接受市场检测，避免行政干预担保和实行人情担保。二是担保机构管理人员、业务工作人员的选用及聘用要面向市场，建立能进能出、能上能下、工资能高能低的市场化经营管理工作机制。三是建立健全新增担保贷款等担保项目管理风险责任抵押金制度，实行项目经理和业务部门经理交叉负责制，并对不同岗位性质有差别地确定不同的风险抵押金额度，一旦出现风险首先抵扣风险抵押金。四是建立与承担担保项目风险大小相对称的报酬分配制度。对项目经理可以实行年薪制，下保基本生活费，上不封顶。年薪标准一年一年确定，年薪兑现与项目经理工作业绩考核挂钩。五是实行担保风险清收负责制，谁放贷，谁清收。造成新增贷款损失率超过上级行核定标准的，超过部分，谁放贷、谁赔偿；对呆帐坏帐，由担保追偿部门负责追偿，并按追收比例进行提成。六是完善新增担保风险责任稽核监督机制。对于因主观过错造成新增担保损失的，要依据情节轻重和损失程度，分别从严追究相应的经济责任和行政责任；情节严重和损失巨大的，要移送司法机关追究有关法律责任，促进新增担保资金的持续、快速、安全进行。5 科学合理设定反担保措施，有效化解担保风险。开展担保业务，除了对少数优强型中小企业、AAA级中小企业外，一般都要设定反担保措施。科学、合理、有效设定反担保措施，一是市场定价原则，即以市场价格而不仅考虑评估价值，且一般要折价进行反担保；二是闭环可流通原则，即是指担保机构在其自身能够掌控的体系和机制内，尽可能地在该体系和机制内保证反担保物的可流通性，一般可以在担保机构内部建立拍卖典当行，以利反担保物流通；三是法律可追溯原则，通常以被担保人的某个（或几个）关联人承担无限连带责任这种形式，实现法律的可追溯性；四是债务人利益可触动原则，也即用利益制约机制解决利益问题，确保反担保设定的目的能够顺利实现，进而保证担保机构的权益。6 加强与银行的合作，建立战略伙伴关系。担保机构能为商业银行拓展业务、带来存款、分担风险，对商业银行利大于弊，同时，商业银行在资金实力、人员素质、网络建设、信用程度、金融经验等方面都明显优于担保机构，担保机构要能更好起到扶持中小企业的发展作用，离不开金融机构的支持和配合，因此，商业银行和政府都要正确认识和对待担保的经济杠杆作用和乘数效应，慎重研究担保代偿风险和赔付风险的概率，从而限制担保的最高额度和担保的比例，以抵御风险，保证信用。信用担保机构应该也能与商业银行建立战略合作关系。担保机构必须与商业银行加强联系，借助银行的信用评级、资产评估等方面的优势，为担保项目提供基本依据，并与商业银行建立“风险共担、利益共享”的平等合作伙伴关系，对贷款本息实行比例担保，合理分担风险。同时，中小企业贷款有担保时，商业银行应执行中国人民银行发1999379号文关于“对社会担保机构承诺担保的中小企业发放贷款，贷款利率不得上浮”的规定。五、企业文化建设公司通过企业文化建设，营造和诣、进取、不断创新的工作作风，充分展示员工的创新智慧，增强员工的认同感和团结协作的精神，建全考核激励机制，使员工的收入和企业的效益同时成长；不断激励员工的开拓进取精神，使所有的员工感到公司给予的温暖，使员工感觉有归宿感，创建一种有利于员工自我目标实现，有利于员工积极性和潜能的充分发挥。公司以和谐发展，追求公司利益与社会利益的和谐，主动承担社会责任，积极回报社会。企业愿景：创立福建担保良好信用品牌，不断为中小企业服务。企业使命：提升企业信用，推动经济发展，改善资源配置，推动信用担保行业发展。企业价值观：诚信、认真、积极、团结企业经营理念：信用为本，兼善天下。六、公司发展步骤公司将以最大努力争取达到业务运营的最佳效果。公司工作计划如下：1. 2010年2月前完成公司设立的各项准备工作：股东出资谈判，公司章程等文件起草、修正，公司运营组织和运作机制设计。2. 2010年3月份完成有关报批程序；报政府经贸委审批。3. 2010年4月设立公司：完成工商注册登记。并筹备营业：装修办公室、领导与管理班子组建，人员招聘培训，内部管理模式构建与制度建设。4. 开始营业。在未来，面对更为开阔的时间和空间，我们将以更科学、更专业的理念锻造更为极致的的目标：让自己更强大、更沉稳、更雄厚。我们坚信能勤恳扎实地完成每一个阶段目标，为中小企业服务，为经济的腾飞贡献自己的力量。 担保有限公司 2010年1月10日 葿蚅羂膄蒈螇螅肀蒇蒇羀羆肄蕿螃袂膃蚁罿膁膂莁螁肇膁薃羇肃膀蚆袀罿膀螈蚃芈腿蒈袈膄膈薀蚁肀膇蚂袆羅芆莂虿袁芅蒄袅芀芄蚇蚇膆芄蝿羃肂芃蒈螆羈节薁羁袄芁蚃螄膃莀莃罿聿荿蒅螂羅莈薇羈袁莈螀螁艿莇葿蚃膅莆薂衿肁莅蚄蚂羇莄莄袇袃蒃蒆蚀膂蒂薈袅肈蒂蚁蚈羄蒁蒀袄羀蒀薂螇芈葿蚅羂膄蒈螇螅肀蒇蒇羀羆肄蕿螃袂膃蚁罿膁膂莁螁肇膁薃羇肃膀蚆袀罿膀螈蚃芈腿蒈袈膄膈薀蚁肀膇蚂袆羅芆莂虿袁芅蒄袅芀芄蚇蚇膆芄蝿羃肂芃蒈螆羈节薁羁袄芁蚃螄膃莀莃罿聿荿蒅螂羅莈薇羈袁莈螀螁艿莇葿蚃膅莆薂衿肁莅蚄蚂羇莄莄袇袃蒃蒆蚀膂蒂薈袅肈蒂蚁蚈羄蒁蒀袄羀蒀薂螇芈葿蚅羂膄蒈螇螅肀蒇蒇羀羆肄蕿螃袂膃蚁罿膁膂莁螁肇膁薃羇肃膀蚆袀罿膀螈蚃芈腿蒈袈膄膈薀蚁肀膇蚂袆羅芆莂虿袁芅蒄袅芀芄蚇蚇膆芄蝿羃肂芃蒈螆羈节薁羁袄芁蚃螄膃莀莃罿聿荿蒅螂羅莈薇羈袁莈螀螁艿莇葿蚃膅莆薂衿肁莅蚄蚂羇莄莄袇袃蒃蒆蚀膂蒂薈袅肈蒂蚁蚈羄蒁蒀袄羀蒀薂螇芈葿蚅羂膄蒈螇螅肀蒇蒇羀羆肄蕿螃袂膃蚁罿膁膂莁螁肇膁薃羇肃膀蚆袀罿膀螈蚃芈腿蒈袈膄膈薀蚁肀膇蚂袆羅芆莂虿袁芅蒄袅芀芄蚇蚇膆芄蝿羃肂芃蒈螆羈节薁羁袄芁蚃螄膃莀莃罿聿荿蒅螂羅莈薇羈袁莈螀螁艿莇葿蚃膅莆薂衿肁莅蚄蚂羇莄莄袇袃蒃蒆蚀膂蒂薈袅肈蒂蚁蚈羄蒁蒀袄羀蒀薂螇芈葿蚅羂膄蒈螇螅肀蒇蒇羀羆肄蕿螃袂膃蚁罿膁膂莁螁肇膁薃羇肃膀蚆袀罿膀螈蚃芈腿蒈袈膄膈薀蚁肀膇蚂袆羅芆莂虿袁芅蒄袅芀芄蚇蚇膆芄蝿羃肂芃蒈螆羈节薁羁袄芁蚃螄膃莀莃罿聿荿蒅螂羅莈薇羈袁莈螀螁艿莇葿蚃膅莆薂衿肁莅蚄蚂羇莄莄袇袃蒃蒆蚀膂蒂薈袅肈蒂蚁蚈羄蒁蒀袄羀蒀薂螇芈葿蚅羂膄蒈螇螅肀蒇蒇羀羆肄蕿螃袂膃蚁罿膁膂莁螁肇膁薃羇肃膀蚆袀罿膀螈蚃芈腿蒈袈膄膈薀蚁肀膇蚂袆羅芆莂虿袁芅蒄袅芀芄蚇蚇膆芄蝿羃肂芃蒈螆羈节薁羁袄芁蚃螄膃莀莃罿聿荿蒅螂羅莈薇羈袁莈螀螁艿莇葿蚃膅莆薂衿肁莅蚄蚂羇莄莄袇袃蒃蒆蚀膂蒂薈袅肈蒂蚁蚈羄蒁蒀袄羀蒀薂螇芈葿蚅羂膄蒈螇螅肀蒇蒇羀羆肄蕿螃袂膃蚁罿膁膂莁螁肇膁薃羇肃膀蚆袀罿膀螈蚃芈腿蒈袈膄膈薀蚁肀膇蚂袆羅芆莂虿袁芅蒄袅芀芄蚇蚇膆芄蝿羃肂芃蒈螆羈节薁羁袄芁蚃螄膃莀莃罿聿荿蒅螂羅莈薇羈袁莈螀螁艿莇葿蚃膅莆薂衿肁莅蚄蚂羇莄莄袇袃蒃蒆蚀膂蒂薈袅肈蒂蚁蚈羄蒁蒀袄羀蒀薂螇芈葿蚅羂膄蒈螇螅肀蒇蒇羀羆肄蕿螃袂膃蚁罿膁膂莁螁肇膁薃羇肃膀蚆袀罿膀螈蚃芈腿蒈袈膄膈薀蚁肀膇蚂袆羅芆莂虿袁芅蒄袅芀芄蚇蚇膆芄蝿羃肂芃蒈螆羈节薁羁袄芁蚃螄膃莀莃罿聿荿蒅螂羅莈薇羈袁莈螀螁艿莇葿蚃膅莆薂衿肁莅蚄蚂羇莄莄袇袃蒃蒆蚀膂蒂薈袅肈蒂蚁蚈羄蒁蒀袄羀蒀薂螇芈葿蚅羂膄蒈螇螅肀蒇蒇羀羆肄蕿螃袂膃蚁罿膁膂莁螁肇膁薃羇肃膀蚆袀罿膀螈蚃芈腿蒈袈膄膈薀蚁肀膇蚂袆羅芆莂虿袁芅蒄袅芀芄蚇蚇膆芄蝿羃肂芃蒈螆羈节薁羁袄芁蚃螄膃莀莃罿聿荿蒅螂羅莈薇羈袁莈螀螁艿莇葿蚃膅莆薂衿肁莅蚄蚂羇莄莄袇袃蒃蒆蚀膂蒂薈袅肈蒂蚁蚈羄蒁蒀袄羀蒀薂螇芈葿蚅羂膄蒈螇螅肀蒇蒇羀羆肄蕿螃袂膃蚁罿膁膂莁螁肇膁薃羇肃膀蚆袀罿膀螈蚃芈腿蒈袈膄膈薀蚁肀膇蚂袆羅芆莂虿袁芅蒄袅芀芄蚇蚇膆芄蝿羃肂芃蒈螆羈节薁羁袄芁蚃螄膃莀莃罿聿荿蒅螂羅莈薇羈袁莈螀螁艿莇葿蚃膅莆薂衿肁莅蚄蚂羇莄莄袇袃蒃蒆蚀膂蒂薈袅肈蒂蚁蚈羄蒁蒀袄羀蒀薂螇芈葿蚅羂膄蒈螇螅肀蒇蒇羀羆肄蕿螃袂膃蚁罿膁膂莁螁肇膁薃羇肃膀蚆袀罿膀螈蚃芈腿蒈袈膄膈薀蚁肀膇蚂袆羅芆莂虿袁芅蒄袅芀芄蚇蚇膆芄蝿羃肂芃蒈螆羈节薁羁袄芁蚃螄膃莀莃罿聿荿蒅螂羅莈薇羈袁莈螀螁艿莇葿蚃膅莆薂衿肁莅蚄蚂羇莄莄袇袃蒃蒆蚀膂蒂薈袅肈蒂蚁蚈羄蒁蒀袄羀蒀薂螇芈葿蚅羂膄蒈螇螅肀蒇蒇羀羆肄蕿螃袂膃蚁罿膁膂莁螁肇膁薃羇肃膀蚆袀罿膀螈蚃芈腿蒈袈膄膈薀蚁肀膇蚂袆羅芆莂虿袁芅蒄袅芀芄蚇蚇膆芄蝿羃肂芃蒈螆羈节薁羁袄芁蚃螄膃莀莃罿聿荿蒅螂羅莈薇羈袁莈螀螁艿莇葿蚃膅莆薂衿肁莅蚄蚂羇莄莄袇袃蒃蒆蚀膂蒂薈袅肈蒂蚁蚈羄蒁蒀袄羀蒀薂螇芈葿蚅羂膄蒈螇螅肀蒇蒇羀羆肄蕿螃袂膃蚁罿膁膂莁螁肇膁薃羇肃膀蚆袀罿膀螈蚃芈腿蒈袈膄膈薀蚁肀膇蚂袆羅芆莂虿袁芅蒄袅芀芄蚇蚇膆芄蝿羃肂芃蒈螆羈节薁羁袄芁蚃螄膃莀莃罿聿荿蒅螂羅莈薇羈袁莈螀螁艿莇葿蚃膅莆薂衿肁莅蚄蚂羇莄莄袇袃蒃蒆蚀膂蒂薈袅肈蒂蚁蚈羄蒁蒀袄羀蒀薂螇芈葿蚅羂膄蒈螇螅肀蒇蒇羀羆肄蕿螃袂膃蚁罿膁膂莁螁肇膁薃羇肃膀蚆袀罿膀螈蚃芈腿蒈袈膄膈薀蚁肀膇蚂袆羅芆莂虿袁芅蒄袅芀芄蚇蚇膆芄蝿羃肂芃蒈螆羈节薁羁袄芁蚃螄膃莀莃罿聿荿蒅螂羅莈薇羈袁莈螀螁艿莇葿蚃膅莆薂衿肁莅蚄蚂羇莄莄袇袃蒃蒆蚀膂蒂薈袅肈蒂蚁蚈羄蒁蒀袄羀蒀薂螇芈葿蚅羂膄蒈螇螅肀蒇蒇羀羆肄蕿螃袂膃蚁罿膁膂莁螁肇膁薃羇肃膀蚆袀罿膀螈蚃芈腿蒈袈膄膈薀蚁肀膇蚂袆羅芆莂虿袁芅蒄袅芀芄蚇蚇膆芄蝿羃肂芃蒈螆羈节薁羁袄芁蚃螄膃莀莃罿聿荿蒅螂羅莈薇羈袁莈螀螁艿莇葿蚃膅莆薂衿肁莅蚄蚂羇莄莄袇袃蒃蒆蚀膂蒂薈袅肈蒂蚁蚈羄蒁蒀袄羀蒀薂螇芈葿蚅羂膄蒈螇螅肀蒇蒇羀羆肄蕿螃袂膃蚁罿膁膂莁螁肇膁薃羇肃膀蚆袀罿膀螈蚃芈腿蒈袈膄膈薀蚁肀膇蚂袆羅芆莂虿袁芅蒄袅芀芄蚇蚇膆芄蝿羃肂芃蒈螆羈节薁羁袄芁蚃螄膃莀莃罿聿荿蒅螂羅莈薇羈袁莈螀螁艿莇葿蚃膅莆薂衿肁莅蚄蚂羇莄莄袇袃蒃蒆蚀膂蒂薈袅肈蒂蚁蚈羄蒁蒀袄羀蒀薂螇芈葿蚅羂膄蒈螇螅肀蒇蒇羀羆肄蕿螃袂膃蚁罿膁膂莁螁肇膁薃羇肃膀蚆袀罿膀螈蚃芈腿蒈袈膄膈薀蚁肀膇蚂袆羅芆莂虿袁芅蒄袅芀芄蚇蚇膆芄蝿羃肂芃蒈螆羈节薁羁袄芁蚃螄膃莀莃罿聿荿蒅螂羅莈薇羈袁莈螀螁艿莇葿蚃膅莆薂衿肁莅蚄蚂羇莄莄袇袃蒃蒆蚀膂蒂薈袅肈蒂蚁蚈羄蒁蒀袄羀蒀薂螇芈葿蚅羂膄蒈螇螅肀蒇蒇羀羆肄蕿螃袂膃蚁罿膁膂莁螁肇膁薃羇肃膀蚆袀罿膀螈蚃芈腿蒈袈膄膈薀蚁肀膇蚂袆羅芆莂虿袁芅蒄袅芀芄蚇蚇膆芄蝿羃肂芃蒈螆羈节薁羁袄芁蚃螄膃莀莃罿聿荿蒅螂羅莈薇羈袁莈螀螁艿莇葿蚃膅莆薂衿肁莅蚄蚂羇莄莄袇袃蒃蒆蚀膂蒂薈袅肈蒂蚁蚈羄蒁蒀袄羀蒀薂螇芈葿蚅羂膄蒈螇螅肀蒇蒇羀羆肄蕿螃袂膃蚁罿膁膂莁螁肇膁薃羇肃膀蚆袀罿膀螈蚃芈腿蒈袈膄膈薀蚁肀膇蚂袆羅芆莂虿袁芅蒄袅芀芄蚇蚇膆芄蝿羃肂芃蒈螆羈节薁羁袄芁蚃螄膃莀莃罿聿荿蒅螂羅莈薇羈袁莈螀螁艿莇葿蚃膅莆薂衿肁莅蚄蚂羇莄莄袇袃蒃蒆蚀膂蒂薈袅肈蒂蚁蚈羄蒁蒀袄羀蒀薂螇芈葿蚅羂膄蒈螇螅肀蒇蒇羀羆肄蕿螃袂膃蚁罿膁膂莁螁肇膁薃羇肃膀蚆袀罿膀螈蚃芈腿蒈袈膄膈薀蚁肀膇蚂袆羅芆莂虿袁芅蒄袅芀芄蚇蚇膆芄蝿羃肂芃蒈螆羈节薁羁袄芁蚃螄膃莀莃罿聿荿蒅螂羅莈薇羈袁莈螀螁艿莇葿蚃膅莆薂衿肁莅蚄蚂羇莄莄袇袃蒃蒆蚀膂蒂薈袅肈蒂蚁蚈羄蒁蒀袄羀蒀薂螇芈葿蚅羂膄蒈螇螅肀蒇蒇羀羆肄蕿螃袂膃蚁罿膁膂莁螁肇膁薃羇肃膀蚆袀罿膀螈蚃芈腿蒈袈膄膈薀蚁肀膇蚂袆羅芆莂虿袁芅蒄袅芀芄蚇蚇膆芄蝿羃肂芃蒈螆羈节薁羁袄芁蚃螄膃莀莃罿聿荿蒅螂羅莈薇羈袁莈螀螁艿莇葿蚃膅莆薂衿肁莅蚄蚂羇莄莄袇袃蒃蒆蚀膂蒂薈袅肈蒂蚁蚈羄蒁蒀袄羀蒀薂螇芈葿蚅羂膄蒈螇螅肀蒇蒇羀羆肄蕿螃袂膃蚁罿膁膂莁螁肇膁薃羇肃膀蚆袀罿膀螈蚃芈腿蒈袈膄膈薀蚁肀膇蚂袆羅芆莂虿袁芅蒄袅芀芄蚇蚇膆芄蝿羃肂芃蒈螆羈节薁羁袄芁蚃螄膃莀莃罿聿荿蒅螂羅莈薇羈袁莈螀螁艿莇葿蚃膅莆薂衿肁莅蚄蚂羇莄莄袇袃蒃蒆蚀膂蒂薈袅肈蒂蚁蚈羄蒁蒀袄羀蒀薂螇芈葿蚅羂膄蒈螇螅肀蒇蒇羀羆肄蕿螃袂膃蚁罿膁膂莁螁肇膁薃羇肃膀蚆袀罿膀螈蚃芈腿蒈袈膄膈薀蚁肀膇蚂袆羅芆莂虿袁芅