企业电子银行业务操作规程.doc

中国农业银行企业电子银行业务操作规程目录第一章 总则1第二章 企业网上银行业务申请1第一节 基本规定1第二节 注册2第三节 证书业务6第四节 维护9第五节 注销11第六节 查询13第七节 审核和取消操作14第三章 企业网上银行业务处理15第一节 代付业务15第二节 代收业务17第三节 批量转账22第四节 集团理财23第五节 现金管理26第六节 预约业务27第七节 投资理财28第八节 外币业务29第九节 落地业务处理30第四章 企业电话银行业务41第一节 基本规定41第二节 注册42第三节 维护44第四章 暂停、恢复、注销业务47第五章 查询48第五章 回单与报表49第一节 交易回单处理操作49第二节 报表51第六章 附则512第一章 总则第一条 为加强对中国农业银行企业电子银行业务的管理，规范企业电子银行业务操作，根据中国人民银行、中国银行业监督管理委员会的相关管理办法以及中国农业银行电子银行业务基本制度等相关法律法规及制度规定，制定本规程。第二条 本规程适用于为客户办理企业网上银行和电话银行业务的各级机构。第二章 企业网上银行业务申请第一节 基本规定第三条 企业客户申请成为网上银行注册用户，须与我行签订一式两份中国农业银行电子银行服务协议，一份设专夹保管，一份交客户留存。营业网点办理企业网上银行产生的其它凭证、申请表等资料一并纳入传票管理。第四条 企业客户办理各项企业网上银行注册业务必须到账户开户行办理。企业客户在两个以上的我行网点开户的，如需注册企业网上银行，可先选择任一个账户开户行办理客户注册业务，并添加在该行开户的结算账户，再到其它账户开户行添加其它账户。第五条 企业网上银行客户手续费账户是企业客户指定用于缴纳企业网上银行服务费用的账户。企业网上银行服务费的收取方式为银行系统自动扣取。手续费账户必须为已在企业网上银行注册的单位结算账户(不含单位卡)。第六条 注册企业客户、添加企业注册账户和证书激活均须录入和审核两个岗位操作方可完成。当天未被审核的操作可由录入人员自行取消，已审核的操作不可取消。当日已录入未审核的操作，日终时系统自动清除。第七条 企业网上银行证书由企业客户根据银行提供的打印在密码信封中的参考号和授权码（以下简称两码信封），自行下载到空白K宝中，企业客户确需银行协助下载的，我行工作人员可予以协助。已下载的证书必须激活方可正常使用。空白K宝作为一般空白凭证管理。第二节 注册第八条 企业网上银行注册业务包括注册标准版/体验版企业客户、版本转化、添加企业注册账户等业务操作。第九条 注册标准版企业客户（一）注册标准版企业客户是指开户行在查验企业客户的机构证件及账户真实性后，为客户开通网上银行渠道服务。（二）注册标准版企业客户处理流程1企业客户申请注册企业网上银行，须到其待注册账户的开户行办理并提供以下资料：（1）加盖待注册账户预留印鉴和单位公章，并由企业、单位法定代表人（或授权代理人）签章的中国农业银行电子银行业务申请表（企业）； （2）组织机构代码证原件及加盖公章的复印件，如该客户无组织机构代码证，则提供开立结算账户时所提供的有效证件原件及加盖公章的复印件；（3）法定代表人有效身份证件复印件，经办人、企业网上银行管理员、操作员的有效身份证件原件及复印件；（4）法人授权委托书（法定代表人本人办理时不需要）；（5）首次办理企业网上银行注册业务的客户还须与我行签订一式两份中国农业银行电子银行服务协议。2网点柜员受理客户提供的资料后，须进行如下审核：（1）审核企业提供资料是否齐全，申请表中要素填写是否完整（填写内容不得涂改）；（2）审核企业提供的证件原件真实性以及与复印件是否一致；（3）审核企业申请表基本信息与企业提供的资料内容是否一致；（4）审核注册账户账号、户名、预留印鉴等内容与业务系统及开户时预留银行印鉴是否相符；（5）资料审核无误后在所有留存资料的原件及复印件上加盖审核人员名章。本规程中所涉及的客户资料审核均参照执行。3业务操作（1）进入“注册企业客户”菜单，输入客户证件类型和证件号码；（2）录入柜员对系统显示的客户信息进行核对，并依据企业提交的中国农业银行电子银行业务申请表（企业）录入有关信息；（3）输入企业网上银行管理员和操作员信息；（4）输入企业注册账户号、账户类型以及账户控制类型等。注册时至少录入一个账户信息，但一次最多只能录入10个账户；单位卡账户注册时须校验磁道信息与密码。（5）柜员打印电子银行业务注册表并加盖柜员人名章，电子银行业务注册表连同客户提交的资料一起传交审核人员；审核人员进行复核操作，审核提交时须三级主管授权，打印录入柜员传递来的电子银行业务注册表（企业）空白部分（一式两联）和记账凭证，电子银行业务注册表（企业）（一式两联）加盖审核人名章后交客户签字确认，第一联由录入员作为本人传票留存，第二联作为回单交客户。4资料保管中国农业银行电子银行业务申请表（企业）、法人授权委托书及相关资料的复印件由银行作为传票附件留存，中国农业银行电子银行服务协议设专夹保管。第十条 注册体验版企业客户（一）注册体验版企业客户是指开户行在查验企业客户的机构证件及账户真实性后，为客户开通网上银行体验版服务。体验版为企业操作员提供网上业务查询等功能。（二）客户申请操作流程1客户申请标准版时可以关联开通体验版。无需提供额外申请资料。2.客户单独开通体验版。（1）企业客户申请注册企业网上银行，须到其待注册账户的开户行办理并提供以下资料：加盖待注册账户预留印鉴和单位公章，并由企业、单位法定代表人（或授权代理人）签章的中国农业银行电子银行业务申请表（企业）； 组织机构代码证原件及加盖公章的复印件，如该客户无组织机构代码证，则提供开立结算账户时所提供的有效证件原件及加盖公章的复印件；法定代表人有效身份证件复印件，经办人、企业网上银行操作员的有效身份证件原件及复印件；法人授权委托书（法定代表人本人办理时不需）；首次办理企业网上银行注册业务的客户还须与我行签订一式两份中国农业银行电子银行服务协议。（2）网点柜员受理客户提供的资料后，须进行如下审核：审核企业提供资料是否齐全，申请表中要素填写是否完整（填写内容不得涂改）；审核企业提供的证件原件真实性以及与复印件是否一致；审核企业申请表基本信息与企业提供的资料内容是否一致；审核注册账户账号、户名、预留印鉴等内容与业务系统及开户时预留银行印鉴是否相符；资料审核无误后在所有留存资料的原件及复印件上加盖审核人员名章。（三）业务操作（1）进入“注册企业客户”菜单，输入客户证件类型和证件号码；（2）录入柜员对系统显示的客户信息进行核对，并依据企业提交的中国农业银行电子银行业务申请表（企业）录入有关信息；（3）输入企业网上银行操作员信息；（4）输入企业注册账户号、账户类型以及账户控制类型等。注册时至少录入一个账户信息，但一次最多只能录入10个账户；单位卡账户注册时须校验磁道信息与密码。（5）柜员打印电子银行业务注册表并加盖柜员人名章，电子银行业务注册表连同客户提交的资料一起传交审核人员；审核人员进行复核操作，审核提交时须三级主管授权，打印录入柜员传递来的电子银行业务注册表（企业）空白部分（一式两联）和记账凭证，电子银行业务注册表（企业）（一式两联）加盖审核人名章后交客户签字确认，第一联由录入员作为本人传票留存，第二联作为回单交客户。企业操作员根据客户号、操作员本人的证件号码自行设置登录企业网上银行体验版的用户名及密码。（四）资料保管中国农业银行电子银行业务申请表（企业）、法人授权委托书及相关资料的复印件由银行作为传票附件留存，中国农业银行电子银行服务协议设专夹保管。第十一条 版本转换。企业客户可由体验版升级为标准版或中小版，标准版和中小版可以互转，升级和转换企业网银版本视同重新开通企业网银渠道（无需再次签订中国农业银行电子银行服务协议）。处理流程参照注册标准版企业客户。第十二条 添加注册账户开户行验证客户有效证件后，为客户添加网上银行渠道的注册账户。添加企业注册账户处理流程（一）企业客户在网上银行添加注册账户，须到待注册账户开户行办理并提供以下资料：1.加盖企业、单位法定代表人（或授权代理人）签章、待注册账户预留印鉴和单位公章的中国农业银行电子银行业务申请表（企业）；2.法定代表人的有效身份证件复印件、经办人的有效身份证件原件及复印件；3.法人授权委托书（法定代表人本人办理时不需要）。（二）业务操作营业网点柜员审核企业客户提供的相关资料，确认无误后执行以下操作：1.进入“注册企业账户”菜单；柜员输入企业客户证件类型和证件号码;2.柜员输入账户类型、账户号及账户控制类型，单位卡账户须校验磁道信息与密码；一次最多只能录入10个账户；3.柜员打印电子银行业务注册表并加盖柜员人名章，电子银行业务注册表连同客户提交的资料一起传交审核人员；审核人员进行复核，审核提交时须三级主管授权，并打印录入柜员传递来的电子银行业务注册表（企业）空白部分（一式两联）和记账凭证，电子银行业务注册表（企业）（一式两联）加盖审核人名章后交客户签字确认，第一联由录入员作为本人传票留存，第二联作为回单交客户。（三）资料保管中国农业银行电子银行业务申请表（企业）、法人授权委托书及相关资料的复印件由银行作为传票附件留存。第三节 证书业务第十三条 申请证书注册行查验企业客户有效证件后，为客户申请相应管理员/操作员证书。申请成功后生成两码，并打印于密码信封内。申请证书处理流程（一）企业客户申请网上银行证书，须到网上银行注册行办理，申请资料参照添加企业账户时提供的资料。客户在办理“注册企业客户”业务尚未离柜的情况下继续办理申请证书，不须重新提供申请资料。离柜后再办理的，仍须再次提供申请资料。（二）审核资料（参照注册企业客户处理流程）（三）业务操作1进入申请证书界面，输入：机构证件类型、机构证件号码，选中需申请的证书并提交，三级主管授权后方可完成操作。2、打印电子银行业务注册表（企业）两份，交客户签字确认，第一联由银行作为传票留存，第二联作为回单交客户。3打印证书的两码密码封，交客户签收。企业客户确需银行协助下载证书的，我行工作人员可予以协助。（四）资料保管中国农业银行电子银行业务申请表（企业）、法人授权委托书及身份证件复印件等作为传票附件留存。第十四条 激活证书营业网点查验客户有效证件后，为其办理管理员/操作员证书的激活。录入完成后须被审核方可生效，审核须三级主管授权。证书激活处理流程（一）客户必须到网上银行注册行办理证书激活。办理证书激活有以下两种方式：1由待激活的网上银行管理员/操作员出具本人有效身份证件原件及复印件办理激活；（此种模式须操作员本人亲自办理）2. 由企业出具加盖单位印鉴及管理员和操作员本人签名的回执办理激活，回执中需说明管理员/操作员已收到证书并要求银行激活（待激活网银管理员/操作员不能本人到柜面办理激活时需提供）。（二）业务操作1进入“激活证书”菜单，并执行激活操作。2柜员打印电子银行业务注册表并加盖柜员人名章，电子银行业务注册表连同客户提交的资料一起传交审核人员；审核人员进行复核操作，审核提交时须三级主管授权，打印录入柜员传递来的电子银行业务注册表（企业）空白部分（一式两联）和记账凭证，电子银行业务注册表（企业）（一式两联）加盖复核人名章后交客户签字确认，第一联由录入员作为本人传票留存，第二联作为回单交客户。（三）资料保管客户提交的资料及身份证件复印件等作为传票附件留存。第十五条 证书补办补办证书是指营业网点通过校验企业客户有效证件，为其进行管理员/操作员证书的补办。补办证书处理流程（一）企业客户办理证书补办业务须到网上银行注册行办理并提供以下资料：1.加盖企业、单位法定代表人（或授权代理人）签章、待注册账户预留印鉴和单位公章的中国农业银行电子银行业务申请表（企业）；2.法定代表人的有效身份证件复印件、待补办管理员/操作员和经办人的有效身份证件原件及复印件；3.法人授权委托书（法定代表人本人办理时不需要）。（二）业务操作营业网点柜员审核企业客户提供的相关资料，确认无误后执行以下操作：1.进入“补办证书”菜单；柜员输入企业客户证件类型和证件号码、操作员类型及操作员证件类型和证件号码;2. 本操作须三级主管授权后方可完成，柜员在交易完成之后打印中国农业银行电子银行业务注册表（企业）两份，交客户签字确认，第一联由银行作为传票留存，第二联作为回单交客户。回单打印完成后，系统继续打印证书的两码密码封，直接将两码密码封交客户签收。（三）资料保管中国农业银行电子银行业务申请表（企业）、法人授权委托书及相关资料的复印件由银行作为传票附件留存。第十六条 证书挂失/解挂证书挂失/解挂是指营业网点通过校验企业客户有效证件，为其办理企业网上银行管理员/操作员证书的挂失/解挂。证书挂失/解挂客户需到企业网上银行注册行办理，操作流程参照补办证书处理流程。本操作须三级主管授权第十七条 补打两码补打两码是指营业网点为企业客户办理管理员/操作员证书两码的补打。本操作须三级主管授权。补打两码仅适用于柜员现场操作时由于打印机故障、机器故障等导致的两码信封打印失败后的两码补打，如果客户已签收，则应使用“补办证书”操作。第四节 维护第十八条 维护注册企业客户信息指营业网点查验企业客户有效证件，对其注册企业网上银行业务时的注册信息进行维护。维护企业客户信息的内容包括证书类型、联系人、联系人电话、手续费账号等。企业客户信息维护处理流程（一）企业注册客户可在网上自行修改非关键信息，如需变更关键信息，可到企业的网上银行注册行申请企业渠道信息维护，并提供以下申请资料：1加盖单位公章、预留印鉴并经企业法定代表人（或授权代理人）签章的中国农业银行电子银行业务申请表（企业）；2法定代表人有效身份证件复印件、经办人有效身份证件原件及复印件；3法人授权委托书（经办人为法定代表人时不需要）。（二）审核完毕，确认无误后执行相关操作。（三）资料保管中国农业银行电子银行业务申请表（企业）、法人授权委托书及身份证件复印件等作为传票附件留存。第十九条 维护企业注册账户信息指营业网点通过校验企业客户有效证件，对已注册的账户控制类型进行维护；所维护账户必须为客户在受理网点开立的账户。本操作须三级主管授权。注册账户信息维护处理流程（一）修改客户的账户控制类型，必须由账户监管部门出具相关证明材料。（二）柜员提交时需三级主管授权。企业网上银行注册账户维护操作成功后打印中国农业银行电子银行业务注册表（企业）两份，交客户签字确认，第一联由银行作为传票留存，第二联作为回单交客户。账户监管部门出具的相关证明材料作为传票附件留存。第二十条 维护操作人员维护操作人员是指进行增加或删除企业网上银行管理员/操作员的操作。维护操作人员处理流程（一）企业注册客户如需维护网上银行管理员/操作员，可到本企业的网上银行注册行申请，并提供以下申请资料：1加盖单位公章、预留印鉴并经企业法定代表人（或授权代理人）签章的中国农业银行电子银行业务申请表（企业）；2提供新增企业管理员/操作员信息，并出具相应管理员/操作员的身份证件原件及复印件（删除管理员/操作人员无需提供）；3提供法定代表人有效身份证件复印件，经办人有效身份证件原件及复印件；4法人授权委托书（法定代表人本人办理时不需要）。（二）审核完毕，确认无误后执行相关操作。（三）资料保管中国农业银行电子银行业务申请表（企业）、法人授权委托书及身份证件复印件等作为传票附件留存。第二十一条 体验版操作员登陆信息初始化当企业体验版操作员忘记登录体验版用户名和密码时，可以通过本操作初始化登录信息，操作员自行设置用户名及密码后即可从新操作体验版。体验版操作员登陆信息初始化处理流程（一）企业注册客户如需初始化网上银行体验版操作员登录信息，可到本企业的网上银行注册行申请，并提供以下申请资料：1加盖单位公章、预留印鉴并经企业法定代表人（或授权代理人）签章的中国农业银行电子银行业务申请表（企业）；2提供法定代表人有效身份证件复印件，经办人及相关操作员有效身份证件原件及复印件；3法人授权委托书（法定代表人本人办理时不需要）。（二）审核完毕，确认无误后执行相关操作。（三）资料保管中国农业银行电子银行业务申请表（企业）、法人授权委托书及身份证件复印件等作为传票附件留存。第二十二条 存量客户关联操作通过本操作，柜员可以将存量客户的网银客户号与客户开立结算账户时提供的证件类型及号码相关联，从而实现存量客户可以应用新的柜面注册系统办理企业网上银行业务。新系统上线后存量客户到网点办理企业网上银行业务（受理网点必须是注册行，即首次受理办理企业客户注册手续的营业网点），柜员必须先做此操作方可为其办理相关业务。 存量客户关联操作流程（一）柜员进入“存量客户关联交易”，输入客户网银客户号、开立结算账户证件类型及证件号码；（二）核对输入信息后提交。第五节 注销第二十三条 暂停/注销网银渠道注册行查验客户有效证件后，可为企业客户暂停/注销网上银行渠道。暂停/注销网银渠道处理流程：（一）企业客户暂停/注销网银渠道，须到网上银行注册行办理并提供以下材料：1.加盖单位公章及注册账户预留印鉴和企业法定代表人（或授权代理人）签章的中国农业银行电子银行业务申请表（企业）；2.法人有效身份证件复印件、经办人有效身份证件原件及复印件；3.法人授权委托书（法定代表人本人办理时不需要）。（二）营业网点柜员审核企业客户提供的相关资料，并对客户提供的账户印鉴进行真实性校验，确认无误后执行相关操作。（三）资料保管中国农业银行电子银行业务申请表（企业）、法人授权委托书、身份证件复印件作为传票附件留存。第二十四条 恢复网银渠道注册行查验客户有效证件后，可为企业客户恢复网上银行渠道。恢复网上银行渠道处理流程（一）企业客户恢复网上银行渠道，须到网上银行注册行办理，提供的资料参照暂停/注销网银渠道时提供的资料。（二）营业网点柜员审核企业客户提供的相关资料，并对客户提供的账户印鉴进行真实性校验，确认无误后执行相关操作。（三）中国农业银行电子银行业务申请表（企业）、法人授权委托书、身份证件复印件作为传票附件留存。第二十五条 注销企业注册账户开户行校验企业客户有效证件，为企业客户注销网上银行渠道的注册账户。注销企业注册账户处理流程（一）企业客户注销企业注册账户，须到网上银行注册行办理，提供的材料参照暂停/注销网银渠道时提供的资料。（二）营业网点柜员审核企业客户提供的相关资料，后台柜员需对客户提供的账户印鉴进行真实性校验，确认无误后执行相关操作。（三）注销账户前应检查此账户是否有关联业务（代收、代付、集团理财等），有关联业务的应先解除关联业务，再进行注销；注销最后一个账户后网上银行渠道自动注销。（四）资料保管中国农业银行电子银行业务申请表（企业）、法人授权委托书、身份证件复印件作为传票附件留存。第六节 查询第二十六条 查询。包括客户查询和银行内部查询。客户查询是由客户在开户行申请查询企业网上银行注册有关信息；银行内部查询是银行内部人员根据工作需要，在授权情况下发起的有关客户信息查询。银行内部查询仅适用于司法协助、业务开展需要等情形，我行对企业客户的相关信息负有保密义务。第二十七条 查询的主要内容包括客户注册信息、注册账户信息、证书信息、操作人员信息、代收代付业务、查询下载代收授权号、个人企业查询本人或企业授权账号、集团理财分公司查询授权信息以及客户历史明细、柜员操作流水等。第二十八条 客户申请办理有关信息查询的处理流程（一）客户申请办理有关信息查询，须企业客户到网上银行注册行办理，提供以下材料：1加盖单位公章组织机构代码证的复印件（如企业没有组织机构代码证，则需提供开立结算账户时提供的有效证件复印件）；2法定代表人有效身份证件复印件，经办人有效身份证件的原件及复印件；3.法人授权委托书（法定代表人本人办理时不需要）。（二）营业网点柜员负责审核企业客户提供的相关资料、证件的真实性、完整性。（三）柜员审核无误后，进入“客户查询”菜单，选择客户申请查询的不同子菜单，按提示输入有关要素，经系统校验后，完成信息查询，并打印查询信息，提交客户。客户提供的资料无需留存。第二十九条 银行内部查询的处理流程（一）查询单位提供申请。包括司法协查通知书、介绍信、工作证件、本行或上级保卫部门的签字（章），以及确因业务开展需要查询的有关部门的申请、负责人签字、签章等。（二）柜员审查资料。负责审核相关单位或部门提供的相关资料、证件的真实性、完整性。（三）柜员审核无误后，进入“客户查询”菜单，选择申请查询的不同子菜单，按提示输入有关要素，经系统校验后，二级主管授权，完成信息查询，并打印查询信息。第七节 审核和取消操作第三十条 审核。部分业务操作由录入员录入后必须经审核人员复核方正式生效。第三十一条 取消。柜员录入的操作指令在未被复核前可由录入人员自行取消。审核和取消业务处理流程（一）审核操作处理流程1录入柜员完成了需要复核的操作操作后，复核柜员进入企业网上银行客户操作复核页面。依提示输入：机构证件类型、机构证件号码。2系统显示出该企业当前需要复核通过的操作信息，包括：“企业客户注册网银渠道”、“添加企业注册账户”、“激活证书”三种可复核的操作。复核柜员对照申请表进行复核。3柜员复核无误后确认并打印录入柜员传递来的电子银行业务注册表（企业）空白部分（一式两联）和记账凭证，电子银行业务注册表（企业）（一式两联）加盖复核人名章后交客户签字确认，第一联由录入员作为传票留存，第二联作为回单交客户。（二）取消处理流程1需要取消柜员已录入但尚未被复核的操作指令时，原录入柜员在网上银行客户信息系统中进入取消页面。2系统根据柜员输入的信息，显示符合要求的待取消操作列表，柜员选择确认后予以取消。取消成功后，系统将自动打印记账凭证。第三章 企业网上银行业务处理第一节 代付业务第三十二条 开通代付业务。营业网点为企业客户在网上银行开通代付业务后，企业可通过网上银行向个人支付工资、奖金、投资本金、利息、个人债权转让收益、证券交易结算资金、期货保证金、继承赠与款项、保险理赔与退保、纳税退还、农副产品销售收入、公务报销以及其它款项。第三十三条 企业通过网上银行代付工资、奖金时应从企业客户的基本结算账户支付，并且须设定年工资总额。开通代付业务处理流程（一）企业客户向账户开户行申请开通网上银行代付业务，须提供以下资料：1、加盖单位公章、注册账户预留印鉴和企业法定代表人（或授权代理人）的签章的中国农业银行网上银行代理业务申请表（企业）；2、法定代表人有效身份证件复印件，经办人的有效身份证件原件及复印件；3、法人授权委托书（法定代表人办理无需提供）；4、加盖单位公章和企业法定代表人（或授权代理人）的签章的网上代付业务服务协议；5、企业申请开通证券结算资金、期货保证金、保险理赔与退保、纳税退还等业务类别的，客户须提供书面证明材料。（二）审核资料开户行负责审查企业客户的注册资格及提供资料的真实性、完整性。审核申请材料无误后，为代付业务指定的结算账户生成特定的94账号（每个代付类型对应一个94账号），填写到代付业务申请表中。（三）业务操作1开户行操作员根据网上银行客户填写的代付业务开通申请表，进入企业网上银行客户信息系统进行开通操作。2进入“企业网上银行业务”菜单下的“代收代付”功能，选择“开通代付业务”，依画面提示输入以下要素：机构证件类型、机构证件号码，提交成功通过后进入代付业务详细信息录入页面。3进入代付业务详细信息录入页面，根据页面提示录入以下要素：业务类别、单笔转账限额、代付账号、 代付94账号，其中：如果业务类别中选择的是“工资、奖金”类别，则增加一项输入要素：工资总额限额，系统自动校验代付账号是否为企业基本账户；如果业务类别中选择的是“自定义业务”类别，则增加一项输入要素：自定义业务类别说明，且该种类只对此客户有效；如果代付94账号为空，则只开通单笔代付，否则批量与单笔同时开通。4.录入完成后提交，三级主管授权后方可完成操作。开户行打印一式两份代付业务维护申请回执，交客户签字确认，第一联作为传票留存，第二联作为回单交客户。（四）资料保管中国农业银行网上银行代理业务申请表（企业）、法人授权委托书及相关资料的复印件由银行作为传票附件留存，中国农业银行网上代付业务服务协议专夹保管。第三十四条 修改代付业务。营业网点对已开通网上银行代付业务的企业的有关代付业务参数进行修改。本操作须三级主管授权。修改代付业务处理流程（一）客户修改代付业务，需要向网上银行代付账户开户行提供以下资料：1加盖单位公章、注册账户预留印鉴和企业法定代表人（或授权代理人）的签章的中国农业银行网上银行代理业务申请表（企业）；2法定代表人有效身份证件复印件、经办人的有效身份证件原件及复印件；3法人授权委托书（法定代表人办理无需提供）；（二）审核资料开户行负责审查企业客户的注册资格及提供资料的真实性、完整性。（三）业务操作1.进入系统选择“修改代付业务”，输入：机构证件类型、机构证件号，并依据客户申请表对单笔转账限额、工资总额、代付账号及代付94账号等信息进行修改。2.修改完成后提交，提交时需三级主管授权，完成修改代付业务操作后，开户行打印一式两份代付业务维护申请回执，交客户签字确认，第一联作为传票留存，第二联作为回单交客户。（四）资料保管中国农业银行网上银行代理业务申请表（企业）、法人授权委托书及身份证件复印件等作为传票附件留存。第三十五条 删除代付业务是指营业网点对已开通网上银行代付业务的企业删除其代付功能。第三十六条 删除代付业务处理流程参照修改代付业务处理流程。第二节 代收业务第三十七条 开通代收业务。营业网点为企业客户在网上银行开通代收业务可实现从其它已授权的客户结算账户中扣划款项到本企业的功能。代收类别包括水费、电费、通讯费、有线电视费、税费、煤气费、以及自定义业务。目前代收业务支持对个人借记卡、准贷记卡及省内存折以及企业支票户及一户通账户的代收。开通代收业务处理流程（一）客户须向网上银行代收账户开户行申请开通网上银行代收业务，并提供以下资料： 1加盖单位公章、注册账户预留印鉴和企业法定代表人（或授权代理人）的签章的中国农业银行网上银行代理业务申请表（企业）；2法定代表人效身份证件复印件，经办人的有效身份证件原件及复印件；3法人授权委托书（法定代表人办理无需提供）；4加盖单位公章和企业法定代表人（或授权代理人）的签章的中国农业银行网上收款服务协议；5企业开通代收业务的相关证明材料。（二）审核资料开户行审核企业的申请材料无误后，根据申请表为该企业每类代收业务生成特定的94账号（每一类代收业务必须对应一个94账号，94账号的abis行号必须与对应账户的abis行号一致）填写到申请表中。（三）业务操作1.开户行柜员根据代收业务开通申请表内的信息，进入“企业网上银行业务”菜单下的“代收代付”菜单，选择“开通代收业务”，依提示输入以下要素：机构证件类型、机构证件号码，提交成功通过后进入代收业务详细信息录入页面。2.进入代收业务详细信息录入页面，根据页面提示录入以下要素：业务类别、个人单笔转账限额、企业单笔转账限额、代收账号、代收94账号。其中，如果业务类别中选择的是“自定义业务”类别，则增加一项输入要素：自定义业务类别说明，且该种类只对此客户有效。3. 录入完成后提交，三级主管授权后方可完成操作。开户行打印电子银行业务注册表（企业）两份，交客户签字确认，第一联由银行作为传票留存，第二联作为回单交客户。（四）资料保管中国农业银行网上银行代理业务申请表（企业）、法人授权委托书及相关资料的复印件由银行作为传票附件留存，中国农业银行网上收款服务协议专夹保管。第三十八条 修改代收业务。营业网点对已开通网上银行代收业务的企业进行代收限额的修改。本操作须三级主管授权。修改代收业务处理流程（一）客户修改代收业务，需要向网上银行代收账户开户行提供以下资料：1加盖单位公章、注册账户预留印鉴和企业法定代表人（或授权代理人）的签章的中国农业银行网上银行代理业务申请表（企业）；2法定代表人有效身份证件复印件，经办人的有效身份证件原件及复印件；3法人授权委托书（法定代表人办理无需提供）。（二）审核资料开户行负责审查企业客户的注册资格及提供资料的真实性、完整性。（三）修改代收业务1.进入“企业网上银行业务”菜单下的“代收代付”功能，选择“修改代收业务”，依画面提示输入以下要素：机构证件类型、机构证件号码，提交成功通过后进入代收业务修改页面。2.进入代收业务修改页面后，根据页面提示录入可修改的项目：个人单笔转账限额、企业单笔转账限额、代收账号及代收94账号。3. 录入完成后提交，三级主管授权后方可完成操作。开户行打印电子银行业务注册表（企业）两份，交客户签字确认，第一联由银行作为传票留存，第二联作为回单交客户。（四）资料保管中国农业银行网上银行代理业务申请表、法人授权委托书及身份证件复印件等作为传票附件留存。第三十九条 删除代收业务是指营业网点对已开通网上银行代收业务企业删除其代收功能。删除代收业务处理流程参照修改代收业务处理流程。第四十条 新增代收业务授权账号（单笔）是指营业网点为个人/企业提供增加授权账号的服务，供已开通网上银行代收业务的企业对其进行扣款。新增代收业务授权账号（单笔）处理流程（一）客户申请办理委托扣缴业务，需到受理行办理账户授权申请，申请时需提供以下资料：1个人客户应持身份证件和账户凭证原件（银行卡或存折）到任意网点填写中国农业银行网上划款授权书一式两份。2企业客户应向授权账户开户行提供加盖了授权单位公章、账户预留印鉴以及经法人或授权代理人签字的中国农业银行网上划款授权书；法人有效身份证件复印件、经办人员有效身份证件原件和复印件；法人授权委托书（法定代表人本人办理时不需要）。（二）审核资料对于个人客户，受理行必须核对客户身份证件与账户户名是否一致，并验证账户密码。对于企业客户，开户行须验证企业填写的被授权账号与系统中是否一致；授权账户的账号、户名与业务系统以及预留印鉴卡的内容是否相符，加盖的印章是否无误。（三）业务操作1.进入“企业网上银行业务”菜单下的“代收代付”功能，选择“增加代收授权账号”，依画面提示输入以下要素：客户类型（个人或企业）、企业代收代码、证件类型、机构证件号码，提交成功后进入增加代收授权账号业务详细信息录入页面。2.在代收授权账号业务详细信息录入页面，根据客户类型输入不同的授权账号信息。（1）客户类型为个人时，依画面提示输入以下要素：工作电话、家庭电话、手机、合同信息、授权账号及账户密码。（2）客户类型为企业时，依画面提示输入以下要素：联系人证件类型、联系人证件号码、联系人名称、联系人工作电话、单位传真电话、联系人手机、合同信息、授权账号。3.录入完成后提交，三级主管授权后授权账户增加成功，并打印中国农业银行电子银行业务注册表（企业）两份，交客户签字确认，第一联由银行作为传票留存，第二联作为回单交客户。（四）资料保管中国农业银行网上划款授权书、法人授权委托书及身份证件复印件等作为传票附件留存。第四十一条 代收业务授权账号批量导入是指营业网点为已开通网上银行代收业务的企业提供授权账号批量导入的服务。该操作仅适用于公共服务型企业，如自来水公司、电力公司、天然气公司等，或我行资信很好的企业，如大型保险公司等。各行开办批量导入授权账号业务须经一级分行电子银行业务管理部门审批同意。本操作须三级主管授权。维护代收业务授权账号（批量）的处理流程（一）维护代收业务授权账号（批量），代收的企业客户应在任意网上银行注册账户开户行办理，并提供下列资料：1加盖单位公章、注册账户预留印鉴和企业法定代表人（或授权代理人）的签章的中国农业银行网上银行代理业务申请表（企业）；2法定代表人有效身份证件复印件，经办人的有效身份证件原件及复印件；3法人授权委托书（法定代表人办理无需提供）；4证明代收企业和客户之间代收关系的相关证明文件（或协议等）的原件及复印件（该证明材料须明确指出我行作为代理扣款的银行）。（二）营业网点审核客户提供的相关资料，对客户提供的账户印鉴进行真实性校验，确认无误后执行以下操作：1进入“新增代收业务授权账号（批量）”菜单；2柜员输入企业代收代码，查看代收业务是否开通；3验证通过后，柜员输入待上传的文件名称，系统判断文件是否符合要求；客户提交的批量上传的文件格式应为：代收代码、账号、户名、证件类型、证件号码、联系电话、记录状态。其中记录状态为1或0（新增为1，注销为0），要素之间用半角逗号或空格分隔；上传文件可用Excel进行编辑，然后另存为“CSV (*.csv)”来获得批量文件，也可直接用写字板按规范编辑生成.TXT文本(逗号分隔)。4. 录入完成后提交，三级主管授权后授权账户增加成功，并打印中国农业银行电子银行业务注册表（企业）交客户签字确认，第一联由银行作为传票留存，第二联作为回单交客户。（三）资料保管中国农业银行网上银行代理业务申请表（企业）、法人授权委托书及相关资料复印件作为传票附件留存。企业与客户之间代收关系的证明文件原件交还客户，复印件专夹保管。第四十二条 删除代收业务授权账号是指营业网点为个人/企业提供删除代收业务授权账号的服务。删除代收业务授权账号处理流程参照新增代收业务授权账号（单笔）的处理流程。第三节 批量转账第四十三条 批量转账是指通过上传批量文件实现企业客户实现对多个企业的资金划转。开通批量转账业务处理流程（一）企业客户向账户开户行申请开通网上银行批量转账业务，须提供以下资料：1、加盖单位公章、注册账户预留印鉴和企业法定代表人（或授权代理人）的签章的中国农业银行网上银行批量转账业务申请表（企业）；2、法定代表人有效身份证件复印件，经办人的有效身份证件原件及复印件；3、法人授权委托书（法定代表人办理无需提供）；（二）审核资料开户行负责审查企业客户的注册资格及提供资料的真实性、完整性。审核申请材料无误后，为代付业务指定的结算账户生成特定的94账号（每个业务类型对应一个94账号），填写到批量转账业务申请表中。（三）业务操作1开户行操作员根据网上银行客户填写的批量转账业务开通申请表，进入企业网上银行客户信息系统进行开通操作。2进入“企业网上银行业务”菜单下的“批量转账”功能，选择“开通批量转账业务”，依画面提示输入以下要素：机构证件类型、机构证件号码，提交成功通过后进入代付业务详细信息录入页面。3进入批量转账业务详细信息录入页面，根据页面提示录入以下要素：批量转账账号、 94账号。4.录入完成后提交，三级主管授权后方可完成操作。开户行打印一式两份代付业务维护申请回执，交客户签字确认，第一联作为传票留存，第二联作为回单交客户。（四）资料保管中国农业银行网上银行批量转账业务申请表（企业）、法人授权委托书及相关资料的复印件由银行作为传票附件留存。第四十四条 删除批量转账业务处理流程参照开通批量转账业务处理流程。第四节 集团理财第四十五条 集团理财是指向网上银行企业注册客户提供的，由客户通过网上银行对已授权的子公司进行相关信息查询、集团内部划拨、用分公司账户对外支付等操作，开户行遵照有关规定，按客户要求为客户提供相应服务的业务。子公司可将其账户使用权限授予母公司，授权级别分别为：0无授权1查询2上划和下拨3分公司之间调拨4用分公司账户对外支付。授权级别之间是涵盖关系，较高授权级别涵盖较低授权级别的权限第四十六条 业务开通开通集团理财服务必须由子公司到开户行进行授权申请。（一）授权申请1.子公司必须持有关证件到账户开户行申请账户授权。办理集团理财申请前，子公司可以是企业网上银行注册客户（包括各个版本），也可是非企业网上银行注册客户，但如果母、子公司是使用的同一套机构证件在我行开立的结算账户，母公司注册企业网银后，子公司则不能注册网银。须提供的资料如下：（1）加盖单位公章、注册账户预留印鉴和企业法定代表人（或授权代理人）签章的中国农业银行网上银行集团理财业务申请表；（2）法定代表人有效身份证件复印件，经办人有效身份证件原件及复印件；（3）法人授权委托书（经办人为法定代表人的无需提供）。2.资料审核网点柜员受理客户提供的资料后，须进行如下审核：（1）审核企业提供资料是否齐全，申请表中要素填写是否完整（填写内容不得涂改）；（2）审核企业提供的证件原件真实性以及与复印件是否一致；（3）审核企业申请表基本信息与企业提供的资料内容是否一致；（4）审核注册账户账号、户名、预留印鉴等内容与业务系统及开户时预留银行印鉴是否相符；（5）资料审核无误后在所有留存资料的原件及复印件上加盖审核人员名章。3.柜员操作审核完毕，确认无误后执行以下操作：（1）进入“申请集团理财”菜单；（2）柜员输入总公司证件类型和证件号码，系统校验相关信息的一致性；（3）验证通过后，柜员输入分公司证件类型和证件号码，系统校验相关信息的一致性。（4）柜员录入分公司授权账户和授权级别，录入完成后提交，提交时需三级主管授权，打印中国农业银行电子银行业务注册表交客户签字确认，第一联由银行作为传票留存，第二联作为回单交客户。4.资料保管中国农业银行网上银行集团理财业务申请表、法定代表人授权委托书、法定代表人、经办人有效身份证件复印件作为传票附件留存。（二）授权撤销子公司必须持有关证件到账户开户行申请撤销账户授权信息。客户需要提供资料和银行审核要求同授权申请环节。审核完毕，确认无误后执行以下操作：1进入“撤销子公司授权信息”菜单；2柜员输入子公司证件类型和证件号码，系统校验相关信息的一致性；3验证通过后，柜员撤销子公司相关账户的授权信息；4柜员打印电子银行业务注册表交客户签字确认，第一联由银行作为传票留存，第二联作为回单交客户。资料保管参照授权申请环节。（三）授权修改子公司必须持有关证件到账户开户行申请变更账户授权信息。客户需要提供资料和银行审核要求同申请开通环节。审核完毕，确认无误后执行以下操作：1进入“变更子公司授权信息”菜单；2柜员输入子公司证件类型和证件号码，系统校验相关信息的一致性；3验证通过后，柜员输入需要变更授权级别的子公司账户，系统校验相关信息的一致性；4柜员变更子公司授权账户的授权级别，录入完成后提交，提交时需三级主管授权，打印电子银行业务注册表交客户签字确认，第一联由银行作为传票留存，第二联作为回单交客户。资料保管参照授权申请环节。第五节 现金管理第四十七条 业务规则1、申请开办网上银行现金管理业务的客户，须为网上银行企业注册客户。2、办理客户网上银行现金管理业务申请，须遵照中国农业银行现金管理业务有关制度规定，核准其已是中国农业银行现金管理客户。如客户在网上银行注册时未选择开通现金管理服务，须补充填写中国农业银行电子银行业务申请表（企业），并选择开通现金管理服务。3、现金管理客户通过网上银行实现母公司和子公司的资金上划或下拨，需参照“网上集团理财”相应规定进行处理，此时子公司须为网上银行注册客户。第四十八条 业务开通（一）受理申请客户（母公司）申请开通网上银行现金管理业务，须提供的书面材料包括：1客户未成为网银注册客户须提供以下材料：（1）网银企业客户注册所需的资料（参见企业客户业务申请受理操作），中国农业银行电子银行业务申请表（企业）中应正确填写现金管理开通标志、账户归集属性等。（2）分支机构或关联单位开出的中国农业银行网上银行企业分支机构现金管理授权书。2客户已成为网银注册客户须提供以下材料：（1）中国农业银行电子银行业务申请表（企业），表中应正确填写现金管理开通标志、账户归集属性等。（2）分支机构或关联单位开出的中国农业银行网上银行企业分支机构现金管理授权书。（二）资料审核开户行审核的具体操作参照网银企业客户注册业务，审核无误后，加盖开户行业务公章和经办人员名章，若客户为非网银注册客户，还须与客户签订中国农业银行电子银行服务协议。（三）注册操作1客户未成为网银注册客户须进行以下操作（本项操作完成后直接进入账户设置操作）：(1)开户行为企业客户办理网银企业客户注册，其具体操作详见“注册企业客户操作”。(2)开户行在办理网银企业客户注册操作时，同时进行网上银行集团现金管理（资金监控业务）开通设置。2客户已为网银注册客户，开户行操作员直接进入企业客户信息维护界面，进行网上银行集团现金管理（资金监控业务）开通设置。开通设置后进入下述操作步骤（3）账户设置操作。3网上银行集团现金管理（资金监控业务）的账户设置，具体操作如下：（1）柜员进入“企业网上银行业务”菜单下的“现金管理账户设置”功能，根据客户提供的申请资料（申请表和授权书），输入客户号码、授权账户信息等。（2）柜员根据网上银行企业授权关系，为集团企业母公司完成子公司账户查询授权的设置。（3）录入完成后提交，三级主管授权后方可完成操作。开户行打印一式两份现金管理业务维护申请回执，交客户签字确认，第一联作为传票留存，第二联作为回单交客户。第六