小贷公司监管评级指标评价体系(2014年试行).doc

重庆市小额贷款公司监管评级指标说明及计分规则（2014年试行版）一、定量指标（85分） （一）资本扩张能力（5分）1注册资本（3分）。达到考核期市金融办规定的区域注册资本得2分，每高于区域标准5000万元（含）加0.25分，最高加1分；低于区域标准的扣0.5分，最多扣1分。注：现行小贷公司注册资本标准：主城区3亿元人民币，国家和省定贫困区县1亿元人民币，其余区县2亿元人民币。2增资扩股（2分）。当年增资50%（含）以内，得1分；增资50%以上，得2分。注：当年增资率等于当年新增注册资本与年初注册资本之比。（二）资产管理能力（35分） 1资金使用效率（4分）。达到90%（含）以上得4分；每低5%减0.25分，不足5%部分按5%扣减，最多减至0分。注：资金使用效率等于当年月平均贷款余额与（资本净额+各项融资余额）之比。2投资业务比重（3分）。期末对外投资余额为0的，得3分；控制在10%（含）以内的得2分，控制在20%（含）以内的得1分，超过20%的得0分。注：投资业务比重等于当年短期（一年期以内）的投资余额与资本净额之比。3前十大客户贷款比重（4分）。低于50%得4分，每高5%减0.5分，不足5%部分按5%扣减。注：前十大客户贷款比重等于期末前十大客户贷款余额占各项贷款余额之比。4单一集团客户贷款比重（3分）。当年没有集团客户贷款的得3分；控制在15%（含）以内的，得2分；超过15%的，得0分。注：单一集团客户贷款比重等于当年最大单一集团客户贷款余额与资本净额之比。5单一客户贷款比重（5分）。当年最大单一客户贷款余额与资本净额之比，控制在1%（含）以内的，得5分；控制在2%（含）以内的，得4分；控制在3%（含）以内的，得3分；控制在4%（含）以内的，得2分；控制在5%以内的，得1分；控制在5%-10%的得0.5分，超过10%的得0分。注：单一客户贷款比重等于当年最大单一客户贷款余额与资本净额之比。6小微企业贷款比重（6分）。达到95%得6分；每低10%减1分，不足10%部分按10%扣减，最多减至0分。注：小微企业贷款比重等于期末小企业（含小企业、微型企业、个体工商户和城乡居民个人贷款）贷款余额与各项贷款余额之比。中小微企业界定标准参照工信部下发的中小企业划型标准规定（工信部联企业2011300号）。7房地产和建筑业贷款比重（2分）。低于10%（含）的得2分，每增5%减1分，不足5%部分按5%扣减，最多减至0分。 注：房地产和建筑业贷款比重等于期末房地产与建筑业贷款余额与各项贷款余之比。8股东及关联方贷款比重（4分）。无股东及关联方贷款得4分；控制在5%（含）以内得3分，每增5%减1分，不足5%部分按5%扣减，最多减至0分。注：股东及关联方贷款比重等于期末股东及关联方贷款余额与各项贷款余之比。9委托贷款业务比重（2分）。未开办委托贷款和委托贷款余额控制在资本净额的200%以内的得2分，委托贷款余额超过资本净额200%的得0分。注：委托贷款业务比重等于期末委托贷款余额与资本净额之比。10“三农”贷款比重（2分）。达到5%以上的，得2分；5%（含）以内的，得1分；没有“三农”贷款的得0分。注：“三农”贷款比重等于期末“三农”贷款余额与各项贷款余之比。（三）风险管理能力（20分） 1不良贷款率（4分）。期末等于或低于3%得4分，每高1%减1分，不足1%部分按1%扣减，最高减至0分。注：不良贷款率（次级类贷款可疑类贷款损失类贷款）各项贷款100%。2贷款损失准备充足率（4分）。期末高于100%（含）得4分，低于100%得0分。注：贷款损失准备充足率当年贷款实际计提损失准备金/当年贷款应提损失准备金。贷款应提损失准备金=正常类贷款余额1%+关注类贷款余额2%+次级类贷款余额25%+可疑类贷款余额50%+损失类贷款余额100%3贷款期限比重（4分）。当年期限6个月以内（含）贷款总额与各项贷款总额之比达到80%（含）以上的，得4分。一年期以内（含）贷款总额与各项贷款总额之比控制在95%以内，得3分；超过95%的得1分。4贷款展期比重（4）。当年贷款展期率控制在10%（含）以内的，得4分；每高5%减0.5分，不足5%部分按5%扣减，最多减至0分。注：贷款展期率等于当年展期贷款额度与同期贷款发生额之比。5贷款收息率（4分）。当年贷款收息率达到90%（含）以上得4分，每低5%减0.5分，不足5%部分按5%扣减，最多减至0分。注：贷款收息率等于当年累计收息金额与累计应收利息金额之比。（四）盈利能力（10分）1资本利润率（5分）。达到8%（含）以上得5分，每低1%减1分，不足1%部分按1%扣减，最多减至0分。注：资本利润率等于当年税后利润与平均净资产之比。2税收贡献度（5分）。所得税与营业税及附加之和大于当年主营业务收入的5.5%得5分，小于得0分。（五）发展能力（15分） 1融资能力（4分）。达到100%（含）以上的得4分；每低10%减0.5分,最多减为0分。注：融资能力等于期末实现融资余额与资本净额之比。2贷款余额增长率（2）。年末贷款余额无增长的得0分，增长10%得1分，增长20%得2分。注：贷款余额增长率=（本年末贷款余额-上年末贷款余额）/上年末贷款余额。3累放贷款增长率（2分）。年度累放贷款总额无增长的得0分，增长10%得1分，增长20及其以上的得2分。注：累放贷款增长率=（本年度累放贷款总额-上年度累放贷款总额）/上年度累放贷款总额。4新增客户率（4分）。当年新增贷款客户率达到10%得1分，每高5%加0.5分，不足5%部分按5%加分，最高加3分，低于10%得0分。注：当年新增贷款客户率等于当年新增客户数量与年初客户数量之比。5员工流失率（3）。当年员工流失率10%以内（含）得3分；每高10%减0.5分，不足10%部分按10%扣减，直至减为0分。注：员工流失率等于当年离开公司的员工数与年初员工数之比。二、定性指标（15分）（一）内部管理指标（15分）1.是否建立健全的公司治理和科学的内部制衡机制，股东会、董事会、监事会和高级管理团队是否责任明确且相互制衡，股东会、董事会、监事会是否按期召开。符合：2分 不符合：0分2.是否建立科学可行的业务决策和监督机制，包括贷前调查、贷时审查、贷后管理、不良业务分类、风险拨备、财务会计核算、信息披露等业务管理制度。符合：2分 不符合：0分3.是否按照规范要求编制财务报表，年度会计报表是否经过全国或全省排名前50位的会计师事务所审计。符合：2分 不符合：0分4.是否制订科学的业务发展规划，明确市场定位和发展方向。符合：2分 不符合：0分5.董事、监事和高级管理人员配备是否符合监管规定，是否按“一正三副”配备高级管理人员，高级管理人员是否有3人以上具有3年以上银行（或小额贷款公司）信贷、风控管理工作经历。 符合：3分 差一项扣1分，最多扣为0分。6.是否配备与业务发展相适应的职工队伍，职工人数至少15人以上，且80%以上有大专以上学历。符合：2分 不符合：0分7.是否积极配合监管部门开展日常监管。符合：2分 不符合：0分（二）合规经营指标（扣分项）合规经营指标作为总评价分的扣减项，在评级总分的基础上直接扣减，扣完为止。1非法吸收存款、非法集资；（扣30分）2发放贷款的综合利费率超过司法规定上限；（扣30分）3暴力收贷或出现其他重大违法情况和社会风险；（扣30分）4超越业务范围经营和违规对外融资；（扣30分以上）5违规跨区域经营；（扣5分）6抽逃注册资本金；（扣5分）7做虚假账务、报虚假信息和从事帐外经营；（扣5分）8超范围超比例投资；（扣5分）9违规办理贷款展期；（扣5分）10违规变更有关事项；（扣5分）11当年公众投诉；（每次扣5分）12当年通过监管信息系统上报数据的及时性和准确性（迟报第1次扣1分，第二次扣2分，第3次扣3分，依次类推。错报（含瞒报）第1次扣1分，第二次扣2分，第3次扣3分，依次类推）；13其他违规行为（扣5分）；14违反市小贷协会自律公约行为（扣5分）。注：当年检查发现或者举报属实的问题在当年扣分；当年检查发现上一年度发生的问题在当年评级时扣分，但对同一问题不重复扣分。（三）加分项目1当年和上年获得国家部委级以上评定的各类奖项，每项加4分。2当年和上年获得重庆市政府评定的各类奖项，每项加3分。3当年和上年获得重庆市金融办评定的各类奖项，每项加2分。4当年和上年获得重庆市小贷公司协会评定的各类奖项，每项加1.5分。5当年和上年获得区县人民政府评定的各类奖项，每项加1分；6当年和上年获得国内非政府组织评定的各类奖项，每项加0.5分。注：当年获得的奖项在评级时未及时上报加分的，可在下一年度评级时加分。 三、等级评定（一）评级对象重庆市辖区内依法设立且经营满一个年度（自然年）的小额贷款公司法人机构。（二）评级方式及要求1评级频度和时间：半年评一次，每年2月份前评定上年等级，每年8月份评定上半年等级。2评级方式：定量指标通过监管信息系统中的数据和信息评定；定性指标由市金融办地方处根据日常监管掌握的情况评定。3评定等级：1级-优良，综合评分95分（含）以上；2级-良好，综合评分85分（含）至95分;3级-较好，综合评分70分（含）至85分;4级-一般，综合评分60分（含）至70分;5级-较差，综合评分50分（含）至60分;6级-差，综合评分50分以下。 四、结果运用评级结果作为监管部门对小额贷款公司分类监管、业务准入和推荐评优的重要依据。五、本规则自2014年1月1日起执行。下面是赠送的励志文档需要的朋友可以好好欣赏，不需要的朋友可以下载后编辑删除！谢谢！不想穷，就好好读懂这些话！一言惊醒梦中人！ 1、成功的人，就是那种能用别人扔向他的石头来铺设路基的人。2、批评你的人是你今天的敌人，明天的朋友；吹捧你的人是你今天的朋友，明天的敌人。3、Nothing is impossible、只要选择了目标，不要再想太远，每天脚踏实地，风雨兼程。生命不息，战斗不止。4、你和你的朋友会一起在将来打造一个可能很辉煌的事业。很好听是吗？记住，你们都要努力。 5、后悔是一种耗费精神的情绪，后悔是比损失更大的损失，比错误更大的错误，所以不要后悔。6、别怕丢人，追求丢人是一种成功的尝试，至于为此笑话你的人，你可以把他们从你将来人生对手的名单中排除了，你也要为每一位上台唱歌的人鼓掌。7、人生在世，需要不断地为心灵除尘，自省、自责、自悟、自重。8、永远不要对可能是坏事的事好奇，否则可能要了你的命。永远不要在痛苦的时候做决定，否则你以后一定会后悔。9、别为你自己和别人下定论，你所看到听到的可能只是一面。10、如果周围有人嫉妒你，那么你可以把他从你的竞争者之列排除了。11、很多事情别人通知你了，要说谢谢，没有通知你，不要责怪，因为那些事你其实应该自己弄清楚。12、一个人最大的痛苦，莫过于被圈在自己设定的圈子里出不来。就像一只蚕，丝吐的越多，对自己捆绑得越紧，直到最后完全把自己包上，想出也出不来。13、善良是一种智慧，是一种远见，一种自信，一种精神力量，是一种文化，一种快乐。14、一个人的脚步再大，也永远无法丈量完脚下的道路。人生有限，道路无限，要想在有限的生命中多走一程，就时刻别停下脚步，别浪费分秒时间。15、遇到再大困难的时候，不要惊慌，千万要学会冷静；不要去想着求别人，以前有家人帮你，现在需要你一个人面对挑战，从绝望中寻找希望，人生终将辉煌。16、学会说谢谢，但谢谢并不是随便敷衍，是对别人帮助的肯定和回报；更要学会说对不起，但对不起不是借口，是对自己过错的弥补和内疚。17、处事不必求功，无过便是功；为人不必感德，无怨便是德。18、有时你的快乐是你的微笑之源，但是有时候你的微笑却可能是你的快乐之源。19、不论男人还是女人，如果还把容貌当作重要的东西而过分重视的话，可能不会吃亏，但是早晚会吃亏、可能，很可能。20、放假的时候，要么留在家里多陪陪父母，帮他们做点事，远走高飞的你能像以前天天守在他们身旁的时间已不多；要么多去社会中体验生活，因为你不但要懂得生活，还要学会如何去生活。21、心烦意乱或者无聊闲着的时候，多到图书馆去泡泡，书中有现实中难得的纯明和清静；多看些书，生活会渐渐少一些迷茫，多一些追求。22、一个人如果心中时刻能够想着别人，别人也一定会时刻想着你。多替别人着想，就等于给自己铺设一条道路。你付出的越多，你得到的也会越多，这就叫做感情投资或感情积累。23、你可输给任何人，但不能输给自己。24、经常给家里打个电话，即使嘴上都说不想对方，其实内心早已情动于中；有了女（男）朋友，也不能忘了爹和娘。25、多笑笑，会慢慢让自己真的快乐起来。26、好好利用公开场合锻炼、展示自我，哪怕只是一次课堂上的发言，别怕尴尬，更别怕丢人，也不要笑话在公众面前丢脸的人。27、小的眼睛里没有君子，君子的眼睛却可以识破小人。28、屈原说：“路漫漫其修远兮，吾将上下而求索。”这种精神可贵，但在现实之中却很少有人能这样执着了。如果有人能够做到，他一定会是最成功的人。29、永远别渴望做个任何人都不得罪的人，有人反对有人支持然后自己做出决定是精彩的人生。30、一个生命完结，另一个生命诞生，世界就是在这种循环中得到永恒。用不着为死去的过于悲哀，也用不着为新生的过分高兴。生命都是一种相同的过程，关键在于能否使它辉煌。如果一个人能活得无愧无悔，坦坦荡荡，虽未轰轰烈烈，但这仍可算作是伟大的一生。31、后悔是一种耗费精神的情绪、后悔是比损失更大的损失，比错误更大的错误、所以不要后悔。32、你的确要学的有心计，但是记住，永远记住，在社会上要胜利的唯一的方法永远只是一个，那就是实力，永远不用怀疑。34、人生百态，不要对新的看不惯的东西生气，无所谓的。35、我们确实活得艰难，一要承受种种外部的压力，更要面对自己内心的困惑。在苦苦挣扎中，如果有人向你投以理解的目光，你会感到一种生命的暖意，或许仅有短暂的一瞥，就足以使我感奋不已，所以我们要学会感激。36、冷静，有大事时，能安静并能快速想出办法的人，很厉害。37、社会充满竞争，赢得竞争靠的是自己的实力。38、一种对工作和学习的冲击力及持久力会让你有特殊的魅力和个人实力。39、父母给我们生命，生活给我们智慧。智慧产生于社会实践，这是千真万确的真理。因此，不仅要珍惜生命，珍视生活，更要重视社会实践。不经历风雨就无法见到彩虹，没有实践就无法得到智慧。40、积水成渊，积土成山。不积跬步无以致千里，做事万不可心急，必须从一点一滴做起，必须从每一件小事做起。现在的人常是小事不做，大事做不来，到头来空活一场，空耗一生。41、水涨船高，勿怕他人强于己。水落石出，别羡乌云压枝低。42、你可以选择坚持，也可以选择放弃。没有对错。我是说对爱情来说，但是重要的是坚持你的选择。43、如果老是去琢磨哪些人你讨厌，哪些人与你志趣相投，那么你就大错了，要想着如何让别人接纳你，而不是你能接受什么样的人。44、对陌生人，或者把对方当做一张白纸，或者把对方当你的朋友，总之别当做敌人，即使你听到再多的关于他（她）的不好的传闻。45、爱你的人，不管你接不接受，你都应该感谢对方，这是对他们的尊重。46、坚持在背后说别人好话，别担心这好话传不到当事人耳朵里，有人在你面前说某人坏话时，你只微笑。47、抽时间出来锻炼身体。48、不管现在你对未来多困惑，多迷茫，都不要忘了树立一个目标。一个人过去或现在的情况并不重要，将来想要获得什么成就才最重要。除非你对未来有理想，否则做不出什么大事来。49、不要把过去的事全让人知道，尊敬不喜欢你的人。50、成大事的方法多种多样 ，别不接受你看不惯的方法。51、一切以健康为中心,遇事潇洒一点，看世事糊涂一点。52、气不鼓不能前进，气太足可能爆胎。53、三个忘记：忘记年龄，忘记过去，忘记恩怨。54、乐观的人看见问题后面的机会，悲观的人只看见机会后面的问题，机会是从来不会主动敲响你的门，无论你等待多少年。它也只会如一阵风一样拂面而过，需要你的反应能力和追随速度。朝着一个目标前进，尽量使用你的潜能，才华横溢的你会发现机会的存在。风虽然没有颜色，可是拂过之后却是绿意一片。55、很多事情当你再回忆时会发现其实没什么。所以，不管当时你多么生气都告诉自己不必这样，你会发现事实真的没啥大不了。56、人生唯一不会落空的等待是注定的死亡，世间唯一保持恒久不变的就是变化。57、最难战胜的敌人，是自己；最可怕的敌人，是朋友；最防不胜防的敌人，是欲望；最迷惑人的敌人，是感情。58、生活是一种经历，也是一种体验；生活是一种感受，也是一种积累。生活没有答案，生活不需要答案。当生活即将不属于你时，你才会发现:生活仅仅是一个过程，而这个过程无论多么复杂，最终结局都是一样的。生活注重的是过程，而不是结局。59、奋斗人生的诀窍就是经营自己的长处。经营自己的长处能给你的人生增值。经营自己的短处必然使你的人生贬值。自己的路自己走自己的路自己走，谁都无法代替你，无论别人如何成功你如何失败。即使是一个失败的自己你也要好好的珍重自己的失败，因为这是你人生的经验，是你来到这世界上的你全部的报偿和收获。我们也可以说适合自己的就是最好的，你之所以这样做之所以这样走到今天，一定是有你的理由和依据。人与人没有可比性关键是要找到自己。我曾经以为自己已经找到了自己却发现寻找的工作还是要一直继续下去，活一天就得去寻找一天。追求是要追求的哪怕这样的追求显得是很虚弱很无力很无奈，甚至它像是一块遮羞布但是我仍然需要它，因为只有这样才能看见自己感觉到自己。人生的路曲曲弯弯已经走成了这样，墓志铭已经提前写就。失败已经注定但追求的脚步并没有停下，内心的不屈渐渐已成为一种信念，成为自己人生的支撑。孤独人生里，无尽天涯路，始终不放弃自己的努力，自己的路走成了自己，这或许也是值得自己自豪的吗?或许也不敢这样说，因为现实是残酷的，生存是艰难的，我们身上的力量也是有限的，不会无止境的挥洒下去，总有油灯熬过的一天。唯一能告慰自己的就是没有放弃自己，一直以来坚守了自己，哪怕是一个晦暗的失败的自己。努力可以，但已看不到成功的希望了，内心的欲望也在渐渐变得虚无。在平凡的生活中，走完自己平凡的一生，风雨中，小草也可以纪念自己，因为你曾经为自己的生命不屈歌吟过，你也为自己的人生努力拼搏过，在你的身上留有伤痛的记忆和烙印，在你的眼神里有沉郁和悲伤，在你的心志里还有不屈的火种，自己的生命随时准备为它点燃。精神越孤寂，就越需要支撑，需要理想、热情、力量和信念的支持。别无选择，既然生活这样选择了你，你也只能成就这样的自己。别无退路，只有坚持往前走，哪怕是把失败当作一条人生的出路。有的时候，失败也是一种力量，激发人斗志的力量，你要向上拼搏才有希望，才有前途。为自己的梦想而奋斗年轻人总是会有各种各样的想法，青春的誓言总是会挂在嘴边。不管是在哪里都能够体现出我们年轻人的朝气，而大学是一个年轻人最聚集的地方