2017年征信自查报告书范文

1 / 13 2017 年征信自查报告书范文 征信自查报告怎么写 ?下面小编整理了征信自查报告范文，欢迎阅读参考 ! 1、部分费用支出未进入当期成本。一是当年购置的办公设施 (办公家具、多功能显示屏等 )、支付的安全防卫费(防弹玻璃、防盗门等 )共计 元，未纳入当年费用科目进行核算，而在联社科目往年计提的建房款中列支 联社账外储蓄存单账户中列支 元。其中 391 垫支的家具款， 元购置联社招待所家具， 元预付联社招待所装饰款。 (年月日我联社营业部 在 5321金额元，附件为开出的发票二张，通过社内往来转入存入活期储蓄存款，存款人名字为，储蓄存单号码为，于年月日支取，本息合计 元，在营业部存入活期储蓄存款户，户名，账号为。年月日转存存款结息元，付利息所得税元，实际余额 元。年月至年月共计支出笔，金额 1月日该账户现余 元，检查结束时已责成我联社销户，并将余款纳入联社大账管理 )。二是当年开支的费用未纳入当期损益核算。如联社机关年月日将开支的广告费 元在 2642 管理 部门统筹基金宣传费科目列支 (联2 / 13 社规定将 x%上划集中使用， x%由信用社据实列支 )。又于当天用 2642 科目管理部门统筹基金冲减 5321 科目业务宣传费元。 、费用计提不够准确 (1)呆账准备少核销、多计提。全辖年初余额 元，当年应核销 元，实际核销 元，少核销 年末各项风险资产余额为 元，呆账准备金余额应达到 元，实际余额为 元，多计提呆账准备金 元。 (2)效益奖计提有误。年账面利润 元，调增项目 :网络摊销费 1元，计算机中心运行费 元，多计提呆账准备金 元，联社月底发放银团贷款 提呆账准备金 元视同利润 ;调减项目 :减免2x%营业税及附加税 元，专项票据提应收利息 核销呆账 元，实际计提效益奖基数为 元，扣除 x%企业所得税 元，我联社应提效益奖 元 () 30，实提 元，少提 (3)职工教育经费多提 元。 (4)职工养老保险金多提 元。其原因是你联社计提基数全部是按当年工资总额计提。 (联社理由是历年有红字多 元 )。 3 / 13 (5)职工住房公积金多提 元。 (6)超比例冲销待核销应收利息 元。年年末余额为 元，当年冲销 元，年末余额 元，超比例冲销 元。 、限额费用有超标现象 (1)业务宣传费超支 元。 (2)业务招待费超比例开支 元。全辖共支 抽查的三个网点看，均有超支现象。 、我联社年末现有递延资产 余额 元，主要是网络费 元，补充养老保险 元，房屋装修费 修费未按规定年限进行摊销，如信用社年房屋装修费 元当年未摊销完。 、部份资产已损失 ,金额 元。一是委托及代理资产 (负债 )业务科目预计损失 元。如信用社 元是与农行未脱钩之前为农行代理的扶贫贷款 ,现已损失 ;二是调出调剂资金科目预计损失 元，主要是与行社脱钩前调给农行贷给企业的贷款 ,现贷款已损失。三是存放同业款项科目预计损失 元，主要是接受基金会资产，现债务落实 困难，无法收回，金额 元 ;信用社与农行在脱钩之前拆借给农行贷给企业的贷款 元 ,现贷款已损失。 、应收应付款项处理不及时 4 / 13 (1)1391 其他应收款未及时清理和处置，金额 元。一是该科目实际损失额达 元，损失款项未进行处置 ;其中各社垫付历年诉讼 元 (联社营业部 元、牌楼信用社 元，分水信用社 元 )，现基本无法收回，已损失 ;个信用社发生的经济案件损失 元 ;两个信用社分别于年和 9 年违规操作存款业务和违规为企业承诺担保贷款导致被 法院强制执行 元。二是联社机关历年应下划的材料款 元未在当年摊销进入损益。 (2)2621 其他应付款处理不及时。全辖共有余额 要存在 :一是联社机关养老金统筹账户红字金额元应逐年摊销未摊销，形成原因主要是历年提取的养老保险金不够支付退休职工的医药费和补差工资而形成。二是联社机关暂收年劳动分红税 元未进行处置。三是信用社基金会并入的农行扶贫贷款有 元未查明原因进行处置。 (联社说明年终决算信用社未划上来，实际只欠元 )。 、有隐匿存 款的现象。经查，我联社等个信用社在 2621科目隐匿存款 元。 (二 )信贷管理上存在的问题 1、抵债资产管理不够规范。一是我联社抵债资产的基础管理工作不到位，存在着台账建立不规范。如联社资保5 / 13 科管理的抵债资产台账的要素不全，不能全面反映抵债资产处置进度。二是在接收、处置抵债资产时存在反映不真实的现象。主要表现 :接收抵债资产列账时未将利息列入抵债资产待变现利息，如接收有限公司只列 元本金，而未将相应利息纳入抵债资产待变现利息 ;社未经审批在并社时调增 元抵债资产。三是将抵 债资产调入呆账，如信用社将公司抵债资产 元从抵债资产中调入呆账，于年月日用央行专项票据置换。 、投资业务风险较大，收回难度大。我联社截止年 12月日共有债券投资笔 元，经银监会检查确认，风险较大，收回困难。 、贷款手续欠合规。本次对我联社营业部、信用社 34笔大额贷款 元进行了抽查，发现一些不合规的现象 : (1)借款人主体资格不合规。如联社营业部借款户重公司二分公司于年月日转贷 元，该笔贷款由公司承贷，但贷款资料中没有总公司的借款授权书。 (2)贷款抵押物有不合规定的现象。一是抵押物折价偏高，如联社营业部年月日给公司贷款 元，用货船作抵，其折价比例为 x%，超过重信联 12 号文件之规定的 x%;二是抵押物不符合规，如信用社借款户学校，于年月日借款 元，用该校幼儿院教学楼作抵押。 (3)贷款约定不明确。一是贷款合同约定不明确，如6 / 13 借款户年月日与社签订 日发放 于年月又发放 元，但合同中未约定贷款发放期限 ;二是贷款抵押物补充要素约定不明，如社借款户公司于年月日借款 元， 用作保，但未将的保险受益人变更为信用社。 (4)保证贷款有担保单位不符规定的现象。如营业部借款户公司年月日借款 元，担保单位公司不具备 (5)项目贷款不合规。如重庆公司注册资本 元，先后贷款 元，其中年月日贷款 元，该户贷款无详实的项目贷款论证资料、用地规划许可证。 (6)按揭贷款操作不合规。如营业部办理按揭贷款元 ,未按规定对借款人进行 审查、设定担保金等。 (7)银团贷款借据要素不齐全，我联社营业部所 有银团贷款笔亿元借据均不同程度存在缺少主任和信贷员印章的现象。 、少数社贷款还未拆分完，形态反映不实。经我联社自查现在还有 5 个社发放贷款笔 元 (于年月日到期，该户共欠信用社贷款 元 )，现还未拆分，因此未调整形态。其原因，一是现在正在诉讼中 ;二是如果调了会影响专项票据兑付。 7 / 13 三、建议 (一 )严格按照市联社精神，进一步规范联社审贷会工作规则，加强贷款合规性、合法性的审查，提高决策质量，把贷款风险控制在最低限度内。 (二 )加强信贷档案资料的管理，联社相关职能科室对全区信贷档案资料进行一次全面清理，凡是不符合要求的要严格按照市联社有关规定补充完善相关资料，按序专户保管，使全区信贷档案资料早日走上制度化、规范化、的轨道。 (三 )进一步深化“信用工程”创建工作，完善相关基础资料，加大农户小额贷款投放力度，切实发挥农村金融主力军作用，巩固农村阵地。 根据中国人民银行合肥中心支行关于印发的通知，为规范个人征信系统的正确使用，提高个人征信系统使用管理工作的制度化水平，有效保护金融消费者合法权益，切实改进个人征信系 统服务质量，现对本人在个人征信系统使用以来进行了自查，现对自查做以下汇报： 在使用个人征信系统时，严格按照中国人民银行个人征信系统管理办法，遵循合规、审慎、保密、维护金融消费者权益的原则，对自己的查询帐号严格保密，密码定期修改。 在查询过程中，按照审慎和维护金融消费者权益的原则，对每一笔被查询者，由被查询者当面签订查询授权书，按照被查询者的授权的查询原因，进行授权内查询，做到无无权查8 / 13 询和越权查询。并且对每一笔查询结果，做到保密制度，切实维护被查询者的个人隐私。 对每一笔查询者，在查询之前 ，做好查询登记制度，登记被查询者的姓名、住址、身份证号码、联系号码、查询原因进行详细登记，对每笔查询记录逐笔登记，并按季度对其登记簿进行装订保存。 现我社被查询者为借款人，对其符合发放贷款的被查询者，查询报告都做为贷款资料保存，对不符合贷款条件的贷户，我社对其查询报告进行专夹保管，查询者对其信息绝不对外宣传，保证其查询信息不泄漏，影响个人信誉。 对其查询的个人征信，本着全面、客观、合理的原则对客户进行综合评价，征信信息仅供参考，不应简单以个人征信系统存在负面数据为由，正确使用个人征信系统 。 对个人贷款户进行贷款后管理查询，严格按照主管授权制度，对每笔需要贷后检查的个人征信查询，按照先登记授权，后查询的原则办理查询业务。 今年征信管理工作以中国人民银行 *中心支行征信管理工作考核评比办法为指导，结合我市实际情况开展各项工作，现将有关情况汇报如下： 一、个人征信工作考核标准 1、 12 月 8 日七台河市农村 (城市 )信用社非农户个人信贷数据已成功上报至个人信用信息基础数据库，并且能保9 / 13 证在今年年底继续录入上报存量信贷业务。此项考核应得 8分 ; 、我行的公 积金账户信息已成功上报个人信用信息基础数据库。另外在与政府沟通方面制定了七台河市征信体系建设实施方案，并得到了市委宣传部的认可，积极协调各征信职能部门，有利于推动我市诚信建设体系的早日实现。此项考核应得 12 分 ; 、我行转发了个人信用信息基础数据库管理暂行办法 (人民银行 3 号令 )，要求各金融机构组织有关人员认真学习，贯彻文件精神，建立健全查询内控制度、分级用户受权管理体系，并将有关制度在人行进行备案。此项考核应得2 分 ; 、在对个人征信系统查询中，我们要求各金融机构要落实好人民银行 3 号令文 件精神，严格执行分级用户授权制度，在贷款合同或信用卡批准等材料中加入相关查询条款。此项考核应得 2 分 ; 、目前辖区内还没有公民向征信管理部门提出过异议申请，在日常工作中，人民银行曾学习对各金融机构进行此类业务培训，要求信贷业务人员熟练掌握异议处理流程。此项考核应得 3 分 ; 、在日常报表方面，我行一直注重上报材料的及时性、准确性、完整性，杜绝迟报、漏报现象发生。此项考核应得10 / 13 5 分。 二、银行信贷登记咨询系统考核标准 1、在贷款卡发放操作中，我们严格执行银行信贷登记咨询管理办法 (暂行 )有关要求，及时、准确录入借款人 (担保人 )基本信息及财务指标，所发放的贷款信息中不存在任何错误。在今年银行信贷登记咨询系统数据集中清理中，我们仅用了省行规定的一半时间就完成了 1 万余相关信息的补录工作，并参加省行数据清理工作。此项考核应得 3分 ; 、在接到哈中支关于转发总行贷款卡发放核准行政许可有关要求的通知后，我们即严格执行贷款卡发放行政审批制度，借款人先提供有关办卡材料经人行办公室法制办审核后，再转交业务部门受理，贷款卡申办流程已进行公示。此项考核应得 3 分 ; 、我行在今年 5 月 8 日 末开展了贷款卡集中年审工作，并于 7 月中旬将有关情况形成报告上报哈中支。此项工作应得 2 分 ; 、为了保证各金融机构所有企业信贷业务准确录入银行信贷登记咨询系统，每月初我们都与金融机构核对信贷数据余额，如发现不一致，查找存在的问题，及时进行更正。此项考核应得 3 分 ; 、为了保证企业信息机密，我行信贷登记咨询系统数11 / 13 据查询中界定查询范围，制定了相关制度并严格执行，所有金融机构系统管理员、操作员信息都要在人行进行备案。此项考核应得 3 分 ; 、科技科每日都对城市行管理系统进行数据备份，并确保服务器 与省域系统网络联接通畅，将数据及时上报省域系统中。此项考核应得 3 分 ; 、在今年银行信贷登记咨询系统全面升级中，按照总行银行征信 8 号文件精神对城市行管理子系统、贷款卡管理子系统中的信息进行了集中修改补录。此项考核应得 6分 ; 、利用人行报表子系统中的数据信息制做成饼形图，对相关信息进行分析，加强了贷款结构及信贷风险预警管理。此项考核应得 2 分 ; 三、征信宣传教育工作考核标准 1、在接到关于下发全省征信教育方案的通知 (哈银发 152 号 )文件后，我们即拟定了七台河市征 信管理工作方案、 征信管理工作考核制度落实情况、七台河市 征信宣传推广工作要点等材料，并上报哈中支。此项考核应得 2 分 ; 、为了扩大征信知识宣传，我行于 6 月 18、 19 日组织金融机构开展了七台河市“金融征信杯”男子蓝球赛、 8 月17 日结合助学贷款进行了中国人民银行七台河市中心支行12 / 13 扶贫助学捐款活动、 9 月 21 日在中行、农行、农村信用社开展了消费贷款、助学贷款小额担保贷款等项征信宣传活动。此项考核应得 6 分 ; 、 9 月 12 日在市职业技术学校对在校学生开展了征信知识讲座，参加人员超过 300 人 。此项考核应得 3 分 ; 、 10 月 15 日我行开展了征信进社区活动，到七台河市桃北花园社区进行了征信知识宣传活动，并于 10 月 25 日由张桂云行长带队深入龙湖煤矿进行征信知识宣传，取得了良好的效果的应用。此项考核应得 2 分 ; 、为了配合个人信用信息基础数据库建设，我行于 11月 4开展了七台河市征信宣传周活动，对社会大众进行征信知识宣传、今年 5连续在七台河市公共频道黄金时段播放人总行征信宣传公益广告、 6 月 15在鸡西市麒麟山庄举办全市征信管理工作培训班，提高了参