农行银行卡业务 金穗商务卡.doc

金穗商务卡功能申领条件发卡流程持卡人的增加和注销业务受理交易控制还款计息费用持卡单位销户规章制度金穗商务卡功能金穗商务卡（以下简称商务卡）是指中国农业银行向法人或经法人授权的经济实体、分支机构发行的，具有商务消费。循环信用、境外预借现金、集中还款等功能的贷记卡。商务卡享有中国农业银行提供的免息还款期、财务管理顾问服务等待遇，不享有最低还款额待遇。申领条件 （一）经工商行政管理机关或主管机关核准登记的企、事业法人或经法人授权的经济实体、分支机构均可申领商务卡，个人独资企业、合伙企业或其他不具备法人资格的经济组织不能申领商务卡； （二）申领单位应具有健全的财务制度，经营和信用状况良好，法定代表人个人信用状况良好； （三）申领单位应在发卡行所在地金融机构开立基本存款账户； （四）申领单位指定的商务卡持卡人（以下简称持卡人）应具有完全民事行为能力，且个人信用状况良好。 第五条单位申领商务卡时应提供以下材料： （一）经中国人民银行核准的基本存款账户开户许可证； （二）组织机构代码证； （三）年检有效的法人营业执照副本； （四）年检有效的贷款证（卡）； （五）有限责任公司或股份有限责任公司的公司章程； （六）法定代表人证明书； （七）有限责任公司或股份有限责任公司董事会成员签字许可办理商务卡的董事会决议书； （八）法定代表人有效身份证件及复印件； （九）委托代理人有效身份证件及复印件；（十）最近两年经审计后的财务报告及近期的财务报表（新建申领单位除外）； （十一）持卡人有效身份证件及复印件； 在我行有综合授信的申领单位，无须提供上述材料中的（一）至（七）项。发卡流程申请受理、申请调查、申请审查、申请审批、授信复核、授信备案。持卡人的增加和注销（一）商务卡持卡单位（以下简称持卡单位）可根据需要向发卡行提出书面申请增加或注销持卡人，持卡人不得自行向发卡行提出申请。业务受理 （一）持卡人可到中国农业银行营业网点、自助机具或通过电话银行、网上银行、客服电话查询本人商务卡余额、交易明细等信息。 （二）持卡人可到中国农业银行营业网点或通过客服电话办理损坏换卡、挂失补卡、密码修改（只限营业网点和自助机具）、密码重置，具体操作同金穗贷记卡个人卡。 （三）商务卡由信用卡扣I寄送至发卡行，由发卡行送交给持卡单位，密码函由信用卡中心寄送给持卡人。 （四）商务卡有效期届满前一个月持卡单位未提出销卡申请的，信用卡中心将预先制成的新卡直接寄送至发卡行。交易控制 （一）商务卡单笔透支金额不得超过人民币5万元，在境内不得取现。 （二）商务卡在境外交易每卡每日累计预借现金不得超过1000美元或等值外币，每月累计预借现金不得超过5000美元或等值外币，同时应符合外汇管理的相关规定。 （三）持卡人在境外他行自动柜员机上办理预借现金交易时均需凭密码联机办理，在境外银行柜台办理预借现金交易时需联机授权确认。（四）持卡人在境内特约商户办理消费交易时可凭签字或密码确认，在境外特约商户办理消费交易时只凭签字确认。对账 （一）发卡行每月向持卡单位提供对账单作为对账依据。对账单内容包括公司名称、主账号、信用额度、可用余额、上期余额、到期还款日、本期余额以及每张商务卡的卡号后四位、持卡人姓名。商务卡应还款金额、本金、利息、滞纳金和超限费等。 （二）发卡行每月向持卡人提供交易明细单作为对账依据。交易明细单内容包括商务卡卡号、信用额度、可用额度、上期余额、本期余额、交易日、记账日、交易摘要、交易地点、交易金额币种、入账金额和消费积分。 （三）持卡单位如有需要，可向发卡行申请打印全部或部分商务卡交易明细单。 （四）持卡单位或持卡人收到对账单或交易明细单后对其账户中的交易存有异议的，应在账单日后30天内向客户服务部提出争议请求，客户服务部收到后将争议请求转交给信用卡中心运营部（以下简称运营部）进行争议处理，处理结束后将争议信息与处理结果通知持卡单位或持卡人。还款 （一）持卡单位应在到期还款日之前及时还款。 （二）商务卡人民币账户的透支一律从持卡单位的基本存款账户中转账还款，持卡单位不得以现金还款。 （三）商务卡外币账户的透支，持卡单位从外汇账户转账还款，外汇账户转账还款应符合外汇管理的相关规定。还款流程 1、持卡单位可到中国农业银行营业网点办理还款业务； 2、发卡行经办人员要认真审核持卡单位的支票、付款凭证和进账单等票据的各项要素，严格按照会计制度的有关规定先办理过渡转出，待款项收妥后方可办理商务卡转账还款。持卡单位在使用商务卡外币账户时应遵守以下规定（一）不得在外币账户中存放外币资金；（二）不得在境内自动柜员机上提取外币现金；（三）不得超过发卡行规定的限额在境外提取外币现金；（四）持卡单位在境外使用商务卡有下列情形之一的，信用卡中心将向国家外汇管理局备案： 1、一个月内在境外提取外币现金和在境外消费金额累计超过20000美元或等值外币的； 2一年内在境外提取外币现金和在境外消费金额超过60000美元或等值外币的。计息 （一）商务卡贷款利率为日利率万分之五，按月计收复利，并根据人民银行规定的利率标准随时调整。 （二）商务卡境外预借现金不享受免息还款待遇，持卡单位应支付预借现金自交易日至还款日止的贷款利息。 （三）商务卡的消费透支在到期还款日前全额还款的，享受免息还款待遇，否则持卡单位应支付消费贷款自记账日起至还款日止的贷款利息。 （四）商务卡的利息为所有持卡人账户分别计息后的汇总金额。 （五）商务卡的超额还款不计利息。费用 （一）商务卡的费用分为计息费用和非计息费用。计息费用包括超限费、滞纳金、国际结算费；非计息费用包括年费、境内挂失手续费、制卡工本费、密码重置手续费、紧急处理服务费、账单费、短信通知服务费、境内跨行查询余额费、境外取现手续费、境外查询余额费、境外紧急取现手续费、境外紧急挂失手续费、境外紧急补卡手续费、交易争议调单费。 （二）商务卡不享受最低还款额待遇，未在到期还款日前全额还款的应支付滞纳金，金额为账户全部透支金额未还部分的5。 （三）商务卡超过授信额度使用的应支付超限费，金额为超过账户授信额度部分的5。 （四）商务卡年费为每卡200元，持卡人第一次用卡后收取，逐年收取，中途退卡年费不退还。 （五）商务卡通过Visa和MasterCard国际组织在境外取现手续费为取现金额的3，最低3美元或等值外币，通过中国银联在境外取现手续费为人民币 12元加上取现金额的1。（六）其他费用与金穗贷记卡（个人卡）相同。持卡单位销户 （一）持卡单位填写商务卡销户卡表，填写完毕后法定代表人或委托代理人签名，加盖单位公章，连同营业执照副本、法定代表人授权委托书、委托代理人有效身份证件及复印件、全部商务卡送交发卡行，若商务卡未交回的，应先办理卡片挂失业务。 （二）发卡行经办人员收到材料后进行审核，确认商务卡销户卡表上的签名及单位公章是否真实有效，检查填写的内容是否完整，所提供材料是否完整有效，复印件与原件内容是否相符，相符的在复印件上加盖“与原件相符”的印章，并签章确认。经办人员在商务卡销户卡表上加盖业务章，将回执联交给持卡单位，商务卡销户卡表及全部商务卡邮寄至运营部。 （三）持卡单位申请销户时不能实时结请商务卡账户，只能办理还款和销户转账。 （四）持卡单位还请账户全部透支后，有以下情况之一的，发卡行可为其办理销户，否则发卡行将继续向持卡单位追索欠款直至还请为止： 1、持卡单位要求结束其账户满60天的； 2持卡单位要求结束其账户，全部商