按揭贷款概要设计.doc

中天科技 山东农信综合业务系统按揭贷款子系统概要设计参考资料n 按揭贷款业务需求书n 贷款子系统编程手册（培训资料）n 按揭贷款子系统档案设计更新记录日期修改人修改内容/原因2002/8/7杨洪江初稿2002/8/13杨洪江根据020808需求确认修改2002/8/15杨洪江根据020815需求确认修改2002/8/21杨洪江根据020821需求确认修改增加数据移植和网点合并一、 档案设计详见按揭贷款子系统档案设计。1、 新增档案：lndrtn（按揭贷款还款计划档） 管理按揭贷款还款计划 主索引：BrhId+CnlId+Cnt1 主要内容：一般信息（还款方式、还款期数、月还金额等）、本供款期信息（本期还款序号、还款状态等）、累计失败信息（累计欠本、欠息、失败次数）等。 以下时机更新该档：贷款发放/INSERT按期扣款/UPDATE提前还款/UPDATE-INSERT利率变更/UPDATE-INSERT数据清理/DELETE 作为按揭贷款自动扣款（当期）依据（处理到lndmbat）。 查询还款计划2、 新增档案：lntrtf（扣款失败记录档） 记录自动扣款失败明细。 主索引：BrhId+CnlId+SeqNo（还款序号） 主要内容：状态（失败、还清）、起息日期、应还本金、应还利息等。 以下时机更新该档：扣款失败/INSERT收回欠款/UPDATE数据清理/DELETE 作为按揭贷款自动扣款（欠款）依据（处理到lndmbat）。 查询欠款次数、明细3、 新增档案：lndmbat（按揭贷款自动扣款中间档） 自动扣款请求，自动扣款结果。 主索引：BrhId+CnlId+SeqNo（还款序号） 主要内容：种类（欠款/当期）、应还本金/利息、扣款帐号、扣款结果等。 以下时机更新该档：自动扣款预处理/DELETE-INSERT自动扣款/UPDATE 扣款情况明细表。 扣款顺序：欠款，当期；利息，本金。4、 修改档案：lndact（贷款借据明控档）使用tp1栏位标志是否按揭贷款： 一般贷款帐务性交易不能处理按揭贷款。 按揭贷款交易不能处理一般贷款。 该标志在发放时设定，不可修改。使用cnt1作为还款计划管理序号： 对应lndrtn.seqno 当前有效的还款计划在lndrtn中的位置。增加“贷款项目统一编号”栏位。（考虑信贷系统接口）5、 修改档案：lntact/lntactd（贷款交易明细档） 增加栏位：利息金额，罚息金额，复息金额，还款序号 原贷款交易暂不修改。二、 联机交易设计1、 新增交易：3211（按揭贷款发放）1.1 说明：按揭贷款的发放。只能发放正常贷款。1.2 输入：账号，借据号，户名，贷款金额，到期日，贷款期限（年），还款期数（月），还款方式，利率（显示），每期还款金额（显示），转帐帐号，扣款帐号，贷款证号，借款合同号，担保方式，信贷员号，超前起息，主管授权。1.3 处理：检查贷款金额和期限。发放按揭贷款（同3111）生成还款计划：insert lntrtn（REV： DELETE）1.4 输出：交易成功。如果等额还款方式，提示每期还款金额。如需打印还款计划，使用“3251-按揭贷款还款计划查询”交易完成。2、 新增交易：3221（按揭贷款柜台还款）2.1 说明：自动扣款日之前（或当日）可以到柜台归还当期应还贷款本息。自动扣款失败，欠款可以随时到柜台归还。本息一起收回；不能部分还款。2.2 输入：账号，借据号，户名（输出），贷款余额（输出），还款序号（输出），还款金额（输出），还本金额（输出），还息金额（输出），罚息金额（输出），复息金额（输出），帐务别，对方帐号，密码，超前起息，主管授权。2.3 处理：还当期款：要求无欠款；在自动扣款日之前或当日。还欠款：要求是最早一期欠款。处理还息：如果是欠款，计复息处理还本：如果是欠款，计罚息更新还款计划：Update lndrtn更新欠款记录：Update lntrtf* lnosaccmint12.4 输出：打印还贷凭证（本金，利息，罚息，复息）打印取款凭证（存折、取款单、凭条等）3、 新增交易：3223（按揭贷款提前还款）3.1 说明：还款期内可以提前还款或部分提前还款。部分提前还款后重新设定还款计划。3.2 输入：账号，借据号，户名（输出），贷款余额（输出），还本金额，剩余期数，利率，帐务别，对方帐号，密码，超前起息，主管授权。3.3 处理：无欠款，已还本期，且在约定扣款日或之前：Check lndrtn检查提前还本金额限制计算每期还款金额贷款还本处理更新还款计划：Update,Insert lndrtn* lnosaccmupdt3.4 输出：打印还贷凭证（本金）打印取款凭证（存折、取款单、凭条等）4、 新增交易：3271（按揭贷款特殊结清处理）4.1 说明：用于抵押物处理后，按揭贷款的结清。必须主管授权。4.2 输入：账号，借据号，户名（输出），贷款余额（输出），利息合计（输出，包括当期利息、复息、罚息），帐务别，转帐账号，超前起息，主管授权。4.3 处理：计算当期利息，计算欠款累计罚息和复息交易金额为应还累计贷款还本、收息处理* lnosaccmint1更新还款计划：Update lndrtn, Update lndrtf4.4 输出：打印还贷凭证5、 新增交易：3245（按揭贷款还款计划调整）5.1 说明：调整已经设定的还款计划，主要用于发放交易输入项目（还款方式，还款期数，利率等）错误的更正。必须主管授权。不影响已经形成的失败记录和贷款余额。如果有相应调整，使用3171/3246交易。5.2 输入：账号，借据号，户名（输出），贷款余额（输出），还款方式，还款期数，交易备注（必输），主管授权。5.3 处理：修改原还款计划：Update lndrtn生成新还款计划：Insert lndrtn修改后还款计划从当前还款期生效。5.4 输出：交易成功。如果等额还款方式，提示每期还款金额。如需打印还款计划，使用“3251-按揭贷款还款计划查询”交易完成。6、 新增交易：3246（按揭贷款欠款明细维护）6.1 说明：错帐调整交易只能调整贷款余额，如果影响欠款记录，需手工维护欠款明细。6.2 输入：账号，借据号，还款序号，调整类别（增/删/改），欠本金，欠利息，原贷款利率，交易备注（必输），起息日期，主管授权。6.3 处理：修改还款计划 Update lndrtn（失败次数；累计欠款）更新失败记录 Insert/Update/Delete lntrtf6.4 输出：交易成功。使用欠款明细查询验证。7、 新增交易：3251（按揭贷款还款计划查询）7.1 输入：账号，借据号7.2 处理：Read lndrtn7.3 输出：打印还款计划表：还款序号，供款日期，月供款额，本金金额，利息金额，累计供款额8、 新增交易：3252（按揭贷款明细查询）8.1 输入：还款方式，借款期限，扣款日期，失败次数，信贷员号8.2 处理：Browse lndrtn/lndact8.3 输出：打印按揭贷款明细表：帐号，借据号，借款人，贷款余额，失败次数，累计欠款，信贷员9、 新增交易：3254（按揭贷款交易明细查询）9.1 输入：贷款帐号，借据号，查询起日，查询止日 9.2 处理：Browse lntactd/lntact9.3 输出：交易明细表日期，还款序号，收回本金，收回利息（包括罚息、复息和正常利息），交易后余额10、 新增交易：3255（按揭贷款欠款记录查询）10.1 输入：贷款帐号，借据号，查询类别（全部/未还），计息止日（大于等于当天）10.2 处理：Browse lntrtf10.3 输出：按揭贷款欠款明细还款序号，建立日期，欠本金，欠利息，罚息，复息，状态（还清/未还）11、 新增交易：3261（按揭贷款还款计算）11.1 输入：贷款金额，还款期数，还款方式，利率别，利率11.2 处理：计算每期还款额，本金，利息。11.3 输出：打印按揭贷款还款计算表还款序号，月供款额，本金金额，利息金额，累计还款金额12、 修改交易：原一般贷款交易12.1 原贷款交易修改按揭贷款请使用按揭贷款交易！（除3171特殊帐务处理） 3121 / 3122 / 3123 / 3125 交易提示不能处理按揭贷款。 3131 / 3132 / 3133 / 3134 交易提示不能处理按揭贷款。 3142 交易（59 计息方式 / 60 利率别 / 61 建帐利率 / 63 欠息金额）项提示不能处理按揭贷款。 3144 交易提示不能处理按揭贷款。 3145 交易取消摊还方式、还款次数、每期金额、自动扣款标志等输入项。 3155 / 3156 交易提示不能处理按揭贷款。 3161 / 3162 交易提示不能处理按揭贷款。 3171 交易加处理：如果是按揭贷款，提示调整还款计划和失败记录。 lnosactupd：lntact增加栏位，参数区增加相关项。三、 批量程序设计1、 新增程序：Bp3210（按揭贷款利率调整） 1.1 说明：如果法定利率变化，统一调整按揭贷款（正常）利率，在利率调整次年1月生效。1.2 时机：每年12月31日。1.3 处理：使用固定利率的按揭贷款，重新设定利率。 lnosrate?更新还款计划表 update lndrtn 不分段计息1.4 输出：按揭贷款利率调整明细表（br3200）账号，借据号，借款人，贷款余额，利率，还款方式，每期还款额，信贷员。2、 新增程序：Bp3211（按揭贷款自动扣款预处理）2.1 说明在按揭贷款自动扣款日生成扣款请求表。2.2 时机：自动扣款日。2.3 处理：清理以前扣款请求明细。组织当日扣款的按揭贷款明细。包括：a. 以前欠款b. 当月应扣贷款组织顺序：按还款序号升序 lndrtn/lntrtf lndmbat2.4 输出：lndmbat3、 新增程序：Bp3212（按揭贷款自动扣款）3.1 说明按揭贷款自动扣款3.2 时机：每天执行?。3.3 处理：根据lndmbat当天扣款明细执行扣款先扣欠款，再扣当期，扣欠款不成功，以后都不成功欠款和应收利息利随本清本金利息（包括复息，罚息）一起扣取，不得部分扣款扣款结果回写 Update lndmbat扣欠款成功更新失败档 Update lntrtf扣当期失败写失败档 Insert lntrtf更新还款计划档，生成下期 Update lndrtn* lnosaccmint13.4 输出：lndmbat（准备报表数据）4、 新增程序：Br3251（按揭贷款自动扣款情况表）4.1 时机：自动扣款日4.2 处理：从lndmbat取得数据4.3 输出：自动扣款情况表账号，借据号，应扣金额，扣款状态等。5、 自动扣款传票在标准传票中打印。6、 原批量程序修改6.1 原批量处理修改自动转户、自动结息不处理按揭贷款。 bp3101 / bp3103 应剔除按揭贷款明细。四、 OS设计1、 新增程序：lnosrate（取得正常贷款固定利率）1.1 功能：取得正常贷款固定利率。1.2 输入：利率代码贷款期限日期1.3 处理：从cmmhrt中取得当前日期生效的利率。1.4 输出：月利率。2、 新增程序：lnosrcal（等额还款计算公式）2.1 功能：计算等额还款/等本还款方式每期还款金额。2.2 输入：贷款金额，还款方式，还款期数，利率2.3 处理：计算等额还款方式每期还款金额。公式见业务需求。2.4 输出：返回每期还款合计、应还本金、应还利息。3、 修改程序：lnosact（贷款账户更新）3.1 说明：修改lntact结构，在lnosactupd中应为增加项目赋值；参数区lnpact中增加相应的栏位。五、 数据移植设计1、 新旧系统移行如果以前有按揭贷款，移入新系统作为一般贷款管理，由柜台手工控制。2