《信用卡新政策》PPT课件.ppt

1,信用卡新授信政策培训,2,新授信政策的主要变化：,1、行业客户开放了一线员工（保险代理、佣金制销售）； 2、有房族都可以办卡； 3、不同财力进件的客户放宽了进件标准； 4、有车族都可以办卡； 5、本科以上学历都可以办卡； 6、计划或已经参加境外旅游的客户都可以办卡； 7、放宽了非行业客户的进件要求。,3,新版授信政策主要变化要点,4,营销提示：,本次新授信政策的市场意义： 1、开放的幅度比较大的，入门门槛更低，更易于开发新市场。 2、授信标准的明确细化，更加有利目标客群的寻找，有利于初步判断是否符合发卡政策。比如：了解客户情况时就可以通过简单发问：“你是不是大学生？你有房/车吗？你出国旅游过吗？”等等，加快发卡对象的确定。,5,3、此次新政策针对一些大企业包括保险公司的保险销售人员、大型企业销售代理人（如安利）、中介公司的中介人员等标准放宽，便于利用团办方式展开集中、重点营销 。,6,六大进件方式的政策变化：,A：行/职业客户 B：绩优企业客户 C：以学历进件客户 D：以财力进件客户 E：限制推广行业客户 F：境外人士 注：1、境外人士风险属性特殊需单独考量 2、各类进件客群会有重合,7,（一）、行/职业客户：,1、对以上行业或职业客户的金普卡核发标准为： 金卡：单位主管级（科级）以上、中校级以上 普卡：一般员工，即在该单位工作的职工，含一线性质员工，如前台、文员、行政助理等行政人员。但需要排除清洁工、勤杂工、司机、保安、其他临时工、简单体力劳动工。,8,（一）、行/职业客户,2、对符合行/职业进件的非一线性工作人员，原则上不再做工作年限的限制（原来1年以上）。 3、放开办卡一线员工的资格要求： （1）一线员工为如为操作工人、营业人员、服务人员、佣金制度销售（如安利）及中介代理人员等在内的一线性质的工作人员，满足以下要求可申办卡片：,9,（一）、行/职业客户,10,（2）工作证明文件要求： A、任职单位开立的工作证明原件，或 B、推广员核实工作证/牌原件，提供注明单位、员工姓名的工作证或工作牌复印件，或 C、推广员亲核申请人证件原件及签字并亲访工作单位的，可提交名片原件，申请表上勾选亲核亲访。 D、佣金制销售及中介代理人员须额外提供最近一个月的佣金单据或密薪制工资单原件。,11,(一）、行/职业客户,（3）在行/职业单位中不再有正式员工和非正式员工的区别，如银行的储蓄柜面人员不是银行正式员工，此次也开放发卡，但需按一线员工办卡要求进件。,12,（二）、绩优企业,1、绩优企业的标准： 招行往来客户（员工人数在30人以上，且和我行往来正常，有一定规模的日均负债或资产业务或国际业务量） 当地有关业务运营、资产规模、产品竞争力等指标评比或排名中位居前列。 其他类：如知名或大型集团或跨国公司投资企业、关联企业等。,13,（二）、绩优企业,2、绩优企业金、普卡标准： v A类企业的主管级以上员工可以核发金卡，一般员工可以核发普卡； v B类企业主管级以上员工可以发卡，金普卡标准按照信管政策室的具体核定意见； v 其他类绩优企业发卡标准按照信管政策室的具体核定意见。,14,(三）、优质楼盘进件,原则：有房即可办卡 1、优质楼盘条件：均价6000元/平方米以上，入住5年以内的商品房楼盘，要求推广人员必须亲自走访楼盘。 2、优质楼盘的业主和租户均可申办我行信用卡,15,(三）、优质楼盘进件,金、普卡标准： 金卡 ：业主100平米以上，房价50万以上（苏州、南京40万以上），或月供3000元以上；或租户月租金2500元以上 普卡：业主以上条件以下的，租户月租金800元以上,16,(三）、优质楼盘进件,办卡注意事项： （1）优质楼盘应以楼盘内摆摊或上门推广方式办理 （2）优质楼盘业主不做工作年限的限制，但租户至少须在现单位工作满1年,17,(三）、优质楼盘进件,（3）业主或租户的工作证明文件可接受名片原件： 业主：A、房产证明，或B、本人或配偶名下（须提供结婚证）的最近连续2期的水费、电费、煤气费、固话费等正规发票原件，或近1年内任1期的物业管理费正规发票原件以及物业公司开立的业主证明原件 租户：A、房屋租赁证明（一年以上租赁合同或连续3期租金发票），和B、注明业主姓名和租住地址的公用事业发票复印件,18,(四）、财力进件客户：,1、我行往来客户： l 金葵花：见我行标准50万资产（原直接办金卡）。 l 一卡通金卡客户：收入稳定且非限制推广的行业/职业。且在招行查询时点储蓄存款余额折人民币3万元（含）以上可申办金卡；查询时点储蓄存款余额折人民币8千元（含） 可申办普卡。 l 储蓄存款户连续三个月日均5千以上（原6万） （原3万） l 房/车贷客户：,19,(四）、财力进件客户：,l 代扣保费户：须收入稳定且非限制推广的行业/职业，且由招行代扣申请人本人寿险保费3个月（含）以上（原200元以上），可以申办普卡;月缴保费超过人民币700元（含）以上可以申办金卡。 l 投资理财户（三个月均额5万为普卡标准，10万金卡标准，不变） 注：如果客户与我行有上述往来，可按相应要求检附文件,20,(四）、财力进件客户：,2、其他财力客户的个人收入证明材料： a. 盖有银行业务章的连续近3个月代发记录复印件（招行代发户团办可提供最近一个月的代发证明）；或 b. 连续近3个月所得税扣缴凭证复印件；或,21,(四）、财力进件客户：,c. 近3期手机费单复印件（连续近3个月每月不低于180元）300180；或 d. 近3个月住宅固定电话费单据复印件（连续近3个月每月不低于100元）150100；或 e. 近3个月住宅电费单据复印件（连续近3个月每月不低于150元）250150,22,(四）、财力进件客户：,f.近3个月住宅管理费单据复印件（连续近3个月每月不低于60元） l 私家车：行驶证（本人名下）（有车即可办卡）(10万or2000) l 房产：房产证、预售合同、购房发票（本人名下、可共有）(原房产证复印件或银行房贷证明文件 ）,23,(四）、财力进件客户：,l 他行存款： 申请人须从事收入稳定且非限制推广的行业/职业，原则上于申请当地现在单位工作满1年（含）以上； 开户满3个月（含），近3个月日均余额折合人民币8万元（含）以上可申办金卡； 近3个月日均余额折合人民币4万元（含）以上可申办普卡。 提供近3个月账户流水单复印件和加盖银行业务章的存款余额证明原件。,24,（五）学历进件客户,本科以上学历即可办卡 1、全日制大学本科以上学历，毕业5年以内 2、必须提供学位证书复印件,25,（六）旅游进件客户：,1、有境外旅游经历或已办理旅游签证即将出国的客户可申办信用卡，但必须提供以下资料（原签有代理销售招商银行信用卡协议） A、护照/港澳通行证封面复印件，和 B、签证页/签注页复印件，和 C、姓名页复印件 工作证明可提供名片原件,26,（六）旅游进件客户：,2、注意事项： A、南京市户籍的进件可免附工作证明文件，但需完整填写“职业资料” B、因工作原因出国的，如商务考察等客户，到发达国家的也可办理,27,（七）境外人士进件要求：,1、境外人士必须为财富500强企业、全球知名企业、境内上市公司的高级主管 2、境外人士进件必须检附以下资料： A、护照/港澳通行证/台胞证复印件，和 B、暂住证/居留证签注页/护照居留签注页的复印件，和 C、当地劳动人事机关签发的有效期超过1年的就业证复印件。,28,（八）限制推广行业客户,如符合以下条件其中之一的可核发卡片 1、招行房贷户或优质楼盘团办方式进件的业主，且本人名下房产价值在人民币60万（含）以上；,29,（八）限制推广行业客户,2、招商证券和我行理财账户开户时间不短于2年，且股票近3个月市值在30万元人民币（含）以上，需提供由招商证券或分支行开立的资产余额证明原件； 3、在我行近3个月日均存款余额人民币30万元（含）以上,30,如何提高过件率,一、加强申请资料的审核 二、做好推广注记和补充注记 三、积极申报绩优企业和团办进件 四、加强退补件的征信沟通,31,加强申请资料的审核,1、对申请要素的审核： 如：固定电话的预留、帐单联系地址、主附卡签名、申请卡种的勾选、BANKCARD免字章 2、对检附资料的完整性审核： 如：学生进件的学生证复印件；财力证明的财产复印件，学历进件的学位复印件，附卡的身份证复印件等,32,做好推广注记和补充注记,1、注意加强对推广注记内容的审核，尽量做到简练、描述准确以便顺利发卡和核给合适的额度。 如：针对行/职业客户的注记：该申请人在*（单位）从事*工作，在*部门任*职务，非限制行业，建议发*卡，额度*元。 2、对于重要客户要善用补充推广注记,详细说明申请人情况并提供明确的推荐理由。如属违例发卡，一定要注明违例内容，如资格违例、额度违例、年龄违例等等 补充推广注记的传真邮寄：上海邮政总信箱120063 邮编：200120,33,积极申报绩优企业和团办进件,具有核准率高、额度保证、推广效率高的特点。 一般3到5个工作日批复。 策略：积极申报，可以在进件同时申报绩优，但要在申请表推广注记栏注明“绩优正在申报中”。 对于来不及申报绩优的一律以团办方式进件。 小经验：在团办的单位工作证明上加注补充说明及加盖支行章，可以增加征信说服力，提高过件率,34,加强退补件的征信沟通,所有的“拟退件”客户均有三个工作日的沟通期，超过沟通期后，将会给客户发退件函。 * 征信