新华财富规划师参考题库-多选.doc

多选题1、 王先生为某企业职工，业余自学通过考试获得了注册会计师资格，和某会计事务所商定每年年终到该事务所兼职三个月，年底三个月每月可能会支付30000元的劳务报酬。税收筹划前后缴纳的税款为（ ）A、14400元B、18800元C、13400元D、15600元2、家庭成熟期的主要特点（ ）A、财富消耗B、财富积累C、财富稳定D、柳暗花明3、常见的股票投资风格管理模式包括（ ）A、消极型股票投资风格管理模式B、混合型资本股票投资风格管理模式C、大型资本股票投资风格管理模式D、积极型股票投资风格管理模式4、下列关于“72法则的理解中，正确的是 （）A、“72法则”是用来衡量一项投资在多长时间内能够翻一番B、当年收益率太高或太低时，“72法则”不再适用C、“72法则”得出的结论是近似的D、当年收益率为6%时，大约在12年后可实现投资翻番目标5、企业长期债务评级的等级符号包括 （ ）A、B级B、A级C、D级D、C级6、家庭长期负债不包括（ ）A、所得税B、水费C、汽车按揭贷款D、住房按揭贷款7、以下机构可以开展投资银行业务的是（ ）A、P2P网贷公司B、银行C、券商、D、信托8、下列关于年金的理解中，正确的是A、后付年金又称为普通年金B、分期偿还贷款是一种年金形式C、递延年金的形式最为普遍D、年金是一定期间等额收付的款项9、股票投资收益由（ ）组成A、股票买卖差价B、股利收入C、不包括股票买卖差价D、不包括股利收入10、客户全生命周期管理包括哪些（ ）层次A、客户体验B、财富规划服务C、客户关系管理（与保单服务周期、生命周期相结合）11、针对个体工商户生产经营所得的税收筹划，观点正确的是（ ）A、一般来说，盈利企业应该加速折旧，并缩短折旧年限B、税收筹划可以将个体工商户业主的工资支出在生产经营所得的成本费用中扣除C、一般来说，享受所得税优惠政策的企业应该加速折旧，并缩短折旧年限。D、个体工商户可以选择成本费用法进行合理的避税12、案例先生第3年末净现金流与期末资产的计算公式（ ）A、净现金流=第3年收入-第3年生活支出B、净现金流=第3年收入-第3年生活支出-第3年保费支出C、期末资产=第2年期末资产+第3年末现金流D、期末资产=第2年期末资产积累额+第3年的净现金流13、周女士月薪720元，爱人从事个体劳动，月收入2300元，两人有个12岁小女孩。周女士没有理财经验，理财专家建议说，短期看应该在当年积攒1万元作为孩子的学费，并尽快为其丈夫购买保险。理财专家建议购买保险的经济学依据在于，购买上述保险不能保证的是A、可以发挥保险“人人为我，我为人人”的互助作用B、可以使投保人获得财产损失补偿C、是规避股市风险的有效措施D、可以在自己需要资金时得到保险公司的融资帮助14、财富规划制定主要考虑（ ）因素A、风险承受B、经济能力C、保障需要D、消费需要15、以下有关货币基金的说法正确的是A、具有“准储蓄”的特征B、货币基金的风险较高C、余额宝的本质就是投资货币市场的货币基金D、收益比较稳定16、投资规划一般遵循的步骤主要有（ ）A、评估投资工具B、建立投资目标C、投资组合管理D、制定投资计划17、家庭的现金资产通常包括（ ）A、定期存款B、现金C、货币市场基金D、活期存款18、关于税收筹划，下列做法正确的是（ ）A、在一个国家内，只有本国居民才能进行税收筹划B、税收筹划必须在生产经营和投资理财活动之前进行C、税收筹划就是尽量的少纳税D、跨国之间也可以通过税收筹划减少纳税19、以下说法错误的有：A、中国证监会统一负责我国债券的发行管理B、我国企业债发行曾经需要国务院特批额度C、企业债税后收益率可能比国债低D、企业债已经出现实质性违约，属于高风险资产1. 一般情况下，商品的价格受到以下哪些因素的影响（ ）A、 国家政策法规B、 销售的地理位置C、 商品的需求方D、 商品的供给方2、 我们要提高专业素质，是因为（ ）A、 大众富裕客户具有很强的财经知识B、 保险是一个很复杂的产品、涉及精算、投资、税收C、 客户对保险的认知存在偏差3、产权人对物的权利形式包括（ ）A. 使用B. 收益C. 处分D. 占有4、 税收按照税收负担能否转嫁，分为直接税和间接税，下列属于间接税的有（ ）A、 增值税B、 关税C、 个人所得税D、 车辆购置税5、 克强指数是下列那几个指标的结合（ ）A、 出口额B、 铁路货运量C、 耗电量D、 银行贷款发放量6、 对于一个在中国工作的美国公民的收入，应该（ ）A、 计入中国的GNPB、 计入美国的GNPC、 计入美国的GDPD、 计入中国的GDP7、 现代企业制度的基本特征是（ ）A、 管理科学B、 产权清晰C、 权责明确D、 政企分开8、 马斯洛的需求层次论中，人的需求被分为（ ）A、 社交需求B、 尊重需求C、 自我实现需求D、 安全需求E、 生理需求9、 当前，我们营销人员面临的竞争对手有（ ）A、 第三方理财B、 信托公司C、 保险公司D、 私人银行10、 影响消费者购买商品需求的因素主要有 （ ）A、 消费者的收入水平B、 相关产品的价格C、 消费者的预期D、 商品的价格11、 保险的非渴求性体现在（ ）A、 不可以满足人们炫耀身份和地位的消费心理B、 不会因为购买带来心理上的满足C、 不可以满足生理需求D、 不会因为没有购买造成自卑12、 对于着急通货膨胀，下列各项中正确的是 （ ）A、 对经济产生不利影响B、 通货膨胀率在100%以上C、 通货膨胀率在10%-100%D、 对经济发展非常有利13、 税收具有的特性是 （ ）A、 无偿性B、 强制性C、 固定性D、 有偿性14、 下列各项中，属于GDP特征的是（ ）A、 GDP是一个市场价值的概念B、 GDP是一个存量而非流量的概念C、 GDP是一定时期内销售而非生产的产品价值D、 GDP是一个强调地域的概念15、 适用20%的比例税率的所得类别有（ ）A、 股息红利所得B、 个体工商户经营所得C、 特许权使用费所得D、 偶然所得16、 下列各项中，属于财政政策的是（ ）A、 提高利率B、 增加政府购买C、 减税D、 增加货币供给17、 以往营销人员的培训侧重于（ ）A、 投资B、 产品基本功能C、 营销话术D、 税收18、 以往我们的服务偏差体现在（ ）A、 过多的交易式服务B、 重投保前的服务，轻后续服务C、 欠缺保险相关服务，却过度介入客户生活服务D、 已签单为中心的服务理念19、 按照价格上升的速度，可将通货膨胀分为（ ）A、 平衡的通货膨胀B、 超级通货膨胀C、 温和的通货膨胀D、 奔腾的通货膨胀20 、无论我们如何网络社交，最后都需要我们与客户面对面、点对点的沟通，这是因为A、保险产品的特殊性B、新型社交网络关系只是对传统社交关系一个更好的补充，扩大面对面交流的机会C、我们的服务不能在互联网上得到很好的体现1. 对投保人和被保险人而言，最大诚信原则包括（ ）A、 告知B、 守信用C、 保证D、 承诺2、以下（ ）是洛克菲勒家族产业A、芝加哥大学B、洛克菲勒中心C、大通银行D、现代艺术博物馆3、以下说法中正确的有（ ）A、在“财富缺口”为负的生命周期阶段则可通过购买人寿保险实现财富的跨期转移B、在人生不同的生命周期阶段，财富流入与流出之间的“不平衡”即存在“财富缺口”往往成为常态C、保险是实现不同生命周期阶段财富跨期转移的重要工具D、在“财富缺口”为负的生命周期阶段可通过贷款融资等方式弥补资金缺口4、关于抵押贷款偿还保险，以下表述正确的是（ ）A、死亡保险金与抵押贷款余额相等B、其实质是保额固定的定期寿险C、随着每年保额减少，保费也会降低D、其实质是保额递减的定期寿险5、下列因素都属于可能引起风险事件发生、增加损失频率和损失程度的条件，其中属于心理风险因素的有（ ）A、失业人员因对社会不满而采取报复他人的行为B、出租车公司聘请了有酗酒嗜好的司机开车C、医生倾向于未购买了保险的病人采用更为昂贵的我治疗药物D、投保人购买了车险后开车速度较之前明显加快6、三九理论中的九个健康元素为（ ）A、创新力、管理力、文化力B、竞争力、发展力、责任力C、领导力、传承力、文化力D、治理力、适应力、包容力7、现代保险的功能包括A、经济补偿B、资金融通C、社会和谐D、社会管理1.积极型股票投资战略主要包括：CDA以价格分析为基础的投资策略B市场异常投资策略C以基本分析为基础的投资策略D以技术分为基础的投资策略2. 家庭成熟期的主要特点（AD)A柳暗花明B财富积累C财富消耗D财富稳定3. 下列关于年金理解中正确的是A年金是一定期间等额收付的款项B递延年金形式最为普遍C后付年金又称为普通年金D分期偿还贷款又称为一种年金形式4. 以下机构可以开展投资银行业务的是BCDA券商B银行C信托DP2P网贷公司5. 对于蟋蟀族客户财富规划师建议包括ADA适度提高储蓄水平B投资策略不能过于保守C适度调消费水平D强化早日养老意识1、 财富规划师的培训可以让我们改变（ABCD）A、 职业规划B、 职业素质C、 营销手段D、 营销理念2、 税收具有的特性是（AD）A、 无偿性B、 固定性C、 有偿性D、 强制性3、 下列关于劳动参与率的说法，观点正确的是（ABC）A、 劳动参与率是劳动年龄人口中就业人口所占的比重B、 从国际范围来看，我国的劳动参与率比较高C、 劳动参与率是劳动年龄人口中就业人口与失业人口之和所占的比例D、 劳动参与率通常衡量一个国家的劳动力供给状况4、下列关于人民币表述正确的有（ABD）A、是我国的法定货币B、是信用货币C、规定有法定含金量D、是通过信用程序发行出去的5、 当前，我们营销人员面临的竞争对手有（ABCD）A、 信托公司B、 私人银行C、 第三方理财D、 保险公司1、20世纪90年代以后，风险管理进入一个新的发展阶段，全面风险管理的模式受到人们的重视。关于该阶段风险管理的特征，下列描述正确的有（ABC）A、 风险管理考虑到所有可能存在的结果，既有损失机会，又有获利可能B、 保险与其他风险管理方法得到融合C、 风险管理主要针对纯粹风险D、 风险管理重点关注财务风险2、 新型人寿保险产品主要包括（ABC）A、 分红保险B、 万能保险C、 投资连结保险D、 定期寿险3、 以下表述中正确有的（BD）A、 散财财富管理的主要目的是避税B、 对于高净值客户的散财需求而言，单一的保险产品是不足以实现的C、 “散财”管理是客户财富管理的重要方面之一D、 通过精巧的“散财”设计成功实现“传财维富”是高净值客户聚财之后必然的财富管理需求4、 分红保险的红利来源于 ACDA、 死差益B、 净资产价值C、 利差益D、 费差益5、 近几十年，在许多国家和地区，遗产税已经纷纷征收，他们是（ABC）A、 澳大利亚B、 加拿大C、 意大利D、 新西兰1. 财富规划制定主要考虑：ABCD A .经济能力 B 风险承受 C 保障需求 D消费需求2. 有经济学家表示，过去10年买股票不如买债券，投资股票是一个最惨的选择。这句话没有说明 C D A 债券在各种投资方式中风险最小、收益最高 B 股票是一种高风险、低收益的投资方式 C 投资者应远离股市而寻找其他投资渠道 D 选择投资方式要注意投资的风险性和回报率3. 积极型股票投资战略主要包括 ABC A 以基本分析为基础的投资策略 B 以技术分析为基础的投资策略 C 市场异常投资策略 B 以价格分析为基础的投资策略4. 投资规划一般遵循的步骤主要有 ABCD A 评估投资工具 B 制定投资计划 C 建立投资目标 投资组合管理5. 王先生为某单位职工，业余自学通过考试获得了注册会计师资格，和某会计师事务所。税收筹划前后缴纳的税款 A B A 13400 B 18800 C 14400 D 156006. 成熟期案例中王先生的仿真表，如果期末资产后5年都为负值，则说明 C D A 正常 B 可以试着延长退休时间 C 需要重新进行规划配置 D 目前规划配置不能满足退休后生活7. 下列关于年金的理解中，正确的是 ABC A 年金是一定期间等额收付的款项 B 后付年金又称普通年金 C 递延年金的形式最为普遍 D 分期偿还贷款是一种年金形式8. 股票投资具有以下特点 BCD A 拥有经营控制权 B 购买力风险低 C 投资收益高 D 求偿权居后9. 关于年终奖的发放中，说法正确 BC A 按月、季度发放奖金和年终一次性发放奖金的计税方法是一样的 B 年中奖的税收筹划可以采取部分奖金转入工资的方式发放 C 年终奖适用工资薪金所得税时，每个节点附近都会有纳税禁区 D 年终奖的发放会出现多发不如少发的情况 10. 以下有关货币基金的说法正确的是 BC A 货币基金的风险较高 B 具有“准储蓄”特征 C 余额宝的本质就是投资于货币市场的货币基金 D 收益比较稳定11. 专业素质的提升可以 ABC A 提高营销自信 B 减少我们的营销成本 C 提升自身素养12. 下列哪种说法正确 ABC A 签单的结束意味着更大需求的开始 B 相识、相识是基础、相信、相信是目标 C 忽视老客户是对资源的极大浪费13. 对于超级通货膨胀，下列各项中正确的是（C、D) A 通货膨胀率在10%-100% B 对经济发展非常有利 C通货膨胀率在100% D 对经济产生不利影响14. 下列成本中，那些成本更多是指看待问题的方法，不是实际发生的成本 A 机会成本 B 隐形成本 C 会计成本 D 交易成本15. 产权对物的权利形式包括 AD A 使用 B 收益 C 处分 D 占有1、以下资产属于金融资产的是（AB）A、专利权B、租赁合同C、大学教育D、5000元人民币票据2、周女士月薪720元，爱人从事个体劳动，月收入2300元，两人有个12岁小女孩。周女士没有理财经验，理财专家建议说，短期看应当在当年积攒一万元学费，并为其丈夫购买保险，建议购买保险的经济学依据在于，购买上述保险不能保证的是（BC）A、可以在自己需要资金时得到保险公司的融资帮助B、是规避股市风险的有效措施C、可以使投保人获得财产损失补偿D、可以发挥保险人人为我，我为人人的互助作用3、客户全生命周期管理包括哪些（ABC）层次A、财富规划服务B、客户关系管理（与保单服务周期、生命周期相结合）C、客户体验4、常见的股票投资风险管理模式包括(ACB)A、大型资本股票投资风险管理模式B、极型股票投资风险管理模式C、消极型股票投资风险管理模式D、混合型股票投资风险管理模式5、下列关于“72法则”的理解中，正确的是（ABC）A、“72法则”得出的结论是近似的B、当年收益率为6%时，大约在12年之后可以实现投资翻番目标C、“72法则是用来衡量一项投资在多长时间内能够翻一番D、当年收益率太高或太低时，“72法则”不再适用6、股票投资收益由（AC）组成A、股票买卖差价B、不包括股利收入C、股利收入D、不包括股票买卖差价7、王先生为某企业职工，业余自学通过考试获得了注册会计师资格，和某会计师事务所商定每年年终到该事务所兼职3个月，年底3个月每月可能会支付30000元劳务报酬，税收筹划前后缴纳的税款为（BC）A、18800B、14400C、13400D、156001、 受产权制度影响，作为财产的保险标的应当具有哪些特征？ABDA产权主体清晰 B合法的产权 C必须是可确定利益 D表现为金钱利益2、产品的价值体现在（AC）A心理价值 B附加价值 C核心价值3、税收具有的特征是（BCD）A有偿性 B无偿性 C固定性 D强制性4、下列关于劳动参与率的说法，正确的是（ACD）A劳动参与率通常衡量一个国家的劳动供给状况B劳动参与率是劳动年龄人口中就业人口与失业人口纸盒所占的比例C从国际范围来看，我国的劳动参与率比较高。D劳动参与率是劳动年龄人口中就业人口所占的比重。1、有关变额年金保险，