城市信贷产品大纲变化点汇总-第三版.docx

城市信贷产品大纲变化点汇总第一：收入证明第二：工作证明 （时间）第三：信用报告第四：精英贷第五：新薪贷现金发薪且非本地人不可进件第六：助业贷中的个体工商户或本地有房的申请人如无单固可不提供第七：工商网查询（无信息，不可进件）第八：共借第九：循环贷第十：额度第十一：材料有效期第十二：保险人员进件标准第十三：其他说明 （真对当地询问频繁且政策执行较长的问题）第一：收入证明 u 城市信贷所有产品均需提供近6个月流水 1、 断续标准没有变化： a、工资或社保公积金断续，常储不断续，不认可； b、常储断续，工资、社保公积金不断续，认可； c、同时提供社保公积金与工资，只要有一个不断续可正常进件。 d、助业贷只能断续1个月； e、非助业贷不能断续 2、若因为年底发工资，两个月工资流水体现到一个月，可以说明情况进件 3、对于工资流水：按照工资发放规律，因未到工资发放日导致进件月无流水，须往前多提供一个月流水进件； 4、对于常储流水：15日前（含）进件无进账的，须往前多提供一个月流水；15日之后进件无进账的，认定为断续 5、社保公积金缴纳明细作为收入证明时：（进件当月）15日之前进件的（含）可提供至上上个月，15日之后进件可提供至当月或上月；且只认可月缴、季度缴、半年缴 u 关于月均收入2000元 1、 提供社保须反推收入满足 2k要求：月缴纳基数2000 应缴纳额度/0.24 或显示比例2000，其中应缴纳额度为单位应缴+个人应缴 2、 单张工资卡近6个月月均不满足2000，但是添加月奖金后，计算月均收入满足2000，则视为有效的流水（非月度发放的奖金不认定） 3、 若单张工资卡，月均工资不满足2000，但是可以同时提供其他常储（2满足月均2000的标准），可以正常提供该张工资卡及常储卡正常进件。 4、 精英贷、网外精英贷、网外新薪贷产品因工资有打卡要求，则工资流水若不满足月均2000，常用流水满足月均2000，也不可正常进件 5、 客户提供的两张工资卡可以进行拼凑、两张常储可以进行拼凑、常储与工资卡不能拼凑 （拼凑：两张均不断续或交叉不断续的，累加满足2k均可进件） u 工资流水（本地银行开户代发工资） 1、 网外客户标准一样（需要是网外本地） 2、 退休人群由于退休后搬到另外城市养老，该种情况可直接备注说明进件 3、 若客户在总公司所在地办理工资卡，后调到分部（分部与总部不在一个城市）工作，且总部发放工资，则该类客户可以进件 第二：工作证明 （时间） 1、 现单位连续工作满 6 个月以上（含试用期），申请人须为在职工作人员（不含临时雇用人） 2、 助业贷：申请人须是经营主体的法定代表人或持股 20%以上的股东，均须在12 个月（含）以上（助业宜楼对股东占股时间不做要求） 3、 助业宜楼贷：申请人须为经营主体的法定代表人、股东或合伙人，且经营主体成立时间与实际经营时间均在12个月（含）以上 4、 社保公积金做工作证明，只需体现近一个月的明细（即，当月或上月），第三方缴纳的不认可，需体现现工作单位名称。 第三：信用报告 信用报告非空白1、非空白的界定：有授信信息(显示有贷记卡、贷款或准贷记卡中的任一一条)均可视为信用报告非空白 2、仅有查询记录，住房公积金信息记录或个人信息或担保信息的情况下可视为信用报告空白 信用报告当前逾期情况分类： 说明： 1、申请人因年费、挂失、滞纳金、罚息、增值服务费等小额欠费（小于1千元人民币（不含）导致信用记录不良被拒绝，可提供银行开具的相关证明进件（证明内容须显示与该贷记卡逾期情况一致，并客服人员签字） 2、信用卡当前逾期，且已还时：若贷记卡已出账单的，须提供账单明细；若未出账单的，须提供还款凭条+账单明细 宜楼贷产品信用报告需显示有在还房贷信息 1、 仅指个人住房贷款或公积金住房贷款，如房子二次抵押后为经营性或消费性贷款的，不认可； 2、 信用报告显示在还，但房屋状态为转出、已结、或客户提供结清证明的，不认可； 3、 信用报告显示在还房贷与宜楼贷客户提供的房产证明可以为非同一房产； 4、 若客户名下只有一套房产，且全款购买，则无法进件； 5、 还贷流水在爱人名下不可进件； 信用报告进件指引其他 1、 对于1.0及2.0的不同情况下的还款记录出现不同数字以上的不能进件没有时间段的限制 （该点与原信用报告标准有变） 例如：状态为正常的贷记卡还款记录出现“4”及“4”以上 第四：精英贷 1、 本次对于精英贷大类人群标准没有变化，比如电视台等 2、 精英贷前6类人群可以申请网外城市的精英贷产品；精英贷后4类人群可以申请网外城市的新薪贷产品；3、 精英贷前6类人群及有房人群若无爱人及父母可以提供亲兄弟姐妹作为家庭联系人。第五：新薪贷现金发薪且非本地人不可进件 1、 新薪贷工资打卡但非本地人，可以进件 2、 新薪贷客户为本地人但工资现金体现，无法提供社保公积金明细，可进件 3、 新薪贷客户为本地人但工资现金体现，可提供社保公积金明细，可进件 4、 新薪贷客户为非本地且工资现金体现，但可提供社保公积金明细（社保公积金需满足2000的要求），可进件 5、 本地人的认定：户籍所在地（主要参考身份证上的地址，不需要客户提供户口本，但客户若提供户口本的话,可以参考户口本的地址。本变更政策并非需要当地多提供户口本这个资料） 6、 新薪贷产品工资打卡非本地人，工资或社保公积金不满足2k，常储满足2k的不进件； 第六：助业贷中的个体工商户或本地有房的申请人如无单固可不提供 1、 助业贷客户若有房产，如无单固可不提供，房产不需要进行核实，但是需要提供房产资料，但若有单固必须提供，否则信审一旦核实会给予回退 2、 个体无需提供单固的标准不变 3、 助业宜楼贷客户申请可不提供单固 第七：工商网查询（无信息，不可进件） 企业工商网无信息者不允许进件，以下情况例外： 1、国企、公用事业单位、民办非企业单位（教育、文化、科技、医疗卫生等社会服务组织、社会团体、从事非营利性社会服务组织及其他社会机构等）等在工商网查询无信息，可以进行备注进件，退休人群的单位若在工商网查询无信息，可进行备注进件 2、总公司有信息的，分公司或私营企业办事处无信息的，不进件。 3、若工商网网站出现问题时，需要提供工商网故障截图，并说明进件； 4、在工商网查不到公司信息，不可以用工商局开具的企业注册信息登记代替； 工商网查询方法： （查询工商网时可输入企业全称或注册号或法人姓名进行查询） 1、 如进件单位是个体，可首选注册号进行查询； 2、 查询时，需要输入企业全称，其中企业全称可按照申请人提供的工作证明上公章显示单位名称或营业执照上的公司全称进行查询；3、 如单位名称中包含括号时，需区分括号为全角还是半角； 4、 如果全称无法查询时，可尝试关键字模糊查询； 5、 部分地区工商网可使用法人姓名进行查询。 第八：共借 1、 城市信贷所有产品取消共同借款人 2、 前次共借，此次操作分情况： （1） 若上笔满足循环贷的条件下，共借人此次进件可按照新客户操作 （2）主借前次资质符合，此次为循环贷操作 第九：循环贷 1、 循环贷第四个标准的判断渠道：客户自述或贷后接口人或400联络中心； 2、 同新大纲客户资质，无论前次的资质是否符合，此次不符合不进件； 说明：原助业贷循环贷若公司注册资本大于500W，无论是否为同一经营主体的，此次进件如有房产可按照助业宜楼贷进件，如无房产不进件 3、 此次循环贷以本次进件客户的资质给予相应产品，与上笔批贷的产品无关，如：前次以精英贷批复的，此次进件不符合精英贷要求的，须按照此次资质对应的产品进件； 4、 可简化客群影响的是循环贷客户提供的简化资料并不影响循环贷的进件标准 5、 可简化客群规则中“本次距前次进件时间不小于7个月”其中“前次“是指紧邻的已放款状态的上笔 6、 可简化人群标准（需同时满足） 本次距离前次进件时间7个月； 上笔借款最大逾期天数3天 满足评分要求若满足以上三个条件，在申请循环贷的时候可以只提供身份证明及信用报告直接进件 7、 不符合可简化客群规则的，须终审有条件通过，备注所需文件，前端补充签字确认后上传签约即可；若客户无法提供符合大纲要求的文件，须进行复议拒绝；合同审核部门再次对资料完整性、有效性及核实结果进行再次审核，正常客户可予以放款 第十：额度 1、 所有产品批贷下限均2w以上，若仅需2w以下的申请人，进件后拒绝批贷 2、 不同产品批贷金额如下： 说明：目前新薪宜楼贷及助业宜楼贷的批贷提额依旧在测试时间段（新薪宜楼最高8W；助业宜楼贷最高批贷7W） 第十一：材料有效期 所有资料有效期均为距离进入信审系统时间 第十二：保险人员进件标准 由于保险人员外勤人员不一定签署代理合同，但有佣金表所以外勤人员需要提供管理津贴；保险代理人需要提供代理合同，具体如下： 关于大纲说明的“提供工资流水与佣金表，且有管理津贴显示（管理津贴最近一个月不能为”0“），可以按新薪贷进件，其中外勤人员、保险代理人除提供以上资料外，须同时提供代理合同” 调整为“提供工资流水与佣金表，且有管理津贴显示（管理津贴最近一个月不能为”0“），可以按新薪贷进件，其中外勤人员除提供以上资料外须同时提供佣金表；保险代理人须同时提供代理合同” 第十三：其