[其他资格考试]程建国家庭理财规划书.ppt

程建国家庭理财规划书,非凡理财工作室,小组成员,组长：）,家庭理财规划书目录,责任声明 客户基本资料 财务状况及分析 客户理财目标 理财方案,非凡理财工作室声明：,尊敬的程先生您好： 非常荣幸给您提供理财服务，请您如实提供家庭财务信息，以避免您造成不必要的经济损失。 非凡理财室本着客观、公正、勤勉、谨慎、保密的原则，精心为您量身定做理财方案。 为了规避风险，请您与我们保持联系，如有重大变动，我们将为您提供升级版服务。,客户基本信息,程建国 先生 年龄 42岁 家庭成员 ： 妻子：王子玲（37岁） 儿子：程 果（12岁）,资产情况： 自有房子一栋（9年前以总价78万元、20年按揭购买），目前现值100万元，贷款余额235万。 储蓄存款 万元 股票 5.6万元（现值，成本价 为3万元） 汽车一部，市值7万元 个人信用贷款5.5万元，每月还款5000元，12个月还清,客户基本信息,程太太资产情况 自有房子一栋（4年前以总价65万元、20年按揭购买）， 目前市场价80万元，现出租，每月租金收入2000元，正 好抵每月按揭款 活期储蓄存款1万元 定期存款 12万 股票型基金6万元（现值，成本价为37万元，每年税后利息收入2500元） 收入情况 程先生每月税前收入7500元，已有11年的工作年资； 程太太每月税前收入8000元，已有6年年资。 支出情况 家庭月生活费5000元，学杂费1200元（不含贷款）,家庭资产负债表,现金流量表,风险态度评分表,风险承受能力分析,家庭财务诊断结论,程先生夫妇作为家庭的经济支柱，除了基本社保以外没有购买任何商业保险，应对风险的能力较脆弱，应适当补充一定的商业险种。,家庭投资的股票型基金和股票都是高风险资产，而且长期定期存款占比过大，限制了流动性。,从程先生家庭的资产负债表中看出，房产占资产总额的83.88，固定资产所占比例较重，在整个家庭资产配置中并不合理，应该相对减少固定资产的比例，以抵抗突发性的财务需求。,理财目标,1. 儿子在国内念大学，在国外读两年硕士，年支出现值大学20,000 元，留学200,000 元。 2. 程家夫妇均期望60 岁退休，退休生活费为每月现值5,000 元。夫妻皆在80 岁终 老。 3. 希望三年后换一部现值150,000 元的汽车。,相关假设,贷款利率6%，通货膨胀率3%,学费成长率5%,房贷利率7%，车价零成长，换车时残值率为10%。,理财规划,目标一,Add Your Title,1、理财目标能否达成？,购车年,出国留学年,目标一,从上表可以看出，程先生对于三年后一次性买车的自用性资产购买，是绝对可以实现的。,另外，由于学费的增长，程先生的孩子在读硕的第二年，如果无投资，现金流会出现负值，也就是说，该项理财目标无法实现，缺口为33585元。,基于程先生一家的初始净资产有276000元，由资产派生的投报率需要1.05（N：11，PV：276000，FV：309585，PMT：0），因此，若从客户的角度出发，普通储蓄即可达成目标。,1，小结,从其一生的现金流量来看，假设情况不变化，孩子的出国留学及退休目标都不