2009年浙江省征信报告.doc

2009年浙江省征信报告中国人民银行杭州中心支行（二一年三月十日）2009年，在各级政府及有关部门的大力支持和配合下，浙江省征信体系建设取得了新成绩，全国统一的企业和个人征信系统服务功能更趋完善，中小企业和农村信用体系建设扎实推进，征信市场规范发展，征信宣传与教育深入人心。征信体系在应对金融危机的冲击、维护金融稳定、加大金融支持经济力度以及提高社会诚信水平方面发挥了重要的积极作用，有力推动了全省社会信用体系建设，促进了浙江经济金融又好又快发展。一、浙江征信建设环境分析健全的征信体系是社会信用体系建设的核心内容，征信体系建设的高效推进离不开其所处的经济社会环境。近年来，我省经济社会发展取得了长足进步，“信用浙江”建设稳步推进，金融体系逐步健全，征信制度不断完善，这为深入推进浙江省征信体系建设提供了良好的社会基础和市场环境。（一）市场经济的长足发展，强化了征信体系建设的紧迫性经济体制的市场化运行是征信体系建设的必要基础，而市场经济的长远健康发展也离不开征信体系建设。改革开放以来，我国经济社会的发展取得了长足进步，浙江省也充分利用地处沿海的区位优势，走出了一条起步早、发展快、活力强的经济体制转型之路，遍布全省的民营经济呈现出蓬勃发展势头，全省生产总值从1978年的123.7亿元到2009年的22832亿元，增加了185倍，市场经济意识已经深入人心。市场经济的本质是一种契约经济和信用经济，契约能否得到履行，关键在于交易主体是否守信。然而，市场活动中普遍存在的信息不对称使得交易双方往往无法全面了解交易对手的信用状况，因此也难以有效控制可能产生的信用风险。同时，信息的不对称也导致了交易活动中即使一方失信也不会使其付出较大的违约成本，抑制了交易双方守信的积极性，增加了市场交易者的交易成本。征信体系建设正是通过征集市场上各类交易主体的信用信息，形成统一的信用信息共享平台来化解市场中的信用信息不对称，推动形成“守信受益、失信惩戒”的优胜劣汰机制，为市场经济的高效运行提供“润滑剂”。因此，浙江经济社会的长足发展对建立一个覆盖全面，约束有力的征信体系提出了紧迫要求。（二）社会信用体系建设的推进，深化了征信体系建设内涵十六届三中全会上党中央国务院就提出建立社会信用体系的总体方向和目标，近年来又下发国务院办公厅关于社会信用体系建设的若干意见，并成立了社会信用体系建设部际联席会议制度，大力推进全社会信用体系建设工作。浙江省政府也早在2002年就提出建设“信用浙江”的战略规划，并组织各部门成立了“信用浙江”建设领导小组。经过近年来政府各部门以及全省各级人民银行的大力协作和共同努力，显著提升了社会各界的信用意识，并有力推进了各行业自身的信用体系建设，使人民银行组织推动的征信体系建设实现了从上世纪90年代只依托信贷征信逐步向金融业统一征信平台和“金诚”系统 “金诚”系统建设的总体目标是力争用3-5年时间，各有关部门加快各自行业信用体系建设，建立和完善各自集中统一，全国联网的管理信息系统，满足政府公共管理需要，提高行政执法效率，同时服务于社会信用需求，提高企业和个人诚实守信意识，推进社会信用体系建设，更好地促进社会主义市场经济发展。建设转变，信息覆盖范围显著扩大，目前包括法院判决、企业环境保护、公用事业缴费在内的各类非银行信用信息正逐步纳入全国统一的企业和个人征信系统。毋庸置疑，社会信用体系建设的逐渐深化赋予了征信体系建设更为丰富的内涵。（三）金融体系的平稳运行，凸显了征信服务的重要地位2009年，在面临国际金融危机对浙江经济带来严重冲击的背景下，人民银行杭州中心支行积极引导金融机构走稳健经营和创新发展之路，推动浙江省金融业继续保持稳健发展。为应对危机进一步蔓延，经济景气度不断下滑的趋势，各银行类金融机构借助全国统一的企业和个人征信系统有效识别信用风险，通过贷前、贷时、贷后查询征信系统加强信贷风险管理，成功控制不良资产上升势头，实现了资产质量的持续改善，2009年末全省银行业不良贷款率为1.29%，同比下降0.26个百分点。与此同时，随着金融市场的不断发展壮大，我省更多优秀企业开始选择直接融资工具，全年共有32家企业成功在银行间债券市场发行了企业债20笔，短期融资券13笔，中期票据4笔，融资总额达到429亿元，其中主体信用评级在AAA级的债务融资成本平均为3.82%，比主体信用评级在AA级水平的平均成本低了1.56个百分点。无疑，客观且具有一定市场公信力的信用评级为我省优质企业以较低成本实现直接融资提供了有力支持。总的来看，金融体系的平稳运行需要完善的征信服务支持，而不断成熟完善的金融市场也将为我省征信市场的进一步发育提供强大的需求支撑。（四）征信制度的逐步健全，促进了征信市场稳定健康发展人民银行自承担“管理征信业，推动建立社会信用体系”职责以来，相继制订并发布了中国人民银行信用评级管理指导意见、个人信用信息基础数据库管理暂行办法等一系列关于征信业发展的规章制度，并一直积极推动征信业法律法规的建设进程，一定程度上缓解了我国征信业发展“无章可循”的现状。2009年，对于整个征信业发展意义重大的征信管理条例立法工作取得了重大进展，目前已完成向社会公开征求意见，该条例中就信息主体权益保护、征信机构市场准入以及对各类征信机构的监管等重大问题进行了明确规定，有望扭转我国征信业发展长期以来缺乏法制保障的局面。与此同时，浙江省近年来也相继出台了浙江省社会信用体系建设“十一五”规划和浙江省中小企业信用担保机构信用评级管理暂行办法等制度，并联合沪、苏两地政府签署共建“信用长三角”合作备忘录，共同推进长三角地区信用体系建设和长三角地区信用服务一体化。此外，人民银行还相继发布了征信数据元 信用评级数据元和征信数据元 信用评级违约率数据采集格式等评级标准，促进了了浙江省征信市场规范快速发展。当然，当前浙江征信建设仍然面临着一些不利的环境因素，如尚未建立起持续并且高效的征信建设协调机制，部门间的信息共享进程有待加快，间接融资为主的融资模式仍然制约着评级业务有效需求的增长，距离建立全面统一的征信制度体系尚有差距等等。这些制约因素的产生源于我国征信建设起步较晚，金融市场尚不成熟以及既有的行政体制安排等多方面原因，只有通过政府部门、金融机构以及征信机构的大力协作和切实行动，才能逐步消除这些制约因素，为加快推进浙江征信体系建设添砖加瓦。专栏1电子商业汇票系统运行对浙江省评级业务影响的问卷调查2009年11月2日，中国人民银行宣布电子商业汇票系统建成并在全国商业银行联网运行，该系统中的电子商业汇票设置了记载评级信息的项目，包括评级机构、信用等级和评级到期日等事项。为了解电子商业汇票系统运行对商业汇票信用评级工作的影响，我中心支行组织开展了本次问卷调查，调查情况综述如下：被调查对象的基本情况本次问卷主要发放范围为招商银行杭州分行、广发银行杭州分行、中国银行宁波分行、工商银行嘉兴分行等省内26家商业银行、1家评级机构及杭州、宁波和嘉兴的30家企业，主要调查对象为商业银行信贷部门和企业财务部门负责人，共发放问卷57份，收回合格问卷56份。此外，我中心支行还通过电话形式了解了部分商业银行和评级机构对于电子商业票据票面记载评级信息的看法。调查的基本情况分析总体上看，评级机构非常赞成电子商业票据票面记载评级信息，认为票面记载评级信息更加有利于票据的流通转让，同时对其开拓评级业务有积极的推动作用。但对于商业银行和企业，则有不同的观点，主要表现为以下几个方面：-银行和企业对电子商业汇票系统总体呈肯定态度，但对票面记载评级信息的评价说法不一。71.43%的被调查者选择“必要”，认为有利于商业银行了解签发人、承兑人的信用程度，有利于金融机构控制风险，一些规模较大、评级较高的企业认为电子商业汇票记载评级信息有利于票据的流通转让，可以增强持票人的信心，能够拓宽企业的融资渠道，获得更加优惠的融资条件；25%的被调查者选择“一般”，认为银行在开展票据业务时已经对企业作了详细的调查，电子商票是否记载外部评级信息意义不大；3.57%的被调查者选择“没必要”，认为目前我国评级机构参差不齐，存在“以价定级”问题，评级质量不高，没必要记载评级信息，还有一些对于创业初期的小企业则认为如果银行将不同等级的信用等级客户区别对待，将会大大增加他们的融资难度和融资成本。-电子商业票据票面记载评级信息对评级业务的影响程度关键取决于银行和评级报告质量。调查显示，56位被调查者中44位选择了“若银行将信用等级作为贴现或转贴现的参考依据的话，将产生较大影响”，占比78.57%，10位选择了“银行与企业长期合作，相互比较了解，不记载评级信息，影响也不大”，占比17.86%，2位选择了“其他”，占比3.57%。可见，电子商业票据票面记载评级信息对评级业务和评级市场的影响程度一方面取决于银行，如果银行对电子商业票据票面记载评级信息不参考利用，电子商业票据票面记载评级信息对评级业务和评级市场的影响不大，对于推动商业汇票外部评级的效果将大打折扣。同时，调查也发现，银行是否参考外部评级信息，关键取决于评级报告质量，选择“影响不大”和“其他”的调查者认为，如果是具有全国资质的、专业化水平较高的评级机构采用统一规范的评级标准进行评级，将对银行贴现或转贴现业务有较大的辅助定价作用，银行也会参考外部评级信息，总之，评级质量是关键。-银行和企业对外部评级有一定的积极性，但有待于进一步提高。调查显示，80%的企业表示电子商业票据票面记载评级信息后，企业将更愿意外部信用评级，以更好地发挥外部评级的“增级”效应，68%的商业银行表示更加注重参考外部评级信息并适当加大外部评级结果的参考比重。但我们在调查中也注意到，仍有20%的企业认为参加外部评级会大大增加企业的成本，32%的商业银行认为评级信息对商业银行办理票据贴现、转贴现业务影响不大或基本不参考外部评级信息。可见，银行和企业对参与外部评级有一定的积极性，但这种积极性有待于进一步提高。有关建议电子商业汇票记载评级信息从理论上说有利于推动企业外部信用评级，但如何推动，并具有可持续性，需要监管部门、评级机构、商业银行和企业的共同努力。一是监管部门要积极推动电子商业汇票系统运用，加快基础平台建设，规范信用评级机构的评级行为，引导商业银行内外部评级相结合，并采取相应的措施加以鼓励，使其在运用中得到好处，提高其运用外部评级信息的积极性；二是评级机构要加强自身的建设，提高服务水平和评级结果的质量，增强评级机构的市场公信力；三是商业银行和企业要充分认识外部评级在开展商业汇票业务中的风险分散和辅助定价作用，积极参与和支持外部评级。二、2009年浙江征信发展现状浙江省征信体系作为全国征信体系的有机组成，在省政府“信用浙江”战略的推动下，依托全国统一的企业和个人征信系统建设，在全省各级政府、有关部门和人民银行的共同努力下，加快了浙江省征信体系建设的步伐，有效提升了全省征信体系的运行质量。（一）企业和个人两大征信系统稳定高效运行2009年全国统一的企业和个人征信系统在我省继续保持安全、稳定、高效运行，数据质量明显提高，信息采集面继续扩大，系统功能更加丰富。截至年底，企业征信系统已收录全省43万余户有信贷记录企业，超过3438万自然人已经有了自己的信用报告，占到了全省常住人口的74%。一年来，在全省人民银行和各金融机构的共同努力下，通过贷款卡年审、数据核对、现场检查、后台跟踪等多种手段相结合，显著提升了系统数据的准确性、及时性以及完整性，截至年末，两大系统合计收录本外币贷款余额38510亿元，信贷数据入库率达到98.2%。全省金融机构对充分利用两大征信系统防范信贷风险更加重视，系统查询量继续保持大幅增长（见图1），12月份全省3647个查询网点对企业征信系统的查询量已近90万次，个人征信系统更是达到了122万余次。纳入系统的各类非银行信息种类和数量进一步增加，与公安、质检、工商等部门进行的公民身份信息，企业组织机构代码信息以及工商注册登记信息联网核查机制保持平稳运行，随着法院未执行判决、环保行政处罚等信息的大量入库，征信系统在有效解决法院“执行难”和高效推进“绿色信贷政策”落实等方面逐步发挥出越来越重要的作用。（二）中小企业和农村信用体系建设走向深入2009年，人民银行杭州中心支行为推动中小企业和农村信用体系建设走向深入，联合省中小企业局推出了“浙江省千家成长万家培育中小企业金融支持计划”，进一步健全了中小企业信用信息征集的长效机制，切实帮助那些具备一定基础，信用意识较强的中小企业能够优先享受到政策和融资支持。截至年底，全省累计为14.7万户中小企业建立了信用档案（见图2），其中实现更新近7万户，新征集2.4万户，该项工作自推动以来已经累计有1.7万户中小企业获得了银行授信，占到了建档中小企业的11.6%。同时，人民银行杭州中心支行积极引导金融机构充分挖掘利用中小企业数据库，推动中小企业金融产品创新。目前，我省金融机构中小企业信贷产品创新品种已达40余种，实现了从单纯不动产抵押向多元化动产和权利抵质押、从单一保证向抱团增信和多户联保等一系列重大突破。13专栏2：丽水市农村信用体系建设取得显著成效2009年，在丽水市人民政府的组织推动下，人民银行丽水市中支按照“政府推动、人行主导、各方参与、多方受益”的原则，以农户信用评价工作为切入点，举各部门之合力推进农村信用体系建设，较好地优化了农村地区的信用环境，有效缓解了“三农”融资困境，促进了农村经济的发展，形成了农民增收、金融机构增效、政府满意的多赢格局。主要做法-积极配合地方政府，构建“四级联动”工作机制。2009年初，丽水市政府印发了关于推进农村信用体系建设 进一步改善金融支农工作的实施意见，成立由分管金融工作的副市长任组长，人行行长任副组长的全市农村信用体系建设领导小组，领导小组办公室设在人民银行丽水市中支；并在县、乡两级政府建立领导小组，逐级签订目标责任书，把农村信用体系建设工作纳入各级党委政府年度工作考核范围。-建立农户信用评价体系，规范农户信用评价办法。一是采取“一对一”的农户信息采集方式。在市政府的统一组织下，以行政村为单位，成立由驻村干部、村两委、大学生村官等人员组成的信息采集小组，上门逐户采集本村的农户信用信息，有效解决了农户信息采集难的问题。二是制定统一的评价标准。人民银行丽水市中支制定了丽水市农村信用评价暂行办法，同时，协调市国土局、林业局、农业局等涉农部门细化了农房、林权、种养殖产品等农户资产的评估办法，使各区县的农村信用评价工作实现了评价指标、评分标准、操作流程的“三统一”。三是推行“三级”评定办法。成立了村、乡镇、区县三级政府和当地金融机构共同参与的“三级”审核机制，并结合评价结果公示制度，充分保证了评价结果的客观、公平、公正。-引入正向激励机制，调动各方参与积极性。一是出台惠农贷款举措。各涉农金融机构对信用户、信用村（镇）均制定了贷款优惠政策，实行贷款优先、额度放宽、手续简便、利率优惠等措施，使守信用的农户得到更多的融资便利与实惠。如：各农村信用社对A到AAA级信用户可以获得上浮利率部分10%-50%的优惠。二是建立财政贴息扶持政策。丽水市政府出台林权抵押贷款财政贴息实施意见，对2万元以下的林权抵押贷款和低保户、低收入农户贷款，执行基准利率，地方财政按基准利率的50%给予贴息。三是安排专项资金支持。丽水市辖内各县（市、区）政府对农户信用评价工作安排了20万元50万元的专项资金，对农户征信系统软件研发和参与信息采集的村干部提供经费补贴，为农户信用评价工作的顺利开展提供了强有力的资金支持。-广泛宣传发动，营造良好的工作氛围。在政府各部门和人民银行的协调配合下，层层动员，组织召开市、县、乡、村农村信用体系建设工作动员大会，邀请电视、报纸等新闻媒体全程参与，组织金融机构广泛开展“走千家、访万户、共成长”活动，由村（组）干部、金融机构信贷人员下村、组进行全面深入的宣传，使农户信用等级评定工作家喻户晓。-建立农户信息共享平台，提升农村金融服务水平。依据农户信用信息的特征与用途，人民银行丽水市中支组织开发了浙江省首个县、市两级联网的“农户信用信息数据库系统”，将农户基本信息、资产状况、不良记录以及资信等级等内容纳入数据库管理，实现了评价信息共享，方便了金融机构贷前调查、资产评估等环节工作，进一步提高了贷款发放效率。主要成效依靠党政领导高度重视、各部门密切配合，丽水市的农村信用体系建设工作取得了显著成效，并得到了省、市政府、以及人民银行总行领导的充分肯定。一是实现了农户信用评价全覆盖。截至09年底，全市已有3453个行政村开展了农户信用评价工作，行政村评定面达到100%；建立农户信用信息档案38.03万户，占应建档农户数的90.47；二是优化了农村金融生态。通过宣传引导及信用等级评定结果公示等措施，广大农户的守信意识有了明显提高。据统计，09年以来有849家农户主动偿还“可疑及损失类”贷款1098.81万元。三是缓解了农户贷款难和成本高的问题。截至12月末，丽水市涉农贷款余额达到293.8亿元，同比增长44.1%，比浙江省金融机构人民币各项贷款增长高出12.5个百分点，获评信用户的农户均得到不同程度的利率优惠。此外，部分县（市）农业银行利用农户信用等级评定结果，对信用农户直接发放惠农卡2.9万张，授信金额达1.98亿元，满足了不同群体的融资需求。四是推动了金融产品创新。部分金融机构针对信用农户推出“美好家园”、“新家园安居”等信贷新产品，贷款利率和期限结构有了明显优化，得到了农村市场的认同。六是促进了文明乡村建设和政府惠农工程。各地都把农户信用等级评定工作与计划生育、公益事业、治安管理相结合，对有违反计划生育、不关心公益事业、扰乱社会治安、违反村规民约的人员酌情扣减道德分值或取消信用户的评定资格，有效地推动了文明乡村建设。与此同时，人民银行杭州中心支行将推进农村信用体系建设作为加大金融支持“三农”力度的抓手，继续加快全省农户信用档案建设，截至年末，全省已累计为428万农户建立信用档案，已评定信用农户301万户，其中有164万户获得了银行贷款，占到了信用农户数的54.5%。此外，人民银行在丽水市开展的“政府支持、人行主导、多方参与、农民受益”模式下的农村信用体系建设试点工作也取得了显著成效，使当地农民真正得到了实惠，得到了省政府领导的充分肯定。（三）评级市场在规范与创新中稳步发展2009年人民银行杭州中心支行秉持“监管与培育并重”理念，积极推动征信服务机构走规范和创新发展之路，在稳步推进信用评级市场发展的同时有效规范了备案信用评级机构的业务活动，促进了我省信用评级行业的健康持续发展。在人民银行总行的统一部署下，杭州中心支行在全省组成五支检查组分别对省内在人民银行备案的12家信用评级机构进行了业务大检查，针对评级机构在内部制度建设、业务规范、收费情况、技术人员储备等方表1：2009年浙江省信用评级结果统计表业务种类信用等级（户）合计AAAAAABBBBBBCCCCCC借款企业7365512622081098907303639017079担保公司0338102142000159合 计7365512922461200921305639017238面存在的问题进行了全省通报，并通过限期整改的方式，显著改善了信用评级市场的运行秩序。与此同时，进一步加大对我省企业在银行间债券市场发行债券产品的信用评级报告审核工作力度，建立企业所在地市人民银行与我中心支行双重审核制度，促进了评级报告质量的提升。另一方面，大力夯实借款企业和信用担保机构信用评级工作，进一步扩大商业承兑汇票信用评级试点工作，在监督规范力度不断加大的形势下实现了与去年基本持平的评级业务量。目前，浙江的征信市场尤其是信用评级市场的发育已经走在了全国的前列。（四）征信教育与宣传推动了征信知识的普及2009年全省人民银行分支机构在征信宣传教育所涵盖的内容和工作开展方式上进行了新探索，不断赋予征信宣传新的内涵，同时着力提高社会公众接受征信知识的主动性和自觉性。一年来，借助“征信知识宣传周”、“信用记录关爱日”以及“助学贷款和征信知识宣传月”等宣传教育平台，大规模开展了面向社会各行业和各阶层民众的征信知识宣传教育，在省内数十家电视、广播、报纸以及网站等媒介的积极关注和配合下，取得了显著成效，广大民众对人民银行建设的个人和企业征信系统的功用以及建设社会信用体系的重大意义有了初步的了解。与此同时，各地加强了向地方政府的汇报和沟通工作，部分地市组织开展了以征信职能宣传为核心的宣传活动，积极争取社会各方对人民银行征信体系建设的理解和支持，为推动浙江征信体系建设营造了良好的社会氛围。专栏3企业征信系统助力国家绿色信贷政策有效落实改革开放以来，中国的经济发展取得了举世瞩目的成就，但不容回避的是，由于过去几年各省市普遍存在着重视经济发展，轻视生态保护的问题，我国的整体生态环境正面临着较为严峻的形势。2007年国家环保总局、中国人民银行和中国银监会联合下发关于落实环保政策法规防范信贷风险的意见标志着我国的绿色信贷机制开始逐步建立。2009年浙江省环境保护厅和中国人民银行杭州中心支行联合转发关于全面落实绿色信贷政策进一步完善信息共享工作的通知，明确了将企业各类环境违法、环境许可、环境认证以及环境奖励信息纳入全国统一的企业征信系统，有效化解金融机构与企业在环保信息领域存在的信息不对称，进一步夯实我省推行绿色信贷政策的基础，为全省生态环境建设提供了有力支持。经过浙江省各级环境保护部门和各级人民银行近两年来的共同努力，截至2009年底，全省已经累计将5406条企业环境违法信息纳入企业征信系统，占到了全国入库量的16.6%，有386户企业的环境许可信息和环境奖励信息也征集入库。随着征信系统环境信息量的逐步增加，全省各金融机构开始逐步建立起落实绿色信贷政策的工作机制，大部分商业银行对企业征信系统中有环境违法行为记录的企业发放新增贷款均持严格审慎的态度，并通过提前回收、减少授信额度等各种手段逐步压缩对该类企业已有的信贷规模。工、农、中、建四大国有商业银行在我省的分支机构2009年均减少了对存在环境违法行为企业的贷款户数，个别商业银行开始对贷款企业新上项目的环境和社会影响予以充分考虑，依靠全国统一的征信系统绿色信贷政策在我省显现出了一定的成效。当前，绿色信贷政策在我省金融行业得到了初步的建立，也取得了一定的实效，但与国际上施行的“赤道原则”相比仍然有许多可以进一步完善的方面。一是各级金融机构要进一步树立起自身的社会责任感，并将这一责任感与防范信贷风险有机结合起来，对企业新增的项目融资需求要充分考虑其环境和社会影响，并将企业的环境保护承诺纳入借款合同的约束范围，推动经济发展与生态环境的和谐共存；二是金融机构亟待建立健全绿色信贷内部审核监督机制，将企业环境保护方面的信息作为贷前调查、贷时审核和贷后管理的一项重点关注内容，依靠严密的内控机制确保每笔业务均经过对征信系统的查询和记录，避免出现由于“内部人控制”导致的把关不严；三是要进一步丰富和完善绿色信贷政策的内容，强化政策的可操作性，明确具体部门和落实有关责任，加大环保信息纳入全国统一的征信系统的力度。2009年浙江省征信报告三、2010年浙江征信建设工作展望2010年是我省征信建设进程中较为关键的一年，关系征信行业长远发展的征信管理条例有望在上半年正式发布，届时，全省各类征信机构必将按照征信管理条例的有关规定逐步规范，整个行业有望走上持续健康的发展道路，展望2010年，推动好浙江征信建设还需要做好以下几个方面：（一）积极配合国家征信立法工作，不断改善征信体系建设法律环境当前，我国征信立法的进展明显落后于快速发展中的征信业的需要，对征信业也一直缺乏统一有效的管理体制，在一定程度上形成了目前征信行业“政出多头”但又缺乏切实有效监管的局面。这些都已成为掣肘我国征信行业发展乃至社会信用体系建设进程的重要因素。2010年，人民银行杭州中心支行将立足于配合征信立法建设，密切关注征信管理条例的出台进程，协助总行做好征信管理条例出台后相关规章制度的研究制定工作，修订完善已有的征信管理制度，推动我省尽快建立起覆盖全面，统分结合，运行有序的征信业管理机制，为全省征信行业的健康快速发展奠定良好的法治基础。（二）继续强化征信系统数据质量管理，促进系统功用更全面的发挥近年来，人民银行杭州中心支行始终把“数据质量就是系统生命”作为全国统一征信系统建设和管理的核心理念，通过结合数据核查、现场检查、后台跟踪等多种手段持续不断地加强征信系统数据质量建设，大幅提高了我省企业和个人信贷信息的准确率和入库及时性，扭转了以