电子商业汇票产品介绍.doc

文件编号：RESOFT-PL-001/QR-02城市商业银行票据业务综合处理平台业务需求说明书版本1.0文档修改记录表目 录1 前言71.1 编写目的71.2 适用范围71.3 定义及缩略语71.4 参考资料82 项目背景83 业务范畴103.1 服务对象103.2 业务范围103.3 业务量估算104 组织结构114.1 组织结构图114.2 岗位职责115 功能需求(业务)145.1 系统定位145.2 系统功能145.2.1 系统功能简介145.3 系统总体拓扑结构175.4 用户权限175.5 系统公共信息186 业务需求196.1 承兑出票196.6.2 业务细节描述(业务流程图、流程描述等)196.6.3 用例图266.6.4 查询未承兑完成票据276.2 贴现286.6.5 业务细节描述286.6.6 用例图326.6.7 可贴现票据查询336.3 转贴现346.6.8 业务细节描述346.3.1.1 系统外转贴现356.3.1.2 系统内转贴现386.3.1.3 回购式转贴现赎回406.6.9 用例图426.3.2.1 转贴现转出426.3.2.2 转贴现转入436.6.10 查询可转贴现票据436.4 提示付款446.6.11 业务细节描述446.6.12 用例图486.6.13 查询可提示付款的票据486.5 背书496.6.14 业务细节描述496.6.15 用例图516.6 质押516.6.16 业务细节描述516.6.17 用例图546.6.18 查询可质押票据546.7 解质押556.6.19 业务细节描述556.6.20 用例图586.6.21 查询可解质押票据586.8 追索596.6.22 业务细节描述596.6.23 用例图636.6.24 追索636.9 保证646.6.25 业务细节描述646.6.26 用例图686.6.27 出票保证686.10 纸票登记696.11 公开报价706.12 业务管理706.6.28 业务细节描述706.6.29 用例图716.9.2.1 利率限额管理YW200716.9.2.2 利息计算YW300716.6.30 修改限额726.6.31 限额判断726.6.32 利息计算736.13 日终服务736.6.33 业务细节描述736.6.34 用例图746.14 查询统计746.6.35 业务细节描述746.6.36 用例图746.6.37 查询业务发生746.6.38 查询余额776.6.39 查询在途票据777 系统管理789.1 审批流程789.2 客户管理799.3 额度控制799.4 机构管理799.5 权限管理799.6 角色管理799.7 用户管理809.8 节假日管理809.9 贴息计算器809.10 纸票票据打印功能809.11 纸票到期票据查询809.12 接口808 业务规则818.1 详细业务规则819 附件811 前言本文档应主要描述客户的业务处理过程和用户要求（包括功能要求和非功能要求），针对南充商业银行自己内部业务提出的需求，为后续的详细设计分析和需求规格说明书的编制奠定基础。1.1 编写目的 本文档作为用户（或委托者）和开发者双方之间就电子商业汇票综合管理系统业务需求理解达成一致共识的基础文件，为今后系统的设计开发、版本升级、测试和交付提供了基础依据。1.2 适用范围 该业务需求说明书适用于项目需求分析人员、客户方业务和管理人员、大客户经理、业务组负责人、部门经理等。1.3 定义及缩略语 电子商业汇票：本需求所称电子商业汇票是出票人以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。承兑：是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。承兑是一种明确付款人的付款责任，确定持票人票据权利的制度。保证：即为票据债务人以外的第三人，以担保特定债务人履行票据债务为目的，而在票据上所为的一种附属票据行为。贴现：是指企业凭借未到期的票据向商业银行提前兑付现金，并向银行支付一定利息损失的票据兑现行为。贴现一般是企业向商业银行融通资金的一种方式。转贴现：是指银行以贴现购得的没有到期的票据向其他商业银行所作的票据转让，转贴现一般是商业银行间相互拆借资金的一种方式。再贴现：是指贴现银行持未到期的已贴现汇票向人民银行的贴现，通过转让汇票取得人民银行再贷款的行为。再贴现是中央银行的一种信用业务，是中央银行为执行货币政策而运用的一种货币政策工具。质押：所谓票据质押担保，是指出质人根据担保法第七十五条的规定，以汇票、本票，支票为质物，向债权人担保，保障其债权实现的行为。追索：是在票据权利人的付款请求权得不到满足后，并在实施行使或保全票据上权利的行为后，可以向其前手请求偿还票据金额、利息及其它法定条款项的一种票据权利行为。ECDS：是指人民银行电子商业汇票系统。 1.4 参考资料 序号资料名称资料来源日期介质1中国人民银行电子商业汇票系统业务需求书人行电子2中国人民银行电子商业汇票接口报文规范人行电子2 项目背景近年来，随着我国经济快速稳定发展，企业信用程度的提高以及直接融资需求的增强，我国商业汇票的使用量不断增长，票据市场交易量和市场交易规模不断扩大，票据业务已成为各大商业银行和金融机构创利的焦点。作为我国货币市场的重要组成部分，以商业汇票融资为主要业务的票据市场发挥了重要作用。在票据市场竞争日趋激烈的形势下，各家商业银行纷纷设立票据专营机构和总行票据中心，在全行进行票据业务集约化、专业化、规模化经营。票据业务起源于传统的信贷业务，并因其在操作过程中涉及大量会计核算帐务工作，使得银行的信贷系统、核心系统在相当长的一段时间里是支撑票据业务。但随着票据市场的发展，票据业务逐渐脱离信贷范畴，而演变为一项独立的中间业务品种，信贷、会计等系统已经无法满足其全方位的交易和管理要求。它在银行的应用，为全行票据业务的开展提供了操作平台和监控工具，使总行对全行票据业务进行集约化、规范管理，有效防范、控制、化解票据业务的政策风险、信用风险和经营风险，从而达到向管理要效益、通过先进的管理来保障业务快速、稳健、长远发展的最终目的。为准确、高效地完成票据业务交易过程，清晰、完整地实现对票据业务的分析、统计与监控，最大限度地防范和规避票据业务所伴随的风险，需要建设一套全行票据业务综合处理平台。通过建设该系统，可将电子商业汇票和纸质商业汇票进行有机融合，此系统既能满足票据业务交易功能的需要，也能满足我行对票据业务管理、统计、分析等功能的需要。最终目的是要进一步提升我行票据业务经营管理水平，开拓电子票据新市场，实现票据业务的精细化管理。票据业务综合处理平台主要由电票业务处理、纸票业务处理、风险控制、统计分析、业务管理、系统管理、工作流管理及统一接口平台等重点功能模块组成，系统采用总行集中管理的方式，各分支机构根据权限可以进行票据业务处理、查询、统计等操作。票据业务综合处理平台将采用集中建设模式，为各分支机构及企业客户票据业务的开展提供综合业务处理的平台。系统可同时支持网银或柜台终端提交的各类票据业务请求，系统具有：贴现、转贴现、代保管、委托收款、结清处理、电票承兑、电票质押、电票保证、影像管理、客户管理、授信管理、利率管理、统计报表等功能模块。票据业务综合处理平台对提高支付服务水平和支付效率，改善票据结构和丰富票据品种，推动统一的区域性票据市场和全国性票据市场的形成，提高银行支付结算业务能力和综合竞争力，推动支付系统与电子商务系统的有机结合并以此推动电子商务发展都具有十分重要的意义。3 业务范畴3.1 服务对象票据业务综合处理平台采用总行集中管理的方式，各分支机构根据权限可以进行票据业务处理、查询、统计等操作。主要使用人员是各级分支机构票据业务人员、客户经理、网银企业客户、投行和会计人员等。3.2 业务范围票据业务综合处理平台支持各类电票、纸票登记，业务操作集中办理，基于工作流引擎可支持各个流程自定义。电子商业汇票处理模块要严格按照中国人民银行业务需求及接口规范开发实现，同时也要兼顾各商业银行的业务操作习惯。3.3 业务量估算考虑到城市商业银行的当前业务范围和未来的发展趋势，每月业务大致二三百笔，峰值一天可以达到六百多张票，150多人使用。4 组织结构4.1 组织结构图 4.2 岗位职责机构名称角色名称角色权限岗位职责总行分行增加部分支行5 功能需求(业务)5.1 系统定位全行统一的票据业务数据信息处理平台。以满足行内业务流程及人行电票业务需求为目的，处理电票业务流程、与行内核心信贷系统联机操作、与人行电票系统交互等。 A.总体目标：建设南充商业银行电子票据业务综合处理平台B.建设内容：根据城市商业银行票据业务流程实现电子商业汇票业务的综合处理平台。电子商业汇票人行接口部分的建设必须按人民银行标准在2010年6月11日前的完成，包括但不限于如下建设内容：1、平台公用模块功能描述：机构设置、权限管理、角色设置、用户管理、对公客户管理、业务查询（支持组合查询）、同业授信额度管理、对公授信额度管理（包括承兑额度、贴现转贴额度）、业务规则设置（指利率限额设置）2、电子商业汇票业务办理功能模块的描述：出票登记、承兑申请及签收、电子商业汇票质押、电子商业汇票保证、电子商业汇票贴现、电子商业汇票转贴现、电子商业汇票转让背书、业务查询、委托收款、到期解付、与人民银行票据平台每日、每月对账、支付信用查询、电子票据状态查询、交易发生查询（账务流水）；3、纸票登记：按人行纸票登记系统要求，完成纸票各种相关交易的登记；4、转贴现公开报价功能：按人民银行规定要求建设5、客户办理渠道支持网银、柜台终端处理5.2 系统功能5.2.1系统功能简介业务处理子系统。是指处理银行票据所涉及的各个业务数据信息。（1）承兑业务。企业可通过其开户行或开户的财务公司签发电子商业汇票，电子商业汇票分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。电子银行承兑汇票由银行承兑，电子商业承兑汇票由企业或财务公司承兑。出票业务阶段分为出票信息登记、出票人提示保证、出票人提示承兑、承兑人提示保证、出票人提示收票、撤票6个子流程。成功的出票业务必须包括出票信息登记子流程、出票人提示承兑子流程、出票人提示收票子流程。（2）贴现业务：企业持票人可以在票据到期日前通过贴现业务将票据权利转让给银行、财务公司。贴现业务包括买断式贴现和回购式贴现。回购式贴现应注明赎回开放日及赎回截止日。（3）转贴现业务：银行、财务公司可以在票据到期日前通过转贴现业务将票据权利转让给其他银行、财务公司。转贴现业务包括买断式转贴现和回购式转贴现。回购式转贴现应注明赎回开放日及赎回截止日。（4）质押业务：出票完成后，持票人（包括企业、人民银行、接入行、接入财务公司、被代理行、被代理财务公司）可发起质押申请和接受质押申请。（5）持票人可在到期日前发起提示付款，或在到期日之后逾期之前发起提示付款。承兑人接入点为银行系统的，提示付款可选择线上清算资金方式或线下清算资金方式。采用线上清算资金方式的，人行电票自动联机大额支付系统进行清算处理。承兑人发出签收回复且人行电票系统成功处理该签收回复后，票据处于结清状态。提示付款发出后，被承兑人拒付的，持票人可再次发起提示付款。提示付款在到期日之后被拒付，持票人也可直接追索所有前手。因大额资金不够等情况导致线上清算资金失败的，持票人可再次发起提示付款，若曾有被拒付的情况，也可发起追索。2、系统管理子系统。是指对该系统的各种管理，包括：业务管理、权限管理、客户信息管理。（1）业务管理：包括利率管理、节假日调整、同业额度管理、对公额度管理。利率管理是指对票据各种业务产品的利率设定边界条件，该边界只需要设定下限。针对机构进行管理，上一级可对管辖范围内的机构进行管理，但不可修改本机构的。只有总行可以维护自己的信息。总管分，分管支（上一级调整）。利率的种类分为商票贴现利率、银票贴现利率。只有下限设置，默认单位为千分之。节假日调整是指对本系统内日期的节假日设置。该功能由总行管理员同一管理，针对本系统进行设置。同业额度管理是指对同业客户的额度进行管理。在本系统维护各同业客户的额度信息，信息包括行名称、行别、分配额度、已用额度、可用额度、授信时间段、状态。（2）权限管理：包括机构管理、角色管理、用户管理。机构管理是指对行内机构的添加、修改、删除、上下级关系维护等操作的处理。角色管理是指权限与角色的关系的维护。用户管理是指对本系统的操作员的管理。（3）客户信息管理：按照表内的数据存在的逻辑关系进行分析计算。3、统计查询子系统。针对票据综合业务处理平台的数据信息，提供综合查询的功能，系统不仅支持票据状态查询，并且对每笔票据账务流水也能进行查询。用户可以选择使用系统默认的查询条件进行数据的查询检索，还可以自定义组合查询条件，来满足一些高级用户的特殊查询需求。4、接口子系统。 对于票据业务综合处理平台，需要与其他系统进行信息交互和接口调用用于完成一些功能：与人民银行ECDS系统开发接口，实现电子商业汇票的业务交易处理。电子商业汇票综合管理系统需要与商业银行行内核心系统进行接口交互，主要进行帐户支付及支付解除、记账等操作，核心系统收到相应操作指令，可执行相应的动作，并给电子商业汇票综合管理系统进行操作结果反馈。网银系统需提供企业客户、被代理行、被代理财务公司直接在网银上提交出票申请、贴现申请、背书转让申请、提示付款申请、质押申请、追索申请、保证申请、撤回申请、撤票申请及相关应答操作，查询库存相关票据等功能，这些功能需要和电子商业汇票综合管理系统通过接口交互来实现。电子商业汇票综合管理系统需要与商业银行行内信贷系统进行接口交互，主要包括客户资料信息同步，企业客户授信额度同步，及成功交易相关信息同步。5.3 系统总体拓扑结构5.4 用户权限系统用户按照操作权限可分为三大类：业务操作用户、查询统计用户和系统管理员。1、业务操作类用户，可以登陆系统进行出票、承兑、贴现发起及审批等操作。主要是指总行、分行和网点系统票据及审核人员。2、查询统计类用户，可登陆平台，进行数据查询、统计和输出处理。主要是指各部门和各分支行相关处室负责人。3、系统管理员（总行）。操作权限是：各系统管理功能；辅助技术人员修改和完善系统。仅总行本部可以设有该类用户，数量4-10个。5.5 系统公共信息系统公共信息包括：业务信息、权限系统、客户信息。（1）业务系统：包括利率管理、额度管理、节假日调整。（2）权限信息：各类业务功能权限、角色、机构、审批权限等（3）客户信息：客户基本信息。6 业务需求6.1 承兑6.6.1 业务细节描述(业务流程图、流程描述等)1）承兑1.1）概述企业可通过其开户行或开户的财务公司签发电子商业汇票，电子商业汇票分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。电子银行承兑汇票由银行承兑，电子商业承兑汇票由企业或财务公司承兑。出票业务阶段分为出票信息登记、出票人提示保证、出票人提示承兑、承兑人提示保证、出票人提示收票、撤票6个过程。成功的出票业务必须包括出票信息登记、出票人提示承兑、出票人提示收票的过程。在出票人提示承兑、出票人提示收票子流程的处理中，发起人已发出业务申请、接收人未应答前，发起人均可发起撤回请求，撤回已发出的业务申请。1.2）流程图银票承兑流程说明：1、企业在通过网银或通过柜面代理，录入票面要素，要素包括出票人信息、收款人信息、承兑人信息等，并提交。2、票据系统接收新增票据，保存票据信息，并将出票信息转发ECDS系统，ECDS系统完成出票登记，票据系统保存出票结果，至此出票登记结束。3、企业用户在网银或通过柜面代理，查到已出票成功的汇票，选择汇票，并发起承兑申请操作，票据系统记录并向ECDS转发承兑申请，ECDS转发承兑申请，如果承兑行是他行，则票据系统等待他行的承兑结果；如果承兑行是本行，ECDS将承兑申请转发本行，本行进入承兑审批流程；4、由支行客户经理岗登录票据系统，选择接收到的提示承兑申请报文，补录承兑协议号、保证金金额、保证金账号（或质押的存单号），发起核心系统保证金（或定期存单）冻结，冻结成功后提交信贷系统校验承兑登记信息是否正确，并且扣减承兑授信额度。客户经理也可以对没有进行承兑审批或承兑登记信息校验失败的申请进行驳回；5、接收信贷系统返回的承兑信息校验结果，如校验通过提交会计岗签收承兑申请。校验不通过可以由客户经理岗驳回承兑申请或修改承兑协议号重新校验；注：承兑信息校验结果及处理方式：1） 校验结果：承兑协议号错误，信贷系统未找到此次承兑协议号对应的承兑信息。处理方式：修改承兑协议号再次校验或驳回承兑申请；2） 校验结果：承兑协议登记信息不符，信贷系统返校验不相符信息项列表；处理方式：驳回承兑申请或在信贷系统中重新审批，生成新的承兑协议号，然后按新承兑协议号进行校验；3） 校验结果：承兑信息校验通过，信贷系统记录承兑协议已经出票。； 处理方式：会计岗签收承兑申请。出票会计岗签收处理权限设定：1） 南充市区支行承兑时，由总行会计岗进行签收、记账处理；2） 成都、贵阳等分行下属的支行或自己承兑时，由分行会计岗进行签收、记账处理；3） 南充所属的各县级支行承兑时，由支行自己的会计岗进行签收、记账处理；6、收到人行的确认报文后，如果收到人行确认报文签收成功，则由会计岗发起承兑记账；7、出票人通过网银系统查询票据系统收到的人行ECDS系统转发承兑回复报文。提示承兑申请交易完成；8、企业用户通过网银或则通过柜台代理，查询已经承兑成功的汇票，并发起提示收票申请，票据系统保存并向ECDS转发提示收票，如果收款方为他行客户，则ECDS将收票申请发到他行，票据系统等待他行客户的签收结果；如果收票方为本行客户，则ECDS将申请发到本行；9、如果收票方为本行客户，则客户通过网银或则柜台代理，签收或拒绝提示收票请求，票据系统将该签收结果转发ECDS，ECDS转发签收结果到提示收票方的系统；10、本行票据系统在收到ECDS的签收结果后，保存签收结果，并可供本行客户查询，至此收票过程结束；商票承兑流程说明：1、企业在通过网银或通过柜面代理，录入票面要素，要素包括出票人信息、收款人信息、承兑人信息等，并提交。2、票据系统接收新增票据，保存票据信息，并将出票信息转发ECDS系统，ECDS系统完成出票登记，票据系统保存出票结果，至此出票登记结束。3、企业用户在网银或通过柜面代理，查到已出票成功的汇票，选择汇票，并发起承兑申请操作，票据系统记录并向ECDS转发承兑申请，ECDS转发承兑申请，如果承兑人开户行在他行，则票据系统等待他行的承兑结果；如果承兑人开户行在本行，ECDS将承兑申请转发本行；4、本行客户在网银或通过柜面代理，查询到待签收承兑申请，完成签收操作，票据系统将该签收结果转发给ECDS，由ECDS将签收结果发给提示承兑人的开户行系统；5、继续步骤3，票据系统在获得ECDS的承兑申请结果后，修改相应的状态，并将申请结果告知客户，至此承兑申请结束；6、企业用户通过网银或则通过柜台代理，查询已经承兑成功的汇票，并发起提示收票申请，票据系统保存并向ECDS转发提示收票，如果收款方为他行客户，则ECDS将收票申请发到他行，票据系统等待他行客户的签收结果；如果收票方为本行客户，则ECDS将申请发到本行；7、如果收票方为本行客户，则客户通过网银或则柜台代理，签收或拒绝提示收票请求，票据系统将该签收结果转发ECDS，ECDS转发签收结果到提示收票方的系统；8、本行票据系统在收到ECDS的签收结果后，保存签收结果，并可供本行客户查询，至此收票过程结束；撤票流程说明：1、企业在通过网银或通过柜面代理，查询出可以撤票的汇票，并发起撤票操作。其中可以撤票是指已经出票、承兑成功且尚未收票的汇票；2、票据系统判断该票据状态，如果该汇票已经提示收票，则票据系统自动撤回提示收票请求；票据系统向ECDS发送撤票请求，ECDS判断可否撤票，如果可以撤票，ECDS完成撤票，并将撤票结果通知相关方，包括出票人、承兑人（已承兑）、保证人（已保证）；3、如果撤票成功，本行为出票人开户行或承兑人开户行或保证人开户行，则票据系统记录撤票结果，并可供客户查询。4、如果撤票成功，本行客户为承兑人，会计人员在票据系统查询已撤票据，向核心系统发起记账，核心系统完成记账；5、对于承兑人是企业的情况（商票），票据系统提供查询已撤票据的功能，后续的业务操作由企业客户线下完成。6.6.2 用例图6.6.3 查询未承兑完成票据功能流程描述功能代号CD001001功能名称柜面代理（承兑）-查询未承兑完成票据发起参与者票据业务员、企业客户结束参与者前置条件功能描述根据客户号查询承兑明细表中状态除收款人已签收收票的票据信息。处理流程扩展描述根据客户号查询承兑明细表中状态除收款人已签收收票的票据信息。后置条件6.1.7.1 时序图6.2 贴现5.2.1a)6.6.4 业务细节描述1）贴现1.1）概述企业持票人可以在票据到期日前通过贴现业务将票据权利转让给银行、财务公司。贴现业务包括买断式贴现和回购式贴现。回购式贴现应注明赎回开放日及赎回截止日。贴入人接入点为银行系统的，买断式贴现和回购式贴现可选择线上清算资金方式或线下清算资金方式。采用线上清算资金方式的，若贴入方已签收，但大额支付系统日间无法清算的，作排队处理，日终仍无法清算的，大额支付系统退回该清算申请，电子商业汇票系统退回贴现申请及对应的签收回复；若贴入方在电子商业汇票系统日间未回复，电子商业汇票系统在日终时退回该贴现申请。1.2）流程图贴现流程流程说明：1、贴现申请人（本行客户）在网银或者柜面代理查询其所持有的汇票，录入贴现利率、贴入人及其行号、是否线上清算等信息，如果是回购式贴现，需要再录入回购日期等，并发起贴现申请操作；2、票据系统保存并向ECDS系统转发贴现申请，ECDS判断是否符合贴现条件，如符合，则将贴现申请转发至贴入人系统，如贴入人为他行，则票据系统等待他行签收，如贴入人为本行，则转入本行的贴现流程；3、本行贴入，票据系统保存贴现申请；4、业务人员查询待签收的贴现申请，选择票据生成贴现买入批次，票据系统自动判断贴入人填写的利率是否在大于底线利率，如不大于，提示业务人员，可以直接驳回或发送信贷系统进行低于底线利率审批；如符合，票据系统自动计算本次的贴现利息；5、业务人员对贴现票据进行贸易检查，录入相应的贸易合同和发票，检查通过设置扣减贴现额度（同业或对公），如果检查不通过，业务人员向ECDS发起驳回申请操作，ECDS转发驳回申请。贴现额度扣减时同业额度在票据系统中维护，对公额度在信贷系统维护；6、如果贸易背景检查通过且额度扣减成功，业务人员发起提交信贷审批流程的操作；7、信贷审批完成后，发送审批结果到票据系统，审批通过时信贷系统返回贴现买入批次的贴现协议号和每张票据的交易流水号； 8、判断信贷审批结果，如审批不通过则恢复贴现额度，并发送驳回报文，如审批通过由会计人员发起贴现签收；9、收到人行成功确认后发送核心记账；10、在步骤2中，票据系统接收并保存ECDS发来的贴现签收结果，并可以供用户查询；回购式贴现赎回流程说明：1、 业务人员查询已至赎回开放日的回购式贴现票据，；2、 生成卖出批次，发送回购式贴现赎回申请到ECDS系统；3、 人行ECDS系统转发回购式贴现赎回申请到，原贴出人开户行接入点；4、 原贴出人通过开户行网银回复回购式贴现赎回申请；5、 人行ECDS系统转发回购式贴现赎回申请回复报文；6、 判断是否成功签收，如成功签收则发起核心记账；记账成功发起贴现买入占用额度恢复；6.6.5 用例图6.6.6 可贴现票据查询功能流程描述功能代号TX001001功能名称柜面代理（贴现）-可贴现票据查询发起参与者票据业务员、企业客户结束参与者前置条件已贴现申请功能描述查询可贴现票据处理流程扩展描述票据业务人员点击贴现柜面代理定位客户后或网银客户点击查询可贴现票据菜单，系统根据客户号到票据信息表中查询该客户持有状态和提交贴现申请未签收状态的票据。后置条件6.2.3.1 时序图6.3 转贴现6.6.7 业务细节描述1）转贴现1.1）概述银行、财务公司可以在票据到期日前通过转贴现业务将票据权利转让给其他银行、财务公司。转贴现业务包括买断式转贴现和回购式转贴现。回购式转贴现应注明赎回开放日及赎回截止日。贴出人接入点和贴入人接入点均为银行系统的，买断式转贴现和回购式转贴现可选择线上清算资金方式或线下清算资金方式。采用线上清算资金方式的，若贴入方已签收，但大额支付系统日间无法清算的，作排队处理，日终仍无法清算的，大额支付系统退回该清算申请，电子商业汇票系统退回转贴现申请及对应的签收回复；若贴入方在电子商业汇票系统日间未回复，电子商业汇票系统在日终时退回该转贴现申请。1.2）流程图6.3.1.1 系统外转贴现流程说明1、 贴出行业务人员查询所持票据，挑选需要贴出的票据，形成贴出批次，录入贴出要素，包括：贴出利率、贴入人及其行号，如果回购式，则需要录入回购日期；2、 发起转贴现卖出审批：票据中心审批岗（票据中心正、副主任）-风管部审批岗（风管部正总、副总）-分管行长 -首席风险执行官 总行行长。审批中对于不通过的票据可以直接从批次中删除，变成散票；3、 票据中心会计岗在票据系统向ECDS发送转贴现贴出申请；4、 人行ECDS系统转发转贴现申请到贴入行行接入点；5、 信贷岗生成买入批次，并进行转贴现卖入额度扣减，系统自动计算贴息。处理完成后提交审批，票据中心审批岗（票据中心正、副主任）-风管部审批岗（风管部正总、副总）-分管行长 -首席风险执行官 总行行长。审批中对于不通过的票据可以直接从批次中删除，变成散票由信贷员驳回，并恢复额度；6、 审批通过由票据中心会计岗签收转贴现申请，收到人行成功回执后发起核心记账；7、 贴出行接收人行转发的转贴现申请回复信息，如果贴入行成功签收则由会计岗发起核心记账，记账成功后判断是否为买断式转贴现签收，如果是则恢复票据买入时的占用额度；6.3.1.2 系统内转贴现流程说明：1、 支行、分行或总行选择本行持有的票据，新建批次填写转贴现信息；2、 发起系统内转贴现行内审批，审批时先卖出方审批再由买入方审批。审批流程如下：1）支行流程：客户经理审批 风险执行官审批行长审批 2）分行流程：分行票据中心风管部审批岗（风管部正总、副总）-风险执行官 行长审批 3）总行流程：票据中心审批岗（票据中心正、副主任）-风管部审批岗（风管部正总、副总）-分管行长 -首席风险执行官 总行行长。系统转贴现支持总行、分行、支行之间的互相买入卖出；3、 审批通过卖出行初审岗发送转贴现申请；4、 发送转贴现申请到人行ECDS系统；5、 票据系统收到人行ECDS系统转发的转贴现申请；6、 卖入行初审岗签收转贴现申请；7、 人行ECDS系统转发转贴现签收报文；8、 卖出行发起卖出记账；9、 收到人行ECDS系统发送的转贴现申请签收确认报文；10、 买入行会计岗发起转贴现买入记账。6.3.1.3 回购式转贴现赎回流程说明：1、 流程说明：信贷员查询已至赎回开发日的回购式转贴现卖入票据，生成卖出批次；2、 信贷员发送转贴现赎回申请到人行ECDS系统；3、 ECDS系统转发回购式转贴现赎回申请到原贴出人开户行接入点；4、 信贷员审批成回购式转贴现赎回卖入批次；5、 会计岗发起回购式转贴现赎申请签收；6、 人行ECDS系统发送签收确认；7、 收到签收确认后，由会计岗发起核心记账；8、 贴出行收到人行ECDS系统转发的回购式转贴现赎赎回申请签收报文；9、 会计岗发起核心卖出记账；10、 记账完成后，自动发起恢复转贴现占用额度；6.6.8 用例图6.3.2.1 转贴现转出6.3.2.2 转贴现转入6.6.9 查询可转贴现票据功能流程描述功能代号ZT101001功能名称查询可转贴现票据发起参与者票据业务员结束参与者前置条件功能描述查询可转贴的票据处理流程扩展描述票据业务人员点击新增转卖批次，系统显示本机构可做的转卖产品类型，操作员勾选一个产品类型后点击下一步，系统根据机构号和产品类型到票据信息表中查询该客户持有状态的票据。（如选择的卖出产品类型为卖断或回购，则显示买入时产品类型为买断的票据；如选择的卖出产品类型为反售时，则显示本机构买入时产品类型为买入回购且在反售时间段的票据）。后置条件6.3.3.1 时序图6.4 提示付款6.6.10 业务细节描述1）提示付款1.1）概述持票人可在到期日前发起提示付款，或在到期日之后逾期之前发起提示付款。承兑人接入点为银行系统的，提示付款可选择线上清算资金方式或线下清算资金方式。采用线上清算资金方式的，若承兑人已签收，但大额支付系统日间无法清算的，作排队处理，日终仍无法清算的，大额支付系统退回该清算申请，电子商业汇票系统退回提示付款申请及对应的签收回复。承兑人发出签收回复且电子商业汇票系统成功处理该签收回复后，票据处于结清状态。提示付款发出后，被承兑人拒付的，持票人可再次发起提示付款。提示付款在到期日之后被拒付，持票人也可直接追索所有前手。因大额资金不够等情况导致线上清算资金失败的，持票人可再次发起提示付款，若曾有被拒付的情况，也可发起追索。承兑人拒付票款时，应提供拒付理由。票据信息加拒付理由可作为电子商业汇票的拒付证明。1.2）流程图流程说明：1、 票据系统提供到期票据列表，列出即将到期票据，企业客户或业务员发起提示付款申请；2、 向ECDS系统发送提示付款申请；3、 人行ECDS系统转提示付款申请到承兑人开户行接入点；4、 接收提示付款申请；5、 判读票据种类，银行承兑汇票直接由业务员发起提示付款签收。商承由企业通过网银系统查看提示付款申请；6、 企业通过网银发起提示付款回复，包括签收或驳回。注：企业在通过我行签收线上清算的商品提示付款申请时，必须先通过网银发起核心系统扣款，如果扣款成功才可以签收；7、 转发提示付款申请回复信息；8、 收到人行ECDS系统的确认信息；9、 判断是否本行承兑，如为企业承兑由企业通过网银系统查询确认信息，如银行签收则判断是否成功签收；10、 银承提示付款成功签收，由会计岗发起核心系统出票企业客户账户划款，并记账；注：1）银承提示付款记账接口只返回报文接收成功确认信息，票据系统标记为记账成功，具体的划款或转垫款操作由业务员在核心系统中操作。 2)信贷系统承兑额度的恢复，由信贷系统日终从核心系统获得票据状态为已结清后自动恢复。11、 提示付款申请人开户行接入点接收提示付款回复信息；12、 判断是否客户持有票据，如为客户持有，企业客户通过网银系统查询回复信息。如为银行持有，且成功签收由会计岗发起核心记账；13、 记账成功后自动回复原票据买入占用额度。6.6.11 用例图6.6.12 查询可提示付款的票据功能流程描述功能代号TS001001功能名称查询可提示付款的票据发起参与者票据业务员、企业客户结束参与者前置条件功能描述查询可提示付款的票据处理流程扩展描述票据业务人员点击提示付款菜单，系统显示本机构下票据信息表中状态为持有及质押签收状态的票据后置条件6.4.3.1 时序图6.5 背书6.6.13 业务细节描述企业可以在票据逾期前将票据权利转让给其他企业。背书转让业务只涉及企业之间的转让，禁止企业和人民银行、接入行、接入财务公司、被代理行、被代理财务公司做背书转让业务。流程图流程描述：1、背书人在网银或者通过银行柜面代理查询其所持票据，选择需要背书的票据，输入背书要素，包括：被背书人名称、被背书人开户行及行号等信息，然后发起背书操作；2、票据系统记录并向ECDS转发背书申请信息，并等待背书签收结果，ECDS转发背书申请，如果被背书人开户行在他行，则ECDS将背书信息发送到他行票据系统，如果被背书人在本行开户，则ECDS将背书申请发给本行票据系统；3、ECDS在接收到背书签收结果后，向本行票据系统发送签收结果，票据系统保存签收结果，并通知背书人；至此背书人流程结束；4、如果被背书人在本行开户，则本行票据系统接收并保存ECDS转发的背书申请信息；5、被背书人在网银或者通过柜面代理查询待签收背书申请，被背书签收背书申请；6、票据系统记录并向ECDS转发背书签收信息；至此被背书人流程结束；6.6.14 用例图6.6 质押6.6.15 业务细节描述1）质押1.1）概述出票完成后，持票人（包括企业、人民银行、接入行、接入财务公司、被代理行、被代理财务公司）可发起质押申请和接受质押申请。1.2）流程图流程说明：1、出质人（企业客户）在网银或者通过柜面代理查询其所持票据，填入质押要素，包括：质权人名称、开户行及其行号等，发送质押申请；2、票据系统记录并向ECDS转发质押申请，并等待质押签收结果；3、ECDS转发质押申请，如果质权人为他行或他行客户，则ECDS将质押申请转发他行，如果质权人为本行或本行客户，ECDS将质押申请转给本行；4、信贷岗发起提交信贷系统审批；5、业务员在信贷系统中完成质押审批，并打印审批结果；6、信贷员依据信贷系统中打印的质押审批结果，手工在票据系统发送质押申请的驳回和签收报文到人行ECDS系统，签收质押申请前需要先扣减同业额度；7、接收人行ECDS系统的确认回执；8、质押成功后信贷员手工在信贷系统完成信贷放款；9、出质人收到人行ECDS转发的质押回复报文；10、企业用户通过网银查询质押签收结果。6.6.16 用例图6.6.17 查询可质押票据功能流程描述功能代号ZY001001功能名称查询可质押票据发起参与者票据业务员、企业客户结束参与者前置条件功能描述查询可质押票据处理流程扩展描述网银客户或柜面代理根据客户号查询票据信息表状态为持有状态及质押申请状态的票据。后置条件6.5.3.1 时序图6.7 解质押6.6.18 业务细节描述1）解质押1.1）概述票据未解除质押时，在出质日至到期日前一日的期间内，质权人只能发起质押解除业务；到期日之后，质权人只能提示付款。1.2）流程图流程说明：1、本行业务人员在票据系统查询已质押给本行的票据，并发起质押解除操作；2、票据系统记录并向ECDS转发质押解除申请，并等待质押解除签收结果，ECDS转发质押解除申请，如果原出质人在他行，则ECDS将解除申请转发他行，如果原出质人在本行，则ECDS将质押解除申请转发本行；3、ECDS将质押解除签收结果转给本行票据系统，票据系统接收并保存签收结果；4、支行会计人员在票据系统查询质押解除结果； 5、如果原出质人为本行客户，ECDS将质押解除申请发给本行票据系统，票据系统保存质押解除申请；6、原出质人在本行网银查询待签收的质押申请，并完成签收操作；6.6.19 用例图6.6.20 查询可解质押票据功能流程描述功能代号JY001001功能名称查询可解质押票据发起参与者票据业务员结束参与者前置条件功能描述查询可解质押票据处理流程扩展描述票据业务人员查询本机构下质押明细表中状态为保证金帐号关联完毕、解质押驳回及解质押申请状态的票据。后置条件6.6.3.1 时序图6.8 追索6.6.21 业务细节描述1）组织结构1.1）概述追索分为拒付追索与非拒付追索。二者区别主要存在以下两个方面：（1）触发追索的原因不同：拒付追索的原因为票据到期提示付款后付款人不予付款，票据权利人根据票据付款人出具的拒付证明向其前手提示追索；非拒付追索的原因为票据付款人死亡、逃匿，或被人民法院裁定宣告破产，或被责令终止业务活动，票据权利人为确保票据权利实现而行使不安抗辩权向前手提示追索，其追索依据为具有法律效力的相关证明或司法文书，而非票据付款人出具的拒付证明。（2）追索时间不同：拒付追索仅指汇票到期后被拒绝付款，持票人对其前手行使的追索权（拒付时间以提示付款回复时间为准）；而非拒付追索则可在汇票到期日前进行，只要相关追索原因存在即可。除付款外，拒付追索可以全部通过线上操作方式进行，非拒付追索由于必须线下取证和协商，因此线上只做追索通知和权利人变更登记。追索追到出票人或承兑人为止，若出票人或承兑人清偿，则票据关系解除。1.2）流程图流程说明：追索流程1、本行客户发起追索：本行客户在网银或者通过柜面代理选择被追索人并发起追索； 本行发起追索：本行业务人员在票据系统查询所持票据，完成追索操作；2、票据系统向ECDS转发追索，ECDS将追索信息发给被追索人；同意清偿流程1、ECDS将追索信息发送到本行，本行票据系统保存追索信息；2、如果被追索人为本行客户，则本行客户通过网银或柜面代理查询被追索信息，决定是否要清偿，如清偿，则在网银或柜面代理发起同意清偿申请；3、如被追索人为本行客户，则本行业务人员和相关部门决定是否清偿，如清偿，业务人员在票据系统完成同意清偿操作；4、针对步骤2和3，票据系统记录并向ECDS转发同意清偿申请并等待清偿签收结果，ECDS转发同意清偿；如追索人在他行，ECDS向发他转发同意清偿申请；如追索人在本行，ECDS向本行发送同意清偿申请；5、ECDS在收到同意清偿签收后，转发给本行票据系统，票据系统保存同意清偿签收；6、本行客户可通过网银或柜面代理查询同意清偿签收结果；本行业务人员在票据系统查询同意清偿结果；同意清偿发在线下完成清偿，至此同意清偿申请流程结束；7在步骤4中，如果本行或本行客户为追索人，则ECDS将同意清偿申请发送到本行票据系统，票据系统保存同意清偿申请；8、如果本行客户为追索人，则本行客户在本行网银或则通过柜面代理查询待签收同意清偿申请，同时完成同意清偿签收操作； 如果本行为追索人，则本行业务人员在票据系统查询待签收同意清偿申请，并完成签收操作；9、票据系统记录并向ECDS转发同意清偿签收，ECDS向同意清偿申请人转发签收；至此同意清偿签收结束；6.6.22 用例图6.6.23 追索流程功能流程描述功能代号ZS001001功能名称追索发起参与者企业客户、票据业务员结束参与者前置条件功能描述选择票据某一前手进行追索。处理流程扩展描述网银客户或票据业务人员勾选票据，点击追索按钮，系统显示出该张票据的前手背书情况，操作员选择某一前手，点击追索，系统将信息发送至人行进行追索操作，等待返回成功结果后，系统更新票据信息表状态为追索，并向追索表插入记录，设置状态为追索。后置条件追索申请（对人行发追索报文）ZS_0016.7.3.1 时序图6.9 保证6.6.24 业务细节描述1）组织结构1.1）概述保证业务包括对出票人的保证、对承兑人的保证和对背书人的保证。保证人不得为票据上的其他债务人。除人民银行不得作为保证人外，不对其他各类主体参与保证行为进行限制。同一被保证人可有多个保证人，但被保证人不得同时向多个保证人发起保证申请，只能依次一对一发起。1.2）流程图流程说明：1、本行客户发起保证申请：本行客户在网银或则通过柜面代理，查询汇票，录入保证申请要素，要素包括：保证人名称、保证人开户行及开户行号等信息，发起保证申