我国农业保险发展问题研究.docx

我国农业保险发展问题研究 【摘要】 我国是农业大国，农业是我国国民经济的基础，保持农业的稳步发展关乎着社会的稳定和繁荣。大力发展农业保险有利于转移我国农业生产中由于自然灾害而带来的风险，对农业生产中的风险给予经济补偿，使农民收入稳定，改善农业经营主体的信用水平，避免农村金融体系不稳定，使农业生产经营水平提高，增强国际竞争力。 【关键词】 农业；保险；发展 在我国，农业是国民经济的一个重要组成部分，这就使得农业保险市场具有巨大的发展潜力。大部分农民为了降低在农业生产及经营中遇到的各种风险，比如自然灾害、市场风险和意外事故等，都会购买农业保险。所以大力发展农业保险具有十分重要的意义，它是农村及整个国民经济稳定发展的有力保障。 一、农业保险的现状分析 （一）基础薄弱 农业保险发展的基础比较薄弱，并且由于其经营风险高、管理难度大、政策支持不充分，所以导致农业保险近些年业务亏损严重。并且许多保险机构所经营的农业保险项目，仅仅是种养两业，保险品种、经营农业保险的经验以及从事农业保险的人才都比较匮乏。 （二）社会各界支持力度逐渐加大 随着国家对“三农”的发展越来越关注，在农业保险上多次下发文件予以支持。农业保险条例第一章第六条中规定，“国务院有关部门、机构和地方各级人民政府及其有关部门应当采取多种形式，加强对农业保险的宣传，提高农民和农业生产经营组织的保险意识，组织引导农民和农业生产经营组织积极参加农业保险。”从这条规定可以看出，国家鼓励农民参加农业保险。并且国家已出台相关政策对参加农业保险的农民进行保费补贴。比如，在农业保险条例第一章第七条中规定“农民或者农业生产经营组织投保的农业保险标的属于财政给予保险费补贴范围的，由财政部门按照规定给予保险费补贴，具体办法由国务院财政部门商国务院农业、林业主管部门和保险监督管理机构制定。” （三）农业保险机构逐渐增多 随着国家对农业保险的重视程度不断增加，农业保险机构也如雨后春笋般出现，农业保险机构数量不断增多，业务不断扩展。目前，我国涉及农业保险的保险机构多达十几家，在这些保险机构中，出现了专门从事农业保险的机构，也存在外商独资保险公司。农业保险机构种类多样，数量日益渐增，所涉及的农业保险业务管理也越来越成熟。国家对农业保险机构的经营规则也做了明确规定，在第三章第十八条中，规定“保险机构经营农业保险业务，实行自主经营、自负盈亏。保险机构经营农业保险业务，应当与其他保险业务分开管理，单独核算损益。 二、农业保险的特点分析 农业保险不同于农村保险，由于农业生产在很大程度上受自然因素的影响，与其他财产相比，农业保险具有以下特点： （一）地域性 各种有生命的动植物的生长和发育都要具备严格的自然条件，然而由于各地区的地形、气候、土壤等自然条件不同，再加上社会经济、生产条件、技术水平的不同，形成了动植物地域性的不同，从而决定了农业保险只能根据各地区的实际情况确定承保条件，而不应该强求全国统一。 （二）季节性 由于动植物生长受自然因素制约，具有明显的季节性，这就要求农业保险在整个业务操作过程中，必须对动植物的生物学特性和自然生态环境有正确的认识，掌握农业保险各种保险标的作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体的特点。 （三）连续性 动植物在成长过程中，是紧密相连不能中断的，并且是互相影响和互相制约的，因而，农业保险具有连续性。因此，农业保险的经营者要考虑动植物生长的连续性，要有全面和长期的观点，使农业保险业务稳步发展。 （四）政策性 由于农业保险具有上述特点，加之农村经济发展水平的不平衡，被保险人交费能力普遍有限。为了保障农业生产的稳定，促进农村经济发展，许多国家都把农业保险作为政策性保险业务。 三、完善和推进我国农业保险发展的对策 （一）加强农民对农业保险的认识 农民是农业保险的投保人，为了改善当前农民对农业保险的认识不足，应加大宣传力度，大力宣传农业保险知识、宣传投保农业保险对稳定农村经济发展的意义，使农民更新观念，提高农民对农业保险的认识。首先，要充分利用传统媒体的作用，加强农业保险的宣传力度，尤其面向养殖大户、种植大户、龙头企业进行宣传，使这项工作家喻户晓；其次，是依靠保险公司的宣传，保险应积极深入乡村和农户发宣传资料，宣传农业保险对转移农业风险的重大意义；最后，政府组织相关部门的人员深入乡村开展农业保险知识讲座，具体讲解农业保险的有关知识，增强农户对农业保险的认识，引导农民自愿参保投保。 （二）关注“三农”问题，提高农民收入 国家及全社会要密切关注“三农”问题，对农业发展、农村发展、农民收入给予更多的关注，尤其是要对农民给予更多的关爱和帮助。此外，社会各界要共同努力，确保农业保险条例的落实以及国家惠及三农相关政策的落实，使农民收入有效增加，这是确保农业保险发展的基本条件。在农业保险条例中，第二章第十一条明确规定，“在农业保险合同有效期内，合同当事人不得因保险标的的危险程度发生变化增加保险费或者解除农业保险合同。”这一条也充分表现了国家对农民权益的保护。 （三）加强农业保险的立法 农业保险立法的完善是发展农业保险发展提供的保证。农业保险作为农业发展的保护制度，它依赖于相关法律法规的完善。所以，国家应尽快制定相应的农业保险法或相关法规，用立法为保护农业保险的发展护航。通过法律的强制性、权威性提出农业保险的目标。中国目前还没有规范的农业保险法规，加强农业保险的立法是建立中国农业保险制度的关键一环。通过法律规范国家支持农业保险发展的各种优惠政策和措施，明确政府在农业保险发展中所应发挥的职能和作用，减少政府支持农业保险的不确定性，或由于财政问题而忽视对农业保险的支持，通过立法的完善提高农户的保险意识。 农业保险在整个国民经济发展中具有十分重要的作用，但是由于农业生产中高风险的存在及相关法规的不健全使把农业保险市场供给不足，使当前农村经济发展面临