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我国中小企业融资存在的问题及对策 摘 要:中小企业是我国经济发展中的重要组成部分,它在促进我国经济快速增长、提供服务、解决就业等方面发挥着重要的作用,但长期以来,中小企业融资的问题一直是中小企业发展中的一个重要难题。本文主要就中小企业发展的现状、从中小企业的内部和外部情况分析造成其困境的原因,希望找出解决中小企业融资困难的对策。 下载 关键词:中小企业;融资;问题;对策 一、中小企业融资现状分析 1.中小企业融资渠道少 我国目前中小企业融资的渠道比较少,主要是依靠自身的积累,其他直接融资渠道成功的几率较小。大部分中小企业没有直接融资的权利,法律不允许以自身信用为基础发行债券,主板市场准入门槛高,中小企业无法进入;基金公司及风险投资公司对项目要求又极其严格。同时受自身规模及信用因素等影响,只能争取到数量很少的银行贷款。 2.中小企业融资秩序混乱 我国中企业资金规模相对较小,都需要外部资金的注入,但如果遇到外部融资供给不足的情况时,许多中小企业为了生存发展,采用各种办法去雉资金,在宏观市场监控薄弱的情况下,中小企业融资市场呈现出混乱的秩序。如信用差,拖欠帐不还,造成银行贷款更加困难;在民间借贷中,甚至出现违法、违规现象,使中小企业融资环境更加恶劣。 3.中小企业融资成本过高 由于中小企业外部融资主要依靠银行机构贷款,因僧多粥少,能够得到基准利率贷款的数量不多,只能采取其他贷款方式。抵押物登记评估费用,一般占融资成本的20%,绝大多数金融机构在放款时,以预留利息名义扣除部分贷款本金,中小企业实际得到的贷款只有本金的80%。还有一些民间贷款机构,更是远远高出基准贷款利率。 二、中小企业自身原因 首先,由于中小企业经营规模小,生产设备陈旧,科技水平含量低,经营风险较大。其次,加上中小企业信誉不高,信用观念淡漠,导致银行放贷更加谨慎。最后,中小企业管理水平差、制度不健全,大多数中小企业内部管理不规范,财务制度不健全,普遍存在财务核算水分较大,信息透明度低,银行也很了解企业的真实财务状况,增加了银行对企业贷款的难度。 1.外部原因 (1)银行信贷政策的影响:商业银行为了规避或减少经营风险,在放贷时会更加考虑其收益性、安全性和流动性,国家还规定对银行的逾期、呆帐等不良贷款实行追究制,这样银行就更愿意贷款给信用良好、资产雄厚、国家保障的大型国有企业,而信用观念淡薄的中小企业必定遭到银行业的嫌弃。(2)资本市场渠道狭窄、融资结构不合理:中小企业的外部融资主要为银行贷款,而主板市场等股权融资受政策门槛高过高,能够发行的中小企业寥寥无几,发行债券融资、基金融资受法律制约更是天方夜谭,渠道单一、融资结构不合理也是制约中小企业融资难的问题。(3)信息不对称的影响:中小企业融资难表面上反映的是融资渠道狭窄,而其深层次的原因可归结为信息不对称的因素。中小企业在寻找外源性资本时,很难向资金提供者证明其信用水平的信息,使经济提供者获得信息成本增大,这些信息不对称都会让中小企业融资难度加大。 2.政府部门的原因 虽然中小企业是我国国民经济增长的重要推动力量,但是受计划经济的影响,我国的大部分资金政策都是有助于国有企业的发展,在财政、税收、技术发展上给予大企业众多便利,而中小企业所得到的支持相对较小,造成了中小企业融资困难重重。 三、中小企业融资难的对策 1.全面提升中小企业自身的素质 首先,增加产品的技术含量和企业的技术创新,从而增强企业的盈利能力。其次,建立完善的企业财务制度、内控制度和监督机制,杜绝虚假报表,提供出完整可信的财务信息。再次,提高信息透明度,形成信息对称。最后,建立良好的信用观念,注重与银行建立长期的合作关系,以诚实守信的形象获得银行的信任。 2.多种融资方式共同发展 积极争取主板市场上市的成功,更好地利用“二板市场”为中小企业直接融资提供一个平台,力求在“创业板块”和“高新技术板块”上有更好表现。同时应逐步完善债券融资,对信用评级良好、经营效益好、偿还能力强的中小企业通过发行债券融资。此外还应大力发行可转换债券等各类企业债券,发展创业投资基金等融资方式。 3.加强政府政策支持 (1)建立中小企业政策性金融体系:建立专门为中小企业服务的银行。为了给广大中小企业提供发展的资金,缓解融资缺口,我国应建立更多的专门为中小企业服务的银行,形成更有效率的中小企业服务网络,切实扶持中小企业发展。建立中小企业政策性信用担保机构。通过政策信用担保政策,可调动商业性金融对中小企业贷款融资的积极性。由政府出资组建担保基金,银行提供配套专项贷款,使国家政策建立在市场行为的基础上,让更多的中小企业受益。设立中小企业基金会。这是财政手段和金融手段的完美结合,各级政府应设立扶持中小企业发展的专项基金,主要用于信用担保、新办中小企业的创业资助、产品结构调整和科技成果转化等,更有效地促进中小企业发展。 (2)完善法律支持,给予税收优惠及财政补贴。中小企业融资与大企业融资相比,其处在资金的劣势。除了中小企业促进法外,应针对中小企业融资出台更多的专项法律法规,以保障中小企业可以有效地获得融资。同时通过降低中小企业税率、税收减免、提高税收起征点、部分企业获得财政补贴的方法,进行大力支持,提高民营企业的内部积累,扩大内源性资金比重,进一步优化资本结构。 综上所述,解决我国中小企业融资难的问题的确是一项系统性的综合工作,需要政府、企业、金融机构的共同努力,政策、体系、自身的不断完善,并在实践中积极探索,才能使中小企业融资难的问题逐步解决。
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