2014年银行业从业人员资格考试个人理财考前强化试题及答案解析(二).doc

2014年银行业从业人员资格考试个人理财考前强化试题及答案解析(二)一、单选题第1题：在信托业务中，信托产品的绝大部分风险是由( )来承担。A委托人B受托人C管理人D资金托管方第2题：关于债券的流动性，下面判断错误的是( )。A债券的流动性好于股票B国债的流动性好于公司债券C短期国债的流动性好于长期国债D债券的流动性弱于货币基金第3题：反映风险客观上对客户影响的概念是( )。A风险认知度B风险偏好C实际风险承受能力D风险水平第4题：经济放缓阶段时，资产配置上应当( )。A买入对周期波动敏感的行业资产B增持成长性股票C增持房地产D增持防御性资产，如储蓄产品，固定收益产品第5题：假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.2、 0.4、0.3、0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%、12%、10%、5%，则该理财产品的期望收益率是( )。A8.5%B9.1%C9.8%D10.1%第6题：以金融衍生工具为交易对象的市场是( )。A货币市场B黄金市场C外汇市场D金融衍生品市场第7题：作为活期存款的替代品的是( )。A货币型理财产品B债券型理财产品C贷款类银行信托理财产品D结构性理财产品第8题：具有不同理财价值观的客户其理财目标也不同，购房型的客户的理财目标是( )。A退休规划B目前消费C购房规划D教育金规划第9题：结构性理财产品是指运用金融工程技术，将( )组合在一起的新型理财产品。A固定收益产品与股票等金融工具B货币市场基金与股票、债券等金融工具C固定收益产品与金融衍生品D股票、债券等基础金融工具与金融衍生品工具第10题：属于基金托管人职责的是( )。A依法募集基金B进行基金会计核算并编制基金财务会计报告C根据投资指令，及时办理清算和交割手续D保存基金管理业务活动的记录、账册、报表和其他相关资料第11题：债券收益的衡量指标不包括( )。A即期收益率B持有期收益率C债券信用等级D到期收益率第12题：我国商业银行法明确规定商业银行不得从事( )业务，国家另有规定的除外。不动产投资；信托业务；股票业务；非银行金融机构和企业投资。ABCD第13题：下列哪项不属于超值维护的内容?( )A定期准备理财计划中各投资工具的财务报表，市场表现情况及相关材料给客户B注重加强对客户的感情投资，在常规的金融维护之外，关注并随时解决客户在日常生活中遇到的困难C上门取单、送单，提供咨询维护，协助客户进行资金安排，推销金融产品，收集和反馈各种信息D在开展传统业务的基础上，注意研究客户需求，为客户提供各种代理收付、结算汇兑、证券买卖、保险箱等业务第14题：证券交易内幕消息知情人和非法获得内幕消息的人，在内幕消息公开前，不得( )。A买卖该公司股票B泄露该消息C建议他人买卖证券D以上全部第15题：下列组织不能作为货币资金供方或需方而参与金融市场交易的是( )。A中央银行B财政部C证监会D私营企业第16题：金融市场的最基本、最重要的功能是( )。A融通货币资金B资源配置C产生超额收益D调节经济第17题：下列金融资产不属于基础资产的是( )。A普通股票B国债C优先股票D远期合约第18题：商业银行应按( )准备理财产品各投资工具的账务报表、市场表现情况及相关资料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。A月度B季度C半年度D年度第19题：以下对银行承兑汇票的特征的描述错误的是( )。A安全性高B信用度高C灵活性好D收益率高第20题：不经银监会批准，商业银行不得( )。A设立分支机构B开展个人理财业务C修改章程及经营业务范围D以上都正确第21题：商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的( )内，将有关分析报告报送中国银行业监督委员会。A第一周B第一个月前10日C第一月前20日D第一个月第22题：公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是( )。A民事行为B民事法律行为C商业交换行为D权利义务行为第23题：小华月投资1万元，报酬率为6%，10年后累计多少元钱?( )A年金终值为1438793.47元B年金终值为1538793.47元C年金终值为1638793.47元D年金终值为1738793.47元第24题：如果外币头寸卖大于买，叫做( )。A轧空B空头C多头D轧平第25题：银行业从业人员在所在机构任职时，按照职业操守准则的规定，应做到( )。 不得利用兼职岗位为本机构谋利； 对所在机构的纪律处分有异议时，应直接向上级机构或监管部门反映申诉； 离职后，仍应恪守诚信，为原机构保密； 不得代表所在机构对外发布消息。ABCD第26题：某投资者年初以10元每股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元每股，在这一年内，该股票按每10股10元(税后)方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是多少?( )A10%B20%C30%D40%第27题：交易双方在场外市场上通过协商，按约定价格在约定的未来日期买卖某种标的金融资产的合约是( )。A远期B期货C期权D互换第28题：理财计划具有明确的目标客户，对此理解错误的是( )。A开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特征的研究分析B理财计划用来投资与管理客户的资金C为了银行的利益，从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收益D购买非保本浮动收益理财计划的客户，其承担的风险最大第29题：按照商业银行法，以下对商业银行负债业务表述错误的是( )。A对个人储蓄存款，商业银行应拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划B商业银行应按照中国人民银行规定的存款利率上下限，确定存款利率，并予以 告C商业银行应按照规定向中国人民银行缴存款准备金，留住备付金D商业银行应保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息第30题：证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，从而可以充分分散基金所持有的证券组合的( )。A利率风险B违约风险C非系统风险D系统风险第31题：( )作为争取客户的有效措施，当客户开立一个账户，银行就应想方设法提供他们所需要的所有银行业务。A顾问式维护B交叉销售维护C知识维护D超值维护第32题：下列对货币市场特征的描述正确的是( )。A风险性低，收益高B收益高，安全性也高C流动性低，安全性也低D风险性低，流动性高第33题：/yinhang/?xm=yaoxing&ly=lt证券交易内幕信息的知情人包括( )。 发行人的董事、监事、高级管理人员； 持有公司5%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员； 证券公司高级研究人员； 证券监管机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的人员。ABCD第34题：假定张先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年要求回报率为10%，那么他在3年内每年年末至少收回( )元才是盈利的。A33339B43333C58489D44386第35题：下列( )行为，不属于操纵证券交易价格罪。A单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵 证券价格或者证券交易量B与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量C在自己实际控制的账户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量D未经客户委托，假借客户名义买卖证券第36题：基金份额总额不固定，而且可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是( )。A契约型基金B公司型基金C封闭式基金D开放式基金第37题：以96.33元购买的面额为100元、息票率为3%的债券，3年后被以99元提前赎回，则提前赎回收益率为( )。A3%B4%C4.2%D4.25%第38题：直接标价法下1美元=7元人民币，1英镑=2美元，则相对中国人而言，直接标价法下人民币元与英镑的汇率为( )。A14B0.0714C3.5D0.2857第39题：某投资者有30万元打算投资股市的3只具有相同期望收益率和标准差的股票A、B、C。股票A和股票B的相关系数是-0.7，股票B和股票c的相关系数是0.8，股票A和股票C的相关系数是0.05。从充分降低风险的角度考虑，该投资者应该采取的投资策略是( )。A30万元全部买入股票AB15万元投资股票A，15万元投资股票BC15万元投资股票B，15万元投资股票CD15万元投资股票A，15万元投资股票C第40题：下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是( )。A国有控股商业银行B银行业监督管理委员会C邮政储蓄银行D证券投资公司第41题：在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是( )。A即期交易B远期交易C套期保值D投机交易第42题：关于债券的利率风险，以下说法错误的是( )。A利率风险是市场风险B利率上升，债券价格下降C持有债券到期，则无任何损失D债券到期时间越长，利率风险越大第43题：陈君投资100元，报酬率为10%，累计10年可积累多少钱?( )A复利终值为229.37元B复利终值为239.37元C复利终值为249.37元D复利终值为259.37元第44题：证券法的基本原则不包括( )。A公开、公平、公正原则B混业经营、混业监管原则C自愿、有偿、诚实信用原则D保护投资者合法权益第45题：经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响，一般而言，( )可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。A预期未来通货紧缩B预期未来本币贬值C预期未来利率上升D预期未来经济景气第46题：我国个人所得税法规定：劳务报酬所得，适用比例税率，税率为( )。A20%B30%C40%D45%第47题：当从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，( )。A立即向上级机构或监管部门通报B按照正常渠道反映和申诉C对外发表贬低、诋毁所在机构的言论D详细调查、收集对自己有利的证据第48题：为维护银行业的稳健运行，人民银行对商业银行向关系人发放贷款作出了明确的限制，下列论述中错误的是( )。A商业银行不得向关系人发放信用贷款B商业银行向关系人发放贷款一律采用担保贷款的形式，在关系人财务、信用状况良好的情况下，发放贷款的条件可以比普通贷款人更优惠C关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其亲属D商业银行管理人员投资或担任高级管理职务的公司也属于关系人范围第49题：下列行为中，( )符合法律法规及各银行机构关于电子信息技术设备使用的规定。A利用工作空闲时间上网浏览财经信息、股市行情等与工作无关的内容B利用本机构的电子信息技术浏览不健康的网页、聊天游戏、收发私人电子邮件C在电子设备上安装使用各类安全防护系统D安装下载盗版和有合法许可的软件第50题：按照理财顾问业务的客户管理要求，对客户实行分层管理的内容不包括( )。A根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益B商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道C商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制订相应的具有针对性的业务管理制度D商业银行应建立个人理财顾问业务的跟踪调查制度，定期对客户的分层进行重新评估分析，避免不当销售第51题：客户的开户资料、委托记录、交易记录和内部业务经营的各项资料，证券公司应当至少保存( )年。A5B10C15D20第52题：商业银行按有关规定，未要求理财人员的( )。A年龄B职业操守C行业经验D管理能力第53题：银行开展关系营销是指( )。A建立客户关系B吸引客户，维持关系C留住客户，增进关系D以上都对第54题：许先生打算10年后积累15.2万元用于子女教育，下列哪个组合在投资报酬率为5%的情况下无法实现这个目标?( )A整笔投资5万元，再定期定额每年投资6000元B整笔投资2万元，再定期定额每年投资10000元C整笔投资4万元，再定期定额每年投资7000元D整笔投资3万元，再定期定额每年投资8000元第55题：以下各类金融资产不属于货币市场工具的是( )。A银行承兑汇票B3年期国债C可转让大额定期存单D回购协议第56题：下列关于收集保存客户信息的说法错误的是( )。A应注重银行间客户基本信息的交流B无论是环境信息还是客户个人信息都应妥善地保存与保密C客户信息应只能用于专业分析和统计，其他用于任何途径都应获得客户的同意D客户的财力证明、审计证明、信用卡声明只能用书面文件及其复印件保存第57题：金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的( )。A财务功能B风险管理功能C聚敛功能D流动性功能第58题：证券内幕消息的知情人包括持有公司( )以上股份的自然人、法人、其他组织。A5%B10%C15%D20%第59题：假定张先生2007年年初投资一个项目，该项目预计从2009年年初开始投产运营，从投产之日起每年年末可以获得收入100000元，按年利率10%计算，假定该项目可以永续经营下去，那么该项目未来所有收益在2007年年初的总现值为( )元。A826446B1000000C909091D1210000第60题：在不同的沟通方式中，( )是组织间进行沟通的基础，因具有便于使用、持久性的功能而被广泛运用。A图像语言B电子邮件C书面语言D多媒体第61题：按照银行业从业人员应保守本机构重大内部消息和商业机密的规定，下列错误的是( )。A未经批准，从业人员不得对外公布尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新产品的研发等重大的商业机密B未经批准，从业人员不得将客户资料、技术方案、内部培训教材、学习资料、研究报告以及其他有版权许可限制的资料对外传播，但可以与机构内部所有同事交流C从业人员应妥善保管所持有的涉密资料，不得擅自带离或复印涉密资料D未经批准，不得向同业人员展示银行公文、手册、报表、传真、文档、讲话等本机构资料第62题：商业银行应按照( )规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。A国务院B中国人民银行C中国银监会D中国银行业协会第63题：商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划是( )。A非保证收益型理财计划B保证收益型理财计划C保本浮动收益理财计划D非保本浮动收益理财计划第64题：买卖双方在交易所签订，在确定的将来时问按成交时确定的价格购买或出售某项资产的标准化协议是( )。A远期B期货C期权D互换第65题：张君5年后需要还清100000元债务，从现在起每年年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率为10%，则需每年存入银行多少元?( )A16350元B16360元C16370元D16380元第66题：根据生命周期理论，个人在青年期的理财特征为( )。A理财寻求稳定，不愿意承担太大风险B愿意承担一些风险投资，加大投资比例C愿意承担一些风险，积累资产D保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强第67题：下列行为中，( )违反了保护商业机密与客户隐私的规定。A与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据B避免向同事打听客户的个人信息和交易信息C了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况D与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据第68题：银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险和法律关系等，这是( )的内容。A忠于职守B勤勉尽责C客户至上D熟知业务第69题：行为人有( )情形之一的，导致后果严重，将被追究刑事责任。非法吸收、变相吸收公众存款；伪造、变造商业银行许可证；借款人骗取贷款；从业人员玩忽职守， 泄露商业机密。ABCD第70题：下列理财产品不能用来保本的是( )。A国债B股票市场基金C货币市场基金D央行票据第71题：投资组合决策的基本原则是( )。A收益率最大化B风险最小化C期望收益最大化D给定期望收益条件下最小化投资风险第72题：在与同业人员接触时，以下行为恰当的是( )。A交换下个月将要公布的兼并收购信息B交流在产品开发中遇到的技术难题C询问对方的产品开发计划D询问对方对央行近期政策的看法第73题：理财业务是经( )批准的一项银行中问业务。A中国人民银行B银行监督管理委员会C中国银行业协会D证券监督委员会第74题：在外汇市场上，利率高的货币，其远期汇率表现为( )。A升水B贴水C平价D不变第75题：市场按交割时间分类，可以划分为( )。A货币市场与资本市场B一级市场与二级市场C现货市场与期货市场D股票市场与债券市场第76题：股票价格指数期货是为了适应人们管理股票投资风险，尤其是管理( )的需要而产生的。A系统风险B非系统风险C信用风险D财务风险第77题：启迪金融意识是( )的重要内容。A知识维护B顾问业务C咨询维护D交叉销售第78题：金融市场的融资方式是( )。A直接融资B间接融资C直接融资与间接融资并存D自由融资第79题：关于债券的特征，以下说法错误的是( )。A债券是比较稳定的投资理财产品B债券的风险总是低于股票的风险C债券投资风险低，收益相对固定D相对于现金存款，债券的收益更加高第80题：日常经营活动中，商业银行未经批准不得( )，以逃脱中央银行监管。A发行金融债B到境外借款C买卖政府债券D以上都正确第81题：( )开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。A中资商业银行(不包括城市商业银行和农村商业银行)B城市商业银行C农村商业银行D外资独资银行第82题：CPI上涨了，则债券投资者承担的风险是( )。A价格风险B再投资风险C通货膨胀风险D违约风险第83题：没有或仅有较低的理财需求和理财能力，这样的理财特征属于( )。A少年成长期B青年成长期C中年稳健期D退休养老期第84题：商业银行开展保证收益型理财计划等个人理财业务，应向( )申请批准。A中国人民银行B中国证监会C中国银监会D中国银行业协会第85题：假设未来经济可能有四种状态，每种状态发生的概率是相同的，理财产品X在四种状态下的收益率分别是14%、20%、35%、29%；对应地，理财产品Y在四种状态下的收益率分别是9%、16%、40%、28%，则理财产品X和Y的收益率协方差是( )。A4.256%B3.7%C0.8266%D0.9488%第86题：证券公司客户的交易结算资金应当存放在( )，以每个客户的名义单独管理。A登记结算公司B商业银行C证券交易所D证券公司第87题：对违反本职业操守的从业人员，情节严重者的处罚措施是( )。A经济处罚B通报同业C道义劝导D批评教育第88题：商业银行法规定的商业银行的主要经营业务不包括( )。A吸收公众存款B发放短期、中期和长期贷款C发行股权证券D发行金融债券第89题：与客户沟通时的非语言技巧不包括( )。A面部表情要放松，无论是否同意客户的观点，尽量保持微笑B交谈时眼睛要注视着客户，这表示倾听和理解客户的回答C在表达自己的意见时，不应该使用手势，以给客户一个专业、严肃的形象，使其信服D保持直立的坐姿，这能够使客户感到个人理财业务人员的专心和敬业精神第90题：对银行业从业人员职业操守准则存在疑惑，得不到满意的答复时，可向( )寻求答案。A银行业协会B银行监管委员会C中国人民银行D人民法院二、多选题第91题：下列选项中，( )符合期货交易的基本原则。A期货公司经客户委托或按照委托内容，进行期货交易B期货公司向客户作出获利保证C期货公司在经纪业务中与客户共担风险、分享利益D期货公司不隐瞒重要事项或使用不正当的手段诱骗客户发出交易指令E期货公司对外发布价格预测信息第92题：银行业从业人员在与客户接洽业务活动中，应做到( )。A满足客户的所有需求B公平对待不同国籍、民族、年龄的客户C提供理财建议，协助规避监管D为客户信息保密，不向任何第三者机构透露信息E尽可能地对残障者提供便利第93题：根据投资对象不同，证券投资基金可以分为( )。A股票型基金B债券型基金C货币市场基金D混合基金E对冲基金第94题：下列关于合理销售理财计划(产品)的表述，正确的有( )。A商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果B对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关交易经验或评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品C客户主动要求了解或购买有关产品时，商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品D客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制订专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他必要的说明事项，双方签字认可E商业银行向客户提供理财顾问业务，应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字第95题：按照监管要求，从业人员在推荐产品时应充分提示的风险包括( )。A法律风险B操作风险C政策风险D市场风险E道德风险第96题：根据信托财产的初始形态和信托的目的分类，可以将信托公司为个人提供的信托业务分为( )。A担保信托B资金信托C财产信托D权力信托E特定目的信托第97题：下列关于现值的说法中正确的是( )。A现值是以后年份收到或付出资金的现在价值B可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值C现值与时间成正比例关系D由终值求解现值的过程称为贴现E现值和终值成正比例关系第98题：从业人员在向客户推荐本机构代理的产品时，应对( )进行披露。A产品所涉及的法律、政策、市场风险B产品的性质C产品的设计过程D产品的最终责任承担者E银行在销售过程中的责任和义务第99题：关于货币的时间价值，以下说法正确的是( )。A货币时间价值的存在使得等额的货币在不同时间有不同的价值B计算终值时，单利算法的结果要大于复利算法的结果C货币时间价值是持有现金的机会成本D复利计息法比连续复利计息法更能体现货币的时间价值的理念E年度化利率与年利率总是不一致的第100题：葛先生现将5000元现金存为银行定期存款，期限为3年，年利率为4%，下列说法正确的是( )。A以单利计算，3年后的本利和是5600元B以复利计算，3年后的本利和是5624.32元C年连续复利是3.87%D若每半年付息一次，则3年后的本息和是5630.8元E若每季度付息一次，则3年后的本息和是5634.1元第101题：银行从业人员应调查了解( )，以实现银行风险控制的要求。A客户的财务状况B客户的业务状况、业务单据C客户家庭地址、婚姻状况D客户风险承受能力E客户隐私、不愿被人知的秘密第102题：下列哪些因素带来的股票投资风险属于非系统风险?( )ACPI上涨B发行公司发新股增加资本额C公司高层人事变动D股票分割E央行在公开市场大量售出政府债券第103题：货币市场上的金融工具有( )。A商业票据B股票C支票D汇票E期货第104题：下列是关于市场利率和汇率变化对股票价格的影响的描述，其中正确的是( )。A市场利率下降，则股票的收益率也下降，从而股价下降B市场利率上升，发行公司的债务负担加重，净利润下降，从而股价下降C市场利率上升，投资者的机会成本上升，对股票的需求增加，股价上升D市场利率上升，投资者的机会成本上升，对股票的需求降低，股价下降E市场利率下降，部分投资者的资金成本降低，增加对股票的需求，股价上涨第105题：投资型保险产品的种类包括( )。A出口信用保险B万能保险C投资联结型保险D分红保险E收入补偿保险第106题：年金现值系数表的作用是( )。A已知年金求现值B已知现值求年金C已知终值求现值D已知现值、年金、利率求期数E已知年金、现值、期数求利率第107题：下列关于货币时间价值的计算，正确的是( )。A一张面额为10000元的带息票据，票面利率为5%，出票日期是8月25日，10月24日到期(共60天)，则到期时的本利和是10083元B本金的现值为2000元，年利率为6%，期限为2年，如果每季度复利一次，则2年后本金的终值是2480元C年利率为8%，按复利算，3年后的1000元的现值是793.83元D以年单利率6%贴现一张6个月后到期、面值为1000元的无息票据，贴现息为25.63元E年利率为8%，复利按季度算，3年后1000元的现值是788.49元第108题：作为理财产品，证券投资基金的特征是( )。A小额投资，费用低廉B多元化投资，分散风险C专业化管理，规范化操作D变现能力强E基金财产具有独立性，安全性高第109题：客户的信任来自哪些方面?( )A对银行自身的信任B对银行管理人员的信任C对代表银行服务客户的从业人员的信任D对银行董事会的信任E对银行提供产品或服务的信任第110题：商业银行应保证个人理财业务人员具备的资格包括( )。A充分认识和了解所从事业务的相关法律法规、行政规章和监管要求B遵守个人理财业务人员职业道德操守标准或守则C理解所推介产品的风险特性D具备相应的学历水平、专业知识E具备必要的行业经验和管理能力第111题：任太太每年年初将5000元现金存为银行定期存款，期限为3年，年利率为4%。下列说法正确的是( )。A以单利计算，第三年年底的本利和是16200元B以复利计算，第三年年底的本利和是16232.3元C年连续复利率是3.92%D若每半年付息一次，则第三年年底的本息和是16244.97元E若每季度付息一次，则第三年年底的本息和是16251.43元第112题：下列是理财产品的各种特征的比较，其中说法正确的是( )。A理财产品Z承诺2年后支付本息共5000元，理财客户要求的年收益率为4%，则该产品的价格是4629.6元B理财产品Y要求投资者购买时投入5000元，以后每月月末投入500元，2年 后支付本息和共18025元，则该理财产品的收益率是4.6%C理财产品X要求投资者购买时投入3000元，以后每月月末投入500元，该理财产品承诺的收益率为5%，则为了准备20000元资金购买电脑，应该持有该产品32个月D理财产品w的年收益率为4%，承诺购买以后每月支付500元利息，则其价格应该是12500元E以上说法皆正确第113题：蔡氏夫妇的年均收入为18万元，月均支出为6000元，现有住房一套，无儿女。最近房地产行情看涨，所以蔡氏夫妇打算投资另一处房产，通过按揭贷款的方式获得住房，贷款70万元，还款期限是10年，年利率是6.5%，采取的还款方式是每月等额本息的方式。则下列说法正确的是( )。A蔡氏夫妇每月的还款额为4181.5元B蔡氏夫妇每月的还款额为4134.3元C若蔡氏夫妇入住新房，将旧房出租，租金是3500元(税后)，则保持原来生活水平的月均支出为6700元D若房贷利率会随着通货膨胀调整，而蔡氏夫妇的租金收入的通胀调整相对滞后，则应当将闲置资金存入银行E对蔡氏夫妇而言，投资银行股票是对抗通货膨胀的更适合的理财方式第114题：一般来说，不考虑其他因素的变化，市场利率的上升会引起( )。A储蓄收益率增加，增加储蓄配置B股票面临下跌风险C固定收益品价格上升，增加债券配置D房地产贷款成本增加，房产市场走低E人民币回报高，减持外汇第115题：若将债券看成理财产品，则要考虑的债券的特征包括( )。A流动性B参与性C偿还性D收益性E安全性第116题：下列关于货币时间价值的计算，错误的是( )。A本金的现值为1000元，年利率为3%，期限为3年，如果每季度复利一次，则2年后本金的终值是1090.2元B某理财客户在未来10年内能在每年期初获得1000元，年利率为8%，则10年后这笔年金的终值为14486.56元C某理财客户在未来10年内能在每年期末获得1000元，年利率为8%，则10年后这笔年金的终值为15645.49元D以10%的利率借款100000元投资于某个寿命为10年的设备，每年要收回16200元现金才是有利的E6年分期付款购房，每年初付50000元，若银行利率为10%，该项分期付款相当于一次现金支付的购价是239550元第117题：按照交易标的物来对金融市场进行分类，可以分为( )。A金融衍生产品市场B柜台市场C货币市场D资本市场E外汇市场第118题：证券投资基金销售管理办法规定，对基金管理人、代销机构有( )情形之一的，中国证监会应依照法律法规有关规定进行行政处罚；涉嫌犯罪的，移交司法机关，追究其刑事责任。A采取抽奖或者送实物的方式销售基金B募集期间对认购费打折C在基金宣传材料上登载第三方专业机构的评价结果D以高于成本的销售费率销售基金E承诺利用基金进行利益输送第119题：以下对银行承兑汇票的特征的论述，正确的是( )。A票据的主债务人是银行B票据以银行信用为基础，信用风险较低C可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高D相对于面额而言，票据的发行价格较高E票据的收益率较高第120题：按照投资基金业务规范，基金管理人、代销机构应( )。A建立健全并有效执行基金销售业务制度和销售人员培训制度B建立完善的基金份额持有人账户和资金账户管理制度C建立档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和其他相关资料至少20年D按法律法规和合同约定办理基金份额的收购和赎回，不得擅自停止办理基金份额的发售或者拒绝投资人的申购、赎回E按照基金合同的约定和招募说明书的规定向投资人收取销售费用，未经招募说明书公告，不得对不同的投资者适用相同的费率第121题：下列金融工具中属于直接融资工具的有( )。A国库券B企业债券C国债D可转让大额定期存单E股票第122题：理财产品的销售管理的内容包括( )。A商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字B客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见C商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品D商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识E商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形第123题：关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有( )。A在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买人对周期波动比较敏感的行业资产B在经济扩张阶段，特别是成长型、高投机型股票价值表现良好C当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品D当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产避免经济波动造成损失E当经济衰退时，企业亏损股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市第124题：个人理财业务人员向客户的提问方式类型有( )。A开放式的提问B引导性的提问C直接式的提问D间接式的提问E澄清性的提问第125题：股票投资会使投资者承担多种风险，其中属于非系统风险的是(