2011年业务处理序列初级专业资格模拟考试01.doc

2011年业务处理序列初级专业资格模拟考试（运行管理） 一、判断题1、银行内部员工可以为客户代购、保管和传送各类空白重要凭证。 错2、信用卡对账的范围包括银行向单位或个人发放的牡丹国际卡、牡丹贷记卡和牡丹准贷记卡账户。 对3、会计核算专用印章可以过期使用。 错4、我行电话银行服务品牌为“工行服务到您家” 错5、银行的综合账务核查是以以科目日结单、科目总账、日计表、登记簿为载体进行的核算。 错6、会计科目是指按照经济业务和经营管理需要对各个会计要素进行分类形成的项目，包括表内科目、表外科目、共同类科目。 错7、每个账户都有自己的账号及对应的科目号，在系统的账户信息中均可体现。 错8、基本理念，是价值观指导下的是非标准和行为原则，是理念与制度结合的具体体现。 错9、国际上现有三大专业信用卡组织，分别是威士国际组织（VISA International）及万事达卡国际组织和美国运通国际股份有限公司。错10、空白磁质权限卡只有在签发后才能使用，因此空白磁质权限卡可保管在各级行的空白重要凭证库或保险箱、柜内以及抽屉中。错11、业务集中处理混岗模式是指网点业务受理岗和扫描岗实行岗位合并，且由同一业务人员使用业务交易同时完成业务受理信息录入和凭证影像扫描传输的业务处理模式。错12、自动柜员机保险柜钥匙和保险柜密码必须双人分管，电子柜钥匙可兼管。对13、本票是一项书面的无条件的支付承诺，由一人作成，并交给另一人，经制票人签名承诺即期或定期或在可以确定的将来时间，支付一定数目的金钱给一个特定的人或其指定人或来人。对14、效益是企业生存的价值和基础，也是企业发展的目的和保障。对15、保险公司协议存款业务的办理对象是中资保险公司法人、外资保险公司法人以及中外合资保险公司法人。错16、透支垫款类贷款是指客户存款账户余额不足支付时，根据透支协议在本行发生的短期透支或因其他原因发生的各项垫款资金，包括单位短期透支、银行卡透支和其他垫款等。对17、我行系统内的外汇资金清算层次有总行与分行之间的往来清算、分行与分行之间的往来清算、分行与辖内经办行之间的往来清算。分行主要是指在总行开立外汇资金清算备付金账户的各省分行、直辖市行、直属分行、二级分行。 错18、商业汇票的收、付款人必须是在银行开立存款账户的法人或其他组织，且只能在异地使用。错19、业务运营风险管理系统的监测、监测结果、风险评估之间，质检、质检结果、风险评估之间，履职、履职结果、风险评估之间形成作用与反作用的良性循环，实现风险导向的监督。对20、实时清算系统的查询查复报文采取实时方式处理。对21、法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。对22、上门服务人员可以为客户代购和传送各类空白重要凭证。错23、业务集中通用补录平台不可对注册用户同时赋予“录入”和“校对”功能权限。错24、物理网点的账务核算从属清算网点，只在清算网点设立综合核算和相应的内部明细核算。错25、业务运营风险系统的履职是运行监管人员依据提示记载核心工作事项，以识别、确认、收集、管理风险事件的过程. 错 二、单选题 1、工商银行的战略投资者高盛投资团中不包括以下哪个机构？ a.安联集团 b.美国银行 c.美国运通公司 d.高盛集团 正确答案：b2、持票人对支票出票人的权利，自出票日起（ ）。 a.6个月 b.1年 c.2年 d.3年 正确答案：a3、人民币单位通知存款按存款人取款提前通知的期限长短划分为（ ）天通知存款。 a.一天和七天 b.一天和五天 c.七天和十五天 d.十五天和三十天 正确答案：a4、对兑换的残缺、污损人民币纸币，金融机构应当面将带有本行行名的“全额”或“半额”戳记加盖在（ ）。 a.兑换单上 b.专用密封袋上 c.人民币票面上 正确答案：c5、资金清算是商业银行一项基础性业务，指我行系统内各行处之间、我行与外部金融机构之间由于办理客户款项收付、进行内外部资金交易等业务所引起（ ）的行为。 a.业务 b.相互划拨和清算资金 c.有真实贸易背景 d.商业 正确答案：b6、人民币整存整取定期储蓄存款、通知存款单笔存款开户上限从50万元（含）人民币调整至（ ）万元（含）人民币。 a.100 b.150 c.200 正确答案：a7、国内信用证项下买方融资属于现金管理的（）。 a.收款服务 b.付款服务 c.账户管理服务 d.风险管理服务 正确答案：b8、监督模型指为识别、确认、收集风险事件，依据风险特征，基于数据分析而设计的（ ）模型。 a.准风险管理 b.风险管理 c.准风险事件 d.风险事件 正确答案：b9、全功能银行系统通过应用号对不同性质的账户进行分类，加以区别。其中活期存款账户的应用号是（ ）。 a.02 b.06 c.10 d.01 正确答案：d10、全功能银行系统通过应用号对不同性质的账户进行分类，加以区别。其中表外户的应用号是（ ）。 a.11 b.06 c.10 d.13 正确答案：d11、单位银行结算账户自正式开立之日起，（）个工作日后正式生效,生效后方可办理对外支付，但由注册验资的临时存款账户转为基本存款账户、借款转存的一般存款账户除外。 a.1 b.2 c.3 d.5 正确答案：c12、牡丹信用卡是中国工商银行发行，并给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先支付后还款，具有（ ）等功能的信用支付工具。 正确答案：ca.消费、转账结算 b.消费、存取现金 c.消费、转账结算、存取现金 d.消费、转账结算、存取现金、分期付款13、（ ）亦称自由结汇贸易，是指以某种可兑换货币作为清偿工具的国际贸易。 a.记账贸易 b. 对等贸易 c.现汇贸易 d.易货贸易 正确答案：c14企业网上银行是指通过互联网或（ ），为我行企业客户提供账户查询、收付款、投资理财、在线缴费等金融服务的网上银行业务 a.移动通讯网络 b.专线网络 c.计算机集成网络 d.以上都是 正确答案：b15、以下不属于业务集中处理平台业务管理功能的是( )。 a.队列管理 b.业务灾备与危机管理 c.质量管理 d.绩效管理 正确答案：b16、（ ）的账务核算从属核算网点，只在核算网点设立综合核算和相应的内部明细核算。 a.物理网点 b.综合网点 c.清算中心 d.理财网点 正确答案：a17、支票影像交换系统上限为（ ）。 a.5万元 b.10万元 c.50万元 d.100万元 正确答案：c18、监测、监测结果、风险评估之间，质检、质检结果、风险评估之间，履职、履职结果、风险评估之间形成作用与反作用的良性循环，实现（ ）的监督。 a.系统导向 b.评估导向 c.流程导向 d.风险导向 正确答案：d19、 ）是导致风险事件得以发生的最主要、最关键的因素。 a.人为因素 b.流程因素 c.系统因素 d.风险驱动因素 正确答案：d20、开户行应对（）年（按对月对日计算）未发生资金收付活动（计息入账除外）且未欠开户行债务的单位银行结算账户，应定期进行清理，并通知单位客户办理销户手续。 a.半 b.1 c.2 d.3 正确答案：b21投资类存款只具备（ ）功能，不可以对外办理支付结算。 a.所有转账 b.单一转账或现金收付 c.现金收付 d.以上都不对 正确答案：b 22、传统型协定存款是对现行A户（结算账户）和B户协定存款产品的优化，形式上取消了B户，系统中采用（ ）替代B户功能。 a.电子日志 b.电子登记簿 c.结算交易日志 正确答案：b23、以下不属于内部户的帐户是（）。 a.内部资产类账户 b.内部负债类账户 c.资产负债共同类账户 d.或有资产帐户 正确答案：d24、办理单位活期存款业务应遵守人民银行现金管理条例和支付结算办法规定，坚持转账业务（ ）。 a.先收款后记账 b.先记账后收款 c.收妥入账 d.先记账后签发回单 正确答案：d25、连续背书的第一背书人应当是在票据上记载的（ ），最后的票据持有人应当是最后一次背书的被背书人。 a.收款人 b.出票人 c.贴现人 d.承兑人 正确答案：a26单位定期存款提前支取的次数最多为（ ）。 a.1次 b.2次 c.3次 d.4次 正确答案：a27不可以凭作办理委托收款结算的债务证明有（ ）。 a.已承兑的商业汇票 b.债券 c.存单 d.股票 正确答案：d 28持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或被拒绝付款之日起（ ）。 a.1个月 b.3个月 c.6个月 d.1年 正确答案：c 29、待清算辖内往来、外汇买卖属于（ ）科目。 a.资产类 b.负债类 c.所有者权益类 d.资产负债共同类 正确答案：d 30、收付现金应遵循的原则是（ ）。a.轧完大数先记账，后清点细数 b.核对印鉴无误后，先付款后记账 c.收入现金先收款后记账，付出现金先记账后付款 正确答案：c 31、发现外币假钞，由两名经办人员在场确认后，当客户面在（ ）上加盖“假币”戳记。 a.外币假钞正面 b.外币假钞正背面 c.假币收缴凭证 d.专用封装袋 正确答案：d 32、跨行支付业务清算是指通过人民银行备付金账户在跨行支付系统内清算我行与其他商业银行或非银行金融机构之间的业务往来形成的（ ）。 a.债权 b.债务 c.债权债务 d.以上都不对 正确答案：c 33、资信证明业务是银行为委托人出具其与本行业务往来情况的业务证明，包括存款、贷款、信用卡、（ ）以及开具信用证、保函、银行承兑汇票等表外业务的证明。 a.资产 b.负债 c.结算 正确答案：c34、系统内对账的分级管理（ ）负责对各项办法的贯彻落实，办理往来资金清算、对账和监督。 a.总行 b.一级分行 c.二级分行 d.支行 正确答案：c35、（ ）科目用于核算签发银行承兑汇票、开出信用证及保函、保兑信用证及保函、开出提货担保等或有事项以及期权、掉期等衍生金融产品中所拥有的权利和承担的责任。 a.或有事项类 b.委托代理业务类 c.代理业务类 d.以上都不对 正确答案：a36、各行处之间的资金清算一律通过各一级（直属）分行及二级分行在总行开立的（ ）办理。 a.清算账户 b.备付金账户 c.财务账户 d.所有者权益账户 正确答案：b37、（ ）科目用以核算实收资本、资本公积、盈余公积、本年利润及利润分配。 a.资产类 b.负债类 c.所有者权益类 d.以上都不对 正确答案：c38、业务集中处理（）对业务的真实性、合规性和完整性负责。 a.通用补录柜员 b.专业处理柜员 c.专业审核柜员 d.网点柜员 正确答案：d39、业务集中处理是构建（）运营格局，实现业务集约运营、风险集中控制、网点功能转型和业务布局优化。 a.网点统一受理，后台集中处理 b.网点控制风险，后台并行处理 c.网点分散受理，后台集中处理 d.网点集中受理，后台并行处理 正确答案：a40、业务集中处理共享运营平台的转寄业务功能包括（）。 a.挂起业务转寄和退回业务转寄 b.补录业务转寄和审核业务转寄 c.补录退回业务转寄和审核退回业务转寄 d.以上都不对 正确答案：a41、按买卖的交割期，可分为即期外汇和（ ）。 a.贸易外汇 b.非贸易外汇 c.远期外汇 d.记账外汇 正确答案：c42、 全功能银行系统账户中地区号有（ ）位。 a.4 b.7 c.5 d.6 正确答案：a43、下列（ ）因素不属于内部风险驱动因素。 a.制度 b.操作 c.道德 d.通讯 正确答案：d44、业务集中处理成功的业务，（）采集会计凭证电子档案影像。 a.由分行自定是否需要 b.由省行自定是否需要 c.需要重新 d.不需要重新 正确答案：d45、存款账户中的冻结户属被法院判决赃款的，冻结期间（ ）。 a.应计利息 b.由法院决定是否计息 c.不计利息 d.可以计，也可以不计 正确答案：c多选题46、客户证书按照存储介质分为（ ）。 a.USBkey证书 b.IC卡证书 c.CPU d.磁盘证书 正确答案：abd47依照我行实际情况下列机构中哪些是反洗钱监控系统中所指的机构（ ）。 a.总行 b.一级分行 c.二级分行 d.网点 正确答案：abcd48重要业务事项审批应遵循“（ ）” 的原则。 a.逐级报送 b.逐级审批 c.逐级核对 d.逐级授权 正确答案：ab49业务集中处理平台包括（ ）两个部分组成。 a.通用补录平台 b.专业处理平台 c.共享运营平台 d.新终端图形平台 正确答案：ac50、对账单按生成的形式不同，可以分为（ ）和（ ）。 a.纸质对账单 b.网上对帐单 c.网下对帐单 d.电子对账单 正确答案：ad51、下列票据中由银行签发的有（ ）。 a.银行汇票 b.银行本票 c.支票 d.商业承兑汇票 正确答案：ab52、国际结算按照使用结算支付手段的不同分为( ) a.现金/货币结算 b.票据结算 c.凭单结算 d.电讯结算 正确答案：abcd53、下列关于黄金市场表述正确的是（）。 a.黄金市场是集中进行黄金买卖和金币兑换的市场。 b.黄金期货是以黄金为标的物的期货品种。 c.实金买卖包括金条、金币和金饰等交易，以持有黄金作为投资。 d.黄金期货的购买、销售者，都需真正交割实金。54、 临柜柜员发现假币，应立即向交款人声明并报告业务主管进一步鉴定。确认假币后，须（ ）。 a.两名经办员在场 b.退还客户 c.当客户面在假币正面水印窗及背面中央加盖兰色油