现代金融业务重点、难点.doc

现代金融业务部分现代金融业务是在货币银行学的理论基础上综括了银行业三大业务负债业务、资产业务和中间业务，讲解了它们的主要内容、运作原理、基本原则、操作程序和方法以及监督、控制和管理，并阐述了中央银行、商业银行、政策性银行和各银行金融机构及非银行金融机构在金融业运作过程中充当的角色与作用。第一章 货币与信用重点基本原理与方法（一）掌握1、货币流通的两种形式 现金流通和非现金流通（转帐结算） 2、我国货币制度的主要内容我国货币制度的内容主要包括：第一，我国法定货币是人民币，第二，人民币是我国唯一合法流通货币，第三人民币的发行实行高度集中于中国人民银行。3、货币层次划分的标准 金融资产的流动性4、金融衍生工具的种类：金融期货、金融期权、互换、远期利率协议。5、对信用概念的理解 所谓信用就是以偿还和为付息基本特征的借贷行为。6、信用工具的特征： 收益性 偿还性 流动性（二）辨别1 货币供求均衡的状态货币供求均衡，是一个动态的概念。() 货币供求均衡，是一个静态的概念。()2、货币流通的形式货币流通包括现金流通和非现金流通两种形式。( 第二章 金融市场与金融机构一 重点名词金融市场:是指货币资金融通和金融工具交易的场所与行为的总和 。在这个市场上，资金就是所谓的商品，资金借贷的利息率就是资金这种特殊商品的价格，金融工具就是资 金的书面载体。金融市场既包括间接融资行为，也包括直接融资行为。资本市场：资本市场是融资期限在1年以上的长期资金交易市场。资本市场的交易对中长期公债、公司债券和股票等有价证券以及银行中长期贷款。交易的 目的主要是解决长期投资性资金供求矛盾，充实固定资产。二 重点基本原理与方法（一）掌握1、金融市场构成的两大要素 金融市场有两大要素，一是金融市场的参加者；二是金融市场的交易对象。2证券市场是哪些有价证券交易的场所及它的组成证券市场是进行国家公债、公司债券和股票等有价证券交易的场所。3现代金融中介机构的性质和对象 现代金融机构是以为追求利润目标，以经营货币资金为对象的特殊经济组织 。4按资金的融通方式金融市场的分类 按资金的融通方式分类，金融市场可划分为资本市场和货币市场。 5、我国金融机构体系的核心和主体我国金融机构体系是以中国人民银行为核心，以国有商业银行和政策性银行为主体。 （二）辨别1、金融市场的综合特点 金融市场是一个包含许多不同层次和内容的复合体。( )2、金融体系中和中心和主导商业银行是各国金融体系中的中心，处于主导地位。( )（三）选择1、 金融市场的构成要素金融市场构成要素有(AC )A、金融市场的参加者B、金融市场的交易工具C、金融市场的交易对象D、金融市场的交易方式E、金融市场的运行机制2、 货币市场的种类货币市场的种类包括( ABCDE )A、银行短期信贷市场B、银行同业拆借市场C、商业票据及银行承兑汇票市场D、可转让大额定期存单市场E、回购协议市场第三章 存款政策和管理制度一 重点名词存款准备金：是指商业银行以其吸收的一般存款(不包括财政性存款)为基数，按中央银行规定的一定比例，即按存款准备金率缴存中央银行的存款。存款成本：按存款利率计算支付的存款利息以及相应的费用开支。二 重点基本原理与方法（一） 掌握 1、 从总体上看各项存款来源于什么，代表了什么？从总体上看，存款都来源于社会再生产过程的生产、分配、交换、消费等环节中暂时闲置或间歇的货币形态的资金。 2、 款管理的目标存款管理目标是存款经营活动所应达到的标准和要求。 3、 存款管理层次指的是什么？存款管理层次是指中央银行对商业银行的存款管理和商业银行自身对存款的管理。（二） 辨别1、 银行存款是对客户的负债，存款到期，银行应承诺什么？银行存款是对客户的负债，存款到期，银行无条件支付本金和利息。 ( )2、 存款和现金可以相互转化，因此，在一定条件下，存款是一种信用货币（或者说是一种通货）。存款和现金可以相互转化，因此，在一定条件下，存款也是通货。( )3 关于存款计息的相关规定商业银行存款，不论期限如何一律按复息结算利息( )（三） 选择 1、 现阶段商业银行存款组织管理的目标 现阶段银行存款管理目标可概括为(ABC )。A、扩大存款的增长率 B、提高存款的稳定率C、降低存款的成本率 D、提高存款的运用率2、 全面理解存款利息的含义下列有关存款利息的表述，错误的是( C )。A、是资金的时间价值。B、是资金所有者将资金使用权让渡给商业银行或其它金融机构，在一定时期内所取得的报酬。C、是原始金额与偿还金额的差额。D、是资金所有者应获得的投资风险报酬。3、 目前，我国中央银行规定的法定存款准备金的比率 目前我国中央银行规定，法定存款准备金的比率为(A )。A、11.5% B、13% C、10% D、12%4、 西方商业银行存款的种类西方商业银行存款种类有(ACD )。A、储蓄存款 B、单位存款C、活期存款 D、定期存款E、定活两便存款5、 什么是银行负债的主体？( A )是商业银行负债的主体。A、存款 B、投资C、中央银行借款 D、发行金融债券6、 按存款的稳定性划分存款的类型存款分为定期存款、活期存款和定活两便存款，是依据( A )分类的。A、存款的稳定性 B、存款的经济性质 C、存款的货币形式 D、存款的现行统计口径三 重点问题1、 银行组织存款管理的要求是什么？(1)树立正确的存款营运观。要把重视吸收活期存款与吸引定期存款等同起来，取消重定期轻活期的思想。要积极创造条件建立和完善企业存款的稳定机制。使储蓄存款和对公存款二者都能持续增长。(2)加强对存款成本的分析与控制一要分析、制定各个时期的综合存款利息，支付水平。二要分别计算控制各类存款不同的利息支付水平，以明确存款管理的重点。三要控制高息、高费用存款的种类与数量，以此来提高商业银行资金营运效益。(3)调节存款运用率各商业银行要按照资产负债比例管理的规定，贷款余额与存款余额的比例不得超过75%。同时要根据各项存款的性质、期限、利率适时合理配置各项资产的比例。 2、 存款营销策略选择及措施是什么？(1) 选择合适的营销策略A 根据商业银行自身的资产实力和所处的环境来选择B 根据不同存款种类的特征来选择C 根据存款人对存款需要的偏好及其他特点来选择D 根据存款种类推出的时间长短来选择E 根据竞争对手所采取的策略来选择(2) 应配合的措施A 做好存款组织的宣传工作B 做好管理和公共关系工作第四章 储蓄和对公存款业务一 重点名词对公存款 对公存款:商业银行以信用方式吸收的企事业单位的存款。广义的对公存款包括经济组织存款和财政性存款两部分 二 重点基本原理与方法（一） 掌握1、 广义对公存款的构成 广义的对公存款包括经济组织存款和财政存款两个部分。2、 影响对公存款的外部原因 影响对公存款的外部因素有社会经济环境、国家金融政策和商品价格的变动。（二） 辨别1、 关于对公存款提前支取的规定 由于定期对公存款事先约定期限，因此，不到期绝对不能支取。( ) 2、 对公存款变动的特点对公存款变动具有明显的季节性和长期性( )（三） 选择1、 合理的储蓄种类应包括的范围合理的储蓄种类包括(ABCD )。A、稳定型储蓄种类 B、引存型储蓄种类C、应变型储蓄种类 D、方便型储蓄种类E、长久型储蓄种类2 企业存款管理的总目标。企业存款管理的总目标是 ( C )。A、高速增长 B、低速增长C、稳定增长 D、健康发展第五章 贷款政策与管理制度一 重点名词贷款政策：是中央银行根据国家宏观经济政策、产业政策、区域发展政策和投资政策，并衔接财政政策、利用外资政策等制定的指导信贷工作的总方针。它是货币政策的重要组成部贷款条件：是指具备什么条件的对象才能取得贷款，是对贷款对象提出的具体要求。担保贷款：是指借款人或保证人以一定财产作抵押(质押)，或凭保证人的信用承诺而发放贷款的贷款方式。这种贷款方式具有现实的经济保证，贷款的偿还建立在抵押(质押)物及保证人的信用承诺基础上。抵押贷款: 借款人在法律上把自己财产所有权作为抵押 而取得的银行贷款称为抵押贷款。抵押贷款大大减轻了银行贷款的风险，为及时、足额收回贷款本息提供了最有效的保障。二 重点基本原理与方法（一） 掌握1、确定贷款投向政策的基本原则： 确定贷款投向政策的基本原则是扶优限劣。 2 贷款管理的原则：贷款管理原则是指在贷款发放和收回过程中必须遵守的准则。2、 制定贷款原则的基本依据 制定贷款原则必须以客观经济规律和本国经济体制为基本依据。 4、贷款担保方式的种类：贷款担保方式有质押、抵押和保证。5 对抵押贷款特点的理解 抵押贷款是借款人在法律上把自己的财产所有权作为抵押而取得的银行贷款。 6我国使用的具体贷款方式具体贷款的方式有信用放款、保证（担保放款）、票据贴现放款。7 贷款“三查”的内容：贷款“三查”是指贷前调查、贷时审查和贷后检查。（二） 辨别1、 目前，对我国商业银行实行的管理政策目前我国商业银行贷款在总量控制下，全面实行限额管理。( )2、 对担保贷款的三种方式在使用上的具体规定保证、抵押与质押担保方式，只能单独使用。( )3、 贷款投向着眼解决的是结构问题贷款投向政策着眼解决的是总量问题。( )4、 选择贷款方式的依据贷款方式选择的主要依据是借款人的信用和贷款风险度。( ) 5、 对贷款方式含义的理解贷款方式是贷款的发放形式，它体现贷款发放的经济保证程度，反映贷款的风险程度。( )（三）选择1、 现行贷款管理的原则 现行贷款管理原则是(ABE)。A、流动性 B、安全性 C、稳定性D、政策性 E、效益性2、 在信贷投向政策中，首先应该考虑的是什么政策。在信贷投向政策中，首先要考虑的是(A )政策。A、产业信贷政策 B、固定资产投资信贷政策C、政府信贷政策 D、生产社会化信贷政策3、 利率上下浮动的范围是由哪个机构决定的。利率上下浮动的范围是由(C )确定。A、各商业银行总行 B、商业银行经营行处自身C、中国人民银行总行 D、国务院4、 我国法定贷款利率确定的依据我国法定贷款利率确定的依据有(ABCD)。A、国家的宏观经济政策 B、平均利润率C、资金供求关系 D、物价水平 5、商业银行贷款风险的类型商业银行贷款风险包括(ABCD) 。A、信用风险 B、市场风险 C、汇率风险 D、通货膨胀风险6抵押贷款与信用放款最大的区别是什么？抵押贷款的（ A ）性是区别于信用放款的根本特征。A、保障性 B、安全性 C 风险性 D、保证性7贴现票据的一般期限规定贴现的票据期限一般较短，通常都是(B )。A、8个月 B、3个月C 6个月 D、4个月8、我国银行贷款通常采用的贷款方式我国银行贷款通常采用的贷款方式有(ABC )。A、信用放款 B、担保贷款 C、票据贴现D、卖方信贷 E、买方信贷三 重点问题1、现行银行贷款原则是什么?(1)安全性原则安全性是指避免贷款风险，保证信贷资金不受损失。（2）流动性原则 流动性是指贷款在无损失的状况下实现正常周转的能力，即银行贷款能够按时收回和满足客户的需要。（3）效益性原则 效益性指银行贷款运用必须获得银行自身经济效益和社会经济效益。2、我国法定贷款利率确定的依据有哪些?(1)国家的宏观经济政策；(2)平均利润率；(3)资金供求关系；(4)物价水平；(5)存贷款利差。3 抵押贷款与信用贷款的含义及其根本区别。借款人在法律上把自己财产所有权作为抵押而取得的银行贷款称为抵押贷款。借款人提供的抵押物必须是所有权无争议，具有价值或使用价值，易于保管和变卖的金融资产或实物财产。借款人不能按期还款，银行有权处理抵押品并优先受偿。因此抵押贷款大大减轻了银行贷款的风险，为及时、足额收回贷款本息提供了最有效的保障。信用贷款，是以借款人的信用作为保证的贷款。因此，风险性较大。银行在发放信用贷款时，一定要严格掌握贷款额度，准确判断借款人的还款能力。抵押贷款与信用贷款的区别在于其保障性，即抵押贷款的保障性是区别于信用贷款的根本特征。4、我国信贷投向政策的主要内容有哪些？(1)产业信贷政策；(2)固定资产投资信贷政策；(3)区域信贷政策；(4)生产社会化信贷政策；(5)政策性业务与商业性业务分开经营和管理政策。第五章 短期贷款业务一重点基本原理与方法重点名词（一） 掌握1、 我国贷款按期限管理的分类 根据期限管理的要求，目前我国银行贷款分为短期贷款和中长期贷款。2、 对短期贷款管理实质的认识 短期贷款是对企业周转性、临时性资金需求的融资。3、 计算贷款风险度的公式 贷款风险度=贷款方式风险系数企业信用等级系数。 （二） 辨别1、 企业信用等级每年都要集评定一次。企业信用等级一般每年都要重新评定一次( )2、 短期贷款就是对流动资金贷款的管理。短期贷款的管理主要是对工商企业固定资金贷款的管理。( )（三）选择1、 贷后检查的方式贷后检查的方式包括(ABE )。A、跟踪检查 B、定期检查 C、抽查 D、长期检查 E、上级对下级行的内部检查2、 影响企业信用等级的因素企业信用等级影响因素包括(ABCED )。A、领导者素质 B、经济实力 C、资金结构D、经营效益 E、信誉状况和发展前景3、 短期工业贷款调节的重点贷款调节的重点应该放在供应、生产、销售三个阶段，实现供产销的协调平衡。这是（ A ）调节的重点。A、 短期工业贷款 B、 短期商业贷款 C、 短期农业贷款 D、 短期外贸贷款第六章 中长期贷款业务一 重点名词基本建设贷款：主要是指为经济、科技发展的新项目，或为扩大生产能力而在新的地点、依靠新建厂房，增加设备和人员的投资项目发放的贷款。或答：对外延扩大再生产的基本建设项目发放的贷款。款项目评估：是指商业银行在发放中长期贷款之前，对贷款项目的必要性、可行性和 经济的合理性进行定性、定量分析的工作。二 重点基本原理与方法（一） 掌握1、 科技开发贷款的特点 科技开发贷款与其他贷款相比，具有开拓性、启动性、先导性和风险性的特点。2 项目贷款贷后检查包括几个阶段 项目贷款的贷后检查包括在建工程阶段检查、竣工验收阶段、投产阶段的检查三个阶段。3市场评估包括的内容 市场环境评估、市场竞争能力分析、市场前景评估（二） 辨别1、 以贷款资产风险度界定的风险资产的数据范围固定资金贷款资产风险度大于0.4视为风险资产。( )贷款资产风险度大到一定程度时，则该项贷款称为风险贷款。( )2、 贷款项目评估与可行性研究的关系贷款项目评估和可行性研究是同一概念。()3、 中长期贷款的实质中长期贷款又称为固定资金贷款。( )（三）选择1、 科技开发与其他相比的特点科技开发贷款与其他贷款相比具有(ABCD)特点。A、开拓性 B、启动性 C、先导性D、风险性 E、长期性2、 基本建设贷款的别名项目贷款基本建设贷款又叫做（ B ）A、技术改造贷款 B、项目贷款C、科技开发贷款 D、网点设施贷款3、 固定资金贷款的特点固定资金贷款的特点是(ABC )。A、贷款期限长 B、双重计划性C、管理连续性 D、政策性强E、管理阶段性4、 项目贷款评估包括的内容项目贷款评估的内容包括(ABCDE )等。A、对借款人评估 B、项目建设条件评估C、市场评估 D、投资估算和筹资评估E、 偿还能力评估三 重点问题中长期贷款应遵循的原则是什么？（1）银行发放中长期贷款首先要遵守安全性、流动性和盈利性的一般原则。（2）实行统一计划与分级管理相结合；（3）实行集中决策与分散管理相结合；（4）实行评估论证与批准审定相结合。第七章 消费信贷业务一 重点名词消费信贷：又称消费者贷款，是指商业银行对消费者个人发放的，用于购买耐用消费品或支付其他费用的贷款。二 重点基本原理与方法（一） 掌握1、 目前我国商业银行办理的消费信贷的种类 目前，我国商业银行办理的消费贷款主要有住房消费贷款和汽车消费贷款。2、 与住房信贷相关的中介业务有哪些？基建验资、“三算审查”、房地产价格评估业务3、 住房信贷管理应遵循的原则 住房贷款管理应遵循量化管理、防范为主、努力转化和及时补偿原则。（二） 辨别1、 消费信贷对市场的作用消费信贷是购买力的提前实现，加速了社会资金的周转。( )2、 对开办政策性住房信贷业务银行资格的规定开办政策性住房信贷业务的银行必须是由中国人民银行指定的银行。()3、 自营性住房信贷业务办理的资格自营性住房信贷业务，金融机构都可以办理。( )4、 政策性住房资金存款不上缴存款准备金。政策性住房资金存款不上交存款准备金。( )5、 住房贷款一般都采用的贷款方式住房贷款方式一般都采取担保方式。( )6、 自营性住房贷款实行指导性计划管理自营性住房贷款实行指令性计划管理。()7、 申请汽车消费贷款的借款人的资格申请汽车消费贷款的借款人只能是个人。( )（三）选择1、 商业银行开始发放消费信贷时间自( B )一些国家的商业银行开始发放消费贷款，把贷款从生产领域扩大到消费领域。 A、20年代 B、30年代后 C、40年代 D、60年代2、 对国家安居工程贷款额度的规定国家安居工程贷款额度不超过项目总投资的（ A ）A、40% B、30% C、60% D、80%3、 对个人住房贷款额度的规定个人住房贷款额度，不得高于房地产估价的拟购买住房的价值或实际购房费用的( B ) 。A、50% B、70% C、80% D、100%三 重点问题1 消费信贷的特征是什么？ (1)是社会购买力的提前实现； (2)是调节生产与消费的有力杠杆； (3)是消费社会化的表现；（4）消费信贷有利于推动我国市场经济的持续增长。2 消费贷款的管理有哪些要求？简述消费信贷的管理要求。（1）对借款人进行多方面调查分析，包括职业、生活收支状况、财产状况和品德；（2）严格掌握消费信贷的条件；（3）确定合理的消费信贷界限。第八章 外汇贷款与国际信贷 重点基本原理与方法（一） 辨别1、 国际贷款用途和使用方面的惯例国际贷款大多不限定用途，借款人可以自主地使用借入资金。( )2、 对外汇贷款审批制度的规定外汇贷款实行集中审批和集体评审制度。( )3、 对外汇贷款办理登记手续的规定外汇贷款正式签订合同后10天内到当地外汇管理局办理登记手续。（二） 选择1、 世界银行的宗旨和任务（ B ）的宗旨和任务是向成员国提供长期贷款，以促进成员国资源的开发和国民经济的发展，促进国际贸易长期均衡地增长及国际收支平衡。A、国际货币基金 B、世界银行 C、亚洲开发银行 D、泛美开发银行2、 对打包贷款的最高金额的限制（为开证额的80%）按投向划分外汇贷款的种类按( A )划分，外汇贷款可分为固定资产贷款和流动资金贷款。A、投向 B、资金来源C、融资目的 D、按组织方式3、 按资金来源划分外汇贷款的种类第九章 贷款风险与效益管理一 重点名词贷款风险:亦即信用风险，指获得银行贷款支持的债务人不能按照合同规定偿还本息的可能性。款经济效益: 贷款的经济效益是指贷款投入所获得的收益同贷款占用间的比例。前者是指由贷款使用、周转所带来的价值增量，后者指银行投入国民经济各部门的贷款量。贷款经济效益用理论公式来表示：贷款经济效益=贷款效用/贷款占用二 重点基本原理与方法（一）掌握1、 五级分类的标准是什么？ 贷款五级分类的标准是贷款风险程度。2、 由于我国商业银行的特征必须对贷款进行分类的三个原因：因为我国商业银行贷款具有内在风险、贷款无法按市场价格定值、贷款信息不对称的特征，必须进行分类。 3、 贷款五级分类的种类构成： 正常类、关注类、可疑类、次级类、损失类。（ 二）辨别1、 贷款分类的档次与标准是贷款内在风险的一种价值尺度。从客观上看，贷款分类的档次与标准是贷款内在风险的一种价值尺度。( )2、 动态风险与静态风险的区别动态风险只有风险损失，而无风险收益。（ ）静态风险有风险损失，也可能有风险收益。（ ）静态风险可事先保险。（）3、 贷款风险与风险贷款的区别贷款风险与风险贷款的是同一概念。（）4、 贷款风险与贷款损失的区别贷款风险就是贷款损失。( )5、 贷款五级分类标准与期限分类标准的区别贷款五级分类标准与期限分类标准没有什么根本性区别。( )次级类贷款就是指逾期贷款。( )6、 企业经济效益与银行贷款经济效益的关系企业经济效益高，则银行贷款效益一定高。( ) （三） 选择1、 对静态风险含义和特点的理解由自然灾害和意外事故带来损失的可能性，叫做（ B ），又称纯风险。A、动态风险 B、静态风险 C、直接风险 D、高度风险2、 贷款风险形成的主要原因在以下诸多贷款风险形成的原因中，( BCD )是主要的因素。A、借款人缺乏创业精神 B、借款人的管理水平C、借款人债务比率过高 D、经济不景气3、 明确关注类和次级类贷款的概念。在贷款五级分类中，当“尽管借款人有能力偿还贷款本息，但是存在一些可能对偿还产生不利影响的因素”时，应当作为（ A ）贷款。A、关注类 B、次级类 C、可疑类、 D正常类按贷款风险程度划分贷款种类，有一种情况：借款人的还款能力出现了明显的问题，依靠其正常营业收入已无法保证足额还本付息，叫做（ B ）贷款。A 、关注类 B、次级类 C、可疑类 D、损失类三 重点问题贷款风险和风险贷款两个概念有何区别？贷款风险是信贷资金损失的可能性；风险贷款是已预测明知具有蒙受较大损失的可能性，也有可能获得较大收益的可能性的一种贷款种类，这种贷款具有高风险、高收益的特点第十章 证券投资业务一重点基本原理与方法（一） 掌握1 证券投资收益的两个来源 证券投资收入有两个来源，即利息收入和证券增值收入。2 银行证券投资风险通常的分类 银行证券投资风险通常分为两类，系统风险和非系统风险。 3 证券投资收益的构成 证券投资收益有两部分构成，即所得利得和资本利得。（二） 辨别1、 公司债券应作的承诺公司债券虽向投资者作出承诺，但在指定的时间可以不还本付息。（）2、 市场利率与证券价格的关系一般来说，市场利率和证券价格是按比例变化的。( ) （三） 选择1、 短期债券与中长期债券通常的称谓1中长期国债通常称为(B )A、国库券 B、公债C 公司债券 D 股票短期国债通常称为( A )。A、国库券 B、公债C、公司债券 D、股票2、 银行证券投资的原则银行证券投资的原则有(ABD )A、效益和风险最佳组合原则 B、分散投资原则C、集中投资原则 D、理智投资原则E、细致投资原则3、 银行证券投资的程序按先后顺序排列以下证券投资程序(BAECD)A、选择证券经纪商 B、确定投资决策C、办理证券过户 D、支付佣金E、办理证券交割4、 证券投资决策包括的内容证券投资决策包括(ABD )。A、时机决策 B、种类决策 C、期限决策D、数量决策 E、投资对象决策二 重点问题商业银行银行证券投资应遵循的原则 （1） 效益和风险最佳组合原则；（2） 分散投资原则；（3） 理智投资原则。第十一章 外汇买卖与表外业务一 重点名词表外业务:指那些不会引起资产负债表内业务变化，却可以为商业银行带来收入或减少风险的业务活动。主要有担保见证、贸易融通、金融保证、互换、金融期货、期权交易。二 重点基本原理与方法（一） 掌握1、 与表内业务相比，表外业务具有明显的中间业务的特征。 与表内业务相比，银行的表外业务具有自由度大、透明度较差、交易高度集中、杠杆力度强等特点。 2、 外汇买卖发生的两个条件一 存在着外汇敞口头寸，二 汇率波动（二） 辨别1、 一国企业的外汇买卖，都是以银行自身为中心进行的。一国企业的外汇买入和卖出活动，都是以企业自身为中心进行的。( )2、 金融机构办理外汇自营买卖业务要经过外汇管理局的批准。金融机构办理自营外汇买卖业务可以不经批准自主经营。( )3 表外业务的业务性质表外业务具有资产业务的性质（）（三） 选择1、 商业银行控制汇率风险，在选择货币时，首先要坚持“收硬付软”的基本原则。在外汇买卖时，选择币种的基本原则是(A )。A、收硬付软 B、收软付硬C、选择可以自由兑换的货币D 选择不可以自由兑换的货币2表外业务的性质与业务种类及特点表外业务具有明显的(C )特征A、负债业务 B、资产业务 C、中间业务 D、或有负债表外业务的主要种类有 (ABCDEF )。A、担保见证业务 B、贸易融通业务C、金融保证业务D、互换业务 E、金融期货业务 F、期权交易与表内业务相比，银行的表外业务具有的特点是(BCD )。A、监管管理严格 B、自由度大 C、透明度较差 D、交易高度集中3 外汇买卖风险按业务性质的分类第十二章 转帐结算业务 重点基本原理与方法（一） 辨别1、 国家银行信用卡的性质国家银行信用卡属于先存款、后消费的支付性质的信用卡。( )2、 与国内转帐结算相比，国际转帐结算的手续费较高。国际转帐结算，属于一种收手续费较低的国际中间业务。( )3、 信用证与买卖合同的关系按照一般国际惯例，信用证是以买卖合同为基础的，因此，信用证完全依附于合同。( )4、 结算纪律与结算原则的关系结算纪律和结算原则是同一内容。( ) 5、 银行保函的含义银行保函是为某项合约、协议的当事人提供的信用担保。( )6、 国际结算的基本功能国际结算的基本功能是实现国际间资本转移，它首先转移的是货币资本，其次转移的是货币购买力。( )（二）选择1 按信用证付款依据的分类（跟单、光票）按(A )划分，信用证可分为跟单信用证和光票信用证。A、信用证付款依据B、开证行所负责任C、信用证付款期限D、是否经他行保兑2银行签发信用证的基础（商品买卖合同）银行签发信用证的基础是( B )。A、交易双方达成的协议B、商品买卖合同C、购货方口头承诺D、法律条款第十三章 代理与咨询服务业务一 重点名词代理业务：是指商业银行以代理人的身份，接受客户委托，代为办理指定的经济事务的业务，或者说银代理业务是指银行不需运用自己的资金，代理客户承办支付和其他委托事项而收取手续费的业务。银行咨询：以银行为中心，以经济信息为产品，以智力型 服务为依托，以提高社会经济效益和自身经济效益为目的，向企事业单位或政府有关部门提供经济信息和金融信息或提出建议的中间业务。二 重点基本原理与方法（一） 掌握代理业务的性质代理业务具有代客服务的性质。（二） 辨别1、 明确代理业务具有代客服务的性质，它是在委托人与银行之间产生的一种法律和契约的关系。代理业务具有代客服务的性质，它是在委托人与银行之间产生的一种法律和契约关系。 ( )2、 明确商业银行代理政策性银行业务是平等的法人之间的有偿服务的关系。商业银行代理政策性银行业务是平等的法人之间的有偿服务的经济关系。( )（三） 选择1 商业银行代理政策性银行业务，具有风险小，收益有保证的特点。商业银行代理政策性银行业务，具有(B )的特点。A、风险大，收益小 B、风险小，收益有保证C、风险大，收益大 D、风险小，收益小2、按咨询内容划分的咨询类别。（信息咨询、投资项目咨询、专门问题咨询和综合类咨询）按咨询内容的划分，咨询的类别包括( ABCD )。A、信息咨询 B、投资项目咨询C、信用咨询 D、专门问题咨询E、 综合类咨询3、银行经济咨询的含义银行经济咨询是( ABCD )。A、以银行为中心 B、以经济信息为产C以智力型服务为依托 D、以提高效益为目的E一项资产业务第十四章 信托与租赁业务一 重点名词信托与租赁:信托是财产的所有者为了达到一定的目的，通过签定合同，将其指定的财产委托信托机构，全权代为管理或处理的行为。（或答：信托是以资财为核心、信任为基础、委托为方式的财产管理制度）租赁是指出租人将财物租给承租人使用，承租人在租用期间按照规定或协议向出租人支付一定租金的行为。二 重点基本原理与方法 （一） 掌握1、 信托投资主要有两种方式（股份投资、合作投资）2、 信托存款的分类（普通信托存款和特约信托存款）（二） 辨别1、 要明确金融信托是以资金为信托的金融业务，不是以物资为信托的金融业务。金融信托业务是以“物资”为对象的金融业务。( )2、 国内租赁合同具有不可解除性，因此，在租赁期内，合同的有关条款，绝对不能更改。国内租赁合同具有不可解除性，因此合同的有关条款，绝对不能更改。（ ）（三） 选择1、 金融信托的职能（财务管理职能、融资职能、信用服务职能）金融信托的职能有（ A ）A、服务职能 B、管理职能C、融资职能 D、业务管理职能2、 租赁的特征（共5点）租赁的特征是(ABCDE )A、所有权与使用权分离B、融资与融物相结合C、以分期偿还租金的形式，偿还本息D、租赁双方是以合同(契约)为基础的经济关系E、 租赁合同具有不可解除性3按出租人设备贷款的资金来源和付款对象划分的租赁种类（直接租赁、回租赁、转租赁）4、外汇买卖风险的发生一个条件是商业银行存在外汇敞口头寸，二是（ B ）。A、经营人员素质差 B、汇率发生变动 C、外汇储备偏高 第十五章 保险业务一 重点名词再保险：再保险又叫分保，是指保险人将所承担的保险业务中的危险责任，部分或全部转移给其他保险人承保的一种保险。保险展业：即保险推销，是指推销人员（保险公司的员工或保险代理人）通过帮助或说明等手段，促使顾客采取购买行为的活动过程。二 重点基本原理与方法（一） 掌握1、 按实施方式对保险分类（法定保险、自愿保险）2、 按保险标的对保险分类（财产保险、人身保险）3、 人身保险按保障范围不同对保险的分类（人寿、健康、意外伤害保险）保险展业的方式： 保险展业方式有直接展业和间接展业两种方式。4、再保险的别名： 再保险又叫做分保。（二） 辨别1、 明确商业保险与社会保险的对象（前者以人或物，后者以人）商业保险与社会保险的对象可以是人，也可以是物。( )2、 保险合同的主体是保险人与投保人，而不是与被保险人。保险人和被保险人是保险合同的基本主体。( )3、 注意保险费与保险金额是两个不同的概念保险费就是保险金额。（）4、 要知道所有的商业保险都是以自愿为基础的。所有的商业保险都是自愿的。( )5、 要明确无论是商业保险还是社会保险都是以风险的存在为前提条件6、 无论是商业保险还是社会保险都是以风险的存在为客观前提，（ ）（三） 选择1、 理解保险金额是作为保险人承担赔偿或给付保险金的最大限额。( B )是作为保险人承担赔偿或给付保险金的最大限额。A、保险费 B、保险金额C、保险工 D、保险价值2、 理解保险利益是指投保人对保险标的所具有的法律上承认的权利。(D )是指投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。A、保险标的 B、保险价值C、保险期间 D、保险利益3、 明确保险理赔的原则是重合同受信用和实事求是的原则。保险理赔的原则包括(AB )等。A、重合同守信用原则 B、实事求是原则C、互惠互利原则 D、平等的原则4、 要明确自然灾害和意外事故的客观存在是保险产生的客观基础。自然灾害和意外事故的客观存在是保险产生的(A )。A、客观基础 B、经济基础C、自然基础 D、社会基础5 不同类型保险展业的界定。由保险企业依靠自身的业务人员开展业务是( A )。A、直接展业 B、间接展业 C、保险宣传 D、保险推销第十六章 政策性银行业务一 重点名词软贷款:是国家开发银行以其注册资本金和中国财政安排的经营性建设基金及专项建设基金和资金，以长期优惠的方式发放的贷款，包括股本贷款和特别贷款。硬贷款: 国家开发银行利用借入资金（包括在国外发行的债券和利用的外资）发放的贷款，包括基本建设贷款和技术改造贷款。二 重点基本原理与方法（一） 掌握1、 封闭运行的信贷资金具有的特征（体内循环、流量相等、预期归流）2、 要明确国家开发银行是发放长期贷款、支持基础设施、产业基础和支柱产业的产业开发银行。（二） 辨别1、 要明确政策性银行虽然不以赢利为目的，但也要承担贷款的风险。因为政策性银行不以盈利为目的，所以不承担任何贷款风险。( )2、 要明确政策性银行是政府创办的、专门实施货币政策的银行。政策性银行是由中央银行创办的，它是专门实施货币政策的银行。( )3、 要明确政策性银行的业务基本上实行计划管理，政府直接干预的色彩较浓厚。政策性银行的业务活动基本上实行计划管理，政府直接干预的色彩较浓厚。（ ） 4、 要明确农业发展以后实行资金封闭运行有利于减轻中央银行发行基础货币的压力。农发行实行封闭运行目标，有利于减轻中央银行发行基础货币的压力。( )4 我国政策性银行与西方国家专业银行有所不同。我国的政策性银行就是专业银行。( ) （三） 选择1、 封闭运行资金有体外循环、流量相等、预期归流的特征。封闭运行的信贷资金具有(ACD )特征。A、体内循环 B、体外循环C、流量相等 D、预期归流E、归流无保证2、 封闭运行管理目标考核体系的构成。封闭运行管理目标考核体系主要包括(ABCD)指标。A、下拨资金信贷投放率B、粮棉油库存与贷款率C、粮棉油调销还贷率D、贷款回笼还款率E、农村现金归行率3、 国家开发银行政策性投资贷款的特点国家开发银行政策性投资贷款具有(BCDE )特点。A、贷款额度的计划性B、贷款利率的优惠性C、贷款对象的专门性D、贷款作用的补充性E、贷款运用的指令性4、 要明确政策性银行资产业务的主体是贷款。政策性银行资产业务的主体是( B )。投资 B、贷款 C、拆出资金 D、固定资产5、 要明确国家开发银行固定资产投资的硬贷款和软贷款是按资金来源划分的。国家开发银行固定资产投资软贷款和硬贷款是按( B )划分的。A、按贷款性质 B、按资金来源C、按政策规定 D、按管理方式国家开发银行固定资产投资贷款按资金来源可分为 (AB )。A、软贷款 B、硬贷款 C、中性贷款D、混合贷款6.明确农发行资金封闭的管理机制是由什么决定的农发行资金封闭运行的管理机制是由(B )决定的。 A、农业发展银行的性质B、支持这一信贷活动的资金(基础货币)性质C、信贷资金运动规律D、农业发展银行的经营管理目标7 要掌握搞好封闭运行的措施搞好封闭运行的措施包括(ABCDE )。A、加强完善管理体系B、构筑适应要求的信贷管理体系C、建全保护补偿体系D、建立目标考核体系E、建立一支干部管理队伍 三 重点问题1、 政策性银行与商业银行相比，其异同点表现在哪些方面？（1）政策性银行与商业性银行的共同基本属性A、 具有一般的银行职能和最根本的特征；B、 通过社会资金的重新分配和组合改变资金的结构和流向，利用价值形式的分配实现对社会资源的配置功能；C、 资金借贷上，按照有偿使用、约期归还的原则进行营运、管理。（2）政策性银行的独特业务特征A、 不以盈利为经营目标；B、 特殊的运行机制和经营原则；C、 具有特定的融资对象、范围和明确的分工；D、 资金筹措渠道的特定性； E、具有独特的资产运作方式和管理方法。2、 农发行资金封闭运行的特征。（1）体内循环：粮棉油政策