江苏农信个人业务使用说明.doc

江苏省农村信用社联合社：/网上银行业务介绍产品定义网上银行业务产品是江苏省农村信用社服务社会、服务广大客户的一种新型的金融服务方式、服务手段，是江苏省农村信用社电子银行服务的重要组成部分。网上银行业务产品是基于互联网技术，通过网上银行产品系统平台，并依托各业务系统，为客户提供的相关金融服务。 产品特点网上银行产品的最大特点是便捷。客户通过电脑和互联网，足不出户即可享受到江苏省农村信用社的金融服务，实现账户管理、自助理财、转账结算等。同时，江苏农信网上银行系统通过了国家信息安全测评中心的安全测评，多重的安全保护措施，保障客户身份认证和数据传输及密码的安全。 开通流程（一）个人客户 1客户需持有江苏农信的个人借记卡、存折、一证通等账户中的一种（如没有，可至江苏农信当地营业机构申请开设银行卡账户或存折、一证通等账户）。 2客户需持相关有效身份证件等到江苏农信当地营业网点柜面办理个人网银专业版签约（可在账户归属联社辖内的任一网点完成签约），并签定个人网银专业版服务协议，领取动态口令令牌（或卡）。 3使用签约用户及密码登录，享受专业版提供的更多服务。 （二）企业客户 1必须是江苏农信的对公客户。 2客户需持相关企业相关有效证件、经办人相关证件、申请表等至营业网点柜面办理企业网银开户，签定企业网银服务协议，领取动态口令令牌（或卡）。 3网银操作人员为企业网银增加柜员角色分配，并打印企业网银柜员密码信封交企业经办人员。 4企业网银操作人员根据营业网点提供的柜员进入企业网银系统，办理帐务类业务交易时，同时须使用动态口令。 服务对象网上银行的的使用对象包括：个人客户和企业客户，只要在江苏农信开有结算账户（包括银行卡、活期存折、一证通等）均可申请成为江苏农信网上银行客户，享受江苏农信提供方便、快捷的金融服务。 安全说明|网站声明|隐私保密条款|网站地图|友情链接|联系我们网上银行业务主要功能浏览数：19339江苏省农村信用社网上银行（一期）业务功能(个人)模块名称交易名称模块名称交易名称模块名称交易名称账户查询账户余额查询个人设置关联账号管理贷记卡贷记卡账户信息查询 交易明细查询收款人名册贷记卡卡片信息查询网银交易查询客户信息管理卡片激活转账汇款行内/跨行转账更改密码贷记卡挂失跨行转账查询账号口头挂失自动还款设置投资理财活期转定期帐户限额设置贷记卡还款定期转活期贷记卡转出本人账户互转公共服务登录已出账单查询通知存款管理退出未出账单查询行内转账江苏省农村信用社网上银行（一期）业务功能(企业)模块名称交易名称模块名称交易名称账户查询账户余额查询集团服务集团资金管理查询交易明细查询子公司账号查询定期存款查询内部调拨通知存款查询单笔上划网银交易查询单笔下拨转账汇款行内/跨行转账批量划拨跨行转账查询批量转账公共服务登录修改限额设置交易审核交易授权退出理财服务活期转活期收款人名册定期转活期操作员信息通知存款管理修改密码网上银行系统（二期）业务功能 江苏省农村信用社网上银行（二期）业务功能(个人) 模块名称交易名称模块名称交易名称模块名称交易名称网上贷款申请贷款贷记卡换卡申请 自助缴费 缴费签约/撤消申请放款对账单下载 缴费签约信息查询缴费还款办卡结果查询 短信服务短信服务签约贷款查询换卡结果查询 短信签约信息修改银证业务银行转证券卡片资料修改 短信服务撤消证券转银行积分查询 明细查询转账汇款行内预约转账预约转账查询/撤消账户查询贷款查询江苏省农村信用社网上银行（二期）业务功能(企业)模块名称交易名称模块名称交易名称代理业务代发工资工资清单录入账户查询贷款账户查询录入数据提交处理（代发） 资产负债查询批复工资费用报销及预借费用报销/预借 查询入账结果费用报销及预借查询工资名册维护银企对账银企对账余额查询代扣款扣款清单录入银企对账明细查询录入数据提交预约服务大额提现预约批复扣款大额预约查询查询扣款结果扣款名册维护96008 综合客服浏览数：5967产品定义96008电话银行业务是指客户通过拨打江苏省农村信用社客户服务热线96008自助办理相关业务或通过江苏省农村信用社客户服务人员为其提供相关服务。96008电话银行业务分自助语音业务和人工客户服务业务。主要功能（一）自助语音服务主要功能 账户余额查询、交易明细查询、账户挂失、电话银行密码修改和转账功能。 企业客户必须签约方可开通电话银行自助语音服务。个人客户开通转账功能必须办理签约手续。（二）人工座席主要服务功能 业务咨询、投诉受理、客户关怀、辅助查询、辅助挂失等。4008288828 贷记卡客服浏览数：1443产品定义贷记卡电话银行业务是指客户通过拨打江苏省农村信用社的贷记卡客户服务热线4008288828自助办理相关业务或通过江苏省农村信用社客户服务人员为其提供相关服务。4008288828贷记卡电话银行业务分自助语音业务和人工客户服务业务。 主要功能（一）自助语音服务功能 卡片激活（含查询密码申请）及密码管理、申请进度查询、挂失、账单交易查询、自动还款设置、积分管理、短信服务通知设置以及热点活动及介绍等。（二）人工客户服务功能 业务咨询、卡片激活、申请进度查询、挂失、账单查询、积分查询及兑换等。 短信银行业务主要功能浏览数：37721账户余额查询 客户可通过短信方式，向银行发起指定账户的余额查询，发送短信cx加账号(或银行卡号)至106573096008(移动)、896008（联通）、96008（电信）。2账户变动通知 客户的账户发生存、取款等交易时，短信银行会及时通 知客户账户变动的交易类型、时间、金额等信息，以便客户及时了解账户变动情况。3贷款到期提前通知 此功能可提前通知客户贷款到期时间，以便客户能够按时还款。4存款到期提前通知 此功能可以在客户的定期存款到期或到期前指定天数通过短信方式通知客户，以便于客户及时办理转存。5存款账户余额预警通知 当客户使用资金比较频繁，经常需要账户上资金不少于一定金额时，此功能能够在客户账户余额小于指定金额时，会通过短信方式及时通知客户。6银行承兑汇票到期提前通知 为了便于客户能够在持有的银行承兑汇票到期时，能够及时到银行兑付，此功能可以在客户持有的银行承兑汇票到期前指定日通过短信方式通知客户。 短信银行业务介绍浏览数：1906产品定义江苏省农村信用社短信银行产品，是通过短信服务平台，以手机短信的方式为客户提供账户动态信息即时提醒服务和金融资讯服务。 产品特点1以客户手机为渠道载体。2以手机短信方式提示客户。3为客户账户管理提供增值服务。4一机多户，一个手机可以签约多个账户。5一户多机，一个账户可以签约多个手机，目前支持一个账户可签约两部手机。6当客户账户发生变动时，通过短信方式即时告知客户。 开通流程凡持江苏省农村信用社圆鼎借记卡或活期存折等账户的客户（如没有，可至柜面申请开设账户），持本人有效身份证件至江苏省农村信用社当地营业机构可以申请开通短信银行服务。 服务对象只要是江苏省农村信用社入网机构的客户均可签约开通短信银行服务，享受账户变动短信通知等服务。手机银行业务主要功能浏览数：121831卡片注册 用户开通手机银行卡之后，需先进行“卡片注册”，将手机银行卡的序列号发送到服务器，以建立手机银行卡的序列号和手机号之间的对应关系。 2汇款转账 （1）行内转账 （2）跨行委托汇款 委托汇款功能可以让用户通过手机银行卡将资金从自己的关联账户中转到指定的全国任何一家与信用社有数据交换的银行的活期结算账户内。 由于用户未输入汇入行行号,银行系统受理后，无法直接汇出，必须由行内柜员手工将该笔汇款做汇出处理。是通过人行支付系统或农信银清算系统或其他结算渠道将该笔汇款汇入收款行账户，由行内柜员根据业务流程自行选择。 （3）跨行实时汇款 业务流程与委托汇款类似，区别在于用户必需输入收款方开户行行号。 行内系统是通过人行支付系统或农信银清算系统或其他结算渠道将该笔汇款汇入收款行账户，由行内系统自动选择。 （4）账单支付 缴费 收付款业务 如果交易双方都是“手机银行卡”的用户，则可以通过 “发起收款”和“确认付款”功能实现资金的转移。 l 发起收款 收款方通过“发起收款”功能向付款方手机发送付款请求，系统收到收款方手机发来的交易请求，经过解析之后，向付款方手机发送付款通知。付款方收到通知后，可进入“确认付款”功能，对收到的付款请求进行确认并支付款项。 l 确认付款 收款方发出收款申请之后，付款方手机将收到一条提示短信，提示用户有一笔付款申请等待支付。用户收到提示短信后，可以通过“确认付款”功能进行确认支付或者拒绝付款处理。如果执行了确认支付，则系统将款项从付款方账户转入收款方账户；如果执行了拒绝付款处理，则无任何资金转移操作，系统只会通知发起收款方其发起的收款申请已被对方拒绝。 （5）贷款服务 贷款服务 l贷款还款 贷款还款功能可以让用户通过手机银行卡提供的贷款还款功能将资金从用户绑定的关联账户（或者备用关联账户）对贷款账户进行还款操作。 （6）查询 账户信息查询 账户明细查询 贷款信息查询 （7）客户服务功能 （8）资料管理 汇转账户管理 提供增加、修改、删除汇转账户记录操作，每条记录包括：账户类型（1信用社账户、2他行账户）、别名、行名、行号、帐号、户名。最多可设置15条常用帐号记录，本行/他行/付款以及不同汇转种类之间可以共用。常用帐号记录的别名不能相同。 缴费编号管理 提供增加、修改、删除常用缴费编号记录操作，每条记录包括：缴费种类、别名、缴费用户编号。最多可设置10条常用缴费编号记录，不同缴费种类之间可以共用。缴费编号记录的别名不能相同。 登录密码修改 登录密码存放在手机银行卡中，由卡片应用负责维护。用户可以随时修改登录密码。 支付密码修改 支付密码存放在服务端，由服务端负责管理和认证。用户第一次执行卡片注册成功后，在正式使用之前，系统强制修改支付密码，修改成功后，才能正常使用账务类功能。 关联账户别名设置 客户可以通过账户别名设置功能为关联账户起别名，以方便记忆识别。别名设置为客户端功能，账户序号和别名的对应关系由客户端保留，不需送服务器。 恢复出厂参数 客户通过本功能，将删除卡片上所有个人信息，如关联账户信息、常用账户信息、常用缴费编号信息等，同时对卡片进行初始化，恢复出厂默认参数。 系统更新 系统更新功能供用户主动向服务器发起请求，下发缴费种类更新、汇转种类更新等信息。这样当服务器批量下发这些更新信息的时候，如果客户手机因为关机等原因未能收到相关信息，可以通过本功能申请补发。目前下发的信息包括：缴费种类更新信息，汇转种类更新（转出）信息，客服号更新信息，账户绑定信息更新信息。手机银行业务介绍浏览数：4792产品定义手机银行卡是江苏省农村信用社与方付通公司合作推出的一款基于贴模芯片SIM扩展卡和STK应用开发技术，以客户手机为渠道载体，对关键信息采用加密后传输的方式，实现签约客户通过其手机即可办理查询、转账、代理中间业务等金融业务，大大的方便了客户。产品特点1将银行柜面业务延伸至客户手机端，大大方便客户的同时，也为银行节约成本。 2利用贴模芯片SIM扩展卡和STK应用开发技术。 3采用一卡一密钥，对关键信息进行加密传输，确保交易过程的安全。 4后台扩充功能、拓展新的业务，客户无须至柜面，可通过客户端下载菜单实时下载新的业务功能。 5不受时间、空间限制，7X24小时且有手机信号即可办理相关业务。开通流程申请开通手机银行业务的客户首先需要开设江苏省农村信用社圆鼎借记卡账户或活期存折账户或一证通账户。拥有江苏省农村信用社上述账户中的一种即可至开户机构申请开通手机银行业务。服务对象手机银行业务服务于江苏省农村信用社圆鼎借记卡客户、活期存折客户、一证通客户等。手机充值业务介绍浏览数：7498产品定义手机充值业务是江苏省农村信用社、中国银联和移动通讯运营商三方联合推出的一款利用电话自动语音服务为持卡人提供自助办理手机充值的业务。支持三大移动运营商的手机客户自助办理充值业务，只要客户持有江苏农信的圆鼎银行卡均通过手机拨打充值电话的方式自助办理充值业务。产品特点（一）方便、快捷。（二）自助办理。（三）不受时间、地点的约束开办流程客户操作流程请按各运营商电话语音提示操作。以下以中国移动操作流程为例： （一）中国移动手机用户充值流程 1注册开通 拨打96669 输入手机密码和# 按4支付卡号设置 按1支付卡号设定 输入圆鼎卡卡号和# 按1确定输入 业务开通。 经注册一次成功后，当您充值缴费时，无需再次输入圆鼎卡卡号，系统便会根据手机号码自动识别客户身份，轻松缴纳手机话费。 2充值功能 拨打96669 输入手机密码和# 按1充值 选择或输入充值金额 输入圆鼎卡密码和# 充值成功。 充值金额为30、50、100、200以及其它为100的整数倍的金额。 3缴费功能 拨打96669 输入手机密码和# 按2后付费用户缴费 选1确认交纳话费 输入圆鼎卡密码和#缴费成功。 充值或缴费成功后，系统会将交费结果通过语音提示告知客户，同时会给客户回复一条缴费成功的免费短信通知。 4辅助功能 （1）卡号查询 拨打96669 输入手机密码和# 按3支付卡号查询 语音播报设定的支付卡号。 （2）变更圆鼎卡 拨打96669 输入手机密码和# 按4支付卡号设置 按2支付卡号修改按1确定修改 输入新圆鼎卡卡号和# 按1确定输入修改成功。 客户可以根据自己的需要，变更用于充值缴费的圆鼎卡。 5注册取消 拨打96669 输入手机密码和# 按4支付卡号设置 按3支付卡号取消按1确定取消 取消成功。 6资费标准 （1）省内直接拨打96669免费；出省漫游拨打江苏省内任意区号+96669，收取漫游费+长途费。 （2）开通该业务不收取持卡人任何费用。 （3）系统回复的短信通知均免费。 7其他事项 （1）圆鼎卡充值缴费业务专用语音接入号96669仅向江苏移动用户开放（只限本机拨打）。 （2）输入圆鼎卡密码时请使用取款交易密码。 （3）一张圆鼎卡可以为一部手机交话费，一部手机只能同时使用一张圆鼎卡交纳话费。 （4）每个手机号每日充值金额不超过500元，每月充值累计不超过1500元；每个手机号每日缴费金额不超过1000元，每月缴费累计不超过1500元；每张圆鼎卡充值或缴费金额单笔不超过1000元，每月累计不超过1500元。 （5）移动营业厅前台提供交易发票的补打功能，一般支持最近3个月的补打，充值发票只允许补打一次。 （6）用户至移动营业厅前台也可通过自己的圆鼎卡为手机缴纳或预存话费。 （二）中国联通手机用户充值流程 中国联通手机用户请拨打10012-选择3，并按语音提示进行注册、缴费充值等相关操作 。 （三）中国电信手机用户充值流程 中国电信手机用户请拨打118333，并按语音提示进行注册、缴费充值等相关操作。 个人网银资费标准浏览数：21401收费项目 收费标准 收取方式 备注 工本费 动态口令刮刮卡工本费(TODOS)3元/张 手工收取 动态口令令牌工本费（TODOS，EZ-Token） 60元/只 手工收取 动态口令令牌工本费(TODOS-智能卡)155元/套 手工收取 动态口令令牌工本费(SID700)65元/只 手工收取 动态口令令牌工本费(DC-TOKEN-K5-36)50元/只手工收取交易费 系统内转账/汇款 按交易金额的0.01%收取，最低1元/笔，最高3元/笔 联机收取 暂不收取 跨行转账/汇款 1万元（含）以下 3元/笔 联机收取 1万元以上10万元（含）以下 5元/笔 联机收取 10万元以上20万元（含）以下 8元/笔 联机收取 20万元以上 按交易金额的0.01%收取，最高50元 联机收取 服务费 网上银行年服务费 10元/年 批量收取 暂不收取 其他收费 动态口令卡（令牌）挂失费用 10元/次 手工收取 暂不收取 网银登录密码重置费用 2元/次 手工收取 暂不收取 动态口令令牌解锁费 2元/次 手工收取 暂不收取 动态口令刮刮卡补办工本费(TODOS)3元/张 手工收取 其他收费 动态口令令牌工本费（TODOS，EZ-Tok