渣打银行课堂小组报告.docx

标题渣打银行是一家总部在伦敦的英国银行。在维多利亚女皇的特许(即“渣打”这个字的英文原义)下于 1853 年建立。渣打银行在发展中国家的银行中拥有顶尖地位。其业务主要集中于亚洲、印度次大陆、非洲、中东及拉丁美洲等新兴市场。其在全球拥有 1,400 多家分支机构，遍布世界 56 个国家。同时，渣打的金融各项业务中，以融资最为受关注。一、渣打银行的企业文化价值渣打银行以长远眼光看待企业行为，通过社会参与、环境保护和良好的公司治理等确保银行的持续发展。其奉行的价值观勇敢、响应、国际、创新、值得信赖、方法。管理理念平衡追求发展与严格控制成本和风险。 渣打进入亚洲市场之初，便遭遇了严重的金融危机。尽管全球经济下滑，渣打则凭借自己在亚洲和中东市场的实力，在发展中求生存。银行业绩呈现逐年强劲增长势头。一步步实现在其目标市场的领导地位，并力争成为世界最佳国际银行。 渣打能够在经济困境中得到发展，离不开其文化软实力在背后的支撑：l 根深蒂固的价值理念，充分发挥公司能力。渣打每一位员工都深知银行所倡导的五个价值观，并将它们当作自己工作的指南。渣打致力于良好的公司治理和高度透明度，并提供可靠的产品和服务。由五个价值观又延伸出以下三方面：品牌价值：坚毅能够战胜一切。 无论环境如何，都勇敢迎接挑战。对客户的承诺：无论您处顺境还是逆境，渣打银行都将伴您实现梦想。 业务纲领：不拘泥常规，不固步自封。信誉可靠，取信于投资者和客户。l 注重平衡风险与回报。渣打银行进入亚洲市场初期将战略发展目标定位在高增长的市场，并通过整合业务结构，得到合理回报。在调整战略发展目标的同时，渣打管理层许下诺言：要为增强业绩表现而努力。自此，渣打银行开始改变业务模式，放弃某些可增加收入但风险偏下高的业务机会，注重回报。 同时， 增加投资开发新产品，广辟收入来源。这些策略使得渣打的营业利润逐年上升。 折线图所显示的增长利润是在全球经济动荡、 中东战争和东亚地区非典肆虐等诸多不利因素的情形下取得的，充分体现了渣打管理层的决策实力和渣打全体员工团结一致、积极进取的精神。这是渣打推行不断追求卓越表现的企业文化的结果。l 用业绩说话。渣打不追求无限扩大资产规模，而是强调每项业务取得与众不同的效益。无论在为银行带来良好回报方面，还是在服务客户方面，渣打力求通过每个员工在工作中显示出个人的与众不同来体现银行与众不同的表现，以此赢得市场，赢得品牌声誉。l 以客户为中心，追求最高水平的服务标准。渣打品牌的承诺是：成为客户的最佳伙伴。 以客户的成功为喜悦，以客户的满意为责任。是渣打实现成为世界最好的银行的目标的主要支柱。渣打相信，银行服务改进一步，能使客户的事业更上一层楼，同时能使客户实现业务上的飞跃。二、人力资源管理1. 团队创建（外部招聘）l 管理培训生招聘计划本土人才培养战略。通过它，实习生和渣打可以双向了解、双向选择。l “100 天计划” 阶梯式的培训发展计划。公司通过“学习+实践”的方式 对他们进行强化培养学习如何融入渣打企业同时培养国际化视野， 了解全球的商业运作与跨文化思维。l 优势测试资源最优分配。让员工了解自己的优势在哪里，从 而更好地投入相应的工作。2.团队管理（内部鼓励机制）l 让员工光芒四射每位成员都能散发出他们的闪闪星光，才可以让团队更出色。用渣打银行的独特文化和真诚打动员工，用渣打的核心价值观和创新管理来鼓励年轻成员勤奋好学，互相交流经验。l 会议文化沟通为王。结合业务形态变化和公司人力资源现状提出自己的观点，是更深层次的组织文化，体现高效团队的积极参与。l 国际化的学习机会走出去，再带回渣打的国际化理念。“相对于眼前利益，一个长期的人才培养计划对团队价值更大。”渣打银行中国区个人银行总裁叶杨诗明。三、渣打银行业务运营渣打银行是一家具有世界权威和领先地位的国际性银行集团，在商机蓬勃的市场中，占有举足轻重的地位。 2000年由于渣打银行在亚洲金融危机时期的杰出表现而被“福布斯”杂志评为世界表现最佳银行。2001年,在全球经济下滑的 困境中,特别是面临9.11事件加剧经济萎缩的挑战,渣打银行集团的经营业绩实现了恢复性增长。渣打银行于1859年在香港开设首家银行,并于1862年成为港币发钞行，香港渣打银行已获批准成为合格境外机构投资者（QFII）。渣打银行目前在中国的业务主要集中在中小企业活跃以及资金流量巨大的长三角洲和珠江三角洲。以下将分别从私人银行业务、中小企业融资业务以及可持续金融服务三个方面来分析渣打银行业务运营：1.透视渣打私人银行l 立足中端在国际上有着老牌资历的知名大银行渣打银行却出乎常态地把私人银行的对象定位在社会中间阶层的企业家上，其理财服务也针对中层而量身定制。渣打认为的所谓中型企业,是指销售利润低于10亿以内的。之所以把私人银行定位在中型的民营或私人企业上 是来源于渣打银行本身就在这个领域内取得了可观业绩。历史上渣打银行的经营定位就在中型的民营、私人企业上，针对这些企业提供许多创新型的产品。如同花旗服务对象大多是世界五百强等大型企业上一样。渣打的经营特色就是中小企业。对于一个拥有几千万资产的企业来说，花旗可能会认为是小客户,而渣打就会认为是很合适的客户。渣打私人银行全球的入住门槛就定位在了等值100万美元以上 这些客户可以得到渣打银行高端的贵宾理财服务，而花旗私人银行的入住门槛是1000万美元。l 服务优势渣打认为，客户总是以 “哪家银行最适合我，哪家银行所给予客户的实惠最大”来选择银行。渣打私人银行的特点在于渣打能够给民营、私企以财经、融资等方面的支持。渣打的能量就在于私人转企业,企业转私人之中能给予一个财务的支持 去合理的避税,使财务得到优惠并增长。并且与中资银行拥挤、长队的火爆场面不同的是，渣打银行的私人银行客户能在幽静且私密性强的环境中享受客户经理一对一的VIP服务。2.中小企业融资服务在中国 ,中小企业创造了近60%的国民生产总值 ,为社会带来超过70%的就业机会 ,是市场繁荣的生力军。然而 ,在银行融资、企业配套、风险管理、人力资源及品牌宣传等方面 ,中小企业却面临很多实际困难和问题 ,直接影响了其管理水平的提高和企业的健康成长。今年来我国特别是长三角和珠三角地区中小企业频频出现融资难问题，渣银行敏锐地嗅到商机，迅速主动的推出一系列的针对中小企业的融资服务。其中两项最为重要的服务业务是无抵押小额贷款和贸易快捷通。无抵押小额贷款真正采用信用放款的模式,从而有效解决中小企业缺少抵押物或担保的难题 ,特别符合发展良好的小型企业的融资需求。此外, “无抵押小额贷款”还采用按月分期还款方式 ,减少企业一次性还本的资金压力,方便企业资金周转。贸易快捷通服务融合了20多种银行产品，包括提货担保、出口押汇、进口融资、出口信用证保兑等等。配合企业在不同经营环节的资金流特点和需求进行灵活组合 ,为客户提供量身定做的融资解决方案。此外，渣打银行在提供中小企业融资服务的同时也时刻注意着风险管理和防范不良贷款。经过百年的经营积淀，渣打银行创立了一套成熟的信用评估体系和风险控制体系，实行产品、客户以及信贷部分三权分立，最大程度上的降低风险。3.可持续金融服务渣打银行主要专注的新兴市场由于正处于急速发展上升期，不可避免地将会遇到环境污染资源消耗和经济发展的激烈冲突，需要大量的资金去解决这一问题。渣打银行利用这一契机，一方面为环保尽力提高国际声誉，另一方面寻找新的利益增长点。因此，渣打银行确立三大原则对于潜在项目进行筛选审查。l 环境及社会风险政策首先考虑环境和社会问题并对风险进行调研，然后采取符合政策的操作程序进而最终实现环保低碳可持续发展。l 赤道原则赤道原则”（简称EPs）是由世界主要金融机构根据国际金融公司的政策和指南建立的，是全球主要金融机构判断、评估和管理国际项目融资中的环境与社会风险的行业标准，对制造业、化工、能源、基础设施等62个行业在环境、健康、安全等方面的标准与解决途径做出规范。对于此原则的恪守，使渣打银行在业界内树立了良好的口碑。l 气候原则该原则旨在引领金融服务机构研发专门技术、产品和服务，为员工、供应商和客户作好应对气候变化的准备，从而带动低碳经济，渣打银行扮演了重要的参与角色。2008年12月2日，包括渣打银行在内的首批五家欧洲金融机构宣布加入“气候原则”。综上所述，渣打银行不仅在私人银行业务方面领先于其他外资银行，为全球客户提供优质的金融服务，也能实际的解决所在东道国的实际问题，不仅为客户融资而且做到了为客户科学地融资。四、 渣打在中国的模式（一） 渣打银行进入中国的模式企业跨国投资的方式影响着企业的经营绩效，这是无可置疑的。跨国投资有直接投资和间接投资两种形式。直接投资要先选择海外子公司的建立途径（跨国收购还是绿地投资），再确定海外子公司的股权比例（采用合资还是全资）。100年前，渣打以直接投资的方式建立自己的银行来实现迈进中国的第一步。进入模式的优劣点分析：l 优势1 在企业选址、投资规模、企业布局等方面具有完全控制权绿地投资的方式可以让投资者在东道国经过周密的考察，选择最适合企业发展战略的生产地点和生产规模，掌握子公司的初始资本投入和后续资本投入。2 避免不必要的多元化渣打通过绿地投资的方式建立新行，可以从自己最熟悉的业务做起，等自己的客户群发展到一段阶段后再适时地进行多元化。 3 全面控制海外分公司建立新行可以更好地保护自己的商标信誉、经营诀窍等无形资产，避免了技术外溢效应。 4 设立过程比较简便，避免了企业整合的困扰麦当劳、肯德基就采用这种模式在全球取得了成功。5 不受东道国原有管理体制、企业文化的制约。新建的银行完全可以延续自己的企业文化，按照自己母国的管理体制来管理新的分行。6 投资者在较大程度上把握风险。l 劣势1 需要大量的筹建工作，因而建设周期长，速度慢，缺乏灵活性，对跨国公司的资金实力、经营经验等有较高要求，不利于跨国企业的快速发展。2 创建过程中，跨国企业完全承担其风险，不确定较大。3 跨国公司需要在东道国自己开拓目标市场，且常常面临管理方式与东道国惯例不相适应，管理人员和技术人员匮乏等问题。4 可能受东道国政府法令的干扰。5 容易让分公司成为母公司的附庸。（二）渣打银行在中国发展的模式l 新中国成立后得到允许继续在上海营业，成为你中国人民银行“指定银行”经营外汇业务。l 八十年代改革开放，渣打银行率先重建在中国的服务网络。l 渣打购入渤海银行1