银行从业资格题目.doc

银行从业资格部分一、单选题1GDP是指( )。A国民生产总值 B国内生产总值 C国民生产净值 答案：B2国民经济发展的总体目标一般包括( )。 A经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡 B经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡 C经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长答案：A3目前，我们所称的“五大行”是指( )。A中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、 交通银行B中国人民银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行C中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、国家开发银行答案：A4( )负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。A中国人民银行 B中国银行业监督管理委员会 C中国银行业协会 答案：B5风险是指：( )A.损失的大小B.损失的分布C.未来结果的不确定性答案：C6. 关于一般存款账户，下列正确的是：（）A、可办理现金缴存和现金支取B、可办理现金缴存，但不可现金支取C、不可办理现金缴存和现金支取答案: B7我国针对个人的贷款业务不包括：( )A、个人助学贷款B、房地产开发贷款C、信用卡透支答案：B8劳动力人口是指( )。 A年龄在18周岁以上的人的全体 B年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体 C年龄在18周岁以上具有劳动能力的人的全体 答案：B9通货膨胀率是衡量( )的宏观经济目标。 A经济增长 B充分就业 C物价稳定 答案：C10商业银行的核心竞争力是：( )A.吸存放贷B.支付中介C.风险管理答案：C11. 下列不可以作为基本存款账户的存款人的有：（）A、居民委员会B、外国驻华机构C、异地常设机构答案: C122005年3月16日发布的中国人民银行关于调整商业银行住房信贷政策和超额准备金存款利率的通知规定，个人住房贷款利率实行（）A、上限放开，下限管理B、上限放开，上限管理C、下限放开，上限管理答案：A13在银团的主要成员中，专门负责协调贷款及还款支付管理等工作的是（）。A、牵头行B、代理行C、参加行答案: B14资金的投资收益不包括：（） A、资本利得B、未分配利润C、利息答案: B15根据商业银行授信工作尽职指引的规定，授信按期限分为短期授信和中长期授信，短期授信指( )的授信。A、一年以内(含一年) B、3个月以上，6个月以下(含6个月)C、半年以内(含半年) 答案: A16. 境内机构原则上只能开立（）经常项目外汇账户。A、一个B、二个C、三个答案: A17一般情况下，下列收益率最高的是：（）A、中央银行票据B、短期国债C、短期融资券答案: C18银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这是银监会监管措施中的( )。 A现场检查 B监管谈话C非现场监管答案: A19存款是银行最主要的( )。 A资金来源B风险暴露 C资金用途 答案: A20目前，我国银行存款业务中，用复利计算利息的是( )。A10年以上个人定期存款 B5年以上个人定期存款 C个人活期存款 答案: C21风险管理文化的精神核心和最重要和最高层次的因素是：A.风险管理知识B.风险管理制度C.风险管理理念答案: C22风险因素与风险管理复杂程度的关系是：A.风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易B.风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大C.风险管理流程越复杂，则会有效减少风险因素答案: B23贷款期限在一年以上的住房贷款，可采用的还款方式为： A、利随本清B、等额本金还款C、分次还息、一次还本答案: B24担保率的计算方法为。A、(保证人负债总额+累计保证余额)/保证人资产总额B、(保证人负债总额+当前保证总额)/保证人资产总额C、(保证人流动负债额+或有负债余额)/保证人资产总额答案: A25担保合同是主合同的从合同，下列表述正确的是( )。A、主合同无效，担保合同无效担保合同另有约定的，按照约定。B、主合同无效，担保合同必然无效。C、主合同无效不影响担保合同的效力。答案: A 26根据银行业从业人员职业操守中“内幕信息”原则的要求，银行个人理财业务人员不得（） A与本行专家讨论股票走势 B利用本行电脑操作股票买卖 C利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票 答案: C27银行个人理财业务人员的下列做法正确的是（）。 A为朋友提供担保 B利用职务便利为朋友办理优惠贷款 C利用客户名义为自己买卖证券 答案: A28个人存款开户时需出示并如实登记身份证件信息，称为 ( )。A存款登记制度B存款保险制度 C存款实名制 答案: C29目前，各家银行多采用( )计算整存整取定期存款利息。 A逐笔计息法B按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率C由储户自己选择的计息方式答案:A30贷款组合的信用风险包括：A.系统性风险B.非系统性风险C.既可能有系统性风险，又可能有非系统风险答案:C31预期损失率的计算公式是：A.预期损失率预期损失资产风险敞口B.预期损失率预期损失贷款资产总额C.预期损失率预期损失风险资产总额答案:A32个人住房贷款与房价款的比例最高为：（）A、60%B、70%C、80%答案:C33汽车贷款管理规定规定，发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）A、60%B、70%C、80%答案:B34不可以开立临时存款账户的情形是：（）A、注册验资B、异地临时经营活动C、异地业务往来答案: C35下列属于外币存款业务与人民币存款业务的异同正确的是：（）A、存款币种不同B、具体管理方式相同C、客户类型不同答案: A36下列做法中，违反了银行业从业人员职业操守中保护商业秘密与客户隐私的原则的是（）。 A某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资 B某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理 c某银行工作人员将其客户A的贷款信息透露给另一名客户答案:C37根据证券法，下列不属于操纵证券市场行为的是（） A单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券 B与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易 C为牟取佣金收入，建议客户进行不必要的证券买卖答案:C38由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将( )看做对其市场价值最大的威胁。 A市场风险B声誉风险 C法律风险 答案:B39在银行风险管理中，银行( )的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。 A高级管理层 B董事会 C股东大会 答案:A40银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为( )。 A1年 B2年 C3年 答案:B41关于银行的“风险管理部门”的说法正确的是( )。 A核心职能是风险信息的收集、分析和报告 B具有相对大的风险管理策略否决权，以降低操作风险 C可以又称为“风险管理委员会” 答案:A42 存款是银行对存款人的：（） A、资产B、负债C、信用答案: B43市场风险各种类中最主要和最常见的利率风险形式是：A.收益率曲线风险B. 基准风险C.重新定价风险答案:C44下列不属于个人助学贷款的贷款对象为：（） A、攻读第二学士学位的在校学生B、高中学生C、接受非义务教育的学生的法定监护人答案:B45借款人向我行申请经营性物业抵押贷款不必满足的条件是：( )A、董事会或有权决策机构同意将其拥有的经营性物业作为贷款抵押物B、在我行的信用评级在A以上(含)，资产负债率原则上不高于50%C、拥有经营性物业全部产权，持有合法、有效的土地使用权证和房产所有权证；获得土地使用权证的方式为国有出让土地；答案:B46担保贷款不包括( )A、保证贷款 B、抵押贷款 C、票据贴现答案:C47各资产收益的相关性（）影响组合的预期收益，（）影响组合的风险。 A不会，不会 B不会，会 C会，不会 答案:B48一般来说，处于（）的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。A青年成长期 B中年稳健期 C退休养老期答案:C49目前，我国统计部门公布的失业率为（ ）。 A城镇登记失业率 B农业户口登记失业率 C全部登记失业人数与全国人口的比例 答案:A50提前支取的定期储蓄存款，支取部分按( )计付利息。A按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息B按存人日挂牌公告的定期存款利率计付利息C按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息答案:C51定期存款在存期内如果遇到利率调整，则( )。A调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后 的利息按照调整日挂牌公告的利率计算B整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算C整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算答案:B52目前，( )是我国商业银行面临的最大、最主要的风险种类。A. 信用风险B. 市场风险C. 操作风险答案:C53利率波动会影响资产的收入、市值及融资成本等，属于( )影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动。A信用风险 B市场风险 C操作风险 答案:A54整存整取的起存金额为：（）A、5元B、50元C、100元答案: B55按贷款用途划分，公司信贷的种类不包括( )。A自营贷款B基本建设贷款C技术改造贷款答案:A56根据真实票据理论，带有自动清偿性质的贷款是( )。A消费贷款B不动产贷款C以商业行为为基础的短期贷款答案:C57下列关于基金当事人地位与责任的说法。不正确的是（）。 A管理人对基金财产具有经营管理权 B管理人对基金运营收益承担投资风险 C托管人对基金财产具有保管权 答案:B58下列关于客户信息收集的说法，不正确的是（）。 A为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写 B在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释 C如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差 答案:A59目前，教育储蓄存款的储户是且只能是( )。 A在校初一(含初一)以上学生 B在校小学六年级(含六年级)以上学生 C在校小学四年级(含四年级)以上学生 答案:C60中国反洗钱监测分析中心由( )设立。 A中国银行业监督管理委员会 B财政部 C中国人民银行 答案:C61以下不属于金融机构反洗钱义务的是( )。 A金融机构应当依照规定建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责 B金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度 C金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，并于金融机构破产和解散时销毁全部资料和记录 答案:C62有关市场风险，下面说法错误的是( )。A.商品价格的不利变动所带来的风险属于市场风险B.市场风险既可能存在于银行的表内业务，也可能存在于表外业务C.银行的非交易业务不会发生市场风险答案:C63风险分散化的理论基础是：A.投资组合理论B.期权定价理论C.利率平价理论答案:A64不属于我国货币政策“三大法宝”的政策工具的是：（）A、公开市场业务B、再贷款C、再贴现答案: B65下列关于商业银行“安全性、流动性和效益性原则”的说法，不正确的是( )。A在贷款规模一定的情况下，一般贷款期限越长，收益越大B为了保证贷款的安全性，商业银行需要合理安排贷款的种类和期限C贷款期限越长，安全性越高答案:C66竞争者对新产品的影响和排挤较小时，银行可以采取( )，吸引对价格不太敏感的客户。A薄利多销定价策略B高额定价策略C渗透定价策略答案:B67保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（）。A投资功能 B套利功能 C保障功能 答案:C68下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是（）。 A抗系统风险的能力强 B具有内在价值和实用性 C收益和股票市场的收益正相关答案:C69银行业从业人员不包括( )。 A证券公司工作人员B信托公司工作人员C汽车金融公司工作人员答案:A70属于中国人民银行职责的是( )。A制定银行业金融机构的审慎经营规则 B对有违法经营、经营不善等情形的银行业金融机构予以撤销 C监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场 答案:C71金融资产的市场价值是指：A.金融资产根据历史成本所反映的账面价值B.在评估基准日，自愿买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值C.交易双方在公平交易中可接受的资产或债券价值答案:B72以下哪一项不属于CAMEL评级体系中的指标：A.资本充足性B.资产质量C.竞争力水平答案:C73对于巨大的灾难性损失，商业银行通常采用（ ）来转移A、提取损失准备金B、资本金C、保险手段答案: C74银行广告一般有形象广告和产品广告两种类型，公司信贷营销主要运用( )广告。突出( )策略。A产品，差异化B形象，差异化C形象，成本优先答案:A75测算政府性负债负债率指标上限( )。A、10% B、15% C、20% 答案:A76下列不属于人身保险的是（）。 A人寿保险 B意外伤害保险 C责任保险答案: C77.中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于：（）A、公开市场业务B、存款准备金C、再贴现答案: A78中央银行提高法定存款准备金率时，在市场上引起的反应为( )。 A商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多 B商业银行可用资金减少贷款下降，导致货币供应量减少C商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多答案: B79老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于( )。 A资本市场 B场内市场 C直接融资市场 答案: B80银行业监督管理法中对于银行业监督管理的目标的叙述中不包括( )。 A促进银行业的合法、稳健运行 B提高银行业竞争能力C维护银行业合法权益 答案: C812004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的（），允许金融机构（）存款利率。A、上限，上浮B、下限，下浮C、下限，上浮答案: B82个人存款又叫（）A、活期存款B、储蓄存款C、人民币存款答案: B83个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示的证件是：（）A、学生证B、身份证C、户口本答案: B84存款的记息起点为（）A、分B、角C、元 答案: C85已知某商业银行的风险信贷资产总额为300亿，如果所有借款人的违约概率都是5%，违约回收率平均为20%，那么该商业银行的风险信贷资产的预期损失是：A.15亿B.12亿C.20亿答案: B86在贷款定价中，RAROC的计算公式是？A.RAROC贷款年收入监管或经济资本B.RAROC（贷款年收入预期损失）监管或经济资本C.RAROC（贷款年收入各项费用预期损失）监管或经济资本答案: C87我国银行的贷款评价多采用（）评定。A、内部信用等级B、外部信用等级C、定量分析法答案: A88信贷资金运动可归纳为二重支付、二重归流，其中第一重支付是、第二重支付是( )。A银行支付信贷资金给使用者,使用者支付本金和利息给银行B银行支付信贷资金给使用者，使用者购买原料和支付生产费用C使用者购买原料和支付生产费用，经过社会再生产过程回到使用者手中答案: B89证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地（）。 A规避通货膨胀风险 B降低非系统风险 C降低系统风险 答案: B90已知某只基金的投资资产中现金持有量较小。则该只基金最有可能是一只（）。 A开放式基金 B公募基金 C成长型基金答案: C91下列描述中，适于描述开放式基金的有（）个基金的资金规模具有可变性 在证券交易所按市价买卖 所募集到的资金可全部用于投资 受益凭证可赎回 依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产 投资者欲买入基金时，只有向基金管理公司或销售机构申购这一种渠道 A1 B3 C2 答案: B92整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，是：（）A、利息都不会受到损失B、提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金C、提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息，并全部计入本金 答案: C93下面哪一种类型的存款免缴储蓄存款利息所得税（）A、定活两便储蓄存款B、存本取息C、教育储蓄存款答案: C94目前，我国银行的个人通知存款提供的品种有：（）A、三天B、五天C、七天答案: C95压力测试是为了衡量：A.正常风险B.小概率事件的风险C.风险价值答案: B96货币政策目标不包括：（） A、操作目标B、中介目标C、阶段目标答案: C97中央银行票据的特点有：（）A、无风险、期限短、流动性低B、无风险、期限长、流动性高C、无风险、期限短、流动性高答案: C98我们通常所说的利率是指：（）A、市场利率B、名义利率C、实际利率答案: B99 银行业协会所确定的利率是：（）A、市场利率B、官方利率C、公定利率答案: C100中央银行的窗口指导以（）为主要特征。 A、限制存款增减额B、限制贷款增减额C、限制存贷款增减额答案: B101对内币值稳定指的是：（）A、人民币币值稳定B、汇率稳定C、国内物价稳定答案: C102外部评级主要依靠：A.专家定性分析B.定量分析C.定性分析和定量分析结合答案: A103风险识别方法中常用的情景分析法是指：A.将可能面临的风险逐一列出，并根据不同的标准进行分类B.通过图解来识别和分析风险损失发生前存在的各种不恰当行为，由此判断和总结哪些失误最可能导致风险损失C.通过有关数据、曲线、图表等模拟商业银行未来发展的可能状态，识别潜在的风险因素、预测风险的范围及结果，并选择最佳的风险管理方案答案: C104经营性物业定位准确，经营情况稳定，出租市场前景较好，出租率一般在( )以上。A、60% B、70% C、80% 答案: C105下列对次级类资产管理要求的叙述中，正确的是( ) A、加强催收力度，争取收回本息； B、在借款人风险状况未有好转前，增加新的授信必须谨慎C、加强对借款人的监控，防止资产流失答案: A二、判断题1、中国人民银行既承担中央银行职能，也承担商业银行职能。答案：错，只承担中央银行职能。2、远期交易既是外汇业务的内容，也是衍生品业务的内容答案：正确3、在与外向型客户进行沟通时，应做到：态度热情、多倾听，与对方建立非正式关系，切忌态度冷淡。答案：正确4、债券的性质是所有权凭证，反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系。答案：错正确的为债券是债权凭证5、证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。答案：正确6、所有银行的客户都可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。（）答案：错，正确的为部分银行的不可以。7、除活期存款在每季结息日将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利 答案：正确8、股票是代表股份所有权的股权证书，是代表对一定经济分配请求权的资本证券。答案：正确9、理财客户经理在与客户沟通时，应直接切入主题，话题不应涉及客户太多的个人或家庭问题。 答案：错，正确的为同客户交流个人或家庭问题可以增加对客户的了解。10银行业金融机构有违法经营情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，银监会有权予以撤销。（ ）答案：正确11“利益冲突”原则要求银行业从业人员本人及其亲属不能接受其所在机构提供的金融服务，以避免机构利益和个人利益的冲突。（ ）答案：错误，正确的为可以使用但要注意回避。12银行业金融机构包括在中华人民共和国境内设立的商业银行、 城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。（ ）答案：正确13以前的四大专业银行的各自分工为：工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务，农业银行专门经营农村金融业务，中国银行专门从事中央银行业务，建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务。（ ）答案：错误，正确的为中国银行专门从事外汇业务，中国人民银行从事中央银行业务14、商业银行风险管理的目标并不是要完全消除风险，而是将风险控制在可承受范围的基础上，尽量争取收益/风险的有效性答案：正确15存款准备金制度建立之初并非货币政策工具，后来才逐渐发展成货币政策工具的一种。答案：正确16中国人民银行公布的存贷款基准利率属于名义利率，各家金融机构实际操作中在规定范围内与客户商定的利率属于实际利率。( ) 答案：错误，正确的为实际利率是指名义利率减去通货膨胀率17中国银行业协会是中国银行业自律组织。在华外资金融机构不可以加入中国银行业协会。 答案：错误，正确的为在华外资金融机构也可以加入中国银行业协会。18、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。答案：错，正确的为服务态度也直接影响理财服务水平19、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。答案：错，正确的为预期收益率相同的投资项目，其风险未必相同。20、黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。答案：正确21银行全面风险管理是对整个银行内各个层次的业务单位、各各类风险的通盘管理。（ ）答案：正确22市场风险既有系统性风险，又有非系统性风险。答案：正确23市场风险主要包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险，这几种风险往往是相互交织，互相影响的。A答案：正确24操作风险主要是由内部人员因素和技术因素造成，因此操作风险的成因源于内部因素，而不是外部因素。答案：错，正确的为外部因素也会导致操作风险。25对于商业银行来说，为了实现盈利性、流动性和安全性的目标，应该保持较强的流动性，流动性越强越好。答案：错，正确的为流动性强的资产一般赢利性差，所以要合理配置。26.商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，商业银行可能面临的风险也就越少。答案：错，正确的为商业银行规模越大，所面临的风险往往也越大。27.随着外部审计的不断完善和壮大，将会逐渐取代商业银行的内部审计的功能。答案：错，正确的为内部审计的作用不能由外部审计替代。28对商业银行进行风险管理是风险管理部门的责任，与前台业务部门无关。答案：错，正确的为前台部门是规避风险的重要环节。29巴塞尔委员会认为，操作风险是商业银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排经济资本。答案：正确30通过加强内部管理能够有效防范操作风险，但并非所有的操作风险事件都能够被防止和控制。答案：正确31经济主体在金融活动中违反法律法规，受到法律的制裁，是法律风险的一种表现形式。答案：正确32声誉风险造成的损失具体表现为商业银行有形资产的损失。 答案：错，正确的为损失的是商业银行的无形资产损失33操作风险不具有营利性，不能为商业银行带来盈利。答案：正确34个人贷款可由银行直接向个人发放或通过零售商间接发放。答案：正确35二手车贷款期限(含展期)不得超过5年 答案：错，正确的为二手车贷款期限(含展期)不得超过3年 36国家助学贷款的借款学生，毕业后，在6年内必须还清。答案：错，正确的为如果继续接受教育可以顺延，但需经过贷款行批准。37贷款业务流程的顺序是贷款申请、贷款审批、贷款调查、贷款发放、贷后管理。答案：错正确的顺序是贷款申请、贷款调查、贷款审批、贷款发放、贷后管理。38、贷款调查中的信用评级发生在客户信用评级之前。（）答案：正确39一般来说，贷款的批准由信用风险管理部门进行。（）答案：错，正确的为应为有信贷管理部门审批40申请办理法人账户透支业务的借款人须在经办行有一定的结算业务量。（）答案：正确41、一般情况下，对流动资金循环贷款业务和法人账户透支业务申请人的还款能力以及担保要求要高于普通流动资金贷款。（）答案：正确三、简答题1、常见个人贷款品种有哪些？答：个人住房贷款、个人商用房贷款、汽车贷款、个人消费贷款、个人生产经营贷款、个人信用卡贷款、教育贷款信贷品种。2、贷款通则中对借款人的义务有何规定？ 答：（1）应当如实提供银行要求的资料，应当向银行如实提供所有开户行、账号及存贷款余额情况，配合银行的调查、审查和检查。（2）应当接受银行对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务核定的监督。（3）应当按借款合同约定用途使用贷款。（4）应当按借款合同的约定及时清偿贷款本息。（5）将债务全部或部分转让给第三方的，应当取得银行的同意。（6）有危机银行债权安全的情况时，应当及时通知银行，同时采取保全措施。3、银行也从业人员的从业基本准则有哪些？答：诚实守信、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、公平竞争及保护商业秘密与客户隐私。4、按照贷款用途划分，公司信贷包括哪些？答：固定资产贷款和流动资金贷款，前者又包括基本建设贷款和技术改造贷款。5、银行业金融机构包括哪些？答：包括政策性银行、商业银行、非银行金融机构（金融资产管理公司、信托公司、货币经济公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司）。6、商业银行经营中可能遇到的风险有哪些？答：信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、法律风险、国家风险、战略风险、声誉风险。7、什么是市场风险？商业银行面临的市场风险有哪些？答：市场风险指因价格、利率、汇率等的变动而导致价值未预期到的潜在损失的风险。商业银行面临市场风险包括利率风险、汇率风险、商品风险以及由于利率变动导致资产和负债变化的风险。8、根据我国担保法的规定，抵押人拥有所有权或经营管理权的哪些财产可以抵押？答：（1）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（2）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（3）抵押人依法有权处分的国有土地使用权、房屋和其他地上定着物；（4）抵押人依法有处分权的原材料、半成品、产品；（5）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒滩等荒地的土地使用权；（6）依法可以抵押的其他财产。9、金融市场具有哪些功能？答：资金融通功能、资源配置功能、风险分散功能、定价功能。10、为规避同银行合作发放个人贷款的合作机构可能的风险，银行对其分析的方面有哪些？答：(1)合作机构领导层的素质，(2)合作机构的管的偿债能力(3)合作机构的业界声誉，(4)合作机构的历史信用记录，(5)合作机构的管理规范程度，(6)合作机构的经营成果。11、现行个人自住房贷款的首付比例？答：(1)对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以下的，首付款比例不低于20%；(2)对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的，首付款比例不低于30%；(3)对已利用贷款购房又申请第二套以上住房贷款的，首付款比例不低于40%；12、根据合同法，合同无效的情形有哪些？答：(1)一方以欺诈、胁迫的手段订立合同(2)恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的合同(3)以合法形式掩盖非法目的而订立合同(4)损害社会公共利益的合同(5)违反法律。行政法规的强制性规定的合同13物权法规定可以作为债务质押的权利有哪些？答：(1)汇票、支票、本票(2)债券、存款单(3)仓单、提单；(4)依法可以转让的股份、股票； (5)可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；(6)依法可以质押的其他权利。14、请简要回答个人贷款的主要担保方式及其含义。答：个人贷款有多种担保方式，主要有抵押担保、质押担保和保证担保三种担保方式。抵押担保是指借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿。质押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。质押担保分为动产质押和权利质押。保证担保是指保证人和贷款银行约定，当借款人不履行还款义务时，由保证人按照约定履行或承担还款责任的行为。15、请简要回答影响贷款价格的主要因素。答：影响贷款价格的主要因素包括贷款成本、贷款风险程度、贷款费用、借款人与银行的关系、银行贷款的目标收益率、贷款供求状况、贷款的期限、借款人从其他途径融资的融资成本。16、国家助学贷款的发放对象有哪些？贷款用途有哪些？答：发放对象包括经济确实困难的本专科学生、高职学生、第二学士学位学生及研究生，用于帮助他们支付在校期间的学费和日常生活费。17、公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别？答：(1)风险的承担主体不同，(2)资金来源不同，(3)贷款对象不同，(4)贷款利率不同(5)审批主体不同18、行业风险的产生受哪些因素的影响？ 答：行业风险的产生受经济周期、产业发展周期、产业组织结构、地区生产力布局、国家政策和产业链的位置影响。19、银行面临的内部市场环境因素有哪些？ 答： A银行资源(1)人力资源(2)资讯资源(3)经营绩效 B银行自身实力(1)银行业务能力(2)市场营销部门的能力(3)银行的市场地位和市场声誉(4)银行的财务实力(5)研究开发能力(6)政府对银行的特殊政策。四、论述题1、个人信用贷款的特点是什么？ 答：准入条件严格。银行对个人信用贷款的借款人一般有严格的规定，需要经过严格审查。贷款额度小。个人信用贷款额度小，最高不超过100万元。对于信用卡来说，有的额度甚至只有1000元。贷款期限短。个人信用贷款主要根据个人信用记录和个人信用评级确定贷款额度和贷款期限，而个人信用记录和个人信用评级时刻都在变化，因此需要时时跟踪个人的信用状况，根据个人信用状况对贷款期限进行相关调整，相对其他产品而言，个人信用贷款期限较短。2、常见还款方式及其特点答：(1)到期一次还本付息法。一般适用于期限在一年以内（含）的贷款(2)等额本息还款法。在还款期内平均偿还本息，每期还款相同。借