顺德农商银行精英理财真情回报7期人民币.doc

顺德农商银行精英理财真情回报7期人民币理财计划说明书u 本说明书是编号为RB010001-10007的顺德农商银行精英理财真情回报7期人民币理财计划协议书不可分割之组成部分。u 银行销售的理财计划与存款存在明显区别，具有一定的风险，佛山顺德农村商业银行股份有限公司（以下简称顺德农商银行）郑重提示您：在购买理财计划前，您应确保自己完全明白该项投资的性质和所涉及的风险，详细了解和审慎评估该理财计划的资金投资方向、风险类型及预期收益率等基本情况，在慎重考虑后自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求相匹配的理财计划；在购买理财计划后，您应随时关注该理财计划的信息披露情况，及时获取相关信息。u 本理财计划为非保本浮动收益型理财计划。顺德农商银行对本理财计划的本金和收益不提供任何保证承诺。在发生最不利情况下（可能但并不一定发生），您可能无法获得预期收益，并可能面临本金损失的风险。u 请您认真阅读本说明书“风险揭示”内容，充分理解本产品可能存在的相关风险，并基于自身的独立判断进行投资决策。一、产品概述产品名称顺德农商银行精英理财真情回报7期人民币理财计划目标客户经我行风险评估，评定为稳健型、平衡型、进取型、投机型客户。（包括有投资经验客户和无投资经验客户）期限71天投资及收益品种人民币产品类型非保本浮动收益型计划发行量不超过4亿元（当募集资金总额小于3,000万元时，顺德农商银行将取消该期产品的发行）募集期2010年5月28日-6月7日起息日2010年6月8日到期日2010年8月18日资金到帐日预期收益支付日、到期日或提前终止后7个工作日内理财资产托管人兴业银行广州分行模拟测算收益率2.65%/年（净收益）托管费率0.05%/年销售手续费率0.10%/年信托费率0.30%/年理财资金投向理财计划募集资金拟通过信托公司设立的单一资金信托计划进行投资，投资范围包括银行间市场发行的信用级别较高、流动性较好的债券、其他银行发行的理财产品、银行承兑汇票、优质信贷资产及同业存款等金融产品。收益率测算预计信托计划未来71天预期最高收益率为3.1%/年，扣除我行理财计划销售手续费费、托管行托管费、信托公司信托费及管理费等费用后，若所投资的债券按预计的收益率卖出，如期收回全额资金，则客户可获得预期最高年化收益率约为2.65%。即：客户预期最高年化收益率=理财计划投资收益率3.10%-信托相关费用0.30%-托管费0.05%-（理财销售费和管理费等费用）0.10%2.65%。理财资产运作超过预期最高年化收益率的部分作为我行投资管理费用。认购起点金额10万元，以1万元人民币的整数倍递增提前终止权客户无权提前终止该产品。当国家有关法律、法规、政策等发生重大变化，严重影响本理财计划的收益时，顺德农商银行有权提前终止该理财计划，且在提前终止日前5个工作日发布相关信息公告。工作日国家法定工作日收益计算方法预期收益投资本金预期年化收益率实际存续天数/365税款理财收益的应纳税款由投资者自行申报及缴纳其他规定到期日（或提前终止日）至到账日之间客户资金不计收益，募集期内按照活期存款利息，募集期内的利息不计入认购本金份额。二、理财资金投向本期产品主要投资于广东粤财信托有限公司设立的单一资金信托计划。该信托计划所募集的资金由广东粤财信托有限公司进行国内银行间债券市场投资，用于投资流动性较好、票面收益率较高的债券。同时本期产品还可投资于其他银行发行的固定收益类理财计划、银行承兑汇票、优质信贷资产、同业存款等金融产品。广东粤财信托有限公司成立于1984年12月，公司注册资本5.655亿元，主要控股股东为广东粤财投资控股有限公司和广东省科技创业投资公司，是广东省唯一保留的省级信托公司，公司地址为广州市东风中路481号粤财大厦14楼，邮编510045。公司内部建立了较为健全的投资决策机制和风险控制体系，拥有较丰富的市场经验和良好企业信誉，联系电83063102,传真02083063082。三、风险揭示本理财计划是非保本浮动收益型理财计划，具有一定投资风险，投资者应充分认识以下风险并自愿承担，谨慎投资。1、政策风险：本期理财计划是针对当前相关法律、法规和规定设计而成，如遇到国家宏观政策和市场相关法律法规发生变化，可能影响到本期理财计划的发行、投资和兑付等工作正常进行，若出现上述情况，可能会导致客户收益减少乃至本金损失，进而影响我行声誉。2、信用风险：本期产品主要投资于粤财信托设立的单一资金信托计划，由信托公司进行国内银行间债券市场投资；并可投资于其他银行发行的理财产品、银行承兑汇票、信贷资产、同业存款等金融产品。客户面临投资范围内债券发行人、票据承兑人、借款人等的信用违约风险。若出现上述情况，客户将面临投资收益减少乃至本金损失的风险。3、市场风险：本产品为非保本类理财计划，由于金融市场内在波动性，客户投资本产品将面临一定的市场风险。产品存续期间若银行存款和其他投资市场资产投资收益发生波动，则客户面临本产品的预期收益率及实际收益率均不会随市场利率变化而变化的风险。4、流动性风险：本产品采用到期一次兑付的期限结构设计，理财客户无提前终止权，在产品存续期内如果客户产生流动性需求，可能面临理财计划不能随时变现、持有期与资金需求日不匹配的流动性风险。5、提前终止风险：在投资期内，如发生顺德农商银行认为需要提前终止本期理财计划的情况，顺德农商银行有权提前终止本期理财计划。客户可能面临不能按预期期限取得预期收益的风险。6、交易对手管理风险：合作的信托公司受经验、技能等综合因素的限制，可能会影响本期理财计划的后续管理，从而导致本期理财计划项下资金遭受损失。7、兑付延期风险：如因本期理财计划项下对应的信托财产变现不及时等原因造成本期理财计划不能按时支付理财资金，则客户面临产品期限延期、调整等风险。8、不可抗力及意外事件风险：自然灾害、战争等不能预见、不能避免、不能克服的不可抗力事件或系统故障、通讯故障、投资市场停止交易等意外事件的出现，可能对理财计划的产品成立、投资运作、资金返还、信息披露、公告通知造成影响，甚至可能导致理财计划收益降低乃至本金亏损。对于由不可抗力及意外事件风险导致的任何损失，客户须自行承担，顺德农商银行对此不承担任何责任。理财计划风险评级 R2R1R4R3R2R5R1：保本类R2：稳健类R3：平衡类R4：进取类R5：增长类风险程度预期收益率（请客户仔细阅读本产品说明书的风险揭示条款）四、理财本金及收益1、该产品为非保本浮动收益型理财计划，顺德农商银行对理财计划的本金和收益不提供任何保证承诺。2、理财收益计算公式：客户的理财收益=理财本金预期收益率产品实际存续天数/365。3、在理财资金投资正常的情况下，理财计划到期（扣除相关费用后）最高年收益率有望达到2.65%。理财资产运作超过最高年收益率的部分作为我行投资管理费用。4、情景分析情景1：某客户投资10万元该期理财产品，产品正常运作到期后实现总收益率3.10%/年，扣除信托费、托管费和产品销售手续费后理财计划的收益率为2.65%/年，则客户收益为：100,0002.65%71/365=515.48元；情景2：某客户投资10万元该期理财产品，产品正常运作到期后实现总收益率3.20%/年，扣除信托费、托管费和产品销售手续费后理财计划的收益率为2.75%/年，则客户收益为：100,0002.65%71/365=515.48元；超过预期最高年收益率的部分做我行投资管理费，即100,0000.10%71/365=19.45元；情景3：某客户投资10万元该期理财产品，产品正常运作到期后实现总收益率3.00%/年，扣除信托费、托管费和产品销售手续费后理财计划的收益率为2.55%/年，则客户收益为：100,0002.55%71/365=496.03元，小于模拟测算收益率；（上述示例采用预期数据计算并不代表投资者实际可获得的理财收益）5、到期理财资金支付产品到期后，我行在到期日后7个工作日内将客户理财资金划转至客户指定账户。6、提前终止如果提前终止本期理财计划，我行将按照指定的信息披露渠道提前5个工作日公告。在收到足额信托收益后，7个工作日内将理财资金划转至客户指定账户。在提前终止的情况下，客户最终收益根据理财计划（扣除相关费用后）实际年化收益率及产品实际存续天数计算。如提前终止情况下理财计划实际年化收益率仍超过约定的年化收益率，超出部分作为我行投资管理费用。五、信息公告1、理财计划存续期内顺德农