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文档简介

上海浦东发展银行上海浦东发展银行 个人房屋按揭个人房屋按揭 客户经理授信调查操作规程手册客户经理授信调查操作规程手册 （讨论稿）（讨论稿） 20192019 年年 2 2 月月 1919 日日 授信调查：授信调查： 操作步骤操作步骤工作内容工作内容 1. 客户申请申请人向客户经理提交个人购房借款申请书（表单 1）, 客户经理将申请信息录入系统。 2. 系统客户信 息查询 客户经理在我行系统中查询客户在我行的业务情况和信用记录。 3. 预筛选根据个人借款基本授信条件表（表单 2）和 个人房屋按 揭贷款业务规定（表单 3）所列内容，填写客户预筛选表 （表单 4），判断借款人是否通过初步筛选。项目额度下的单 笔贷款需要查询该项目可用额度是否足够。 若未通过，进入 4，若通过，进入 5。 4. 通知客户客户经理发出拒绝通知给申请人，但保留被拒绝申请人信息 5. 详细资料收 集 预筛选通过的客户，客户经理按照个人贷款基本资料清单 （表单 5）和个人房屋按揭贷款业务补充材料清单（表单 6）收集必要的申请材料和详细信息,并将信息录入系统 6. 对客户群和 抵押物进行 风险分类 客户经理根据相关风险指标和客户群风险分类表 (表单 7) 对 申请人进行总体的评估和分类，重点关注属于高风险的客户群。 7. 对借款人调 查 客户经理按照个人房屋按揭贷款调查要点(表单 8) 对所用 借款人进行调查。对属于高风险客户群的借款人，进行实地拜 访。并填写申请人概况(表单 9)，共同申请人概况(表 单 10)（如果适用）等相关表单。 如果发现虚假信息的客户申请，进入 4，若通过，进入 8 8.对保证人调 查 （如果适 用） 客户经理按照个人房屋按揭贷款调查要点(表单 8) 对所用 保证人进行调查。并填写保证人概况(表单 11) 等相关表 单。 如果发现虚假信息的客户申请，进入 4，若通过，进入 9 9.对抵押房屋 调查 客户经理按照个人房屋按揭贷款调查要点(表单 8) 对抵押 房屋进行调查，填写抵押房屋分析(表单 12) 如果发现虚假信息的客户申请，进入 4，若通过，进入 10 10.撰写贷款业 务评估建议 书 客户经理负责收集整理借款人、保证人或抵质押品信息
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