统借平台资料整理.doc

统借统还平台一、基本概念统借统还，是指国开行向有借款资格和承贷能力的企事业法人，即“统借统还”借款平台，发放中小企业贷款，指定借款人运用国开行贷款资金，以委托贷款等资产运作方式，向中小企业提供资金支持的贷款方式。贷款额度为单笔不超过3000万元。贷款期限一般3年以内，最长不超过5年。也可发放期限一年以内的短期贷款。“借款平台”作为指定借款人，对中小企业贷款承担统借统还责任，并负责项目筛选、评审以及贷后管理等工作。二、成都高新区的统借统还1.合作协议的签订成都高新区与国家开发银行四川省分行合作，签署了中小软件企业打捆担保贷款合作协议，明确以“统借统还、风险共担”的方式为区内中小高新技术企业提供担保贷款。其后，又与成都银行签署软件企业贷款合作协议，与进出口银行签署外向型企业贷款合作协议，积极探索统借统还债权融资模式。2.统借统还平台贷款模式以高新区中小企业担保贷款平台公司作为中小企业统借统还的贷款平台，银行统一对平台公司进行授信及发放贷款，平台公司再通过委托贷款的形式逐一将贷款发放给申请企业。3.统借统还平台贷款模式主要流程为：有融资需求的企业填报有关贷款申请材料高新区金融办牵头邀请金融机构、担保公司、律师事务所、会计师事务所以及相关行业专家等举行专家民主评议会对申请贷款的企业进行评审，通过专家评审的企业经过公示后，由金融办向担保机构和银行出具推荐函通过担保机构审保会和银行审贷会的企业将获得银行贷款4.还贷风险的防范措施为防范可能出现的还贷风险，由政府、银行、担保公司按照适当比例分担风险，并且在银行设立风险准备金专户，按照一定比例缴存风险准备金到专户，以确保出现风险时及时清偿。5.相关的优惠鼓励政策政府方面，一是帮助争取较低的利率和担保费率。成都高新区统贷统还平台贷款合作项目基本都执行基准利率，明显低于市场价格。同时，担保公司收取的担保费率也控制在1.5%-1.8%之间，明显低于2.5%-3.0%的市场价格。二是政府不收取企业任何费用。相关部门的经费以及平台公司承担担保贷款业务的所有费用都由高新区财政予以保障，从而降低了企业融资成本。三是推行贷款贴息和担保补贴优惠政策。每年对企业在500万元以内的贷款按基准利率的40%给予贴息，如果发生了担保费用，再对担保费用给予40%补贴，大大降低了企业融资成本。四是针对担保机构的奖励政策。建立担保资源集聚激励机制，鼓励社会担保机构为高新区中小企业提供融资担保，如果担保机构为高新区的企业提供贷款担保，高新区管委会将按年末担保余额的0.5%给予担保公司奖励。6.获益的企业的一个实例四川新力光源有限公司于2008年通过开发银行贷款平台获得贷款200万元，实现了销售收入从2007年的1057万元到2008年的4129万元，迅速成长为高新区重点培养企业。三、青岛中小企业统借统还贷款平台1.青岛中小统借统还贷款平台简介青岛市中小企业统借统还贷款平台（以下简称“统贷平台”）是青岛市第一个以政府增信、组团担保、集合贷款为特点的中小企业贷款平台，由青岛市经信委主管、青岛中小企业融资服务中心负责日常运营管理，主要为全市中小企业提供小额度、低利率信用贷款支持。通过“抱团增信”统贷平台，该行已累计发放贷款9.294亿元，共惠及191家（次）中小微企业。对缓解青岛市中小企业融资困难起到了积极的作用，取得了良好的社会效益。2.优势和特点：中小企业享受银行基准利率上浮5%优惠利率、优惠担保费率，降低企业融资成本。担保机构共同审议贷款项目，平台风险识别能力明显提高，有效降低贷款风险。帮助中小企业和担保公司建立信用体系，增强信用意识，促进信用贷款。小企业小额融资作用突出，主要提供500万元以下小额贷款。3.贷款流程项目申请：由中小企业向担保公司或青岛中小企业融资服务中心提出申请。各担保公司对同意担保的贷款项目进行调查、评审。受理及评审：担保公司将同意担保贷款的项目及企业有关资料提交“统贷平台”。“统贷平台”对受理的贷款项目，开展企业信用调查评价，组织平台贷款评审委员会评审。款审批：“统贷平台”将评审通过的项目，组织编写申贷报告、连同有关要求的资料报送贷款银行。贷款银行对“统贷平台”提报的项目，实行快速审批。合同签订：“统贷平台”按照贷款银行的审批意见，落实借款合同签订条件，并分别签订有关合同或协议。款发放与回收：借款合同签订完毕并办理相关手续后，贷款银行将贷款资金发放给“统贷平台”专用账户，“统贷平台”将贷款资金委托结算代理行发放给用款企业。四、国开行湖北分行的统贷平台模式在一般人印象中，国家开发银行以长期大额融资见长，基础设施、基础产业、支柱产业领域的大项目是其传统舞台。而在国开行湖北省分行，该行“贷大”不拒“小”，在支持中小企业发展方面同样做得有声有色。在大别山革命老区，该行与湖北科技厅合作，采取“金融+科技+平台+企业”的产业链融资方式，支持奶牛养殖业发展；在黄石、仙桃等地，开展“个体工商户+信用社区”和“农民+专业合作社”的小额创业贷款平台搭建工作，截至2012年7月该行中小企业贷款余额153亿元，直接或间接创造了10万多个就业岗位。1.仙桃模式仙桃模式简介国开行湖北省分行在深耕传统大项目的同时，积极创新信贷业务，支持中小企业发展。2004年，该行与湖北民营经济最活跃的仙桃市签订小额贷款合作协议，在逐步的摸索和实践操作中，形成了“政府主导、市场运作；四位一体、统借统还；风险分担、利益共享”的中小企业融资模式，扶持了一批中小企业发展壮大，创造出了一种开发性银行造福成批中小企业的融资方式。 “仙桃模式”的基本构架仙桃市中小企业的统贷平台体系由仙桃市开发性金融合作办、小企业融资平台、担保平台和信用协会组成。合作办作为管理平台，负责管理小企业融资项目库、组织外部专家参与项目审议等。凡申贷企业都必须加入信用协会，有一套信用状况的记录、评价资料；融资平台和担保平台分别承担统一融资和担保功能，参与项目评审和审议；政府、企业、融资平台和担保平台每年都抽出一定资金，设立风险准备金。这个看似简单的模式中，包含了企业互保互督、风险逐层缓释等设计，以及通过引入民主评议克服信息不对称、制订有效激励约束机制增强内生发展能力等鲜活而有效的创新。通过这个平台，该行向仙桃市中小企业发放了170多笔贷款，金额达到10.3亿元，促进了2万多人就业，直接或间接增加税收2亿元，一大批中小企业实现扩张发展。2.东湖模式，破题科技型小企业融资难基本构架2009年12月，武汉东湖高新技术开发区获批“国家自主创新示范区”后，国开行湖北分行与示范区管委会合作，推出“银投联贷+集合贷款”模式，以东湖高新区生产力促进中心作为统贷平台主体，引入武汉光谷风险投资基金公司作为担保主体，将开发区生产力促进中心贴近和了解科技企业的优势与开行的融资优势结合起来。这种统贷平台模式不仅可以发挥基金公司对科技型企业价值判断的专业优势，还能够以“债转股”、追加股权投资等方式，实现投资与贷款、间接融资与直接融资的联动。首批8500万元贷款投向武汉中科通达高新技术有限公司等5家科技型小企业。政府优惠政策这种模式实现了政府科技资金与金融资源的紧密结合。由开发区对参与这一模式的小企业提供补贴和风险补偿，将高新区每年对企业支持资金的40%，用于对按期还本付息的企业以基准利率的25%给予贷款贴息、对融资中发生的担保等中介费用给予补贴等。担保方式也扩展到接受企业以设备、股权、专利、应收账款等有形或无形资产提供抵质押方式。截至目前，该行通过这种模式共向23家科技型小微企业发放贷款5.5亿元，促进了示范区科技型企业的快速发展。中小企业成功的一个实例目前占据中国LED芯片市场份额第二把交椅的华灿光电公司创始人之一、留美归国博士刘榕言语中充满感激。华灿光电创立之初，面临有技术、有市场但缺资金的困境时，是该行提供了第一笔银行贷款2800万元，支持其启动第一期LED生产线，随后又通过风投基金提供6500万元股权投资，使华灿光电快速成长为行业龙头。五、国开行甘肃分行的银政投模式近年来，国开行甘肃省分行按照总行“以创新的机制和批发的模式推进中小企业贷款”的要求，通过与政府主管部门及其他金融机构建立合作机制，创新融资模式，引导各类资金投向中小企业，有效缓解了当地中小企业融资难问题。2011年初，国开行甘肃省分行与省工信委签署支持甘肃中小企业融资合作协议，正式启动“银政投”合作机制，由国开行甘肃省分行与省工信委联合开发中小企业客户群，省工信委提供补助资金、国开行提供贷款支持、担保公司进行担保增信，省中小企业基金投资中心选择企业进行风险投资，搭建起支持中小企业发展的统借平台，为中小企业提供全面的、多样化的融资服务。“银政投”模式运行以来，国开行甘肃省分行已累计发放贷款3.99亿元，扶持中小企业20余家，带动就业4000多人，取得了良好的经济效益和社会效益。1.多样化融资服务银行信贷资金、政府扶持资金、风险投资资金在支持力度和风险偏好等方面各不相同，中小企业因行业特征、发展阶段不同对资金的需求也多种多样。以金融资金放大财政支持的政策效果，引导社会资金投向，整合各类资金建立集合资金池，形成更大合力，为中小企业提供差异化的金融服务方案，是“银政投”模式的主要特征。在该模式下，甘肃省工信委每年安排一定规模的资金对中小企业进行补助，发挥扶持资金杠杆激励作用、引导社会资金投入。开行的信贷资金作为融资主力，对符合授信条件的中小企业给予贷款支持，并由担保公司进行担保增信。省工信委联合甘肃银隆资产管理公司成立的省中小企业基金投资中心，选择中小企业进行股权投资。各类资金组合配套，形成了多层次的中小企业融资支撑体系。另一方面，中小企业根据自身发展阶段和实际需求，自主选择申请信贷资金或股权投资，从而实现资金供需各方的高度互动、合作共赢。2.严把贷款风险关发挥“银政投”模式参与各方的信息优势和专业特长，联合防控资金风险，构建资金提供各方利益共享和风险共担机制，是形成支持中小企业发展可持续融资机制的重要保障。在该模式运行中，政府主管部门对“银政投”合作模式进行宣传推广，并对中小企业客户进行初步筛选，向银行和相关专业机构推荐符合国家产业政策、信用度好的中小企业和项目，实现对风险第一道防范。开行、风险投资机构、担保公司对省工信委推荐的中小企业及相关项目进行独立评审，分别根据评审结果给予资金和担保支持，实现风险的相互隔离和交叉防控。在信贷管理环节，各机构实行信息共享、协同管理，实现风险的多重控制和有效处置。 3.扩大融资覆盖面将金融机构的融资优势和政府的组织优势、信息优势结合起来，银企联合开发中小企业客户群，逐步扩大融资支持覆盖面，是“银政投”模式的一大特色。该模式建立以来，国开行甘肃省分行联合省工信委、合作担保公司及省中小企业基金投资中心，对天水装备制造产业、陇药产业、金昌镍产业链、长城电工系企业、白银高科技园区等甘肃中小企业集中区域开展调研，开发中小企业项目76个，合计融资需求20亿元，在甘肃优势产业领域建立了广泛的中小企业客户群。同时，该行还