按揭贷款操作手册（for青岛）.doc

综合业务系统操作手册 山东农信综合业务系统用户手册系列文档按 揭 贷 款 部 分一概 述1。简介本子系统用于处理按揭贷款业务。主要包括按揭贷款的发放、归款、还款计划调整、自动扣款，还包括还款与欠款查询，以上内容都提供了专用交易，贴近业务，易于操作；特别是按揭贷款的还款提供了多种方式：柜台还款、提前还款、自动扣款。对于按揭贷款发放错误并已经扣款的情况，还提供了欠款明细维护以及特殊帐务处理的交易。2。流程 开户3100 还款/计划调整3221 柜台还款3223 提前还款3245- 还款计划调整3246- 欠款明细维护 发放3211 批量自动扣款(1) 贷款二.按揭贷款交易详细说明(1) 交易代号：3211按揭贷款发放(2) 画面格式：交易代号： 3211 按揭贷款发放 1. 帐 号：99999-9999-99 2. 户 名：XX(20)XXXXXXXXXX3. 明细户名：XX(40)XXXXXXXXXX 4. 借 据 号：999999999 5. 贷款金额：9,999,999.99 6. 还款方式：99 *7. 发 放 日：9999/99/99 8. 总 年 限：99 9. 总 期 数：999 10. 贷款利率：9999.9999 11. 到 期 日：9999/99/9912. 月还款额：9,999,999.99 13. 转帐帐号：999999999-99999-9999-9914. 扣款账号：999999999-99999-9999-99 *15. 贷款证号：XXX(20)XXXXXXXX*16. 借款合同：XXX(20)XXXXXXXX *17. 信贷员号：999999*18. 超前起息：9999/99/99 *19. 主管授权：9999(3) 交易说明：1、 按揭贷款发放必须为转账发放，可以挂单边帐或双方挂帐；如果挂单边帐，对方帐务可使用其他交易处理。2、 按揭贷款的担保方式默认为抵押贷款。3、 无折交易。 (4) 限制条件：1、 只能进行本网点发放贷款业务。2、 贷款帐户已经存在。3、 转账账户限本网点。4、 同一贷款帐户下不能有重复借据号。(5) 输入项目说明：1、 帐 号：输入欲发放贷款的贷款帐号。2、 明细户名：输入欲发放贷款的明细户名。3、 户 名：根据帐号自动显示帐户名称。4、 借 据 号：输入欲发放贷款的借据号码。5、 贷款金额：输入欲发放贷款的金额，贷款金额不能超过的按揭贷款的最高金额。6、 还款方式：输入该贷款采用的还款方式。还款方式代码如下：11-本息等额摊还21-本金等额摊还7、 发 放 日：输入欲发放贷款的发放日期，不输默认为当前营业日。当超前（补记）发放贷款时，输入该笔贷款应发放日期。8、 总 年 限：输入欲发放贷款的总年限，不能超过按揭贷款规定的最大年限。9、 总 期 数：输入欲发放贷款的总期数，总期数=总年限*12，输入完成后自动显示贷款利率、到期日、月还款金额。10、 贷款利率：根据总年限自动显示贷款利率。11、 到 期 日：根据发放日、总年限自动显示。12、 月还款金额：如果是本息等额还款，根据贷款金额、还款方式、总期数、贷款利率自动显示月还款金额; 否则显示第一期还款额。13、 转帐帐号：输入接收贷款帐号，如果只输入科目号，只处理贷款帐务（单边帐）。14、 扣款账号：输入扣款帐号，该帐号为一本通帐号。15、 借款合同号：输入借款合同号码。属于同一合同的贷款发放时应输入一致的借款合同号。16、 贷款证号：输入该借款人的贷款证/卡号码，不输则同开户证件号（客户号码）。17、 信贷员号：如果需进行信贷员业务统计，输入该项。18、 超前起息：输入该笔贷款开始计算积数（利息）日期，不输默认为当前营业日。如果是超前（补记）发放，该日期不可以大于到期日。19、 主管授权：超前起息必须主管授权。(6) 输出说明： 交易成功。如果本息等额还款提示月还款额，如果等本还款提示第一期还款金额。(7) 会计分录：借 贷款科目-XX户 贷款金额 贷 转账帐户-XX户（或：现金） 贷款金额(8) 特殊说明： (1) 交易代号：3221按揭贷款柜台还款(2) 画面格式：交易代号： 3221-按揭贷款柜台还款 1. 贷款帐号：99999-9999-99 2. 借 据 号：999999999 3. 明细户名：XX(20)XXXXXXXXXX4. 还款序号：999 5. 应还本金：9,999,999.996. 应还利息：9,999,999.99 7. 应还罚息：9,999,999.998. 应还复息：99,999,999.99 9. 应还款额：9,999,999.99*10. 帐 务 别：99 *11. 扣款账号：999999999-99999-9999-99*12. 密 码：999999 *13. 超前起息：9999/99/99 *14. 主管授权：9999(3)交易说明：1、 用于按揭贷款的归还。2、 借据状态正常3、 转帐归还时，可以挂单边帐或双方挂帐，如果挂单边帐，对方帐务可使用其他交易处理；现金归还时，自动反挂现金4、 如果还当期款，应在约定换款日前执行(4) 限制条件：1、 限开户网点业务。2、 限按揭贷款。3、 贷款状态限为正常。 (5) 输入项目说明：1、 贷款帐号：输入欲归还贷款的帐号2、 借 据 号：输入欲归还贷款的借据号。3、 明细户名：根据帐号、借据号自动显示该笔贷款的明细户名。4、 还款序号：根据帐号、借据号自动显示该笔贷款当前应还款的序号（如果有欠款，是最早一期欠款的还款序号，如果无欠款，是当期还款序号）5、 应还本金：根据帐号、借据号自动显示该笔贷款还款序号对应的应还本金。6、 应还利息：根据帐号、借据号自动显示该笔贷款还款序号对应的应还利息。7、 应还罚息：根据帐号、借据号自动显示该笔贷款还款序号对应的应还罚息（欠款才有）。8、 应还复息：根据帐号、借据号自动显示该笔贷款还款序号对应的应还复息（欠款才有）。9、 应还款额：自动显示，应还款额=应还本金+应还利息+应还罚息+应还复息。10、 帐 务 别：（可选）默认为01（现金），输入归还贷款的帐务别。帐务别代码如下：01 现金02 转帐 如果以现金方式归还，自动挂现金；如果以转帐方式归还，必须输入扣款帐号，则挂双边帐。11、 扣款帐号：输入还贷扣款帐号，扣款账号为一本通账号/卡号/对方科目，如果只输入科目，只处理贷款和利息收入帐务。12、 密 码：如果扣款账户是凭密码支取，输入密码。13、 超前起息：如果还贷交易生效日期非当前营业日期，需输入生效日期；不输默认当前营业日。14、 主管授权：超前起息需主管授权。(8) 输出说明：1、打印还贷凭证2、打印取款凭证（存折、取款单、凭条等） (9) 会计分录：借 活期储蓄存款-XX户（或：现金、其他） 还款金额 贷 贷款科目-XX户 本金金额 贷 利息收入 利息金额(1) 交易代号： 3223 按揭贷款提前还款(2) 画面格式：交易代号： 3223-按揭贷款提起还款1账 号：99999-9999-99 2. 借 据 号：9999999993明细户名：XX(20)XXXXXXXXXXX 4. 原贷款余额：9,999,999.99 5. 还款金额：9,999,999.99 6. 剩余期数：999 7还款方式：99 8. 总 年 限：99 9. 贷款利率：9999.9999 10. 月还款额：9,999,999.99 *11. 帐 务 别：99 *12. 扣款账号：999999999-99999-9999-99 *13. 密 码：999999 *14. 超前起息：9999/99/99 *15. 主管授权：9999(3) 交易说明：1、 用于按揭贷款的提前还款。2、 提前还款要符合最低还款额要求，还款不收利息。3、 转帐归还时，可以挂单边帐或双方挂帐，如果挂单边帐，对方帐务可使用其他交易处理；现金归还时，自动反挂现金。4、 提前还款后如需打印还款计划，使用“3251-按揭贷款还款计划查询”交易完成。(4) 限制条件：1、 限开户网点贷款业务。2、 限按揭贷款。3、 限无欠款且还完当期，在扣款日之前。4、 限扣款账号为一本通账号/卡号/对方科目。5、 贷款状态为正常6、 必须主管授权(5) 输入项目说明：1、 贷款帐号：输入欲提前还款的贷款帐号。2、 借 据 号：输入欲提前还款的贷款借据号。3、 明细户名：根据帐号、借据号自动显示明细户名。4、 原贷款余额：根据帐号、借据号自动显示原贷款余额。5、 还款金额：输入要提前还款的金额，提前还款金额要大于等于最低提前还款限额。6、 剩余期数：输入剩余贷款的还款期数，剩余期数=剩余年限*12。7、 还款方式：输入该贷款采用的还款方式。还款方式代码如下：11-本息等额摊还21-本金等额摊还 输入完成后自动显示总年限、贷款利率、月还款金额。8、 总 年 限：根据剩余期数自动显示总年限。 9、 贷款利率：根据总年限自动显示贷款利率。10、 月还款金额：根据还款方式、剩余期数、贷款利率、现贷款余额自动显示月还款金额。11、 帐 务 别：(可选)默认为01（现金），输入提前还款帐务别。帐务别代码如下：01 - 现金02 转帐 如果以现金方式归还，自动挂现金；如果以转帐方式归还，扣款帐号必须输入，双方挂帐。 12、 扣款帐号：（可选）如果转帐帐务别，必须输入扣款帐号，扣款账号为一本通账号/卡号/对方科目，如果只输入科目，只处理贷款帐务。13、 密 码：（可选）如果扣款帐户为凭密码支取，输入密码。14、 超前起息：如果计息止日非当前营业日，输入实际计息止日；不输默认当前营业日。15、 主管授权：需主管授权。(6) 输出说明：1、打印还贷凭证（本金）2、打印取款凭证（存折、取款单、凭条等） (7) 会计分录： 借 活期储蓄存款-XX户（或：现金、其他） 还款金额 贷 贷款科目-XX户 还款金额(1) 交易代号：3245按揭贷款还款计划调整(2) 画面格式：交易代号： 3245-按揭贷款还款计划调整1. 贷款帐号：99999-9999-99 2. 借 据 号：9999999993明细户名：XX(20)XXXXXXXXXX4贷款余额：9,999,999.99 5. 还款方式：996. 总 年 限：99 7. 总 期 数：999*8. 超前起息：9999/99/99 9贷款利率：9999.999910. 月还金额：9,999,999.99 11. 主管授权：9999 (3) 交易说明：1、 用于按揭贷款的已设定的还款计划调整，主要用于发放交易输入项目（还款方式，总期数等）错误的更正。2、 不影响已经形成的失败记录和贷款余额。如果有相应调整，使用3171/3246交易。3、 调整后如需打印还款计划，使用“3251-按揭贷款还款计划查询”交易完成。(4) 限制条件：1、 限开户网点业务。2、 限按揭贷款。3、 贷款状态正常4、 必须主管授权。(5) 输入项目说明：1、 贷款帐号：输入欲调整还款计划的贷款帐号。2、 借 据 号：输入欲调整还款计划的贷款借据号。3、 明细户名：根据贷款帐号和借据号自动显示该贷款的明细户名。4、 贷款余额：输入欲调整还款计划的贷款余额。5、 还款方式：输入该贷款采用的还款方式。还款方式代码如下：11-本息等额摊还21-本金等额摊还6、 总 年 限：输入调整后的总年限，不能超过按揭贷款规定的最大年限，输入完成后自动显示贷款利率。7、 总 期 数：输入欲发放贷款的总期数，总期数=总年限*12。8、 超前起息：（可选）默认为当前营业日，如果输入，为实际的计划调整日期, 输入完成后自动显示月还款金额。9、 贷款利率：根据总年限自动显示贷款利率。10、 月还款金额：根据贷款余额、还款方式、总期数、贷款利率自动显示月还款金额；如果是等本还款，显示调整后第一期要还款的金额。11、 主管授权：必须主管授权。(8) 输出说明：1、 交易成功。2、 如果等额还款方式，提示每期还款金额； 如果是等本还款，提示计划调整后的第一期要还款的金额。(1) 交易代号：3246 按揭贷款欠款明细维护(2) 画面格式：交易代号： 3246 - 按揭贷款欠款明细维护1. 贷款帐号：99999-9999-99 2. 借 据 号：9999999993明细户名：XX(20)XXXXXXXXXX 4. 调整类型：95还款序号：999 6. 贷款利率：9999.99997. 欠 本 金：9,999,999.99 8. 欠 利 息：9,999,999.999. 交易备注：XX(40)XXXXXXXXXX*10. 超前起息：9999/99/99 11. 主管授权：9999(3) 交易说明：1、 用于发放或还款错误后的按揭贷款欠款明细的维护。2、 错帐调整交易只能调整贷款余额，如果影响欠款记录，需手工维护欠款明细。(4) 限制条件：1、 限开户网点业务。2、 限按揭贷款。3、 贷款状态正常4、 必须主管授权。 (5) 输入项目说明：1、 贷款帐号：输入欲维护的贷款帐号。2、 借 据 号：输入欲维护的贷款借据号。3、 明细户名：根据贷款帐号和借据号自动显示该贷款的明细户名。4、 调整类型：输入欲维护的类型，类型代码如下： 0 增加 1 修改 2 删除5、 欠款序号：输入欲维护的欠款序号。6、 贷款利率：输入欲维护的贷款利率。7、 欠 本 金：输入欲维护的欠本金。8、 欠 利 息：输入欲维护的欠利息。9、 交易备注：输入欲交易备注（如发放、还款错误等）10、 超前起息：默认为当前营业日，如果输入，为实际的维护日期11、 主管授权：必须主管授权。(6) 输出说明：交易成功 (1) 交易代号：3271 按揭贷款特殊结清处理(2) 画面格式：交易代号： 3271 - 按揭贷款特殊结清处理1. 贷款帐号：99999-9999-99 2. 借 据 号：9999999993明细户名：XX(20)XXXXXXXXXX4贷款余额：9,999,999.99 5. 利息合计：9,999,999.99*6. 帐 务 别：99 *7. 转账账号：999999999-99999-9999-99*8. 密 码：999999 *9. 超前起息：9999/99/9910. 主管授权：9999(3) 交易说明：1、 用于抵押物处理后，按揭贷款的结清。 (4) 限制条件：1、 限开户网点业务。2、 限按揭贷款。3、 贷款状态正常4、 必须主管授权。(5) 输入项目说明：1、 贷款帐号：输入欲调整还款计划的贷款帐号。2、 借 据 号：输入欲调整还款计划的贷款借据号。3、 明细户名：根据贷款帐号和借据号自动显示该贷款的明细户名。4、 贷款余额：根据贷款帐号和借据号自动显示该贷款的贷款余额。5、 利息合计：根据贷款帐号和借据号自动显示该贷款的利息合计（包括当期利息、复息、罚息）。6、 帐 务 别：默认为01（现金），输入提前还款帐务别。帐务别代码如下：01 - 现金02 转帐 如果以现金方式归还，自动挂现金；如果以转帐方式归还，转账帐号必须输入，双方挂帐。 7、 转账帐号：如果转帐帐务别，必须输入转账帐号，转账账号为内部账号/活期存款账号/对方科目，如果只输入科目，只处理贷款和利息收入帐务。8、 密 码：如果账户为密码支取，需输入密码。9、 超前起息：如果计息止日非当前营业日，输入实际计息止日；不输默认当前营业日。10、 主管授权：必须主管授权。(8) 输出说明：1、打印还贷凭证2、打印取款凭证（存折、取款单、凭条等） (9) 会计分录：借 转账帐户-XX户（或：现金） 贷款余额+利息合计 贷 贷款科目-XX户 贷款余额 贷 利息收入 利息合计(1)交易代号: 3251 按揭贷款还款计划查询 (2)画面格式:交易代号：交易代号: 3251 按揭贷款还款计划查询1. 贷款帐号：99999-9999-99 2. 借 据 号：999999999*2. 显示/列印: 9 (3)说 明:1、 用于查询贷款当前的还款计划。2、 可选择显示和列印。(4)限 制:1、 限查本网点帐户。2、 限按揭贷款。(5)输入项目说明:1、 帐 号: 输入按揭贷款的帐号。 2、 借 据 号：输入按揭贷款的借据号。3、 显示/列印：默认为0；0显示，1列印。(6)输出说明:交易号: 3251 工作站: 999999999-99 柜员号:9999 日期: 9999/99/99 时间:99:99:99 按揭贷款还款计划查询单还款序号 月供款额 本金金额 利息金额 累计还款额= 999 999,999.99 999,999.99 999,999.99 99,999,999.99 999 999,999.99 999,999.99 999,999.99 99,999,999.99 999 999,999.99 999,999.99 999,999.99 99,999,999.99= (1)交易代号 : 3252 按揭贷款明细查询(2)画面格式 :交易代号：交易代号: 3252 按揭贷款明细查询1. 还款方式: 99 *2. 借款期限：99*3. 失败次数: 99 *4. 信贷员号：9999*4. 显示/列印: 9 (3)说 明 :1、 分类（不同的还款方式、借款期限、失败次数、信贷员）查询按揭贷款的明细。2、 信贷员可以利用此交易进行催收贷款。3、 可选择显示和列印。(4)限 制:1、 限查本网点帐户。2、 限按揭贷款。(5)输入项说明 :1、 还款方式：请输入要查询的还款方式，还款方式代码如下：11-本息等额摊还 21-本金等额摊还2、 借款期限：（可选）请输入要查询的借款期限（查询出大于等于借款期限的按揭贷款明细），不输入则查询所有期限贷款明细。3、 失败次数: （可选）请输入要查询的失败次数（查询出大于等于失败次数的按揭贷款明细），不输入则查询欠款与正常的贷款明细。4、 信 贷 员：（可选）请输入要查询的信贷员，不输入则查询所有信贷员贷款明细。5、 显示/列印: 0 : 显示 1 : 列印(7)输出说明 :交易号: 3252 工作站: 999999999-99 柜员号:9999 日期: 9999/99/99 时间:99:99:99 按揭贷款明细资料查询账号 借据号码 户 名 贷款余额 失败次数 累计欠款 信贷员=-=-=-=-=-=-=99999999999 999999999 XXXXXXXXXXXX 9,999,999.99 99 9,999,999.99 999999999999999 999999999 XXXXXXXXXXXX 9,999,999.99 99 9,999,999.99 9999=-=-=-=-=-=-=合计：笔数: 9999 金额: 99,999,999,999.99 累计欠金额: 99,999,999,999.99 累计欠款金额 = 未还欠款合计(1)交易代号：3254按揭贷款交易明细查询(2)画面格式：交易代号： 3254 - 按揭贷款交易明细查询 1. 帐 号: 99999-9999-99 2. 借 据 号：999999999*3. 查询起日: 9999/99/99 *4. 显示/列印：9(3)说 明：1、按条件查询借据交易明细资料。2、可选择显示和列印。(4)限 制:1、 限查本网点帐户。2、 限按揭贷款。(5)输入说明：1、 帐 号: 输入欲查询帐号。2、 借 据 号: 输入欲查询的借据号。3、 查询起日: 输入欲查询的起始日期,不输则不限。4、 显示/列印: 不输则为0；0 - 显示，1 - 列印。(6)输出说明：交易号: 9999 工作站: 999999999-99 柜员号:9999 日期: 9999/99/99 时间:99:99:99 按揭贷款帐户交易明细查询 帐 号: 999999999-99999-9999-99 借 据 号：999999999 户 名：XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX日期 还款序号 收回本金 收回利息 收回本息 交易后余额=-=-=-=-=-=9999/99/99 99 9,999,999.99 9,999,999.99 9,999,999.99 9,999,999.999999/99/99 99 9,999,999.99 9,999,999.99 9,999,999.99 9,999,999.99=合计： 笔数：9999 收回本息：99,999,999,999.99(1)交易代号：3255 按揭贷款欠款记录查询(2)画面格式：交易代号： 3255 -按揭贷款欠款记录查询 1. 帐 号: 99999-9999-99 2. 借 据 号：999999999*3. 查询类别: 9 *4. 查询止日: 9999/99/99*5. 显示/列印：9(3)说 明：1、按条件查询借据欠款明细资料。2、可选择显示和列印。(4)限 制:3、 限查本网点帐户。4、 限按揭贷款。(5)输入说明：5、 帐 号: 输入欲查询帐号。6、 借 据 号: 输入欲查询的借据号。7、 查询类别: 输入0 全部，1 未还；不输默认为全部8、 查询止日: 输入欲查询的终止日期（大于等于当天营业日）；不输默认为当前营业日。9、 显示/列