浦产品组合_合并.doc

代发业务产品组合方案一、概述本方案以资金存量和资金流量为维度，以客户的行业特点为切入点，就东方卡目标客户（教师、公务员、医生、律师和IT行业人员）的个人财富、理财模式、消费模式和生活方式等方面的特点进行了深入剖析，总结出针对满足特定行业目标客户的需求的独特产品组合。同时，代发业务作为个人银行业务批发化的关键手段，是最具有行业针对性的销售渠道之一，本方案从如何获取目标客户所在企业代发业务的角度出发，分析了代发业务两个至关重要的角色总经理和财务经理的需求，总结出针对这两个特定角色的需求的独特产品组合。因此，本方案的产品组合分为两大部分，第一部分是特点行业的产品组合，其中包括教师、公务员、医生、律师和IT行业人员，第二部分是特点角色的产品组合，其中包括总经理和财务经理。这些产品组合包括我行现有的具有行业竞争力的产品，也包括近期准备推出的产品（红色部分），还从满足客户全方位需求的角度，整合了其他行业的产品和服务。一、资金存量-资金流量东方卡内资金的存量和资金的流量是卡业务盈利能力的两大关键指标。因此，本方案按照资金存量和资金存量两个维度，将客户分为四类：A类，卡内资金存量和流量都高的客户；B类，卡内资金储量达，但流量小的客户；C类，卡内资金存量少，但交易活跃的客户；D类卡内资金存量和流量都少的客户。在这四个类型中，A类和B类客户是能为我行带来主要的利润来源的客户，也是我行的目标客户。从这些目标客户的从业特点来看，律师、医生和IT行业的人员较多的属于A类客户，教师、公务员较多的属于B类客户。三、特定行业的需求特点和针对性的产品组合（一）教师行业1 目标客户的特点：存量较高、流量一般(1) 个人财富：收入适中，可能有较多非工资的讲课收入(2) 理财习惯：对于保守型的理财投资产品需求大，包括定期储蓄、保险和保守型基金(3) 消费习惯：消费能力一般；多为日用品的消费需求(4) 生活方式：非坐班制，平时出差少，但在寒暑假期间有旅游的需求； (5) 其他：希望获得尊重2 产品组合的特点：强调高效高质的服务，物美价廉的产品/服务，满足其低风险的投资产品（定期、保险）需求，投其所好的优惠活动。3 产品组合： 贵宾服务，尊贵享受n 优先服务u 您到我们浦发网点办理业务，只要出示教师工作证和东方卡，就可以免排队，优先享受各种服务。u 办理个贷业务时，为您提供“绿色通道”，缩短办理手续时间。u 国债等投资理财产品优先通知。n 免费服务u 用东方卡无论同城、异地跨行ATM取款，还是异地同行存、取款，一律享受免费待遇。 安全方便n 存定期方便u 在电话银行、网上银行都可以方便地把东方卡内的活期存款转为定期存款，免去您到银行办理的不便。n 用卡方便u 宽广的用卡领域，优越的用卡环境：在商场购买，支付无障碍。n 缴费方便u 公用事业费、学杂费、保险费等各类费用的交缴；柜面汇款、网上汇款、跨行转帐、“银票通”。n 及时语短信通知服务u 手机短消息通知：账户变动，一动了然。当东方卡发生如代发工资、自动转存定期、消费、股票成交等帐户变动情况时，会立即通过手机短消息通知，以便您第一时间了解账户变动情况，确保资金安全。u 电子邮件通知：您可以同时定制电子邮件通知服务，将短信通知与邮件通知相结合：大额交易使用短信通知，同时将每日账户变动清单以电子邮件方式发送。u 平安保障通知：一旦您的卡登陆网上银行，或发生非正常交易（查询密码错误大于6次，交易密码错误大于3次），立即以手机短消息通知客户，确保网上交易安全。u 贷款通知：当您在我行申请的个人贷款即将到期，或东方卡余额不足归还当期还款额时，将给您及时通知。 优惠活动n 利率优惠u 您可以设定东方卡“约定定活期互转”功能，满足条件的未使用的活期存款享受您所设定的定期存款利率。n 按揭优惠u 您在促销期内办理按揭，还可以获得赠送“安居宝”等保险产品。n 投资产品手续费优惠u 您在促销期内，在我行购买投资产品（基金、保险等），可以享受优惠的手续费率。n 商户打折u 您在促销期内，在部分商户用东方卡购物，可享受打折优惠n 东方卡积分u 居家类、图书类、童趣类、旅游类等丰厚的积分奖品（二）公务员行业1 目标客户的特点：存量较高、流量一般(1) 个人财富：收入适中，可能有较多非工资的收入和特权收入(2) 理财习惯：对于保守型的理财投资产品需求大，包括定期储蓄、保险和保守型基金(3) 消费习惯：消费能力一般；多为日用品的消费需求(4) 生活方式：较稳定，公派出国机会(5) 其他：希望获得特权，注重收入的隐私性2 产品组合的特点：强调高效高质的服务，物美价廉的产品/服务，满足其低风险的投资产品（定期、保险）需求，从增加隐私性的角度引导其使用电话银行/网上银行，投其所好的优惠活动。3 产品组合： 贵宾服务，尊贵享受n 个人综合授信u 根据您的月薪和代发金额，获得高额度、低利率循环授信。n 境外使用的银行卡n 优先服务u 办理贷款时，将为您安排“绿色通道”，缩短贷款手续办理期限。u 享受国债等投资产品优先通知。u 提供专业的留学、移民金融一站式服务，伴您子女成才。 优惠活动n 免费服务u 用东方卡无论同城、异地跨行ATM取款，还是异地同行存、取款，一律享受免费待遇。n 优惠利率u 您可以设定东方卡“约定定活期互转”功能，满足条件的未使用的活期存款享受您所设定的定期存款利率，最大化您的资金使用效率。n 优惠费率u 你在我行购买投资产品（基金、保险等），可以享受优惠的手续费率。n 赠送保险u 您在我行办理个人按揭贷款或汽车贷款，可以获得赠送“安居宝”保险产品和抽奖的机会。n 商户打折u 您在促销期内，在部分商户用东方卡购物，可享受打折优惠n 东方卡积分u 居家类、图书类、童趣类、汽车类等丰厚的积分奖品 安全方便n 及时语短信通知服务u 手机短消息通知：账户变动，一动了然。当东方卡发生如代发工资、自动转存定期、消费、股票成交等帐户变动情况时，会立即通过手机短消息通知，以便您第一时间了解账户变动情况，确保资金安全。u 电子邮件通知：您可以同时定制电子邮件通知服务，将短信通知与邮件通知相结合：大额交易使用短信通知，同时将每日账户变动清单以电子邮件方式发送。u 平安保障通知：一旦您的卡登陆网上银行，或发生非正常交易（查询密码错误大于6次，交易密码错误大于3次），立即以手机短消息通知客户，确保网上交易安全。u 贷款通知：当您在我行申请的个人贷款即将到期，或东方卡余额不足归还当期还款额时，将给您及时通知。n 存定期方便u 在电话银行、网上银行都可以方便地把东方卡内的活期存款转为定期存款，免去您到银行办理的不便。u 开通东方卡“约定定活期互转”功能，每天自动将您的活期存款转为定期。n 缴费方便u 公用事业费、学杂费、保险费等各类费用的交缴；柜面汇款、网上汇款、跨行转帐、“银票通”。 自助服务，账户信息高度保密u 人性化的自助语音服务（电话银行）u 安全数字证书（三）医生行业1 目标客户的特点：“存量-流量”双高类型(1) 个人财富：收入高，有较大的理财需求(2) 理财习惯：工作繁忙，且经常值班，对于理财投资产品预约需求较高；对保险产品需求较大(3) 消费习惯：消费能力强；对旅游、餐饮、健身、休闲等产品和服务需求较大(4) 生活方式：较稳定(5) 其他：2 产品组合的特点：强调突破时间限制的服务渠道和投资方式，高效高质的服务，满足其对高品质产品/服务的需求。3 产品组合： 悠闲理财，优惠超值n 约定定活期互转u 您可以设定东方卡“约定定活期互转”功能，一旦您东方卡内活期存款超过您设定的最低留存金额，就会按一定的整数倍自动转为定期存款。而当您刷卡时，又会按“后进先出”原则自动转回。既保证您资金的收益最大化，又免去您到柜面反复办理业务的麻烦。n 保险服务u 为您提供附加在寿险上的住院、住院补贴、手术等多种保险套餐。n 方便进行各类投资u 高质量的基金分析报告u 股票、基金、外汇宝不受时空限制进行预约、交易u 柜面、网银、电话银行等多种渠道u 成交信息通过手机短信即时通知 贵宾服务，尊贵享受n 优质服务u 办理贷款时，将为您安排“绿色通道”，缩短贷款手续办理期限。u 提供专业的留学、移民金融一站式服务，伴您子女成才。u 国债产品提前通知u 结构性存款产品提前通知n 使用东方卡，享受优越生活u 宽广的用卡领域，优越的用卡环境：在四星级以上的宾馆、酒店，餐饮、娱乐场所等支付无障碍。u 促期期间，在部分商场、饭店用东方卡消费享受打折n 积分活动u 数码类、休闲类、童趣类、汽车类、旅游类等丰厚的积分奖品 安全方便n 及时语短信通知服务u 手机短消息通知：账户变动，一动了然。当东方卡发生如代发工资、自动转存定期、消费、股票成交等帐户变动情况时，会立即通过手机短消息通知，以便您第一时间了解账户变动情况，确保资金安全。u 电子邮件通知：您可以同时定制电子邮件通知服务，将短信通知与邮件通知相结合：大额交易使用短信通知，同时将每日账户变动清单以电子邮件方式发送。u 平安保障通知：一旦您的卡登陆网上银行，或发生非正常交易（查询密码错误大于6次，交易密码错误大于3次），立即以手机短消息通知客户，确保网上交易安全。u 贷款通知：当您在我行申请的个人贷款即将到期，或东方卡余额不足归还当期还款额时，将给您及时通知。n 存定期方便u 在电话银行、网上银行都可以方便地把东方卡内的活期存款转为定期存款，免去您到银行办理的不便。n 用卡方便u 宽广的用卡领域，优越的用卡环境：在餐饮、娱乐场所、宾馆等支付无障碍。（四）律师行业1 目标客户的特点：“存量-流量”双高类型(1) 个人财富：收入高，有较大的理财需求(2) 理财习惯：由于工作繁忙，且经常出差，对于理财投资产品信息获取方式和交易场所无障碍性的需求较高(3) 消费习惯：消费能力强；对旅游、餐饮、健身、休闲等产品和服务需求较大(4) 生活方式：由于出差较多，对异地业务的需求大(5) 其他：对服务质量要求高2 产品组合的特点：强调突破时间、空间限制的服务渠道，高效高质的服务，异地服务，满足对优越生活的需求。3 产品组合： 悠闲理财，方便超值n 约定定活期互转u 您可以设定东方卡“约定定活期互转”功能，一旦您东方卡内活期存款超过您设定的最低留存金额，就会按一定的整数倍自动转为定期存款。而当您刷卡时，又会按“后进先出”原则自动转回。既享受了丰厚的定期利率，又免去您到柜面反复办理业务的麻烦。n 方便进行各类投资u 高质量的基金分析报告u 股票、基金、外汇宝不受时空限制进行预约、交易u 柜面、网银、电话银行等多种渠道u 成交信息通过手机短信即时通知n 及时语短信通知服务u 手机短消息通知：账户变动，一动了然。当东方卡发生如代发工资、自动转存定期、消费、股票成交等帐户变动情况时，会立即通过手机短消息通知，以便您第一时间了解账户变动情况，确保资金安全。u 电子邮件通知：您可以同时定制电子邮件通知服务，将短信通知与邮件通知相结合：大额交易使用短信通知，同时将每日账户变动清单以电子邮件方式发送。u 平安保障通知：一旦您的卡登陆网上银行，或发生非正常交易（查询密码错误大于6次，交易密码错误大于3次），立即以手机短消息通知客户，确保网上交易安全。u 贷款通知：当您在我行申请的个人贷款即将到期，或东方卡余额不足归还当期还款额时，将给您及时通知。n 用卡方便u 宽广的用卡领域，优越的用卡环境：在四星级以上的宾馆、酒店，餐饮、娱乐场所等支付无障碍。n 查询方便u 电话银行、网上银行、邮件及传真方式均可查询对帐单。 异地服务n 汇款u 可以通过柜面、网银、ATM等多种渠道u 免收手续费u 实时到帐u 跨行汇款n 24小时异地挂失u 即时生效u 可以通过柜面、网银、电话银行等多种渠道n 紧急补卡服务u 当您在异地遗失东方卡，只要您打电话给浦发银行，我们会在最短的时间内通过快递为您送来新卡。 贵宾服务，尊贵享受n 个人综合授信u 根据代发金额，获得授信。授信期内，可以循环支用，渠道丰富（柜面、电话银行、网上银行等），还款自由。n 机场服务u 成为我们的VIP客户，您将在上海、北京等大机场享受贵宾待遇。n 使用东方卡，享受优越生活u 宽广的用卡领域，优越的用卡环境：在四星级以上的宾馆、酒店，餐饮、娱乐场所等支付无障碍。u 促期期间，在部分商场、饭店用东方卡消费享受打折n 积分活动u 数码类、休闲类、童趣类、汽车类等丰厚的积分奖品n 优质服务u 办理贷款时，将为您安排“绿色通道”，缩短贷款手续办理期限。u 提供专业的留学、移民金融一站式服务，伴您和您的家人成才。（五）IT行业1 目标客户的特点：“存量-流量”双高类型(1) 个人财富：收入高，财务积累以工资收入为主(2) 理财习惯：由于工作繁忙，且经常出差，对于理财投资产品信息获取方式和交易场所无障碍性的需求较高(3) 消费习惯：消费能力强；由于年龄轻及其行业背景，对于网上支付、邮购等新兴消费渠道认同感强；对旅游、餐饮、健身、休闲等产品和服务需求较大(4) 生活方式：由于出差较多，且长期出差较多，对异地业务的需求大(5) 其他：由于年龄轻，有进一步出国深造的可能性2 产品组合的特点：强调突破时间、空间限制的服务渠道，高效便捷的服务，创新的产品/服务，时尚产品/服务需求。3 产品组合： 突破时空的服务渠道，引领时代潮流n 人性化的网上银行u 昵称登录u 自由设置各类转账参数u 专业财务工具，管理您的个人财富（网上资产负债表）n 安全的网上银行u 移动数字证书u 查询密码和交易密码的双重保护n 网上支付n 强大的网上自助理财功能u 活期存款转定期u 买卖基金u 买卖股票u 外汇宝交易u 质押贷款u 网上投资信息披露 异地服务n 汇款u 可以通过柜面、网银、ATM等多种渠道u 免收手续费（本行内和跨行）u 实时到帐u 跨行汇款n 24小时异地挂失u 即时生效u 可以通过柜面、网银、电话银行等多种渠道n 紧急补卡服务u 当您在异地遗失东方卡，只要您打电话给浦发银行，我们会在最短的时间内通过快递为您送来新卡。 悠闲理财，方便超值n 约定定活期互转u 您可以设定东方卡“约定定活期互转”功能，一旦您东方卡内活期存款超过您设定的最低留存金额，就会按一定的整数倍自动转为定期存款。而当您刷卡时，又会按“后进先出”原则自动转回。既享受了丰厚的定期利率，又免去您到柜面反复办理业务的麻烦。n 方便进行各类投资u 高质量的基金分析报告u 股票、基金、外汇宝不受时空限制进行预约、交易u 柜面、网银、电话银行等多种渠道u 成交信息通过手机短信即时通知n 及时语短信通知服务u 手机短消息通知：账户变动，一动了然。当东方卡发生如代发工资、自动转存定期、消费、股票成交等帐户变动情况时，会立即通过手机短消息通知，以便您第一时间了解账户变动情况，确保资金安全。u 电子邮件通知：您可以同时定制电子邮件通知服务，将短信通知与邮件通知相结合：大额交易使用短信通知，同时将每日账户变动清单以电子邮件方式发送。u 平安保障通知：一旦您的卡登陆网上银行，或发生非正常交易（查询密码错误大于6次，交易密码错误大于3次），立即以手机短消息通知客户，确保网上交易安全。u 贷款通知：当您在我行申请的个人贷款即将到期，或东方卡余额不足归还当期还款额时，将给您及时通知。n 用卡方便u 宽广的用卡领域，优越的用卡环境：在四星级以上的宾馆、酒店，餐饮、娱乐场所等支付无障碍。n 查询方便u 电话银行、网上银行、邮件及传真方式均可查询对帐单。 贵宾服务，尊贵享受n 个人综合授信u 根据您的月薪和代发金额，获得高额度、低利率循环授信。n 机场服务u 成为我们的VIP客户，您将在上海、北京等大机场享受贵宾待遇。n 赠送保险u 您在我行办理个人按揭贷款，可以获得赠送“安居宝”保险产品机会。u 成为我们的VIP客户，赠送航空险n 使用东方卡，享受优越生活u 促期期间，在部分商场、饭店用东方卡消费享受打折n 积分活动u 数码类、休闲类、童趣类、汽车类等丰厚的积分奖品n 高效服务承诺u 办理贷款时，将为您提供“绿色通道”，缩短手续办理期限。u 提供专业的留学、移民金融一站式服务。u 如果发生错帐，会以非常高的效率实现调帐。四、特定角色的需求特点和针对性的产品组合（一）总经理总经理是代发业务的批准者，据调查，50%的代发业务决策权在公司总经理。在代发业务中，总经理最关心的要素包括与银行的关系以及是否能为全体员工带来一些好处。1、与银行的关系：首先抓住已经在我行建立金融往来关系的单位；其次通过组织参加研讨活动、组织参加专业培训活动等方式为总经理提供在生活、学习、工作方面的价值，建立和巩固与银行的关系；第三，借助我行芯片卡、行业卡的优势探索项目合作机会，进而巩固合作关系；第四，公司的总经理是我行的VIP客户，为他们提供差别化理财服务，有利于提升我行的品牌，巩固合作关系，此外，还可以为他们提供满足其需求的非金融服务。2、是否能为全体员工带来一些好处：消费积分；对于一些较好的行业和公司，根据代发金额为全体员工提供循环信用额度。针对总经理的需求特点，从“VIP活动”和“为员工谋福利”两个角度提出产品组合方案（其中红色部分的内容时还需要系统开发、业务制度准备或者第三方合作的）。 VIP活动，体验高贵人生n 机场服务u 成为我们的VIP客户，您将在上海、北京等大机场享受贵宾待遇。n 夏令营活动u 您的子女有机会加入我行每年举行的优秀学生夏令营计划，游历上海、北京等现代都市，参观国内名校，饱览文化古迹，并接受优秀金融从业人员的理财薰陶。n 研讨活动u 参加我行组织的优质客户研讨活动，邀请知名学者讲授经济、金融知识，分享与浦发合作过程中的经验、体会，第一时间了解最新的银行产品，还有机会赢取大奖。n 高品质生活体验u 有机会参加我行组织的鸡尾酒会、驾车游等体现高雅生活品质的活动。 为您的员工谋福利n 东方卡积分活动u 您的员工拥有了东方卡，就能参加我行的消费积分活动，有机会赢取大奖。u 居家类、休闲类、旅游类、汽车类、童趣类、数码类等多种丰厚的积分奖品。n 个人综合授信u 根据代发金额，获得授信。授信期内，可以循环支用，渠道丰富（柜面、电话银行、网上银行等），还款自由。n 个人贷款业务u 业务上门办理，公证、保险、评估、登记等手续一条龙服务。u 赠送“安居宝”保险产品。（二）财务经理财务经理是代发业务的决定者和控制者，据调查，48%的代发业务决策权在财务经理。在代发业务中，财务经理最关心的要素包括代发手续是否方便、是否安全、是否能在财务管理上提供帮助、与银行的关系。1、代发手续是否方便：我行已经实现了网上代发功能，具备了业内最方便的代发手续。项目小组将在现有的网上代发功能的基础上，从更加人性化、便捷化的角度提出网上代发功能的改进需求。对于跨区域经营的大型公司，着重推出我行已经实现的异地代发功能。2、是否安全：我行的代发业务具有文件加密功能，保证了人事信息和资金的安全；加大对网上银行安全性的宣传，增加其使用网上代发的信心；加大对及时语在保障资金安全方面优势的宣传，从满足财务经理需求的角度出发对现有及时语功能进行完善。3、是否能在财务管理上提供帮助：结合公司卡的推进尽快开发和完善网上报销功能；推广现有的财务POS功能。4、与银行的关系：首先抓住已经在我行建立金融往来关系的单位；其次通过组织参加研讨活动、组织参加专业培训活动等方式为总经理提供在生活、学习、工作方面的价值，建立和巩固与银行的关系；第三，借助我行芯片卡、行业卡的优势探索项目合作机会，进而巩固合作关系；第四，公司的财务经理是我行的VIP客户，为他们提供差别化理财服务，有利于提升我行的品牌，巩固合作关系，此外，还可以为他们提供满足其需求的非金融服务。针对财务经理的需求特点，从“代发手续安全方便”、“财务管理”和“VIP活动”三个角度提出产品组合方案（其中红色部分的内容时还需要系统开发、业务制度准备或者第三方合作的）。 代发手续，方便快捷n 柜面代发u 支持批量文件和柜面逐笔录入方式u 支持工资、奖金、福利费、一次性拆迁费用等多种代发类型u 支持人民币和常用外币（如美元、港币、日元、欧元）u 支持实时代发和指定时间代发u 支持活期代发和定期代发u 支持同城代发和异地代发u 支持信息加密，保持数据安全u 代发成功明细和代发失败明细信息反馈，汇总情况通过短信和邮件反馈u 拥有失败金额退回客户账户功能n 网上代发u 支持支持批量文件和网上逐笔录入方式u 支持工资、奖金、福利费、一次性拆迁费用等多种代发类型u 支持人民币和常用外币（如美元、港币、日元、欧元）u 支持实时代发和指定时间代发u 支持支持活期代发和定期代发u 支持同城代发和异地代发u 支持信息加密，保障数据安全u 网上银行提供代发成功明细和代发失败明细信息反馈u 拥有失败金额退回客户账户功能u 网上批量开通“及时语”功能。n 异地代发u 强大的全国数据集中技术，支持通过公司总部向各地分支机构代发 资金信息，安全保密n 加密文件u 特有文件加密功能，保证了人事信息和资金的安全。n