金融理财毕业设计开题报告.doc

毕业论文(设计)开题报告题目 王先生家庭综合理财规划 学生姓名邱晓妍学 号111513217系 部金融系专 业金融学（金融理财）班 级1115132指导教师郑桂平职 称副教授广东金融学院教务处制开题报告填写要求1.开题报告（含“文献综述”）作为毕业论文（设计）答辩委员会对学生答辩资格审查的依据材料之一。此报告应在指导教师指导下，由学生在毕业论文（设计）工作前期完成，经指导教师签署意见及所在专业审查后生效；2.开题报告内容必须按教务处统一设计的电子文档标准格式（可从教务处网页上下载）单面打印，不允许打印在其它纸上后剪贴，完成后应及时交给指导教师签署意见；3.“文献综述”应按论文的格式成文，并直接打印在本开题报告第一栏目内，其中文献综述的参考文献应不少于15篇。4.有关年月日等日期的填写，应当按照国标GB/T 740894数据元和交换格式、信息交换、日期和时间表示法规定的要求，一律用阿拉伯数字书写。如“2002年4月26日”或“2002-04-26”。 毕 业 论 文（设 计）开 题 报 告1结合毕业论文（设计）课题情况，根据所查阅的文献资料，撰写文献综述(包括目前同类课题在国内外的研究状况、发展趋势以及对本人研究课题的启发)：一、 毕业设计的背景和意义随着我国经济的发展，一方面金融市场日益活跃，金融产品不断创新，投资方式多样化；另一方面人们的生活质量不断地提高，富裕人群基数增加，思想观念有所改变，在可支配的收入不断增长的情况下，更愿意追求更高层次的生活目标。在这种情况下，人们为了在整个生命周期过程中，实现自身追求的生活状态，提前享受生活，开始关注自身的财务状况，理财的意识不断加深，希望能够寻求到使得家庭资产保值增值的好方法，以期实现家庭财务的自由、自主、自在。有句话说“你不理财，财不理你”。越是穷人就更加需要理财，把有限的资金充分的利用达到资产的增值。然而理财规划是一项专业性活动，因此专业理财人员应运而生。家庭理财是指合理、有效运用和处理家庭资产，对家庭收入、资产、负债等数据的基础上进行分析管理，依据个人对风险的偏好和承受能力和家庭实际情况，综合理财目标，运用各种相关理财工具进行合理规划。实现家庭资产的保值和增值，提高家庭的生活质量。而理财规划的目的在于使客户在不断提高生活品质的同时，即使到年老体弱以及收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平，最终达到终身财物安全和财务自由的目标。同时，通过对家庭理财规划，以及多方面的研究，可提升自己的专业理财能力。不仅对他人，也为自己理财提升了更大的空间。增加财富的积累，创造幸福的生活。理财规划是一个平复财务需求的综合过程，而今天所做的家庭理财规划主要有子女教育规划、保险规划以及退休养老规划，尽力是使客户的资产实现增值，从而实现其财务上的自由、自主、自在。二、 客户背景资料（一）家庭成员王先生家住广东省广州市，是典型的正处于成长期的三口之家。王先生本人现年40岁，大学本科学历，现任广州恒大足球俱乐部技术副总监，税后年收入约为350,000元；妻子幽谷现年35岁，大学专科学历，现任恒大音乐主管，税后年收入约为100,000元。夫妻两人目前工作稳定，事业正处于成熟期。其子王小锤，今年10岁，在广州上小学五年级，成绩优异。王先生夫妻双方父母在外地，由其兄弟姐妹共同赡养。（二）财务状况王先生目前居住房屋面积约为130平方米，地处广州市金沙洲，恒大金碧天下小区，交通便利，价值约20,000元/平方米，该处住处早已完成房贷。通过商业性住房贷款，王先生现有一个价值360万元的住房投资项目，至今有110万元房贷仍未支付。除了房产投资外，还有少些的短期投资项目，但房屋出租主要的理财收入。夫妻双方均买了社保。王先生家庭的总资产是7,000，000元，总负债1,100,000元，净资产是5,900,000元。负债主要是长期负债，主要是商业性住房贷款1,100,000元，每月需要等额本息还款8,234元。资产类中自用资产方面包括自用住房和汽车，均已完成贷款。金融资产方面，流动性资产是现金和活期存款共170，000元以及夫妻双方的社保账户余额共150,000元，王先生已完成10年缴费共计缴费100，000元，王太太完成5年的社保缴费共50,000元；除社保外，王先生还在2004年时购买了保额500,000万的为期20年缴费的寿险。家庭理财目标是家庭在财务上对未来的期许。通过了解王先生的财务状况和期望，按照理财目标实现的年限和实现程度对客户的目标进行了分类，分为五年以下的短期目标，五年到十年的中期目标，十五年以上的长期目标。王先生的理财目标主要是一个短期目标、一个中期目标和一个长期目标。短期目标主要是购买保险，购买保险的目的是为了防止遭遇重大疾病、伤残和死亡等变故时，对家庭经济和家庭成员生活保障造成巨大的损失和重大的影响。中期目标是为儿子王小锤准备从高中到大学毕业的充足教育费用。通过教育规划，为儿子准备足够的教育费，希望儿子毕业后能找到一份好工作，立足社会。长期目标是为王先生和王太太准备充足的退休养老金。王先生夫妻离退休还有20年左右，退休后的生活支出相应有所减少，也无须承担子女教育费用和父母赡养费，退休的空闲时间较多，也希望有机会出国旅游来提升下退休后的生活质量。毕 业 论 文（设 计）开 题 报 告研究思路、研究方法以及手段一、研究思路本设计是针对王先生家庭制定的理财规划方案。研究思路如下：（一）建立和界定与客户的关系：与客户王先生通过面谈、电话交谈、网络联系等方式建立联系；（二）收集客户数据，分析客户的理财目标或期望：收集和整理王先生家庭信息资料，包括个人信息和宏观经济信息，明确客户的具体目标和期望，协助客户制定理财目标；（三）分析和评价客户的财务状况：全面系统分析和评价王先生家庭的财务状况，编制家庭的财务报表（资产负债表、收入支出表和现金流量表），根据提供的资产负债表和收入支出表进行结构分析和财务比率分析，然后总结王先生家庭财务方面的不足之处并提出相关改进建议；（四）整合个人理财规划策略，编制理财规划建议书：首先针对王先生具体的规划和目标进行需求分析，再计算出达成各项理财目标的具体需求，再给王先生给出具体的理财规划；（五）协助客户实施理财规划方案：在遵循准确性、有效性和及时性三个原则的情况下，为王先生制定一个详细的实施计划，首先确定规划的实施步骤，其次根据规划的要求确定匹配资金的来源，最后列出规划实施的时间表；（六）监控理财规划执行进度，并定期修正理财规划方案：定期对理财规划的执行情况进行监控、检查，并就实施结果及时与王先生沟通，必要时做出适当的调整。二、研究方法（一）家庭情况的研究方法主要使用调查法。调查法是科学研究中最常用的方法之一。它是有目的、有计划、有系统地搜集有关研究对象现实状况或历史状况的材料的方法。调查方法是科学研究中常用的基本研究方法，它综合运用历史法、观察法等方法以及谈话、问卷、个案研究、测验等科学方式，对教育现象进行有计划的、周密的和系统的了解，并对调查搜集到的大量资料进行分析、综合、比较、归纳，从而为人们提供规律性的知识。通过有目的、有计划、有系统地搜集王先生个人及其家庭的现实状况及综合财务状况。（二）收集客户数据，分析客户的理财目标或期望可使用定性分析法：定性分析方法就是对研究对象的就是对研究对象进行“质”的方面的分析。具体地说是运用归纳和演绎、分析与综合以及抽象与概括等方法，对获得的各种材料进行思维加工，从而能去粗取精、去伪存真、由此及彼、由表及里，达到认识物本质、揭示内在规律。通过对客户王先生的个人信息和财务状况进行质的分析，从而获得客户最本质的理财目标期望。（三）整合个人理财规划策略，编制理财规划建议书也可以参考使用经验总结法：经验总结法是通过对实践活动中的具体情况，进行归纳与分析，使之系统化、理论化，上升为经验的一种方法。总结推广先进经验是人类历史上长期运用的较为行之有效的领导方法之一。可以通过总结比较成功或相似的理财规划策略的经验，借鉴其成功经验，以我为主，为我所用。（四）监控理财规划执行进度，并定期修正理财规划方案主要用描述性研究法：描述性研究法是一种简单的研究方法，它将已有的现象、规律和理论通过自己的理解和验证，给予叙述并解释出来。它能定向地提出问题，揭示弊端，描述现象，介绍经验，它有利于普及工作，它的实例很多，有带揭示性的多种情况的调查；有对实际问题的说明；也有对某些现状的看法等。通过前人案例可以总结经验并对已确认需要修正的理财规划方案做出更好的阐述，帮助客户更好的理解修正的原因，帮助规划更好地实施。 毕 业 论 文（设 计）开 题 报 告3. 进度安排(1)2014年10月22日-2014年11月7日选取典型案例，确定设计对象和理财规划设计题目。主要包括：采集典型家庭基信息、家庭特征、财务信息、风险承受能力、各期限主要理财目标，确定重点目标，探讨规划的可行性。(2)2014年11月8日-2014年11月30日 就所选取的典型案例背景、特征及可规划性进行初步框架设计，向指导老师汇报，由指导老师评判是否开题。(3)2014年12月1日-2015年2月28日 整理客户资料，进行财务分析和诊断，分析和确定理财目标的可行性，完成初步规划。(4)2015年3月1日-2015年3月31日根据老师意见进行2-3次修改，