储蓄国债的产品介绍和系统基本功能要求.docVIP

储蓄国债的产品介绍和系统基本功能要求一、产品介绍1、储蓄国债主要面向长期储蓄性资金发行，投资主体为工薪阶层和中老年人，具有利率适中、风险较低、鼓励长期持有等特点。2、国债公司应财政部的要求开发的国债中心柜台系统和中央债券簿记系统支持记帐式国债、储蓄国债。要求商业银行开发的国债系统应同时考虑记帐式国债、储蓄国债的处理，二者在业务管理和今后的业务发展以及创新方面都具有较大的区别，应用不同的模块处理。但二者的债券托管账户体系是统一的 ，均为二级托管业务。目前，只有工、农、中、建四大银行具备代理记帐式国债的资质。考虑到今后的业务发展，我行在开发国债系统时应考虑记帐式国债的接口。3、储蓄国债的产品特点面向居民个人销售 债券存续期内不能流通转让 在规定时间内可提前兑付 银行代理财政部销售 、提前兑付 提前兑付资金由财政部最后支付 4、储蓄国债目前的发行品种A类：固定利率固定期限，期限分2年、3年、5年三种，到期一次付息或按年付息。B类：固定利率变动期限。最长持有期限10年，在持满3年、5年、7年时，均可选择终止投资或继续持有。利息在到期或终止投资时一次支付。在规定的可以投资终止日前一定时间兑付，不进行利益扣除不收取手续费。其他时间的提前兑付均需进行一定的利益扣除并收取手续费。C类：浮动利率固定期限，利息按年支付，期限分5年、7年、10年、15年四种，各年计息利率按固定利率加1年期记帐式国债加权平均发行利率确定。D类：通胀指数债券，利率指数化，固定期限。计息利率包括固定利率和通货膨胀率两部分，若通胀率为0或负值时按固定利率付息。 应计利息=发行本金*（固定利率+通胀率+固定利率*通胀率）5、储蓄国债业务系统由四部分组成：商业银行国债柜台系统，中央结算公司国债柜台业务中心系统，中央债券簿记系统，中央结算公司二级托管帐务复核查询系统。商业银行每日发生的储蓄国债开户、认购、提前兑付、提前终止、非交易过户、质押/冻结等业务数据在每日5:30PM6:30PM之间按照规定的格式传送到国债柜台业务中心系统，国债柜台业务中心系统在次日日始将确认信息发给商业银行。商业银行日间可实时申请机动额度。6、托管体制和账户结构 实行二级托管体制中央结算公司负责总登记和一级托管；承办银行负责二级托管。帐户结构承办银行、投资人、财政部等在不同的系统开立账户或建立业务台账。中央债券簿记系统为承办银行开立债券托管代理总账户，记载总额度和国债提前兑付代持额。中心系统为承办银行建立储蓄国债代销管理台账：代销、已销和提兑台帐。 中心系统为财政部建立储蓄国债发行管理台账，用于发行额度管理投资人在承办银行国债柜台系统开立二级债券托管账户 7、账户管理功能 账户实行实名制 开户时指定一个资金账户：活期存款账户、银行卡 。两种帐户银行必须都能支持。 提供以下开户凭证：国债托管账户卡（磁卡）或国债托管账户本 按券种和期次记载和反映投资人 行为 业务功能：认购、提前兑付、非交易过户、冻结、质押、到期兑付、债券付息 提供对账单查询和打印功能 8、代销额度管理 基本代销额度分配 财政部核定，在中心系统中设定，在日初向银行传送。 承办银行自动提取机动额度 通过柜台系统的联网终端实时发送机动额度申请 。已经提取的机动额度原则上在本营业日内应全部售出，不允许退回 基本代销额度调配 机动额度销售完毕后，发行期间日终，财政部根据各承办银行的销售进度，可以对承办银行未销售的基本代销额度的全部或部分进行调配。生成代销额度数据，在日初向银行传送 剩余额度在发行期结束次日将被注销 9、柜台销售管理要求 时间要求 发行期内（含节假日）的营业时间内均可办理 认购限额 上限：每个用户每期国债不超过100万元，认购次数不限下限：100元认购额度为100元的整数倍 承办银行应向投资人签发储蓄国债认购确认书 10、提前兑付管理 银行与投资人：银行先向投资人垫付 ，实时清算，钱券两清 银行与财政部清算：有定期清算和逐日清算两种方式，初期采用定期清算 节假日不允许提前兑付11、变动期限国债提前终止 投资者可在规定的时间内（T-N至T-2）到银行柜台申请提前终止， 其中N是指工作日，不是自然日，由国债参数控制。 银行先冻结客户申请的国债提前终止金额，日终将客户申请以文件方式传到柜台中心系统。财政部在规定时间内将兑付资金划付商业银行 商业收到财政部支付的资金后给客户解冻、兑付 节假日不允许提前终止申请 不收取提前兑付手续费 12、正常付息和到期兑付 到期日前一个工作日（若遇节假日，则在节假日前一工作日） ，财政部向商业银行拨付兑付资金 ，银行保证在到期日的营业一开始，客户就能拿到兑付资金。二、 系统开发要求1、储蓄国债代销系统为全行集中式模式，技术采用J2EE/J2SE架构。2、国债系统上线时，我行将有2家分行的零售业务系统已上大集中主机系统，另有90家分行的零售系统还是原分行集中版本。国债系统既要考虑与大集中核心系统相连，又要考虑与90家分行的零售系统相连，还要与中央债券公司的中心系统进行数据传输、实时交易，因此，国债系统要充分考虑与多个系统的连接技术（TCP、SNA、MQ等）、事务的完整性。3、国债系统应充分考虑交易并发量大的特点，保准系统的性能和可靠。按3000个网点、每个网点5个销售柜台估算系统交易流量。4、系统应充分考虑国债业务额度管理的技术实现。5、系统应充分考虑扩展性，以快速响应业务变化。6、开发进度要求：2005年8月底完成系统开发和行内测试，9、10月份与国债公司联调，11月1日能对外发行国债。7、公