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文档简介

1,理财规划师基础知识第8章,2,本章提示,重点P609 签定理财规划服务合同的程序和需要注意的问题 客户资产负债表和收入支出表的编制和分析 预测客户财务发展趋势 理财目标的内容、分类和确定原则 理财规划方案的主要内容 争端处理与解决的步骤 难点P610 理财规划服务合同的主要条款 客户个性偏好分析模型和心理分析模型 客户财务状况的比率分析,3,本章内容,4,第1节 建立客户关系,理财规划师的态度 与客户交流和沟通 尊敬、真诚、理解和包容、自知 交流的手段 语言、行为 交流的技巧 关注、倾听、反应,5,确定客户关系,签订理财规划服务合同 应注意的问题P620 合同的主要条款P620-623,6,第2节 收集客户信息,客户财务信息的收集与整理P633-642 客户的收支情况 资产与负债情况 社会保障情况 风险管理信息 遗产管理信息,7,客户非财务信息的收集与整理,客户个人基本非财务信息 姓名和性别、职业和职称、工作的安全程度、出生日期和地点、健康状况、子女信息、婚姻状况、联系方式 客户心理和性格特征分析 地域差异 个性偏好分析模型 心理分析模型 风险偏好,8,第3节 财务分析和财务评价,客户财务报表编制与分析 个人资产负债表 个人收入支出表,9,分析客户的财务状况,资产负债表分析 资产情况分析 负债情况分析 净资产分析 收入支出表分析 财务状况比率分析 结余比率、投资与净资产比率、清偿比率、负债比率、负债收入比率、流动性比率等 预测客户财务发展趋势,10,第4节 制定理财规划方案,理财目标的分类 实现时间：短期、中期和长期 重要性：必须实现的目标和期望实现的目标 理财目标确定的原则 现实性 主旨是改善财务状况并更加合理 具体明确 考虑现金准备 兼顾不同期限和先后顺序,11,理财规划方案,制定具体理财规划方案 现金规划 风险管理规划 家庭消费支出规划 教育规划 税收筹划 投资规划 退休养老规划 财产分配与传承规划,12,交付理财规划方案,理财方案的首次交付 文本文件制作 方案文本的交付 理财方案的修改 根据其他专业人士的意见修改 根据客户意见修改 因理解差异而修改 客户声明P665,13,第5节 实施理财规划方案,取得客户授权 客户声明 具体实施 文件存档管理 争端处理,14,第5节 持续提供理财服务,定期对理财方案进行评估 适用情况 评估频率 评估步骤 不定期的信息
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