中国民生银行五年发展纲要心得.doc

中国民生银行五年发展纲要学习心得 对我行转变为混业性经营模式的一些思考世界金融业大体经历了融合、分离、再融合的发展历程，是银行业从最初的简单混业经营到高级的行业细分经营的螺旋上升过程。在现代市场经济国家金融业的发展历程中主要有两种经营模式。作为现代金融业翘楚的美国，其金融制度作为世界比较完善、规范和有效的金融制度，现阶段采用的就是混业经营模式。美国也不是翌始就采用了混业经营模式的。在1929-1933的大危机中，刚上任的罗斯福总统颁布了一系列旨在彻底改革现行金融体系和货币政策的一揽子金融改革措施。其中最具有代表意义的是1933年6月16日通过的格斯法，确立严格的银证分离制度，美国开始走上分业经营道路。但是到了上世纪80年代，随着经济形势的变化和金融环境的变迁，分业制度面临着多方面的挑战：（1）高通涨与利率上限的矛盾；（2）银行安全不再等同与金融安全；（3）美国金融业受到外国银行全面金融业务的竞争压力；（4）70年代后的金融创业浪潮不断，金融业国际化趋势加快，分业制度很难适应这个趋势。1998年4月花旗银行与旅行者集团合并，合并后的花旗银行将花旗银行的业务与旅行者的投资、保险业务集于一身，事实上突破分业经营的限制，成为美国历史上第一个完全混业经营的银行持股公司。1999年11月金融服务现代化法案通过， 废除了格斯法，容许商业银行以金融控股公司形式从事包括证券、保险业务在内的全面金融服务，实行混业经营。这意味着在美国最早实施并传播到各地从而对国际金融格局产生重大影响的金融分业经营制度走向终结，并揭开了金融业混业经营的新纪元。我国目前采用的分业经营、分业管理的金融制度，主要是为了减少信用扩张风险，防止资金过多流向证券和房地产部门而引起经济紊乱。但是，我们必须注意到：全球金融一体化对我国分业经营体制提出了挑战，我国目前已经出现了混业经营的迹象。从微观上看，网上交易、银证合作已使银行业和证券业在一定程度上共享客户资源；从宏观上看，货币市场已经向资本市场的参与者微启，并且更有开放之势。从长期看，我国应该采用混业经营模式。当今世界，国际金融市场全球一体化趋势明显加强，特别是我国加入WTO以后，国际上实力雄厚，集贷款、信托投资、证券功能为一体的大型金融集团将冲击我国金融业。我国只有主动实现混业经营，才能更好的整合金融资源，提高金融资源的配给效率。而且，混业经营可以扩大我国银行业务范围，进行多元化经营，提高金融机构的综合营运能力，运用金融创新工具，积累经验，更好地与外资银行竞争。 在世界金融业全球一体化趋势日益增强的形势下，总行基于对我国经济现状的深刻分析与未来一段时间内经济发展客观预测，认识到我国的银行业目前面临非常有利的国内环境。同时也看到，随着加入WTO五年过渡期的结束及我国经济进一步融入全球化进程，银行业在未来十年中将在市场条件和监管背景等方面面临许多新的挑战和机遇。正是基于上述的考虑，总行制定了新时期战略性规划，确定我行在五年时间内构建以商业银行业务为龙头的综合化金融产业集团。这是非常符合混业经营的历史潮流的。另外，按照适度混业经营原则，当前我国易采用金融控股公司（集团）模式，这一点也在我行五年发展纲要中重点提出了。采用这种模式的意义在于：一方面，有利于混业优势的发挥；另一方面，便于分业监管的实施。这种模式是非常符合我国目前的国情和现实的。中国民生银行五年发展纲要的适时提出，反应出了我行领导居安思危的哲学态度和与世界共舞的先进商业理念，顺应了国际金融业发展的潮流与历