关于重庆分行部分汽车贷款风险问题的汇报.doc

关于重庆分行部分汽车贷款风险问题的汇报一、基本情况重庆分行沙坪坝支行与重庆市再就业实业有限公司合作发放个人汽车按揭贷款，存在合作方以虚开发票为手段，利用银行全权委托其代理收单、审查、办理签约、公证、保险、抵押登记等手续的管理漏洞，进行骗贷及挪用客户贷款等问题。自2003年我行与该公司合作汽车按揭业务以来，累计发放汽车贷款5000余万元，现余额3900万元，余户400户左右，其中货运车70余户，客运车20余户，家用轿车300余户。涉案金额尚在调查之中。风险发现： 重庆市再就业实业有限公司的关联企业重庆市再就业运输服务中心在与光大银行合作汽车按揭贷款业务过程中出现逾期、违约，在向保险公司申请理赔的过程中，其骗贷、骗保行为被揭示，重庆市经侦总队介入此事调查，初步定性为经济诈骗，法人正在接受调查。我重庆分行获悉后，立即启动预警机制，对于沙坪坝支行合作的再就业实业有限公司名下的汽车贷款进行自查，发现了同样的骗贷问题。业务合作情况 重庆市再就业实业有限公司成立于5年前，主要业务包括汽车销售及贷款代理、租赁、拍卖等，在当地汽车贷款代理业务中占有重要地位，拥有一定的管理经验及相应的设备及人员。 重庆分行沙坪坝支行自2003年下半年与重庆市再就业实业有限公司合作发放汽车按揭贷款，合作方式为后者负责购车贷款客户的资料收集、审查以及签约、公证、保险、抵押登记等手续的办理，我行根据其提交的全套资料、合同及有关发票放款至该公司开立在我行的账户，每期还款也由该公司向客户统一收集后一并划入我行账户。除汽车抵押外，该公司承担连带保证责任，并在我行存入5%10%客户保证金及5%定额保证金。 合作以来我行先后给予该公司两次金额分别为2000万元及3000万元的授信，并在短期内全部发放，目前余额为3900万元。04年8月之前还款良好，8月出现100万元逾期，以保证金偿还。骗贷调查情况 重庆分行在获悉该公司关联企业的骗贷行为后，立刻对其与我行合作的业务进行了清查，发现如下情况：1、该公司以虚开发票等手段，利用银行全权委托其代理收单、审查、办理签约、公证、保险、抵押登记等手续的管理漏洞，进行骗贷及挪用客户贷款，在已联系到的30余名客户中，有11名客户的真实贷款金额低于我行实际发放的贷款金额，相差比例平均为20%。2、客户资料不真实，无法根据登记的地址和电话找到客户。3、客户真实姓名与公司提供的姓名不符。4、客户已经提前还清贷款，而在我行的账户上贷款仍有余额。5、客户并不知道在浦发银行贷款，因为公司为客户办理他行银行卡用于还款至公司帐户。二、目前处理情况目前重庆分行以尽量追回贷款、减少损失为指导原则与公司进行了谈判，要求公司做到：1、在9月8日前提供用此类方法骗取的贷款清单，并将所骗贷款一次性全部还清。2、提供所有客户的真实有效联系方式3、在9月7日前将归还逾期所用的100万元保证金补足。（尚未到位）三、问题与建议1、组织专人进行专项清收，严格按照时间表规定督促企业完成清收协议。同时做好诉讼准备工作，一方面设法获取保留再就业实业有限公司对其违法行为及补偿承诺的书面确认，另一方面摸清该公司业务状况及资产情况，在必要时进行诉前保权。同时注意保密以免他行或其他债务人的收贷或催债行为，不利于我行顺利回收贷款。2、该案件的发生主要由于重庆分行在业务开展中未按总行规定直接对客户进行调查、审核，对相关手续的办理也没有介入控制，造成了漏洞。目前，重庆分行汽车贷款业务中普遍存在类似问题，分行必须尽快进行一次全面贷款自查，将存在的风险尽快揭示并解决。3、要求重