“三小”信贷手册(产品).doc

1、创业贷款产品定义创业贷款是指我行向借款人发放的，用于自主创业的贷款。适用对象适用于45周岁（含）以下，具备完全民事行为能力的自然人。贷款用途用于创业启动资金。准入条件（1）从事的经营活动合法合规，符合国家产业政策；（2）具有我行经营机构所在地常住户口，或居住1年（含）以上；（3）借款用途及还款来源明确、合法；（4）自有资金不低于创业投资总额的30%；（5）资信良好，借款人无重大违约记录。基本规定（1）贷款额度：一般不超过30万元；（2）贷款期限：一般不超过3年；（3）贷款利率：不低于人民银行同期贷款基准利率的1.3倍；（4）担保方式：需提供我行认可的担保；（5）支付方式：一般采用受托支付；（6）还款方式：分期偿还，可从贷款发放后第七个月开始设计还款期数。2、设备按揭贷款产品定义设备按揭贷款是指我行向借款人发放的，用于购置关键设备的贷款。适用对象适用于已购买或租赁固定经营场所，拟购置关键设备的小企业、小门店。贷款用途用于购置关键设备。准入条件（1）拟购置设备属核心设备，进口设备应不属于海关监管设备；（2）拟购置设备应具有一定技术优势，设备生产商具有较高的知名度；（3）借款人自有资金比例不低于设备价款的50%；（4）借款人、法定代表人、实际控制人无重大违约记录；（5）设备需价格稳定，易变现。基本规定（1）贷款额度：一般不超过拟购置设备的50%，最高不超过150万元；（2）贷款期限：一般不超过3年；（3）贷款利率：不低于人民银行同期贷款基准利率的1.5倍；（4）担保方式：一般以新购置设备作为抵押物或追加其他担保；（5）支付方式：受托支付、专款专用；（6）还款方式：按月等额还款，可从贷款发放后第七个月开始计算还款期数。3、技术引进贷款产品定义技术引进贷款是指我行向借款人发放的，用于引进专利技术、优化生产及管理流程的贷款。适用对象适用于具备新技术、新工艺、新设备引进条件的小企业。贷款用途用于引进技术或优化生产及管理流程。准入条件（1）专利技术处于行业领先地位；（2）专利技术具备可转让价值和可转让条件；（3）自有资金比率不低于引进技术价款的50%；（4）在我行开立基本结算账户1年（含）以上，办理全部结算业务；（5）专利技术引进贷款期限不超过专利技术保护期的一半；（6）资信良好，借款人、法定代表人、实际控制人无重大违约记录。基本规定（1）贷款额度：一般不超过拟引进新技术、新工艺价款的50%，总额不超过150万元；（2）贷款期限：一般不超过3年；（3）贷款利率：不低于人民银行同期贷款基准利率的1.5倍；（4）担保方式：专利权质押或要求借款人提供其他担保；（5）支付方式：受托支付，专款专用；（6）还款方式：按月分期还款，可从贷款发放后第四个月开始计算还款期数。4、客运出租车贷款产品定义客运出租车贷款是指我行向借款人发放的，用于购买客运出租车或客运出租车营运权的贷款。适用对象适用于从事出租车营运行业，需购置、更换出租车辆或购买出租车营运权的小企业及个人。贷款用途用于购买客运出租车或客运出租车营运权。准入条件（1）具有我行经营机构所在地常住户口，或居住1年（含）以上；（2）具有1年（含）以上出租车营运经验；（3）法人机构从事出租车营运行业1年（含）以上；（4）资信良好，借款人、法定代表人、控股股东无重大违约记录。基本规定（1）贷款额度：一般不超过价款的60%；（2）贷款期限：不超过5年；（3）贷款利率：不低于人民银行同期贷款基准利率的1.3倍；（4）担保方式：出租车抵押及营运权质押；（5）支付方式：受托支付、专款专用；（6）还款方式：按月分期还款。5、公务员保证贷款产品定义公务员保证贷款是我行以公务员保证方式向借款人发放的，用于生产经营或个人消费的贷款。适用对象适用于小门店、小摊床及个人。贷款用途用于经营及个人消费。准入条件（1）借款人具备主体资格；（2）保证人具有我行经营机构所在地常住户口，或在职工作1年（含）以上；（3）资信良好，借款人无重大违约记录。基本规定：（1）贷款额度：一般不超过50万元；（2）贷款期限：一般不超过3年；（3）贷款利率：执行利率不低于人民银行同期贷款基准利率的1.5倍；（4）担保方式：每名公务员保证额度不超过年工资总额的3倍；（5）支付方式：一般应采用受托支付方式；（6）还款方式：用于个人消费的，按月等额还款，用于生产经营的分期还款。成长篇1、固定资产贷款产品定义固定资产贷款是指我行向借款人发放的，用于新建、改建、扩建固定资产的贷款。适用对象适用于成长性较好的小企业。贷款用途用于新建、改建、扩建固定资产。准入条件（1）符合国家产业政策、信贷政策和我行信贷投向；（2）符合项目资本金要求；（3）借款人持续经营3年（含）以上，且产品有市场，经营有效益，具有较为稳定的现金流；（4）资信良好，借款人、法定代表人、控股股东无重大违约记录。基本规定（1）贷款额度：最高不超过500万元；（2）贷款期限：最长不超过5年；（3）贷款利率：一般不低于人民银行同期贷款基准利率的1.5倍；（4）担保方式：厂房及土地抵押或其他担保；（5）支付方式：受托支付，并建立贷款支付台账；（6）还款方式：按月分期还款，可从贷款发放后第七个月开始计算还款期数。2、商户联保贷款产品定义商户联保贷款是指我行向三个或三个以上商户发放的，商户间相互提供连带责任保证的经营性贷款。适用对象适用于经营稳定，无其他有效担保的个体工商户。贷款用途用于原材料采购、组织生产、货物发运等。准入条件（1）申请主体不少于3户，且无关联关系；（2）申请主体从事当前经营项目2年（含）以上，或其他经营项目3年（含）以上；（3）在我行开立结算账户，办理全部结算业务；（5）申请主体需将不低于敞口额度10%的自有资金存入保证金账户；（4）资信良好，申请主体无重大违约记录。基本规定（1）贷款额度：核定单个商户的贷款额度，以额度最小的商户为标准确定其他商户的贷款额度。且单户一般不超过200万元。（2）贷款期限：最长不超过12个月；（3）贷款利率：不低于人民银行同期贷款基准利率的1.5倍；（4）担保方式：连带责任保证；（5）支付方式：一般采用受托支付；（6）还款方式：按月分期偿还。3、商铺按揭贷款产品定义商铺按揭贷款是指我行向借款人发放的，用于购买商铺的贷款。适用对象适用于个体工商户及个人。贷款用途用于购置商铺。准入条件（1）首付资金比例不低于合同价款的50%，自有资金来源充分、可靠；（2）利用贷款购买的商业用房已竣工验收；（3）经营持续稳定，现金流量充足；（4）资信良好，借款人无重大违约记录。基本规定（1）贷款额度：一般不超过拟购置商铺价款的50%，最高不超过500万元；（2）贷款期限：不超过10年；（3）贷款利率：不低于人民银行同期贷款基准利率的1.3倍；（4）担保方式：购买的商铺抵押；（5）支付方式：受托支付、专款专用；（6）还款方式：按月等额本息还款。4、订单融资产品定义订单融资是指我行依据购销合同而向借款人发放的，用于生产经营的短期流动资金贷款。适用对象适用于上下游客户较为稳定，且交易对手实力较强的小企业、个体工商户。贷款用途用于原材料采购、组织生产、货物发运等。准入条件（1）生产经营3年（含）以上；（2）在我行开立基本结算账户1年（含）以上，办理全部结算业务；（3）购销渠道较为稳定，近1年（含）内上下游客户变动情况较小；（4）购销合同买卖双方在我行至少有一次以上的完整交易记录；（5）购销合同买卖双方无关联关系；（6）我行授信担保条件不低于同业授信担保条件；（7）资信良好，借款人、法定代表人、控股股东无重大违约记录。基本规定（1）贷款额度：一般不超过购销合同总额的50%，最高不超过100万元； （2）贷款期限：不超过6个月；（3）贷款利率：不低于人民银行同期贷款基准利率的1.7倍；（4）担保方式：信用；（5）支付方式：受托支付、专款专用；（6）还款方式：分期还款或到期一次还款。5、小企业成长基金产品定义小企业成长基金是指我行依据小企业发展前景及年度发展规划而向其提供的短期融资便利。适用对象适用于生产经营稳步发展，具有较好成长性，且无有效担保的小企业。贷款用途用于扩大再生产。准入条件（1）生产经营3年（含）以上，连续三年盈利；（2）在我行开立基本结算账户2年（含）以上，办理全部结算业务；（3）拟融资年度发展规划合理，贷款用途合理、合规；（4）我行贷款担保条件不低于同业贷款担保条件；（5）资信良好，借款人、法定代表人、控股股东无重大违约记录。基本规定（1）贷款额度：按企业销售增长幅度确定，一般不超过100万元； （2）贷款期限：不超过12个月；（3）贷款利率：不低于人民银行同期贷款基准利率的1.7倍；（4）担保方式：信用；（5）支付方式：受托支付或自主支付；（6）还款方式：按月分期还款。6、摊床贷款产品定义摊床贷款是指我行以租赁权质押为担保方式向摊床业主发放的，用于其日常经营周转的贷款。适用对象适用于在大型批发及零售市场从事商品经营的个体工商户。贷款用途用于贸易环节商品采购。准入条件（1）具有我行经营机构所在地常住户口的，需在批发市场持续经营1年（含）以上；不具有的，需在批发市场持续经营3年（含）以上；（2）在我行开立基本结算账户；（3）我行需与市场管理部门签订合作协议； （4）资信良好，借款人无重大违约记录。基本规定（1）贷款额度：不超过借款人最近一年月均回额款的3倍，且不超过摊床交易价格的60%，总额不超过500万元； （2）贷款期限：贷款到期日需比摊床租赁到期日至少提前一个月；（3）贷款利率：执行利率不低于人民银行同期贷款基准利率的1.5倍；（4）担保方式：摊床租赁权质押；（5）支付方式：受托支付、专款专用；（6）还款方式：按月分期还款。7、租金贷款产品定义租金贷款是指我行向借款人发放的，用于支付摊床、门店租金的贷款。适用对象适用于在大型批发及零售市场从事商品经营的商户。贷款用途用于支付摊床、门店租金。准入条件（1）借款人需在批发市场持续经营1年（含）以上；（2）与经营场所业主签订租赁合同，合同期限1年（含）以上；（3）在我行开立基本结算账户；（4）贷款由市场业主提供连带责任保证；（5）资信良好，借款人无重大违约记录。基本规定（1）贷款额度：一般不超过申请人租赁期限内租金总和，最高额不超过500万元； （2）贷款期限：一般不超过3年；（3）贷款利率：执行利率不低于人民银行同期贷款基准利率的1.5倍；（4）担保方式：保证；（5）支付方式：受托支付、专款专用；（6）还款方式：按月等额本息偿还。8、场商通产品定义场商通是指我行向特定商场内开展经营活动的借款人发放的，用于日常经营周转的循环贷款。适用对象适用于在我行指定商场内开展经营活动的商户。贷款用途用于贸易环节商品采购。准入条件（1）借款人在指定商场内持续经营1年以上；（2）在我行开立基本结算账户；（3）商场负责集中结算，定期向我行指定账户划转结算资金；（4）借款人与商场有合作协议书或租赁合同；（5）贷款额不得超过借款人或经营者总资产的30%；（6）资信良好，借款人无重大违约记录。基本规定（1）贷款额度：月均返款额6个月K，一般不超过200万元（月均返款额是最近1年的商场月均返款额，K为浮动系数，幅度为0.6K0.8）； （2）贷款期限：不超过6个月；（3）贷款利率：不低于人民银行同期贷款基准利率的1.7倍；（4）担保方式：信用；（5）支付方式：受托支付或自主支付；（6）还款方式：按月等本或按月等额本息还款，可以提前还款。9、担保公司保证贷款产品定义担保公司保证贷款是指我行以担保公司保证方式向借款人发放的，用于其日常生产经营的流动资金贷款。适用对象适用于发展前景好，无有效担保的小企业。贷款用途用于原材料采购、组织生产、货物发运等。准入条件（1）生产经营1年（含）以上；（2）在我行开立基本结算账户或一般结算账户；（3）借款人所处行业属于国家鼓励发展的行业，具有较好的发展前景；（4）担保公司资质及担保条件需得到我行认可；（5）资信良好，借款人、法定代表人、主要股东无重大违约记录。基本规定（1）贷款额度：不超过500万元； （2）贷款期限：一般不超过12个月；（3）贷款利率：不低于人民银行同期贷款基准利率的1.5倍；（4）担保方式：保证；（5）支付方式：受托支付；（6）还款方式：按月分期还款或到期一次还款。腾飞篇1、存款结算限额贷款产品定义存款结算限额贷款是指我行依据借款人在本行的业务结算量及平均存款核定贷款额度，向借款人发放的，用于生产经营的临时性流动资金贷款。适用对象适用于生产经营情况稳定，无其他有效担保的小企业、个体工商户等。贷款用途用于原材料采购、组织生产、货物发运等。准入条件（1）借款人持续经营3年（含）以上，连续三年盈利；（2）在我行开立基本结算账户1年（含）以上，80%以上的结算业务在我行办理；（3）我行贷款担保条件不低于同业贷款担保条件；（4）资信良好，借款人、法定代表人、控股股东无重大违约记录。基本规定（1）贷款额度：一般不超过借款人月平均回款的5倍，最高不超过200万元； （2）贷款期限：不超过6个月；（3）贷款利率：不低于人民银行同期贷款基准利率的1.7倍；（4）担保方式：信用；（5）支付方式：受托支付、专款专用；（6）还款方式：按月分期还款。2、循环贷款产品定义循环贷款是指我行向借款人发放的，允许其在核定的额度内随用随借、随有随还的流动资金贷款。适用对象适用于资金周转速度快，担保条件优越的小企业、个体工商户。贷款用途用于日常生产经营。准入条件（1）在我行开立基本结算账户或一般结算账户；（2）贷款金额不超过借款人最近1年经营性现金流入量的30%；（3）提供有效的抵质押担保；（5）资信良好，借款人、法定代表人、控股股东无重大违约记录。基本规定（1）贷款额度：一般不超过申请人销售收入的30%，最高不超过500万元； （2）贷款期限：授信期限不超过36个月，单笔贷款期限不超过12个月；（3）贷款利率：不低于人民银行同期贷款基准利率的1.3倍；（4）担保方式：抵质押；（5）支付方式：受托支付或自主支付；（6）还款方式：分期还款或到期一次还款。3、银行保函产品定义保函是指银行应保函申请人的要求，向保函受益人出具的、同意在保函申请人不履行某交易项下责任或义务时，承担一定金额支付责任或经济赔偿责任的书面承诺。保函种类包括贸易、工程项下的投标保函、履约保函、预付款保函、质量及维修保函、一年期以内的付款保函及其他担保函。适用对象适用于管理规范，生产经营稳定的小企业。准入条件（1）生产经营3年（含）以上；（2）在我行开立基本结算账户或一般结算账户；（3）具备真实交易背景，能提供商品交易合同、工程承包合同或协议、标书等；（4）客户可提供我行认可的担保；（5）资信良好，借款人、法定代表人、主要股东无重大违约记录。基本规定（1）保函额度：不超过500万元； （2）保函期限：期限最长不超过3年；（3）手续费率：按季收取保函金额0.5至3的担保费，每笔保函另收取保函金额万分之一的手续费，最低100元；（4）担保方式：保证金比率不低于10%，敞口部分提供有效担保。4、保兑仓产品定义保兑仓是指我行向知名品牌经销商提供的，以其所经销商品的仓单、提单、合格证等物权为质押，同时要求供应商提供连带保证责任(通常附带商品回购协议)的短期融资便利。适用对象与国内大中型企业有稳定购销关系的小企业。准入条件（1）生产经营1年以上；（2）在我行开立基本结算帐户，销售收入归行率在60%以上；（3）具有某类商品或品牌的专项经营权或独家代理权，已经形成规模和稳定的市场；（4）连续两年销售收入在1000万元以上，销售收入呈上升趋势，市场对产品需求强烈；（5）借款人有稳定的销售网络，销售渠道；（6）商品供应商应当具备资金实力强、资信状况良好、现金流量稳定、拥有全国知名品牌等条件。（7）资信良好，借款人、法定代表人、主要股东无重大违约记录；基本规定（1）贷款额度：一般不超过申请人年采购量的60%，最高额不超过500万元； （2）贷款期限：不超过6个月；（3）贷款利率：不低于人民银行同期贷款基准利率的1.5倍；（4）担保方式：货权质押；（5）支付方式：受托支付、专款专用。5、存货抵押贷款产品定义存货抵押贷款是指我行向借款人发放的，以其以自有或第三人合法拥有的动产或货权为抵押，用于日常生产经营的流动资金贷款。货押业务根据业务流程和操作方式的不同可以分为现货静态抵押、现货动态抵押。适用对象适用于经营管理规范，存货在资产中占比较大，无其他有效担保的小企业。贷款用途用于原材料采购、组织生产、货物发运等。准入条件（1）在我行开立基本结算账户1年（含）以上；（2）有稳定的购销渠道；（3）拟抵押的存货具有较广泛的变现渠道；（4）拟抵押的存货价格稳定；（5）监管方资质需符合我行要求；（5）资信良好，借款人、法定代表人、主要股东无重大违约记录。基本规定（1）贷款额度：一般不超过拟抵押价值的70%，最高额不超过500万元； （2）贷款期限：不超过6个月，赎货期限不超过5个月；（3）贷款利率：不低于人民银行同期贷款基准利率的1.5倍；（4）担保方式：抵押；（5）支付方式：受托支付或自主支付；（6）还款方式：分期还款。6、非标准仓单质押贷款产品定义非标准仓单质押贷款我行向借款人发放的，以仓储公司出具的不可转让、不具有货权性质的仓库保管单、入库单等单据作为质押凭证，用于日常生产经营的流动资金贷款。适用对象适用于存货在资产中占比较大，且无其他有效担保的小企业。贷款用途用于原材料采购、组织生产、货物发运等。准入条件（1）生产经营1年（含）以上；（2）在我行开立基本结算帐户，销售收入归行率在60%以上；（3）仓储公司与借款人无关联关系，且合法经营、规模较大、管理正规、资信良好；（4）仓储货物应是保质期长、性能稳定、通用性强、标准容易掌握、价格波动小、易于变现的货物；（5）质押率应根据货物的市场行情、授信期限确定，最高不超过70%；（6）资信良好，借款人、借款人法定代表人、借款人主要股东无重大违约记录。基本规定（1）授信额度：授信额度不超过500万元； （2）授信期限：授信期限最长不超过12个月，单笔业务期限最长不超过6个月；（3）贷款利率：执行利率不低于人民银行同期贷款基准利率的1.5倍；（4）担保方式：质押；（5）支付方式：受托支付或自主支付；（6）还款方式：按月分期还款，到期一次还款。7、应收账款质押贷款产品定义应收账款质押贷款是指向借款人发放的，以其销售商品或提供劳务所形成的应收账款为权利质押，用于日常生产经营的流动资金贷款。适用对象适用于应收账款占比较大、账期较长的小企业。贷款用途用于原材料采购、组织生产、货物发运等。准入条件（1）生产经营1年（含）以上；（2）在我行开立基本结算账户；（3）交易背景合法、真实，无贸易纠纷；（4）授信业务买卖双方无关联关系；（5）买卖双方在商务合同中未约定应收债权不得转让条款；（6）债权有明确的到期日或根据商务合同可以明确推断出到期日；（7）借款人与买方至少一次以上完整交易记录；（8）资信良好，申请人、法定代表人、主要股东无重大违约记录。8、企业账户透支产品定义企业账户透支是指我行依据借款人申请，在其结算账户存款不足以支付时，我行即向其发放的用于日常生产经营的临时性流动资金贷款。适用对象适用于资金结算速度快，经营周期短，信用状况好的小企业。贷款用途用于原材料采购、组织生产、货物发运等。准入条件（1）在我行开立基本结算账户1年（含）以上，销售收入归行率在80%以上；（2）贸易背景真实，且在我行完成1次以上的完整交易；（3）贸易对象与借款人无关联关系；（4）资信良好，借款人、法定代表人、主要股东无重大违约记录。基本规定（1）授信额度：一般不超过借款人年销售回款的10%，最高不超过100万元； （2）授信期限：不超过3个月；（3）授信利率：不低于人民银行同期贷款基准利率的1.7倍；（4）担保方式：信用；（5）支付方式：受托支付；（6）还款方式：按月分期还款或到期还款。9、银行承兑汇票产品定义银行承兑汇票是指由承兑申请人签发，并由承兑申请人向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业票据。适用对象适用于上游客户较为规范，结算方式以票据为主的小企业。贷款用途用于原材料采购。准入条件（1）在我行开立基本结算账户或一般结算账户；（2）贸易背景真实；（3）能提供银行认可的担保；（4）资信良好，借款人、法定代表人、主要股东无重大违约记录。基本规定（1）票据额度：保证金比例不低于30%，敞口额度不超过500万元；（2）票据期限：不超过6个月；（3）手续费率：票面金额的万分之五；（4）担保方式：质押、抵押、保证、信用等。10、未来货权质押开证产品定义 未来货权质押开证是指我行以信用证项下未来货权作为质押，开立信用证的信贷业务。适用对象具有进出口经营权，经营情况较好，进货渠道相对稳定的小企业。贷款用途用于原材料采购。准入条件（1）具有进出口经营权，生产经营持续3年（含）以上；（2）在我行开立基本结算账户，销售收入归行率在80%以上；（3）贸易背景真实可靠；（4）信用证受益人与借款人有1年以上的交易记录；（5）进口货物符合国家政策法律法规；（6）远期信用证不超过90天；（7）资信良好，借款人、法定代表人、主要股东无重大违约记录。基本规定（1）开证额度：初始保证金不低于30%；（2）手续费率：开证手续费不低于开证金额的1；（3）担保方式：质押。11、进口押汇产品定义进口押汇是指我行在进口信用证或进口代收项下，凭有效凭证和商业单据代进口商对外垫付进口款项的短期资金融通。适用对象经工商行政管理机关核准登记，实行独立核算，且具有进出口经营权的小企业。贷款用途用于支付进口信用证或进口代收项下应付款项。准入条件（1）生产经营1年（含）以上；（2）具有进出口经营资格，财务状况良好；（3）在我行开立相应币种经常结算账户；（4）交易背景合法、真实；（5）与我行签订信托收据；（6）能提供银行认可的担保；（7）资信良好，申请人、法定代表人、主要股东无重大违约记录。12、出口押汇产品定义出口押汇是指我行在出口信用证或出口托收项下，在出口商发出货物并交来信用证或合同要求的单据后，我行凭所交单据向其提供的短期资金融通。适用对象经工商行政管理机关核准登记，实行独立核算，且具有进出口经营权的小企业。贷款用途用于短期资金融通等。准入条件（1）生产经营1年（含）以上；（2）具有进出口经营资格，财务状况良好；（3）在我行开立相应币种经常结算账户；（4）交易背景合法、真实，无贸易纠纷；（5）向我行提交货物已出口的证明单据；（6）与买方存在至少一次以上完整交易记录；（7）能提供银行认可的担保；（8）资信良好，申请人、法定代表人、主要股东无重大违约记录。13、打包贷款 产品定义打包贷款是指我行应信用证受益人（出口商）申请向其发放的用于信用证项下货物采购、生产和装运的专项贷款。适用对象具有进出口经营权，经营情况较好，销售渠道相对稳定的小企业。贷款用途用于原材料采购、组织生产、货物发运等。准入条件（1）具有进出口经营权，生产经营持续3年（含）以上；（2）在我行开立基本结算账户，办理结算业务；（3）贸易背景真实可靠；（4）出口贸易合同双方有一年以上的交易记录；（5）借款人、法定代表人、主要股东无重大违约记录。基本规定（1）贷款额度：一般不超过信用证额度的80%；（2）贷款期限：需在信用证有效期内，最长不超过6个月；（3）贷款利率：贷款利率不低于同期贷款基准利率的1.5倍；（4）担保方式：信用；（5）还款方式：按月还息，到期一次还本。基本材料（1）基础资料 （2）授信资料营业执照 借款申请书组织机构代码证 全套出口单据，正本信用证及所有修改税务登记 征信系统查询授权书法定代表人身份证明、履历 商务合同、国内购货合同、发货安排贷款卡 银行回款记录公司章程 银行要求的其他资料验资报告 财务报表 纳税证明 银行要求的其他资料 14、提货担保产品定义提货担保是指在货物先于信用证项下提单或其他物权凭证到达的情况下，为便于进口商办理提货，尽快实现销售和避免货物滞港造成的费用和损失，银行根据开证申请人的申请向船公司出具的书面担保。适用对象经工商行政管理机关核准登记，实行独立核算，且具有进出口经营权的小企业。贷款用途为进口商无运输单据提取进口货物提供担保。准入条件（1）具有进出口经营资格，财务状况良好；（2）在我行开立经常结算账户；（3）相关信用证由我行开立；（4）以书面形式承诺，无论单据是否存在不符点，均同意对外付款或承兑；（5）资信良好，申请人、法定代表人、主要股东无重大违约记录。业务特点（1）减少资金占压。利用银行信用先行提货销售，加快资金回笼，减少资金占压；（2）把握市场先机。帮助进口商在货物早于单据到达情况下及时取得物权单据、提货、转卖，从而利用有利行情抢占市场先机；（3）节约财务费用。帮助进口商及时提货，避免滞港费。15、出口退税账户托管贷款产品定义出口退税账户托管是指当出口商的出口退税款未能及时到帐而出现短期资金困难时，我行在对出口商的出口退税账户进行托管的前提下，向出口商提供的以出口退税应收款作为还款保证的短期流动资金贷款。适用对象具有进出口经营权，经营情况较好，应退未退税款较大的小企业。准入条件（1）具有进出口经营权；（2）办理出口业务1年（含）以上，且有1次以上的退税记录；（3）企业经营情况较好，具备较强的持续经营能力；（4）资信良好，借款人、法定代表人、股东无重大违约记录。基本规定（1）贷款额度：一般不超过应退未退税额的80%；（2）贷款期限：一般不超过6个月，且不超过退税到期日；（3）贷款利率：执行利率不低于同期贷款基准利率的1.5倍；（4）担保方式：质押；（5）还款方式：按月还息，到期一次还本。优质生活篇1、个人住房贷款产品定义个人住房贷款是指我行向借款人发放的，用于购买住房的消费贷款。适用对象适用于收入稳定，具有完全民事行为能力的自然人。贷款用途用于购置商品住房或交易住房。准入条件（1）在我行经营机构所在地居住1年（含）以上；（2）收入稳定，且能够提供纳税证明文件或缴存社保证明文件；（3）作风正派，无不良嗜好；（4）资信良好，借款人无重大违约记录。基本规定（1）贷款额度：按国家有关文件执行，首套房贷款额不超过合同总额的70%，二套房不超过60%；（2）贷款期限：一般不超过20年；（3）贷款利率：按国家有关文件执行，首套房贷款额利率可执行基准利率，二套房贷款利率需上浮10%；（4）担保方式：抵押；（5）支付方式：受托支付；（6）还款方式：按月等额本息还款。2、个人汽车贷款产品定义个人住房贷款是指我行向借款人发放的，用于购买乘用车的消费贷款。适用对象适用于收入稳定，具有完全民事行为能力的自然人。贷款用途用于购置乘用车。准入条件（1）在我行经营机构所在地居住1年（含）以上；（2）收入稳定，且能够提供纳税证明文件或缴存社保证明文件；（3）作风正派，无不良嗜好；（4）资信良好，借款人无重大违约记录。基本规定（1）贷款额度：一般不超过车辆价款的60%；（2）贷款期限：不超过5年；（3）贷款利率：按人民银行同期贷