杉德-合肥储值卡公司合作建议书v1[1].0.doc

杉德-合肥储值卡公司合作建议书杉德-合肥储值卡合肥储值卡公司 起草人: 葛伟平公司: 杉德巍康文档参考号: 3.10.36文档版本号: 1.0日期: 2009年3月2日文档信息项目名称:杉德-合肥储值卡起草人:文档版本号:1.0文档参考号:3.10.36日期:2009年3月2日分发名单自日期部门给行动*部门*行动类别：批准，复审，通知，存档，所需行动，参加会议，其它（请指明）版本记录版本编号版本日期修改者说明V1.02009年月2日沈树康，葛伟平目录1概述61.1储值卡现状61.2杉德银卡通公司简介61.3杉德巍康公司简介61.4杉德巍康储值卡系统介绍71.5合肥储值卡基本需求81.6选择杉德储值卡外包运营系统的理由92储值卡公司组织架构及资质建议102.1组织架构102.2发卡资质102.3税务及发票处理113合肥储值卡的合作模式124合肥储值卡功能144.1储值卡功能144.2查询软件功能165合肥储值卡主要业务流程说明175.1特约商户签约175.2POS投放及安装175.3储值卡制作175.4售卡185.5消费186交易对帐与资金清算流程说明196.1消费交易汇总表196.2消费交易明细表196.3售卡交易汇总表206.4售卡交易明细表206.5储值卡售卡资金清算216.6储值卡消费资金清算217系统架构237.1网络拓扑图237.2网络架构说明237.3杉德储值卡系统软硬件模块247.3.1主要软件模块列表247.3.2主要硬件设备列表257.4杉德POS机型说明25 图表索引图 1：组织架构图10图 2：储值卡使用流程图15图 3：储值卡售卡资金清算21图 4：储值卡消费资金清算22图 5：储值卡系统网络拓扑图23产权说明本文件中出现的任何文字叙述、文档格式、插图、照片、方法、过程等内容，除另有特别注明，版权均属杉德巍康企业服务有限公司所有，受到有关产权及版权法保护。任何个人、机构未经杉德巍康企业服务有限公司的书面授权许可，不得复制或引用本文件的任何片断，无论通过电子形式或非电子形式。1 概述1.1 储值卡现状近年来，随着市场经济的发展，各商家为了适应激烈的竞争环境，最大限度的吸引顾客，同时为了发展一批固定的消费群体，纷纷采取VIP储值卡、电子消费卡、代金券等来作为新的竞争手段，特别是电子消费卡的使用，在资金回笼、扩大消费、保持客源等方面具有显著的营销效果。同时，商家通过分析消费卡带来的各种消费信息，可以为企业从宣传策略、商品种类，到长远的发展计划，都提供最准确的参考数据。正是由于此类卡的诸多优势，各商家纷纷推出各种电子消费卡项目，造成消费卡市场的鱼龙混杂，非法经营、卷款潜逃的事件屡有发生，技术不完善、系统不稳定、企业售后服务差，使得消费者对这类非品牌卡认同感低，影响了储值卡的总体发展。1.2 杉德银卡通公司简介杉德银卡通信息服务有限公司是以上海杉德金卡信息系统科技有限公司为主体组建的POS专业化服务公司。公司成立于2003年2月，注册资本38042万元人民币，现有员工人数超过1300人，在全国21个城市设有分支机构，是上海市银行同业公会指定的两家POS专业化服务公司之一。公司通过在全国各地设立的分支机构大力开拓银行卡受理市场，为各商业银行、特约商户和广大持卡人提供安全、高效、优质的银行卡POS专业化服务，为推动银行卡产业的快速持续发展贡献自己的力量。公司为上海市17家发卡收单银行（工、农、中、建、交、上海、浦发、中信、深发、广发、农商、光大、邮储、华夏、兴业、民生、招商）指定的商户收单业务（含商户签约、POS机投放、维护等）的专业化服务公司，公司提供包括银行卡特约商户开拓、商户培训、金融POS机具投放安装、日常维修维护等POS专业化服务以及相关的增值服务。截至2008年12月，公司已初步建立了全国性的金融POS网络平台，服务合作的商户总数超过4.5万家，自有产权POS终端投放总量超过12万台，服务POS终端超过14万台；在上海专业化服务领域市场占有率超过53%，服务POS量在全国市场位居第二。2007年，公司维护POS机具上银行卡交易超过800亿元。1.3 杉德巍康公司简介杉德巍康企业服务有限公司主要由上海市人民政府全资投资的上海科技投资有限公司、强生股份有限公司和杉德公司共同投资成立的一家企业服务公司。其经营范围是：通过员工服务卡体系为企事业单位提供各种员工福利相关的管理、策划、咨询服务及代理服务，通过员工就餐卡服务体系为企事业单位提供职工餐饮服务，市场调研，会展代理服务，百货、礼品、办公用品、家用电器、计算机产品、建筑装潢材料销售。杉德巍康公司主要目标是将引领时尚潮流的刷卡消费方式带入到企业服务中，她充分利用背景优势为客户提供有效、质优、便捷的服务，孜孜追求实现客户、商户、杉德巍康“三赢”。杉德巍康企业服务有限公司积极打造发卡行业的民族品牌，是国内内资公司从事储值卡发卡领域中，规模最大的之一，目前公司注册资本为人民币5000万元。巍康公司拥有安全、可靠的发卡运行平台，以及有丰富经验的发卡营销和发卡管理的管理团队，杉德品牌下的斯玛特卡、杉德巍康卡和管理的各类储值卡已累计发行了近2500万张。杉德巍康卡可在大润发、易初莲花、乐购、欧尚、家得利、太平洋百货、巴黎春天、百思买、苏宁电器、好美家等餐饮、百货、娱乐休闲、连锁超市近3000家商户使用。杉德巍康公司将借鉴自己发卡的成功经验，依托杉德金卡的POS产品技术优势，借助杉德银卡通的营销渠道，发挥管理团队的作用，开发为合作单位全方位服务的储值卡项目。杉德公司发行的各类储值卡的成功案例：l 家乐福超市（华东地区、西安、武汉、重庆等全国47家门店）l 家得利超市（华东地区将近30家门店）l 易初莲花超市（全国52家门店）l 欧尚超市（华东地区）l 乐购超市l 百思买、北京大中电器l 新华传媒l 面包新语、味千拉面、北京稻香村 l 太平洋百货（上海）、巴黎春天（上海）、百盛（上海、重庆）、美罗城、上海梅隆镇广场l 北京世贸天阶、北京金融街、施华洛世奇今天我们有幸将我们的优秀产品及优秀解决方案推荐给合肥储值卡公司，期望给贵方带来新的机遇，实现双方的共同发展。1.4 杉德巍康储值卡系统介绍杉德巍康公司在杉德巍康卡发卡运作中积累了丰富的经验，为行业卡的发行打下良好的基础，并且杉德巍康公司一直在智能IC卡、银行卡/IC卡交易及清算、专业化金融行业全方位服务等领域具有非常大的优势。根据杉德巍康企业服务有限公司业务发展定位，杉德巍康公司耗费大量人力、物力、财力，精心设计杉德巍康卡核心业务系统。该系统力求高扩展性、高稳定性、高可靠性、高安全性、高易用性的目标，完全基于银行系统的安全、稳定性等级，真正可以做到24*7天可靠运行的系统。同时，杉德巍康企业服务有限公司投资数百万元建设自己的中心机房，所有的主机、加密机、接入设备都进行了冗余配置，主机还实现了双机热备，机房有UPS电源实现不间断供电，为杉德巍康卡系统实现不间断运行提供了可靠的运行环境。杉德巍康卡核心卡业务系统，主要采用非接触卡为卡介质，集终端接入、交易处理、交易清算、商户客户服务一体，为杉德巍康公司核心业务提供高质量支持。该系统的主要优点是：l 支持多种卡介质 非接触卡 IC卡 磁条卡 纸质卡l 支持多种卡应用模式 面值卡 非面值卡 流通卡 非流通卡 记名储值卡 员工卡 各类卡的组合应用l 支持多种接入方式 拔号 以太网 GPRS Internet 电话自助 短信l 支持多种清算对帐方式 多种对帐单周期 多种清算周期 多种手续费扣率 多种手续费收取方l 灵活控制交易处理 灵活控制卡交易额度 灵活控制卡的应用流程 灵活控制卡回收的商户 灵活控制商户结算周期 灵活控制商户受理卡的类型1.5 合肥储值卡基本需求合肥储值卡公司希望在杉德巍康公司提供技术支持下，发行包含一定金额的消费卡，为普通消费类型，结合合肥储值卡公司的营销渠道进行宣传，销售给团体和个人客户，持卡人可以用卡内资金在合肥储值卡公司发展的特约商户进行消费，以满足社会上对福利和礼品卡的购买需求，同时：l 客户从购买储值卡到实际消费使用，需要经历一段时间，储值卡公司可以利用这些沉淀资金在监管银行处获得投资收益；l 在员工福利市场，储值卡可以代替实物，方便机关、企事业单位给员工发放福利，储值卡公司可以收取一定的交易服务费；l 在礼品市场，储值卡可以代替实物发放，方便礼品馈赠，方便接受人选购满意的货品，储值卡公司可以收取一定的交易服务费；l 储值卡消费便利快捷，避免现金找零，同时持卡人可以享受到不同程度的优惠或积分；l 储值卡便于统计客户消费数据，分析消费者习惯，帮助合肥储值卡公司制定市场策略；l 随着储值卡的流通和使用，便于宣传合肥储值卡公司、扩大合肥储值卡公司知名度；1.6 选择杉德储值卡外包运营系统的理由l 杉德巍康是一家提供POS生产、POS投放、发卡、售卡、消费、清算和售后等端到端技术和服务的专业化公司，拥有储值卡运作所需要的技术、系统、网络和实际运营管理经验l 杉德巍康是国内从事储值卡发卡领域中，规模最大的公司之一，有丰富的储值卡实际运营经验；l 杉德旗下的杉德银卡通服务有限公司，是上海市银行同业公会指定的两家POS专业化服务公司之一，在全国21个城市建有分支机构，可以给储值卡单位提供直接、快捷的安装和支持服务，帮助客户快速建设全国性的POS网络，实现储值卡全国通用；l 采用系统和数据托管方式，以降低储值卡单位发行储值卡的建设成本、运维费用，缩短储值卡建设周期。单独建设一套安全可靠的储值卡系统，需要上百万的建设投资，另外每年还需要几十万的系统和人员维护成本，从需求确认到系统稳定需要半年以上的时间；而采用杉德储值卡外包运营系统，成本远远低于单独建设，从签约到上线运行只需要1个月时间，并且免除了储值卡单位对于系统维护的后顾之忧。l 建有标准化机房和专业化运营管理团队，以保证系统运行安全可靠和提供专业化服务；l 已经成功为全国近百家企事业单位外包运行其储值卡系统，涉及到多个行业，管理的卡量达到几千万张，日均交易笔数达几十万笔；l 技术先进的系统： 支持多种卡介质：磁条卡、纸质卡、接触式IC卡、非接触IC卡、接触式CPU卡或非接触CPU卡 支持多种卡应用模式：面值卡、非面值卡、流通卡、非流通卡、联名卡、记名卡、非记名卡、员工卡、积分卡等的组合应用 支持多种接入方式：拔号、以太网、GPRS、Internet、电话自助、短信 支持多种清算对帐方式：多种对帐单周期、多种清算周期、多种手续费扣率、多种手续费收取方 灵活控制交易处理：灵活控制卡交易额度、灵活控制卡的应用流程、灵活控制卡回收的商户、灵活控制商户结算周期、灵活控制商户受理卡的类型l 严格的安全防范措施： 遵循中国金融终端规范和中国金融集成电路(IC)卡应用规范，以保证卡片和交易的安全； 通过定制卡、磁道信息CVV检查、卡内数据校验码、消费密钥和充值密钥分离、计数器技术等来提高卡和交易交易安全性； 通过交易监督系统和交易数据分析系统来及时发现异常卡和异常交易； 通过办公、测试、生产网络分开，保证系统的网络安全； 通过执行严格的机房管理和安全管理制度，防止非法操作，保证系统和数据安全； 通过同城灾备系统（未来将实行外地灾备），提高系统可用性；2 储值卡公司组织架构及资质建议2.1 组织架构图 1：组织架构图l 总经理室：按照董事会战略决策管理公司日常经营，制定公司年度经营计划和指标，拟定年度财务预算、决算方案、利润分配方案，制定公司各项制度，负责各部门设置和考核。l 市场和销售部：负责品牌维护、市场营销推广活动和储值卡的团体销售。l 商户拓展部：负责特约商户拓展、培训、维护、服务、帐务协调工作；以及持卡人对商户投诉或商户投诉处理，负责网站上商户信息的更新；l 票务中心：负责储值卡的印刷和制作、储值卡柜面销售、储值卡售卡现场服务和卡售后服务，如坏卡换卡、卡延期、回收卡充值等。l 业务清算部：负责对特约商户的对帐和资金清算工作。l 财务部：负责给交易服务费开票、收款和财务核算，负责接受特约商户全额销售发票用于销账及给特约商户划款，负责公司日常报销、负责与工商、税务沟通。l 行政人事部：处理日常办公用品、车队、考勤、人员招聘、人员档案管理。l 营运部：负责POS投放、商户风险控制、合同审核，负责制定和优化公司各项业务流程。l 技术部：负责办公网络管理，负责公司网站的开发和维护，负责除储值卡交易系统外的信息管理系统的开发和维护，负责储值卡数据的保存，负责IT设备的管理和维护。l 客户服务中心：接听持卡人服务热线，传递客户咨询、投诉、建议及服务请求给相关部门处理。2.2 发卡资质需要向当地工商部分申请发卡资质，一般而言，其营业执照经营范围是：通过员工服务卡体系为企事业单位提供各种员工福利相关的管理、策划、咨询服务及代理服务，通过员工就餐卡服务体系为企事业单位提供职工餐饮服务，市场调研，会展代理服务，百货、礼品、办公用品、家用电器、计算机产品、建筑装潢材料销售。2.3 税务及发票处理采用代收代付方式：售卡时，合肥储值卡公司开具售卡发票给客户，此时无须纳税；客户持卡到特约商户消费（特约商户无需向客户开具发票），特约商户向合肥储值卡公司开具交易金额的服务发票；合肥储值卡公司向特约商户开具交易回扣服务费发票，同时将减去交易回扣服务费的交易净额划给特约商户，交易回扣服务费收入需要交纳营业税。3 合肥储值卡的合作模式合肥储值卡公司希望在杉德巍康公司提供技术支持下，发行储值卡，不记名发行，采用高质量非接触IC卡介质，储值卡适用于合肥储值卡公司所发展的商户，如酒店、宾馆、娱乐、餐饮、超市等，定位于客户福利和礼品卡，以迎合市场员工福利和商务需要，卡版面使用合肥储值卡公司版面。储值卡由合肥储值卡公司负责发行销售，售卡时开具合肥储值卡公司公司发票，储值卡销售的资金全部由合肥储值卡公司进行管理。储值卡的系统由杉德巍康公司负责建设和运营，杉德巍康公司收取营运费用和根据交易金额向合肥储值卡公司收取一定比例的手续费作为成本投入的补偿。采用此种方式，与专业卡公司合作，可以很好地解决合肥储值卡公司单独发卡存在的业务和技术风险，在不影响合肥储值卡功能、资金管理的情况下，同时可以省去自身建设系统的投资和日常管理维护方面的支出。在此种模式下，杉德巍康公司提供如下的承诺和服务：1. 储值卡系统的投资和建设，包括后台系统、POS机等设备由杉德巍康公司来投资，采用系统和数据托管方式提供给合肥储值卡公司使用。2. 租借1台满配的NAC-6给合肥储值卡公司使用。3. 卡片费用由合肥储值卡公司承担，由合肥储值卡公司向杉德巍康公司购买，杉德巍康公司以3.6元/张（5千张起，非接触式IC卡）销售给合肥储值卡公司。4. IC卡可以回收使用，杉德巍康公司提供回收卡充值POS给合肥储值卡公司，合肥储值卡公司对回收卡充值后再次销售。5. 储值卡过期，如果需要续期，可以向客户收取人民币拾元的手续费，此手续费归双方所有，以1：1的比例来分配。注：考虑到卡片的安全性，我们对芯片进行了特殊的安全处理。6. 杉德巍康公司为合肥储值卡公司每日提供交易及清算的技术和服务支持，根据交易量收取相应的服务费。7. 免费提供月对帐单和交易明细数据表（电子版本）。8. 使用场所:储值卡在合肥储值卡发展的特约商户处使用；该模式对杉德巍康公司而言，需要增加相应支出和提供相应的服务，因此作为对等的合作条件，杉德巍康公司需要合肥储值卡公司达到如下承诺：1. 储值卡由合肥储值卡公司向杉德巍康公司批量购买，自行向购卡用户出售卡片，售卡时开具合肥储值卡公司发票(真正发生购买商品交易时，无须开具购买发票)。2. 提供当地POS中继电话号码用于接受POS交易请求，并负责申请到杉德巍康总部的数据专线，用于转发POS交易；3. 由于储值卡发卡及交易系统由杉德巍康公司建设和运营，我们将向贵公司收取如下费用用于系统的前期投入和日常运营维护支出：1) 年度营运费10万元，自储值卡正式启用之日起十个工作日内支付；2) 当年度累计POS服务费小于等于年度营运费时，可免于支付月度POS服务费；若年度累计服务费大于年度营运费时，需要按月支付超出部分的服务费。3) POS月服务费标准： 按当月1日至最后一日的储值卡充值交易总金额的0.5%计算；4. 对于由杉德银卡通服务有限公司投放，但不能受理银行卡的管理类POS机具，则每台POS机收取押金1500元，杉德银卡通须开具相应金额的押金收据。POS设备价值3000元/台，按五年折旧计算。若合肥储值卡公司将杉德银卡通公司投放的POS设备遗失的，赔偿的金额为设备的固定资产净值；若杉德银卡通公司投放的POS设备遭受非正常使用的损坏时，合肥储值卡公司公司应按损坏的程度给予赔偿，但赔偿金额不高于设备的固定资产净值。5. 耗材费：按储值卡当月1日至最后一日的刷卡交易笔数，0.08元/笔计算。6. 按月支付POS租赁费（含POS设备折旧费和维护费）(1)应合肥储值卡公司要求新投放的POS机具： 能够受理联网银行卡：杉德投放的POS机具，如果能够受理联网银行卡，则合肥储值卡公司须每月向杉德支付POS的机具费60元/台/月。 单独投放：对于所有地区单独投放（不能受理联网银行卡）的POS，合肥储值卡公司须每月向杉德支付POS机具费80元/台/月。(2)在杉德已投放能够受理联网银行卡或其他储值卡的POS机具上开通合肥储值卡： 无论地区，合肥储值卡公司须每月向杉德支付POS机具费45元/台/月。7. 按月支付NAC-6租赁费（含NAC-6设备折旧费和维护费）合肥储值卡公司须每月向杉德支付NAC-6设备租赁费1000元/台/月。另每台满配NAC-6需要收取押金5万元，杉德巍康须开具相应金额的押金收据，按五年折旧计算。若合肥储值卡公司将杉德巍康投放的NAC-6设备遗失的，赔偿的金额为设备的固定资产净值；若杉德巍康公司投放的NAC-6设备遭受非正常使用的损坏时，合肥储值卡公司公司应按损坏的程度给予赔偿，但赔偿金额不高于设备的固定资产净值。4 合肥储值卡功能合肥储值卡面向团体和个人客户发行，储值卡采用非接触IC卡，不记名发行。4.1 储值卡功能非记名发行，卡内只包含一定的资金，可以在各特约商户抵扣现金进行消费，该类卡在资金用完后可以回收；持卡人卡片丢失不提供挂失服务。售卡资金可由两部分构成：卡内余额卡押金，如设定每张卡销售为500元，则可设定卡内的余额为490元，卡片的押金为10元，在卡内余额消费完后，网点可以将卡片回收，同时卡片可以抵扣10元现金进行消费。为促进消费及卡片回收，方便管理、降低成本，应采用流通面值卡应用模式。具体来说，采用这种模式，具有如下特性：l 具有面值为促进消费及卡片回收利用，方便管理、降低成本，将卡片进行分类，每类卡具有各自不同的整额面值，并且在卡片编码上体现出来，有利于数据统计、实物盘点。一般面值为100、200、500、1000等，不同面值的卡片也可以定制。l 含有押金每张卡含有押金，押金必须一次性使用，使用押金后卡片回收。l 有效期卡片可设置有效期。l 不记名、不挂失l 消费持卡人可以在该储值卡特约商户处进行消费。l 安全性在售卡前，需合肥储值卡公司总部或分部对卡进行激活操作才能使用。l 回收充值卡片回收后，由合肥储值卡公司杉德巍康公司提供的回收卡充值POS上，对回收卡充值后再次销售，从而实现卡片的循环使用，降低合肥储值卡公司的卡片工本费。储值卡使用流程如下：图 2：储值卡使用流程图POS机主要交易类型：l 脱机消费金额记在卡芯片内，消费时POS机直接对卡进行扣款，交易保存在POS机内。操作员换班时通过结算将交易数据上送后台系统。脱机交易优点：交易速度快，交易时不与后台通讯，受网络状况、后台系统稳定性方面的影响较小，通讯费用低。l 回收卡充值回收卡充值采用联机交易模式，充值时必须与后台系统进行通讯。4.2 查询软件功能项目上线运行后，杉德公司可以向合肥储值卡公司财务人员提供储值卡专用查询软件，供财务人员查询卡信息与商户交易信息。查询软件主要功能如下：l 卡交易查询 查询条件：卡号、交易起始日期、交易终止日期 查询结果：卡当前余额、卡交易明细信息，包括商户号、终端号、批次号、流水号、交易日期/时间、交易金额、交易类型等l 交易报表管理 查询条件：商户、交易类型、交易起始日期、交易终止日期 查询结果：交易明细报表、交易汇总报表等5 合肥储值卡主要业务流程说明5.1 特约商户签约l 新签约商户1. 填写特约商户入网合同：用于提供商户类别、扣率、开户银行、帐号信息。2. 需特约商户准备以下有效证件的复印件： 企业法人营业执照 组织机构代码证 税务登记证 银行开户许可证、 法人身份证。（上述材料各需复印一份，并加盖该公司公章）3. 填写特约商户补充登记表：完整填写商户装机网点挂牌名称、所属行政区域、地址邮编、网点电话和联系人；4. 填写特约商户推荐表：用于在储值卡公司网站上宣传该特约商户l 商户增加POS终端1. 填写特约商户增加POS终端申请表，并在此表上加盖该公司公章。5.2 POS投放及安装1. 填写杉德巍康公司提供的“商户终端需求申请表”后发送指定的杉德联系人员；2. 杉德巍康按照合作协议审核“商户终端需求申请表”；3. 审核通过后，发送给杉德数据中心进行商户及终端的设置开通；4. 提交装机委托单给银卡通业务运营管理部；5. 银卡通业务运营管理部安排人员去特约商户处安装POS终端；6. 装成功后，商户填写特约商户装机回执；7. 通知合肥储值卡公司装机信息。5.3 储值卡制作l 储值卡制作主要包括以下步骤：1. 卡样设计：由合肥储值卡公司负责设计储值卡的版面；2. 样卡制作：根据合肥储值卡公司设计的卡样版面，杉德公司制作样卡；3. 卡片制作：合肥储值卡公司确认卡样后，杉德公司根据制卡合同制作正式卡片；4. 发卡：卡片制作结束后，需对卡片进行初始化，将卡号、金额、有效期、密钥等信息写入卡内，从而使卡片成为一张可真正交易的卡。5. 卡片移交：发卡结束后，杉德公司将卡片移交给合肥储值卡公司相关负责部门，从而开始售卡处理。l 卡片制作周期储值卡卡样版面设计结束、样卡确认后，杉德公司一般在15个工作日后可以逐批交付正式卡。5.4 售卡l 售卡实施：合肥储值卡公司设置售卡点进行储值卡的销售；l 售卡对象：企事业单位、团体、个人；l 售卡发票：售卡时，合肥储值卡公司向购卡客户提供售卡发票；l 售卡资金：储值卡销售的资金全部由合肥储值卡公司进行管理。5.5 消费1. 储值卡无需密码，直接脱机消费。2. 储值卡消费时消费门店无需再向客户提供交易发票。3. 扣款成功后打印交易签购单，卡内余额及有效期会在签购单上打印，便于客户查询。4. 储值卡卡卡片本身具有押金10元，只可以一次性使用，使用卡押金后，卡片由门店回收。5. 消费门店收银员将POS机打印交易单据的持卡人联交给持卡人，存根联由消费门店保存。当对交易数据有疑义时，消费门店可以提供交易单据存根联进行数据核对。6. 收银员当班结束后，通过POS结算将消费数据上传至杉德储值卡交易后台，结算成功后，POS机打印结算单，由门店妥善保管，用于对帐。6 交易对帐与资金清算流程说明到对帐周期后，杉德储值卡系统可以自动生成商户对帐单，通过邮件发送给合肥储值卡公司和特约商户，或者上传到网站供合肥储值卡公司和特约商户下载。主要报表格式如下：6.1 消费交易汇总表消费交易汇总表可以按时间段生成，统计某一时间段内储值卡所有特约商户的交易金额。 消费交易汇总表 交易日期：2007年 11月 01日-2007年 11月 05日= 商 户 号 商 户 名 称 交易笔数 交易金额 手续费扣率 手续费 888888880166001 消费商户A 9 253.40 0.0200 5.07 888888880166002 消费商户B 3 355.00 0.0300 10.65 888888880166003 消费商户C 1 175.00 0.0300 5.25 888888880166004 消费商户D 1 107.00 0.0200 2.14 888888880166005 消费商户E 3 148.00 0.0250 3.70 888888880166006 消费商户F 5 441.00 0.0200 8.82 合 计: 22 1479.40 35.63=6.2 消费交易明细表消费交易明细表主要统计某一时间段内某家商户的交易明细信息，包括卡号、交易时间、交易金额、交易类型等。 消费交易明细表 交易日期：2007年 11月 01日-2007年 11月 05日商户号:888888880166001 商户名称:消费商户A = 终端号 批次号 流水号 卡号 交易时间 金额 入账日期 交易类型66001001 000001 000260 8886602000003220 071101111036 27.00 071101 回收交易66001001 000001 000263 8886605000000206 071101195443 21.00 071101 联机消费 小 计: 2笔 48.0066001001 000002 000266 8886603000003331 071102173110 44.00 071102 联机消费66001001 000002 000267 8886602000002835 071102185342 23.40 071102 联机消费66001001 000002 000268 8886602000002311 071102193303 36.00 071102 联机消费66001001 000002 000269 8886601000000371 071102195746 16.00 071102 联机消费66001001 000002 000270 8886602000003048 071102202433 16.00 071102 联机消费 小 计: 5笔 135.4066001001 000003 000273 8886602000003216 071103150350 51.00 071103 联机消费66001001 000003 000274 8886602000002894 071103164140 19.00 071103 联机消费 小 计: 2笔 70.00 合 计: 9笔 253.40=6.3 售卡交易汇总表售卡交易汇总表主要统计所合肥储值卡公司发行的卡在某一时间段内的售卡交易金额。 售卡交易汇总表 交易日期：2007年 11月 01日-2007年 11月 05日= 商 户 号 商 户 名 称 交易笔数 交易金额 888888880166001 售卡商户A 10 2500.00 888888880166002 售卡商户B 5 1300.00 888888880166003 售卡商户C 6 1500.00 合 计: 21 5300.00 =6.4 售卡交易明细表售卡交易明细表主要统计合肥储值卡公司所发行的卡在某一时间段内的售卡交易明细记录。售卡交易汇总表交易日期：2007年 11月 01日-2007年 11月 05日商户号:888888880166001 商户名称:售卡商户A = 终端号 批次号 流水号 卡号 交易时间 金额 入账日期 交易类型 操作员66001001 000001 000003 8886602000003220 071101111036 500.00 071101 售卡激活 00000166001001 000001 000263 8886605000000206 071101195443 150.00 071101售卡激活 000001 小 计: 2笔 650.0066001001 000002 000266 8886603000003331 071103173110 350.00 071102售卡激活00000266001001 000002 000267 8886602000002835 071103185342 100.00 071102售卡激活00000266001001 000002 000268 8886602000002311 071103193303 400.00 071102售卡激活00000266001001 000002 000269 8886601000000371 071103195746 250.00 071102售卡激活00000266001001 000002 000270 8886602000003048 071103202433 200.00 071102售卡激活000002 小 计: 5笔 1300.0066001001 000003 000273 8886602000003216 071105150350 200.00 071103售卡激活00000166001001 000003 000274 8886602000002894 071105164140 300.50 071103售卡激活000001 小 计: 2笔 550.00 合 计: 10笔 2500.00=6.5 储值卡售卡资金清算储值卡在每日系统日结后，打印相应的清算报表:1. 合肥储值卡公司根据每日储值卡售卡交易报表，将储值卡售卡资金划入自己的储值卡资金专户；2. 杉德巍康公司向合肥储值卡公司开具储值卡充值手续费发票，合肥储值卡公司T+5将手续费划拨至杉德巍康公司指定的手续费银行帐户；资金划拨合肥储值卡公司银行账户杉德巍康卡系统合肥储值卡公司储值卡专户清算报表杉德巍康手续费银行帐户图 3：储值卡售卡资金清算 6.6 储值卡消费资金清算储值卡在每日系统日结后，打印相应的清算报表:1. 储值卡在合肥储值卡公司的特约商户处发生交易：由合肥储值卡公司完成与特约商户的清算，按照约定的周期，特约商户向合肥储值卡公司开具交易金额的服务发票，合肥储值卡公司向特约商户开具交易回扣服务费发票，同时将减去交易回扣服务费的交易净额划给特约商户。2. 合肥储值卡公司T+5将交易回扣服务费从储值卡专户划拨至其手续费专用帐户，以便单独核算。资金划拨合肥储值卡公司储值卡专户杉德巍康卡系统合肥储值卡手续费银行帐户清算报表特约商户银行账户图 4：储值卡消费资金清算 7 系统架构7.1 网络拓扑图图 5：储值卡系统网络拓扑图7.2 网络架构说明网络架构主要由以下几部分：储值卡后台交易系统、储值卡终端交易系统、储值卡WEB系统等组成。终端交易系统的POS机通过各种通讯方式，接入后台交易系统完成各类交易，后台交易系统通过FTP方式，定期将交易数据发送给储值卡WEB系统，供会员进行WEB查询。l 储值卡后台交易系统主要由帐务系统、前置系统、通讯服务器、发卡系统、加密系统、管理终端系统等组成。帐务系统采用双机备份、数据统一存储在磁盘阵列中，帐务主机主要用于保存卡帐户信息、商户信息、卡交易信息等数据；前置机采用双机备份，主要对POS机交易的安全性、合法性进行管理，并对交易数据进行预处理，以减轻帐务系统的压力；通讯服务器主要对各种接入方式的交易进行接收、转发等处理；发卡系统主要对发卡密钥、发卡任务等进行管理，确保发卡的安全性与正确性；加密系统采用硬件金融加密机，主要保存卡密钥信息，交易过程中向POS机下发卡各组卡密钥，对交易数据的合法性进行安全认证；系统管理终端主要通过管理软件对系统进行管理。帐务系统、前置系统、发卡系统采用Unix/Linux操作系统，Informix/DB2数据库系统，C开发联机交易应用系统。通讯服务器采用Linux操作系统，C开发通讯应用软件。管理终端采用Windows2000/XP操作系统，Delphi开发应用软件。l 储值卡终端交易系统储值卡终端交易系统主要由POS机构成，实现储值卡消费、充值、积分等交易功能。根据消费网点的网络状况，后台系统支持以下几种通讯模式的POS机接入： 拨号POS机：通过电话线拨号，将交易数据发送到储值卡公司NAC上，通过储值卡公司与杉德巍康公司之间的数据专线，将交易发送后台系统； 网络POS机：若商户消费网点有网络连接（ADSL或VPN等），可以采用网络POS机，通过Internet将交易数据发送后台系统； 无线POS机：通过GPRS或CDMA，将交易数据直接发送后台系统。l 储值卡WEB系统储值卡WEB系统主要实现以下几方面功能：1、为集团企业提供会员管理与交易管理（数据查询、报表生成等）