如何做好基层信用社风险防控的几点建议.doc

如何做好基层信用社风险防控的几点建议如何做好基层信用社风险防控的几点建议落实七个坚持完善四大机制切实提高基层信用社风险防控能力目前，深化农村信用社改革进入了新的阶段，进一步加强合规管理体系建设，对于农村信用社完善法人治理、提高经营管理能力、提高风险防控能力、提高支农服务能力以及全面实现改革发展战略目标具有重要的意义。一、对风险防控工作的认识目前，信用社内外部面临一系列新的形势，迫切需要我们进一步加强风险防控。一是面临的风险形势越来越严峻。当地经济发展不平衡的问题突出，小企业经营困难加重，银行经营受来自流动性风险、市场风险、信用风险、操作风险、道德风险方面的压力加大。金融系统个别员工贪图高利，利令智昏，参与民间借贷、高息融资等明令禁止的行为。信贷领域长期积累的一些操作风险和道德风险加剧暴露。二是监管问责的力度越来越大。银监会明确提出，对管理不力、违规严重、屡查屡犯的机构，按照规定给予向上级行专报、停办业务等处罚，金融监管更加强势，监管的力度、问责的力度越来越大。三是风险防控中的问题越来越突出。风险管理的理念仍然需要深化，个别领域仍然存在麻痹行为，对风险防控认识不到位，执行制度不彻底，心存侥幸，管理疲劳，麻痹大意甚至是屡查屡犯、前查后犯的问题依然存在。二、对如何做好基层信用社风险防控的几点建议要从根本上强化风险管理，必须从机制、制度、管理等方面入手，构建起管理的长效机制。具体来讲，要突出”七个坚持，建立四个机制”七个坚持：一是坚持领导带头，做到组织到位。管理者率先牢固树立”风险意识”，积极主动、千方百计地去推动风险管理，强化风险管理的战略高度，明确目标要求，并以身作则，率先垂范。二是坚持理念为先，做到基础到位。强化风险理念教育，通过演讲会、知识竞赛、参观警示教育基地、观看教育片、专家作报告等多种形式抓好员工思想教育、职业道德教育、警示教育、法律法规教育，使风险理念、合规理念深入人心，积极培育”人人合规，事事合规，时时合规”的良好氛围。三是坚持制度落实，做到执行到位。坚决杜绝以信任代替制度，以情感代替原则、以义气代替纪律的行为。认真贯彻信用社的各项制度和要求，不折不扣的贯彻到底，落实到位。四是坚持风险群防，做到控制到位。加强员工行为排查和家访工作，对有不良行为苗头的员工，及时采取警示措施，实行诫勉谈话、调整岗位或强制休假，并进行正确的引导教育；加强员工群防工作，做到相互提醒、相互监督，及时消灭隐患、苗头；对员工制度执行情况进行定期、不定期的检查，对检查出来的问题做到不分析清问题发生的原因不放过，不制定整改措施不放过，不落实责任人不放过，不对责任人进行追究不放过。五是坚持问题整改，做到整改到位。落实整改责任，领导做到亲自抓整改，对发现问题多、频率高、隐患大的关键风险点及时制定防范措施。对检查发现的问题必须切实整改、举一反三、认真分析问题存在的原因，找出问题的症结所在，制定切实可行的整改措施，防止屡查屡犯、此查彼犯的问题。六是坚持责任认定，做到追究到位。坚决摒弃责任追究中的软弱心态和”老好人”思想，发挥问责的震慑作用。在责任追究中，使问责真正起到足以震慑违规、警示全行的作用，保持高压态势，提高违规行为的成本和代价。七是坚持评先奖优，做到考核到位。对好的员工进行激励，对出现的违规、违纪行为的进行约束，无论在绩效考核上，还是评选奖优上，都要与风险管理相结合，树正气，压歪风，彻底根除违规行为赖以滋生的环境。四大机制：坚持以人本，围绕人本管理，将杜绝违规操作作为风险管理的主要目标。一是建立教育机制，使员工不想违规。通过建立常态化的教育机制，升化人的思想、净化人的心灵、陶冶人的情操，让员工树立起正确的世界观、人生观和价值观。二是激励机制，使员工不愿违规。从绩效工资考核方面引导基层和员工加强风险防范，实现业务发展、风险控制和效益增长的有机统一，特别应重点加大对前台员工的激励。三是处罚机制，使员工不敢违规。加强后台稽核，业务监测及风险预警，通过加大违规处罚，使员工感到”莫伸手、伸手必被捉”