个人存款证明业务.doc

1.个人存款证明业务1.1.申请开立1.1.1.DCC系统1.1.1.1.操作程序1.1.1.1.1.申请人在原开户营业网点（同城通存通兑网点可视同原营业网点）提出申请，填写中国建设银行个人存款证明申请书；1.1.1.1.2.申请人需提供在营业网点办理的或购买的个人权利凭证和申请人的有效身份证件原件，如为代理人代办，同时还需提供代理人的有效身份证件原件等申请资料；1.1.1.1.3.营业网点经办人审核申请人提供的证明资料，审查内容包括：中国建设银行个人存款证明申请书的内容是否正确，申请人是否在申请书上签字；对申请人提供的个人权利凭证与银行相应的个人账户核对，并对是否已被县级以上司法部门等有权或银行进行冻结止付、是否成为银行个贷等业务的质押凭证等因素核查；存款人死亡后，申请人是否按司法部门要求办理继承过户手续等进行审核；1.1.1.1.4.经办人员核查无误后，应立即通过系统（联动完成）或手工（需手工签发的）对中国建设银行个人存款证明书上待证明款项作止付处理，并按当日汇率将待证明款项折算成人民币加总，标注在中国建设银行个人存款证明申请书右上角空白处，待分级授权之用。经办人、授权人同时在存款证明申请书的银行声明栏内经办人处签章；1.1.1.1.5.对符合系统操作签发个人存款证明书的个人权利凭证，柜员启动“1689-定期存款证明”交易，功能栏选择“1-开立”、客户名称栏输入“客户姓名（支持英文输入及打印）”、证件种类栏输入“客户证件种类”、证件号码栏输入“客户证件号码”、起始日期栏输入“存款证明开始日期”、终止日期栏输入“存款证明截止日期”、账号/卡号栏输入“被证明存款的账号”、账户编号栏输入“龙卡通、理财卡或存折定期账户出具存款证明的储种代码”、存折册号栏输入“对存折类存款出具证明时的册号（卡类为空格）”、本册笔号栏输入“出具证明时的存款笔号”、币别代码栏输入“被证明存款的币别代码”、证明书编号栏输入“存款证明书的印刷号”；申请人在止付期内，对同一存款再次申请出具内容相同的多份存款证明时，申请及审核手续与“申请开立”时手续相同；系统操作时，柜员启动“1689-定期存款证明”交易，功能栏选择“3打印开立”，其它相关系统界面要素内容同“1开立”时的输入一致；1.1.1.1.6.系统屏幕界面相关要素输入正确后，经B级以上柜员授权并提交主机。交易成功后，柜员按系统提示输出打印中国建设银行个人存款证明书（套打）；成功后，柜员将中国建设银行个人存款证明申请书、中国建设银行个人存款证明书及申请人提供资料一并送交网点负责人审核；1.1.1.1.7.网点负责人对申请人提供的各种资料是否真实、个人权利凭证是否与银行个人账户记录相符，存款是否处于不能出具个人存款证明状况等情况进行审核；审核验证经办人在中国建设银行个人存款证明申请书右上角的金额折算是否正确；审核经办人填写或打印的中国建设银行个人存款证明申请书是否与中国建设银行个人存款证明书相符，待证明款项是否已作止付处理（系统签发的联动审核，手工签发的需提供冻结记录），止付时间是否与中国建设银行个人存款证明书有效时间相一致；1.1.1.1.8.网点负责人审核无误后，分别在中国建设银行个人存款证明申请书第一联、第二联银行声明中的网点负责人处签章或签字，营业网点在申请书第一联加盖网点业务用公章后，交申请人作为领取存款证明书时的凭证。营业网点根据证明书额度的分级签发规定，将中国建设银行个人存款证明申请书第二联、中国建设银行个人存款证明书（两联）、申请人权利凭证及申请资料一并送交有权部门负责人审核，办理签发手续；1.1.1.1.9.当中国建设银行个人存款证明申请书右上角标注金额在人民币50万元（含）以下，营业网点负责人可直接签发；当申请书标注金额在50万元（不含）以上，100万元（含）以下由直接管辖行个人金融业务管理部门负责人审核签发；当申请书标注金额在人民币100万元（不含）以上，由营业网点将相关资料送直接管辖行个人金融业务管理部门负责人审核，无误后交由直接管辖行分管行长审核签发；1.1.1.1.10.有权签发人审核签发后，即有权人分别在中国建设银行个人存款证明书第一联、第二联有权签发人处签字，网点负责人在中国建设银行个人存款证明书第一联银行签章处加盖营业网点业务公章；1.1.1.1.11.经办人审核客户提供的申请书第一联与银行留存的第二联及存款证明书核对无误后，按照出具份数、编号等情况，在申请书“申请人领取个人存款证明书时填写”栏处填写有关内容，并在经办人处签章，同时请申请人验证无误后，在申请人或代理人栏签字；1.1.1.1.12.经办人启动“1026”交易系统打印业务收费凭证收取手续费，收费凭证上加盖办讫章、柜员名章及复核员名章（金卡以上VIP客户免收手续费）。柜员将中国建设银行个人存款证明书第一联、业务收费凭证第二联、客户提供的相关证明资料一并交申请人；1.1.1.1.13.经办人员在中国建设银行出具个人存款证明情况登记簿上登记出具个人存款证明情况。1.1.1.1.14.营业当日网点将中国建设银行个人存款证明书第二联、中国建设银行个人存款证明申请书第一联随当日凭证交直接管辖行。中国建设银行个人存款证明申请书第二联留存营业网点。对已到截止日期的申请书留存联，原则上保管一年后随次年年末最后一天会计凭证一并集中上交管辖行。1.1.1.2.注意事项1.1.1.2.1.“1689”交易支持对定期储蓄存款和凭证式国债适用，包括：存单、存单式通知存款、定期一本通及龙卡通、理财卡内开设的整存整取账户、零存整取账户、通知存款账户、凭证式国债账户等，其中零存整取存款账户开立存款证明后可以续存；1.1.1.2.2.存款在挂失、冻结止付等状态下，不能开设存款证明；一份存款证明只支持单一币种账户；1.1.1.2.3.同一存款证明通过功能“1开立”时可打印多份；通过功能“3开立打印”可对原先开立过的证明重复打印多次。系统联动销记重要空白凭证表外内部账；1.1.1.2.4.起始日期只能维护成系统的当前日期（默认值即为系统日期）；终止日期不输则默认为该笔存款的到期日，如为多笔则默认为到期最近的那笔存款的到期日；1.1.1.2.5.同一客户名下多笔存款开具在同一张证明上时，存款证明有效日期可以是系统营业日之前的日期，但最早不能超过证明中多笔存款中最近一笔存款的开户日期；1.1.1.2.6.个人存款证明起始日期在申请日期之前的，证明金额必须小于或等于存款证明期间最低余额，且必须在存期以内，同时打印出账户明细作为审核材料。个人存款证明止付日期在申请日之前的，不作止付处理；个人存款证明终止日期在申请日期之后的，必须对待证明的款项作止付处理，且止付终止日期、个人存款证明终止日期及有效期截止日期必须一致；1.1.1.2.7.支持开具个人存款证明的最短有效期不限，最长有效期不超过二年；1.1.1.2.8.功能“1开立”执行成功后，系统自动启动“3打印开立”功能；开立成功后，系统自动将账户冻结；出具个人存款证明书的个人权利凭证止付期届满时，系统自动解除止付；1.1.1.2.9.当一份存款证明书涉及到多个账户时，这些账户名称、证件种类、及证件号码必须一致方可办理（最多为同一客户的四个账户同时开具）；1.1.1.2.10.支持个人存款证明客户英文姓名的输入，并在存款证明书中打印输出客户英文名称；因客户为出国留学而开具证明的，系统录入时尽可能同时录入客户的中文名称和汉语拼音名称（国外部分学校需要英文名称）。1.1.1.2.11.存款证明书输出打印成功后，系统自动启动“1026”交易收取手续费（对营业网点负责人直接签发的可使用）；1.1.1.2.12.本交易为非账务性交易不可冲正，开立、撤销的存款证明份数可通过在“1693定期存款特殊事务查询”中的“登录备注”栏位查询，栏位中“xxx：xxx：yymmdd：yymmdd”第一组表示开立次数、第二组表示打印开立次数、第三组表示存款证明起始日期、第四组表示存款证明的结束日期；1.1.1.2.13.对本交易不支持开立存款证明的储蓄存款，如活期存款等，可通过手工填写方式出具个人存款证明；手工方式出具个人存款证明时，须手工冻结止付证明款项，冻结时只对部分证明的金额进行冻结，对未开立存款证明的金额可以支取，同时对个人存款证明书编号并进行表外账特殊销号处理。存款证明书有效期届满的第二个工作日手工解除止付。1.1.1.2.14.申请人以多笔储蓄存款出具一份存款证明时，个人存款证明交易一次可对最多四笔存款进行止付处理，并生成一个止付编号。如超过四笔的应重新启动“1689”交易，并由柜员在存款证明上注明，手续费按一笔收取；1.1.2.证券业务系统1.1.2.1.操作程序1.1.2.1.1.投资人填写中国建设银行个人存款证明申请书，并连同证券卡/龙卡通/理财卡、有效身份证件交柜台经办人员；1.1.2.1.2.经办人员对上述材料进行审核，并通过证券业务系统查询投资人的储蓄国债余额；查询储蓄国债兑付日，确认个人存款证明有效期不超过最先到期国债的兑付日；1.1.2.1.3.经办人员审核无误后打印特殊事务查询结果（备网点负责人审签核对），在系统界面选择“特殊业务”菜单中的“协助冻结”子菜单，再选择“申请个人存款证明书”交易，根据交易界面提示划证券卡/龙卡通/理财卡、录入证件类型、证件号码、市场代码、债券代码、止付数量（百元）、止付日期、存款证明书编号，投资人录入密码，综合柜员授权确认；申请人在止付期内，投资人申请重复开立存款证明时，经审核（同申请开立）无误后，通过界面选择“特殊业务”菜单中的“协助冻结”子菜单，再选择“重复开立个人存款证明”交易，根据界面提示划证券卡/龙卡通/理财卡、录入证件类型、证件号码、原止付编号、存款证明书编号，投资人录入密码，综合柜员授权确认；1.1.2.1.4.交易成功后，网点打印“个人存款证明书”（套打），柜员将已加盖网点业务公章及经办人名章的中国建设银行个人存款证明申请书和中国建设银行个人存款证明书、特殊事务查询打印结果及申请人提供的资料一并送交网点负责人审核；负责人审核及额度分级签发程序比照“DCC定期存款7-14的操作程序办理”。1.1.2.2.注意事项1.1.2.2.1.该系统主要针对“储蓄国债（电子式）”投资产品申请个人存款证明业务；1.1.2.2.2.若存在不成功，根据屏幕提示向投资人说明原因；1.1.2.2.3.核查时国债余额应不低于其申请出具存款证明的金额；1.1.2.2.4.申请人以多只储蓄国债出具一份存款证明时，个人存款证明交易一次可对最多四笔储蓄国债进行止付处理，并生成一个止付编号。如超过四笔的应重新启动“个人存款证明”交易，并由柜员在存款证明上注明，手续费按一笔收取；1.1.2.2.5.储蓄国债开立个人存款证明业务，通过证券业务系统与DCC系统共同完成；经办人通过证券业务系统完成业务处理，通过DCC系统完成重要空白凭证的管理与核算；1.1.2.2.6.手续费以现金方式收取，通过DCC系统系统启动“1026”交易操作。1.1.3.个人理财产品综合支持系统（高柜CCBS系统）1.1.3.1.操作程序1.1.3.1.1.客户向营业机构出具本人有效身份证件及理财产品协议书，并填写中国建设银行个人存款证明申请书，柜员审核客户身份证件与协议一致、且协议未到期后，为客户办理存款证明书的开立；1.1.3.1.2.柜员开立存款证明书前，根据客户要求决定是否启动“2486保证金账户发折”功能，补打保证金账户对应的活期一本通存折；1.1.3.1.3柜员审核无误后，启动“2483特殊业务处理”交易，选择“1-存款证明”，功能选择“开立”，输入客户名称、证件号码、证件种类、证明书的起始日期、终止日期、开立份数、委托申请单编号、资金结算账号、证明书书编号，B级柜员授权确认；申请人在止付期内，申请重复开立存款证明时，经审核（同申请开立）无误后，启动“2483”交易，选择“1-存款证明”，功能选择“补打”， 其它相关系统界面要素输入与功能“1开立”时的输入一致（除“已打印份数”栏外）；1.1.3.1.4.交易成功后，网点打印“个人存款证明书”（套打），柜员将已加盖网点业务公章及经办人名章的中国建设银行个人存款证明申请书和中国建设银行个人存款证明书及申请人提供的资料一并送交网点负责人审核；负责人审核及额度分级签发程序比照“DCC定期存款7-14的操作程序办理”。1.1.3.2.注意事项1.1.3.2.1.“2483”交易只能在高柜办理，且只能针对保证金模式的理财产品；1.1.3.2.2.已被质押的协议及协议对应的保证金账户处于挂失状态时，系统不能开立存款证明书；1.1.3.2.3.同一笔产品，在同一笔止付期内，可以打印多份存款证明；1.1.3.2.4.本交易不联动手续费收取交易，在DCC系统中启动“1062”交易操作；1.1.3.2.5.在存款证明开立或解除后，通过“2482信息查询”交易，选择“6-特殊业务查询”，功能选择“1-存款证明”，可以查询到证明开立的时间、开立次数、产品编号、存款证明的冻结时间等内容；1.1.3.2.6对于可选择提前终止的理财产品（如：利得盈），不能开具存款证明；开具个人存款证明金额不能超过搭售的定期存款总金额；以个人外汇结构产品办理的个人存款证明书的有效期，不能超出个人结构产品的投资期限，如建设银行提前终止该产品，营业机构必须将已用于出具个人存款证明的交易本金保证金，冻结至存款证明书的有效期截止日。1.2提前支取或兑付证明款项1.2.1.DCC系统1.2.1.1.操作程序1.2.1.1.1.申请人向出具中国建设银行个人存款证明书的原网点提交中国建设银行个人存款证明书第一联原件、申请人的有效身份证件原件（如为代理人代办，同时还需提供代理人的有效身份证件原件）、申请人已用于个人存款证明的个人权利凭证；1.2.1.1.2.申请人将姓名、有效身份证件名称和号码（如为代理人还应将代理人姓名、有效身份证件名称、号码）填写在中国建设银行个人存款证明书第一联的背面相关要素栏中；1.2.1.1.3.经办人员审查中国建设银行个人存款证明书原件是否涂改、伪造，原件份数、编号及内容是否与网点记录相符，如为代理人代办，同时还要审查代理人有效身份证件；1.2.1.1.4.经办人员审查申请人有效身份证件是否与证明书及网点记录相符；申请人用于出具个人存款证明个人权利凭证上姓名、金额、币种、账户账号、存入日、支取日等内容是否与证明书、申请人有效身份证件及网点记录相符；1.2.1.1.5.经办人员审核无误后在存款证明书第一联背面经办人处签章并将上述资料一并交给网点负责人审签授权；1.2.1.1.6.网点负责人对中国建设银行个人存款证明书原件、份数、个人权利凭证、有效身份证原件与网点记录、签发权限等逐项核实无误后，在中国建设银行个人存款证明书第一联背面网点负责人处签章或签名；1.2.1.1.7.属系统签发打印的存款证明书，由经办人员启动“1689-定期存款证明”交易，功能选择“2撤消”（其它要素输入同“功能1-开立”）；撤销成功后，系统自动启动4打印撤销功能，经办人员根据界面提示输出打印“个人存款撤销证明书”（在原证明书背面打印）；手工签发存款证明的证明款项逐一进行手工解除止付处理；1.2.1.1.8.经办人员完成对客户证明款项的解除止付处理后，将申请人有效身份证件、用于存款证明的个人权利凭证退还申请人；1.2.1.1.9.经办人员在中国建设银行出具个人存款证明情况登记簿相应栏目登记个人存款证明有效期变更的有关情况；1.2.1.1.10.营业当日，网点将申请人退回的中国建设银行个人存款证明书第一联原件随会计凭证交直接管辖行稽核部门留存。1.2.1.2.注意事项1.2.1.2.1.执行2撤销功能时，开立次数和存款证明编号可随便录入任何数（系统不与开立时的内容核对），证明书的打印次数以此处所录入的开立次数为准；1.2.1.2.2.同一份存款证明书涉及到多个账户时，可以分次对其中的某笔或部分账户撤销；撤销成功后，系统自动将账户解冻；1.2.1.2.3.执行该交易时，对申请人应退回的中国建设银行个人存款证明书原件份数，可通过1693定期存款特殊事务查询中的“登录备注”栏位查询或中国建设银行出具个人存款证明情况登记簿记录中查询；申请书提出申请时必须将全部已签发的存款证明书原件退回。1.2.1.2.4.对申请人提供的有效身份证件,须通过“居民身份信息核查系统”进行联网核查。1.2.2.证券业务系统1.2.2.1.操作程序1.2.2.1.1.投资人需解除个人存款证明时，向出具中国建设银行个人存款证明书的原网点提交中国建设银行个人存款证明书第一联原件、证券卡/龙卡通/理财卡、有效身份证件；1.2.2.1.2.经办人员审核相关内容无误后，将姓名、有效身份证件名称和号码填写在中国建设银行个人存款证明书第一联的背面相关要素栏中，并在经办人处签章；提交网点负责人审核无误，由网点负责人在证明书第一联的背面负责人处签章或签字（审核程序比照“DCC定期存款程序”；1.2.2.1.3.经办人员通过系统界面选择“特殊业务”菜单中的“协助解冻”子菜单，再选择“解除个人存款证明书”交易，根据交易界面提示划证券卡/龙卡通/理财卡、录入证件内容、证件号码、原止付编号、存款证明书编号，投资人录入密码，综合柜员授权确认；1.2.2.1.4.交易成功后，网点打印“证券业务回单”（一式两联）。柜员审核无误，交投资人签字确认；投资人签字确认后，柜员在“证券业务回单”上逐联加盖经办人名章，在第二联加盖业务公章连同证券卡/龙卡通/理财卡、身份证件一并交投资人，第一联连同“中国建设银行个人存款证明书”原件留存，日终随会计凭证上交。1.2.2.2.注意事项1.2.2.2.1.个人存款证明书上记载多只储蓄国债的，需对多只储蓄国债一次进行解除止付处理。1.2.2.2.2.个人存款证明书有效期满第二个工作日，系统自动解除止付。自动解除止付时无须收回原个人存款证明书。1.2.3.个人理财产品综合支持系统（高柜CCBS系统）1.2.3.1.投资人需解除个人存款证明时，向出具中国建设银行个人存款证明书的原网点提交中国建设银行个人存款证明书第一联原件、理财产品协议及本人有效身份证件；1.2.3.2.经办人员审核相关内容无误后，将姓名、有效身份证件名称和号码填写在中国建设银行个人存款证明书第一联的背面相关要素栏中，并在经办人处签章；提交网点负责人审核无误，由网点负责人在证明书第一联的背面负责人处签章或签字（审核程序比照“DCC定期存款程序”；1.2.3.3.经办人启动“2483特殊业务处理”，选择“1-存款证明”，功能选择“撤销”后，根据界面提示录入相关内容栏要素（同开立）；1.2.3.4.撤销成功后，系统自动启动4打印撤销功能，经办人员根据界面提示输出打印“个人存款撤销证明书”（在原证明书背面打印）；1.2.3.5.经办人员完成对客户证明款项的解除止付处理后，将申请人有效身份证件、协议等资料退交申请人；1.2.3.6.经办人员在中国建设银行出具个人存款证明情况登记簿相应栏目登记个人存款证明有效期变更的有关情况；1.2.3.7.营业当日，网点将申请人退回的中国建设银行个人存款证明书第一联原件随网点会计凭证上交。1.3延长存款证明书有效期1.3.1操作程序1.3.1.1.首先是按照“提前支取或兑付证明款项的操作程序”执行；1.3.1.2其次是根据延长有效期的要求，调整个人权利凭证的止付期；营业网点经办人在登记簿相应栏目登记有效期变更的有关情况；1.3.1.3最后是网点根据申请人提出的存款证明有效期限，重新为申请人出具中国建设银行个人存款证明书。其操作程序按照“申请开立程序”操作执行；1.3.1.4.营业当日，网点将申请人退回的中国建设银行个人存款证明书原件交直接管辖行稽核部门留存。1.4.制度基本规定1.4.1.符合法律规定的建设银行本外币储蓄存单、存折、银行卡和在建设银行购买的凭证式国债、电子国债、个人外汇结构产品、利得盈产品等均可办理个人存款证明；1.4.2.已被县级以上司法机关等有权机关冻结止付和因质押、挂失等原因而被银行冻结止付的个人权利凭证，不得办理个人存款证明；1.4.3.已出具个人存款证明的个人权利凭证，在止付期内不能作为贷款业务的质押凭证；1.4.4.个人存款证明书，只能用于证明申请人在某一时间段内在建设银行有一定数额储蓄存款或在建设银行购买一定数额凭证（电子）式国债和个人理财产品，不具有银行担保作用；1.4.5.中国建设银行个人存款证明书不能流通、不能转让、不能质押、不能挂失、不能代替个人权利凭证作为取款、转存、续存、兑付等凭证；1.4.6.办理个人存款证明业务时，必须遵循经办人受理、网点负责人审核、有权签发人审批签发的操作程序；存款证明书不得涂改，涂改后的存款证明书无效；1.4.7.各级行办理个人存款证明业务时，应根据出具金额大小分级签发，即：出具存款证明金额在人民币50万元以下（含），营业网点负责人可直接签发；50万元以上（不含），100万元以下（含），由直接管辖行储蓄管理部门负责人签发（以成立稽核中心的分行，可由该中心负责人签发，下同），如遇特殊情况，储蓄管理部门负责人不能及时签发，可授权营业网点负责人签发；100万元以上（不含），由直接管辖行分管行长签发，如遇特殊情况，直接管辖行分管行长不能签发，可委托其他行长代为签发或授权储蓄管理部门负责人签发；1.4.8.经办人员对用于存款证明款项进行止付时，应于接受申请人提出之日起止付，至存款证明书有效期届满的第二个工作日自动解除止付。开立存款证明时，只对开立存款证明的部分金额进行冻结，对未开立存款证明的账户金额可以支取，活期、零寸整取账户可正常存入；1.4.9.对CCBS系统无法办理个人存款证明的，可通过手工填写方式出具个人存款证明（如，活期一本通）。手工方式出具个人存款证明时，必须手工冻结止付证明款项，同时对个人存款证明书编号进行特殊销号处理。存款证明书有效期届满的第二个工作日自动或手工解除止付；1.4.10.个人存款证明期限原则上最长不超过2年，须满足存款证明的起始日期不的早于多张权利凭证中最近生效日期，截止日期不得超过多张权利凭证中最早到期日期，对于整存整取存款自动转存或约定转存的，截止日期根据客户需要确定；1.4.11.申请人同一笔存款，在同一止付期内，可以为客户一次性出具多分存款证明，并可分次出具内容相同的存款证明书；1.4.12.严禁虚开、空开个人存款证明，严禁超权限（无书面授权手续）签发中国建设银行个人存款证明书，确保存款证明真实有效；1.4.13.存款证明书应视同重要空白凭