人民银行储蓄柜员操作规章.doc

中国人民建设银行储蓄柜员制操作规程（试行）（年月日建总发字第号）第一章总则第一条为了规范柜员制储蓄所的业务操作程序，确保柜员制储蓄所业务的正常运作，根据中国人民建设银行储蓄柜员制管理试行办法和中国人民建设银行储蓄柜员制核算规定，特制定本操作规程。第二条柜员制储蓄所业务操作程序，包括从营业前的准备到办理储蓄存款、取款、转帐业务过程中的接柜、记帐、计息、收付现金、领缴库款以及营业终了的柜台轧帐、储蓄所对帐、结帐等各个环节。第二章营业前的准备第三条开机。每日营业开始前，储蓄所长打开主机，开启储蓄所监控设备，综合柜员、柜员打开各自工作用终端。第四条综合柜员、柜员分别输入各自的操作口令，使计算机进入业务操作系统。第五条柜员向综合柜员领用营业用钱箱现金、有价单证、重要空白凭证，在综合柜员的监督下打开钱箱，清点现金、重要空白凭证、有价单证，办理交接手续。第六条柜员分别将现金、有价单证、重要空白凭证实际结存数输入计算机，核对一致后，进行初始化操作。第三章存款业务的处理第七条开户一、柜员接收储户交来的现金和存款凭证；二、审查存款凭证要素，清点现金，与存款凭证核对；三、凭印鉴支取的，应预留印鉴片两张，一张附在凭证上，一张编号后交综合柜员专夹保管；四、柜员选择“存款”操作菜单，再选择“开户”操作菜单，开立新户，将储户姓名、地址、存款金额、存款种类、现金券别、张数、印鉴编号、存折（单）总号输入计算机，凭密码支取的，储户应将密码输入密码器；五、打印存款凭证和存折（单）并核对；六、存折（单）上加盖业务公章和柜员名章；七、将存折（单）交储户；八、现金入箱保管；九、在存款凭证上盖“现金收讫”戳记，留存结帐。第八条续存一、柜员接收储户交来的存折、现金和存款凭条；二、审查存折、存款凭条要素，清点现金，并与存款凭条核对；三、选择“存款操作”菜单，再选择“续存”操作菜单，输入帐号，调出储户分户帐，与存款凭条、存折核对户名、帐号、存折总号；四、将续存金额、现金券别、张数输入计算机；五、打印存款凭条和存折并核对；六、存折上加盖柜员名章（换折时还应加盖业务公章）；七、将存折交储户；八、现金入箱保管；九、在存款凭证上盖“现金收讫”戳记，留存结帐。第九条支取一、正常支取（非销户支取）（一）接收并审查储户交来的存折和取款凭条；（二）柜员选择“支取”操作菜单，输入帐号，调出储户分户帐，与存折、取款凭条核对姓名、余额等要素，凭印鉴或密码支取的，应输入密码或验对印鉴；（三）配款；（四）将取款金额、现金券别、张数输入计算机；（五）打印取款凭条和存折并核对；（六）在存折上加盖柜员名章；（七）将存折和现金交储户；（八）在取款凭证上加盖“现金付讫”章，留存结帐。二、部分提前支取（一）储户办理部分提前支取时，应按未支取金额填写开户单，并在背面注明部分提前支取的金额，连同身份证交柜员。代他人支取的，还应将代取人的身份证件一并交柜员。柜员审核无误后，将证件摘要登记在存单的背面；（二）柜员选择“提前支取”操作菜单，再选择“部分提前支取”操作菜单，输入帐号，调出储户分户帐，与存单、开户单核对姓名、余额等要素，凭印鉴或密码支取的，应输入密码或验收印鉴；（三）配款；（四）将取款金额、现金券别、张数、身份证件摘要输入计算机；（五）打印旧存单和利息清单（两联）；（六）打印开户单和新存单；（七）核对旧存单和开户单；（八）在利息清单上加盖“现金付讫”戳记，在新存单上加盖业务公章，然后分别加盖柜员名章；（九）将现金和两联利息清单交储户签收，其中一联利息清单交给储户，一联柜员留存；（十）将新存单和身份证件交储户；（十一）在旧存单上加盖“现金付讫”和“销户”戳记，开户单上加盖“现金收讫”戳记，分别加盖名章后留存结帐。第十条销户一、接收并审查储户交来的存折（单）和取款凭条；二、柜员选择“销户”操作菜单，输入帐号，调出储户分户帐，与存折（单）、取款凭条核对姓名、余额等要素，凭印鉴或密码支取的，应输入密码或验收印鉴；三、配款；四、将取款金额、现金券别、张数输入计算机；五、打印取款凭条、存折（单）、利息清单（两联），并核对存折（单）和取款凭条；六、在利息清单上加盖“现金付讫”戳记和名章；七、将现金和两联利息清单交储户签收，其中一联利息清单交储户，一联退柜员留存；八、在存折（单）上加盖“销户”戳记，在取款凭条和存单上加盖“现金收讫”戳记，并分别加盖柜员名章后留存。第四章其他业务的处理第十一条储蓄存款挂失的处理一、申请挂失（一）储户提供本人身份证件及复印件一份（委托他人挂失时还须提供代办人的身份证件及复印件），说明存款种类、帐号、户名、金额、日期、住址、密码、印鉴等情况，并填写一式三联挂失申请书交柜员；（二）柜员审查挂失人提供的身份证件的真实性、有效性，选择“查询”操作菜单，调出存款分户帐，核对存款是否确属挂失人所有，确认尚未支取后，选择“挂失”操作菜单，再选择“挂失申请”操作菜单，输入储户姓名、身份证件摘要、存款种类、帐号、金额、存入日期，登记挂失登记簿，并进行确认，同时在存款分户帐上注明“挂失”标记；（三）柜员办理收费；（四）柜员在挂失申请书、收费凭证上加盖业务公章和柜员名章后，将身份证件原件、第二联挂失申请书和一联收费凭证交储户，第一联挂失申请书和身份证件复印件留存交综合柜员专夹保管，第三联挂失申请书、另一联收费凭证待日终结帐时随凭证装订；（五）储户办理正式挂失后，对于存款金额较大的，储蓄所长应安排人员，根据身份证件复印件担保的线索，对挂失人进行必要的核实。二、补发新存折（单）（一）储户办理挂失手续七天后，要求补发新的存折（单）时，应按原存款金额分别填写取款凭条和存款凭条（开户单），连同挂失申请书、身份证件交柜员；（二）柜员接收客户的挂失申请书、身份证件和取款凭条、存款凭条（开户单），经审查无误，在有关凭证上加盖名章后交综合柜员；（三）综合柜员抽出专夹保管的第一联挂失申请书和身份证件复印件，与申请书第二联、身份证件核对，输入综合柜员的操作口令，选择“挂失”操作菜单，再选择“挂失补发”操作菜单，调出分户帐核对无误后，解除储户分户帐的“挂失”标记，销记挂失登记簿，在取款凭条、存款凭条（开户单）上加盖综合柜员名章后，连同两联挂失申请书、身份证件退柜员；（四）柜员选择“挂失”操作菜单后，再选择“挂失补发”操作菜单，调出分户帐核对相符后，输入计算机，编列新帐号，在开销户登记簿和原分户帐上注明“挂失新开帐号”，打印销户分户帐、取款凭条、存款凭条（开户单）、存折（单），在存折（单）加盖业务公章、柜员名章和“挂失补发”戳记；（五）将申请书第一、二联交储户签收无误后，柜员将存折（单）及身份证件交储户。销户分户帐留存，挂失申请书、身份证件复印件、取款凭条、存款凭条（开户单）日终结帐后送事后监督部门。三、支取现金储户办理挂失手续七天后，要求支取现金时，其处理手续为：（一）柜员接收储户的挂失申请书、身份证件和取款凭条，经审查无误后，在有关凭证上加盖柜员名章后交综合柜员；（二）综合柜员抽出专夹保管的第一联挂失申请书和储户的身份证件复印件，与申请书第二联、身份证件核对，输入综合柜员的操作口令，选择“挂失”操作菜单，再选择“挂失取现”操作菜单，调出分户帐核对无误后，解除储户分户帐的“挂失”标记，销记挂失登记簿，在取款凭证上加盖名章后，连同两联挂失申请书、身份证件退柜员；（三）柜员选择“挂失”操作菜单，再选择“挂失取现”操作菜单，调出分户帐核对；（四）配款；（五）将取款金额、现金券别、张数输入计算机；（六）在开销户登记簿和原分户帐上注明“挂失取现”，打印销户分户帐、取款凭条和两联利息清单；（七）储户在申请书第一、二联上签收后，柜员将现金及身份证交储户。销户分户帐留存，挂失申请书、身份证件复印件、取款凭条、一联利息清单日终结帐后送事后监督部门。四、撤销挂失（一）储户办理撤销挂失时，应提交第二联挂失申请书，说明撤销挂失的原因，柜员审核无误后交综合柜员；（二）综合柜员抽出专夹保管的第一联挂失申请书和储户的身份证件复印件，与申请书第二联、身份证件核对无误后，输入综合柜员的操作口令，选择“挂失”操作菜单，调出分户帐，在储户分户帐上解除“挂失”标记，销记挂失登记簿，将两联挂失申请书、身份证件退柜员；（三）柜员选择“挂失”操作菜单，调出储户分户帐核对相符，在两联挂失申请书注明“撤销挂失”交储户签字；（四）储户在两联挂失申请书签字后退柜员，柜员将身份证件及复印件退储户，挂失申请书留存。第十二条储户印鉴挂失，须提供存款凭证，其他手续与存款挂失的处理手续相同。第十三条储蓄存款冻结的处理冻结储户的储蓄存款时，必须向银行提出县或县级以上司法部门的正式通知，经县（市）级以上管辖行核对后，通知储蓄所办理。一、冻结（一）来人向储蓄所提供有权部门签发的正式冻结通知、单位介绍信和本人身份证件，柜员应立即与管辖行核实；（二）柜员核实无误后，选择“查询”操作菜单，调出分户帐并确认存款确未支取，在通知书上登记来人身份证件摘要，选择“挂失”操作菜单，再选择“冻结”操作菜单，调出分户帐，在分户帐上注明“冻结止付”标记，在冻结通知书上注明“已冻结”字样，加盖名章；（三）柜员向来人出具通知书，说明帐户已被冻结，将身份证件交还来人，通知书、介绍信交综合柜员专夹保管。二、解冻（一）来人向储蓄所提供有权部门签发的正式解冻通知、单位介绍信和本人身份证件，经与管辖行核实无误后，将来人身份证件号码登记在解冻通知上，一并交综合柜员；（二）综合柜员抽出专夹保管的冻结通知，与解冻通知、单位介绍信和本人身份证件，核对无误后，输入综合柜员的操作口令，选择“挂失”操作菜单，调出分户帐，在储户分户帐上解除“冻对止付”标记，在解冻通知上注明“已解冻”字样，加盖名章，将解冻通知和身份证件退柜员；（三）柜员在解冻通知书上加盖名章后向来人出具解冻通知书，说明帐户已解冻，将身份证件交还来人，解冻通知书、介绍信留存保管。第十五条转帐结算业务的处理储蓄所办理结算业务，要由综合柜员集中保管、签发内部往来划款凭证，并以储蓄所的业务公章和储蓄所长的名章作为在管辖行会计部门预留印鉴。一、划出款项（一）柜员受理同城划款凭证、个人支票、汇兑、异地托收委托书等票据，经审核无误后，选择“支取”操作菜单，再选择“转帐划出”操作菜单，调出分户帐，输入划款金额，办理支取手续；（二）填制划款凭证，登记划款登记簿，并在划款凭证上加盖名章，将回单交客户，划他行（所）票据交综合柜员；（三）营业终了前，综合柜员根据交来的票据，汇总填制内部往来划款凭证一式二联，加盖业务公章和名章；（四）综合柜员选择“内部往来”操作菜单，再选择“转帐划出”操作菜单，输入划出金额，办理划款，凭证留存。二、划入款项（一）管辖行交来的内部往来报单由综合柜员统一签收并审核；（二）综合柜员选择“内部往来”操作菜单，再选择“转帐划入”操作菜单，输入划款金额；（三）在内部往来凭证上加盖名章后留存，将报单所附票据分交各柜员；（四）柜员选择“存款”操作菜单，再选择“转帐划入”操作菜单，调出分户帐，输入划款金额，办理款项划入。第十六条委托代保管有价单证的处理一、委托（一）客户要求储蓄所代保管有价单证时，应填写一联“委托代保管有价单证申请书”，列明单证种类、期次、面额、张数、号码、金额等，与单证一并交柜员；（二）柜员接到申请书与有价单证核对无误后，登记“代保管有价单证登记簿”，在“委托代保管有价单证申请书”上加盖名章后，连同有价单证一并交综合柜员；（三）综合柜员审核无误后，填制“委托代保管有价单证收据”一式三联，将有价单证装入密封袋（暂不封），收据第一联贴在有价单证密封袋上，在第二、三联和“委托代保管有价单证申请书”上加盖名章，与密封袋一起退柜员；（四）在综合柜员的监督下，柜员核点密封袋内的有价单证无误后，将密封袋封口，在第一联“委托代保管有价单证收据”加盖名单，第二联“委托代保管有价单证收据”上加盖公章和名单后交委托人收执，代保管的有价单证入库保管，第三联“委托代保管有价单证收据”送事后监督部门，“委托代保管有价单证申请书”留存结帐。二、提取委托人提取代保管的有价单证时，应在提取的前一天通知储蓄所。（一）委托人凭“委托代保管有价单证收据”和身份证件来所提取代保管有价单证，柜员审核无误后，在“委托代保管有价单证收据”第二联背面登记身份证件摘要，与身份证件一并交综合柜员；（二）综合柜员抽出密封袋，核对无误后，在“委托代保管有价单证收据”上加盖名章后，输入计算机，销记“代保管有价单证登记簿”，“委托代保管有价单证收据”和身份证件一并退柜员；（三）在综合柜员的监督下，柜员拆封清点与凭证核对无误后，将有价单证和“委托代保管有价单证收据”第二联交客户签收，身份证件交客户，第二联“委托代保管有价单证收据”加盖章戳后留存。“委托代保管有价单证收据”的挂失，比照储蓄存款挂失的处理手续办理。第五章现金领交和内部调剂第十七条储蓄所领用现金一、柜员现金不足需向管辖行处领用现金时，由柜员提出口头需求，包括总数、分券别张数；二、综合柜员填制“内部现金提款单”一式二联，加盖名章，并在第二联加盖预留印鉴，经储蓄所长审核签章后，到管辖行处会计出纳部门办理现金请领手续；三、综合柜员选择“内部往来”操作菜单，再选择“现金领用”操作菜单，输入领用现金总数、分券别张数，登记库存现金登记簿，凭管辖行会计出纳部门开出的第一联内部往来报单登记内部往来和现金帐，留存的第一联提款单作附件；第十八条储蓄所上交现金一、柜员现金超过限额需向管辖行处上交时，由柜员提出口头上交需求，包括总数、分券别张数；二、柜员选择“现金”操作菜单，再选择“上交”操作菜单，将上交现金的总额、券别、张数输入计算机，销记库存现金登记簿；三、柜员、综合柜员办理现金交接，登记交接登记簿；四、综合柜员填制“内部现金交款单”和内部往来划付款报单各一式二联，加盖名章和公章后，交储蓄所长审核签章，到管辖行处会计出纳部门办理现金交存手续；五、综合柜员选择“内部往来”操作菜单，再选择“现金交存”操作菜单，输入交存现金总数、券别及张数，凭第二联内部往来划付款报单登记内部往来和现金帐，退回的第一联交款单作附件。第十九条现金内部调剂储蓄所部分柜员现金富余而部分柜员现金不足时，应在综合柜员的组织和监督下进行内部调剂。一、调出柜员整理上交现金；二、调出柜员选择“现金”操作菜单，再选择“调出”操作菜单，输入交存现金总额、券别、张数，销记库存现金登记簿；三、调入柜员核点现金无误后；四、调出、调入柜员分别与综合柜员办理现金交接，并登记交接登记簿；五、调入柜员选择“现金”操作菜单，再选择“调入”操作菜单，输入调入现金的总额、券别、张数，登记库存现金登记簿。第六章重要单证的领交第二十条储蓄所领用重要单证一、储蓄所领用重要单证，由综合柜员向管辖行处提出需求；二、综合柜员填制“重要单证领用单”一式二联，加盖名章，并在第二联加盖业务公章，经储蓄所长审核签章后，到管辖行处办理重要单证领用手续；三、综合柜员填制表外科目收入凭证，加盖名章；四、综合柜员选择“重要单证”操作菜单后，再选择“领用”操作菜单，输入领用的重要单证种类、数量，登记重要单证登记簿，领用单作附件。五、领用的重要单证要分别不同情况进行处理：有价单证由综合柜员分发给所需柜员；空白存折、单由综合柜员集中保管，柜员根据实际需要办理领用；内部往来划款凭证和内部现金交（提）款单由综合柜员集中保管和签发。第二十一条储蓄所上交重要单证一、储蓄所上交重要单证，由综合柜员向管辖行处提出需求；二、综合柜员填制“重要单证退库单”一式二联，加盖名章，并在第二联加盖业务公章，经储蓄所长审核签章后，到管辖行处办理重要单证退库手续；三、综合柜员填制表外科目付出凭证，加盖名章；四、综合柜员选择“重要单证”操作菜单后，再选择“上交”操作菜单，输入上交的重要单证种类、数量，销记重要单证登记簿。第二十二条柜员领用重要单证一、柜员领用营业用重要单证，应向综合柜员提出口头需求；二、综合柜员将重要单证分发给所需的柜员，柜员复点无误后，双方办理交接手续，登记交接登记簿；三、柜员选择“重要单证”操作菜单，再选择“领用”操作菜单，输入领用重要单证的种类、数量，登记重要单证登记簿。第二十三条柜员上交重要单证（一）柜员上交重要单证，应向综合柜员提出口头需求；（二）柜员与综合柜员办理重要单证交接，分别登记交接登记簿；（三）柜员选择“重要单证”操作菜单，再选择“上交”操作菜单，输入上交重要单证的种类、数量。第七章结息与预提利息第二十四条活期存款的结息活期存款的结息由综合柜员于每年的月日营业终了办理。其处理程序为：一、轧平当日帐务后，选择“活期结息”操作菜单，对日期进行确认；二、输入当日挂牌的活期储蓄存款利率，对结息操作进行确认；三、打印转帐借方、贷方凭证各一联。逐户打印“活期储蓄年度结转利息清单”，一式两份，一联作转帐贷方凭证附件，另一联专夹保管，留存备查；四、将系统日期转到同年月日，进行帐务结转操作，将各分户帐的利息转入本金；五、凭证上加盖“转讫”戳记，凭证和清单盖综合柜员名章。第二十五条预提定期储蓄存款利息由综合柜员在每年的三、六、九、十二月初后五日内按季预提。其处理程序为：一、选择“预提利息”操作菜单，对日期进行确认，再选择“定期利息”操作菜单，进行计算预提利息的操作；二、打印“预提应付利息计算表”一式两份，一联作转帐借方凭证附件，另一联专夹保管，留存备查；三、进行帐务结转的确认，打印转帐借方、贷方凭证各一联；四、凭证加盖“转讫”戳记，计算表和凭证加盖综合柜员名章。预提保值储蓄存款贴补利息的操作，可比照预提定期储蓄存款利息的执行。第八章工作班轧帐和日终结帐第二十六条柜员的工作班轧帐每工作班结束时，柜员应在综合柜员的监督下办理工作班的轧帐。一、清点现金，并分券别、张数输入计算机；二、清点重要单证，并分种类、数量输入计算机；三、按二级科目分档次