商业银行经营管理每章习题及答案.doc

=精选公文范文，管理类，工作总结类，工作计划类文档，欢迎阅读下载=商业银行经营管理每章习题及答案第一章 商业银行概述 单选： 1早期银行业产生于哪个国家？ A A英国 B美国 C意大利 D德国 2 1694年英国政府为了同高利贷作斗争，以维护新生的资产阶级发展工业和商业的需要，决定成立一家股份制银行是什么？ A A英格兰银行 B曼彻斯特银行 C汇丰银行 D利物浦银行 31897年在上海成立了什么银行，标志着中国现代银行的产生 C A交通银行 B浙江兴业 C中国通商银行 D北洋银行 4英国式的商业银行传统提供资金融通方式主要有哪些?AA短期为主 B长期为主 C债券 D股票 5现代商业银行的发展方向是什么？A A金融百货公司 B贷款为主 C吸收存款为主 D表外业务为主 6商业银行是以什么为经营对象的信用中介机构？ B A实物商品 B货币 C股票 D利率 7商业银行的哪项资产被称为第一级准备?D A贷款资产 B证券资产 C股票资产 D速动资产 8商业银行的性质主要归纳为以追求什么为目标? B A追求最大贷款额 B追求最大利润 C追求最大资产 D追求最大存款 9政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即著名的“CAMELS”，其中“C是指什么？A A资本 B资产 C管理 D收益 10政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即著名的“CAMELS”，其中“L是指什么？B A资本 B清偿能力 C管理 D收益 11政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即著名的“CAMELS”，其中“M是指什么？C A资本 B清偿能力 C管理 D收益 12政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即著名的“CAMELS”，其中“S是指什么？B A资本 B银行对市场风险的敏感程度 C管理 D收益 13我国的中央银行是哪家银行？B A工商银行 B中国人民银行 C建设银行 D招商银行 14银行对挤兑具有天然的敏感性，挤兑会造成银行的困难主要为哪种？ A A流动性 B盈利性 C准备金率 D贷款总额 15以下什么不是商业银行股东大会的权限？ D A选举和更换董事、监事并决定有关的报酬事项 B审议批准银行各项经营管理方针和对重大议案进行表决 C修改公司章程 D审核银行业的监管制度 16最常见的导致银行破产的直接原因是什么？ B A丧失营利性 B丧失流动性 C贷款总额下降 D准备金比率提高 17存款保险制度保护的存款者类型为什么？ A A小额存款人 B大额存款人 C中额存款人 D公司存款人 18从存款保险制度问世以来，理论界和实务界不断努力试图采取恰当的监管措施来消除其逆向激励，其适当的措施是什么？ B A准备金制度 B资本充足性管制 C利率管制 D分业经营管制 19下列说法不正确的是： B A银行的普通股股东拥有表决权。 B银行的优先股股东拥有表决权。 C股东大会有权选举董事和监事。 D股东大会可以决定银行的经营方针和投资计划。 20是实行单一银行制的国家。C A中国 B英国 C美国 D日本 21在我国，设立商业银行必须经过审查批准或许可。A A中国人民银行 B中国银监会 C工商行政管理局 D银行业协会 22商业银行把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使用闲置资金得到充分的运用，这种职能被称为商业银行的什么职能？A A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融创造 23下面关于“三性”原则的说法不正确的是。B A商业银行以 安全性、流动性、效益性为经营原则。 B流动性和效益性是安全性的基础和必要条件。 C一项资产的期限越长，其收益率一般越高，而其流动性和安全性则越低。 D效益性是安全性和流动性的最终目标和重要保证。第一章 多选题 1商业银行发展的传统有哪些方式？AB A英国式 B德国式 C美国式 D意大利式 2德国式银行发展的传统提供的资金融通方式包括哪些？ ABCD A短期贷款 B长期贷款 C股票 D债券 3商业银行的特殊性主要表现在几个方面？ABD A商业银行的经营对象和内容具有特殊性 B商业银行对整个社会经济的影响以及所受社会经济影响的特殊 C追求利润最大化 D商业银行责任特殊 4商业银行的职能是什么？ ABCD A信用中介职能 B支付中介职能 C信用创造职能 D金融服务职能 5商业银行在其经营管理过程的目标有哪些？ABC A安全性 B流动性 C盈利性 D准备金比例 6商业银行负债的流动性则是通过创造主动负债来进行的，主要手段包括哪些内容？ A向中央银行借款 B发行大额可转让存单 C同业拆借 D利用国际货币市场融资等 7总分行制的优点包括什么？ A分支机构较多，分布广，业务分散，因而易于吸收存款，调剂资金 B银行规模较大，易于采用现代化设备 C于银行总数少，便于金融当局的宏观管理 D管理层次少，有利于中央银行管理和控制。 8单一银行制的优点是什么？ A限制银行业垄断，有利于自竞争 B管理层次少，有利于中央银行管理和控制。 C有利于银行与地方政府的协调，能适合本地区需要，集中全力为本地区服务 D各银行独立性和自主性很大，经营较为灵活 9使银行失去流动性的原因是什么？ CD A提高准备金比率 B存款额下降 C经营管理失当 D公众对银行体系失去信心 10当挤兑发生时，银行应付这种流动性困难的方法包括以下哪些方法？ BC A提高准备金比率 B进行负债管理，即从市场上借入流动性 C进行资产管理，即变现部分资产 D提高贷款数额 11存款保险的目标通常有哪些方面？ CD A调节宏观经济 B保护公司存款人 C保护小额存款人 D维持金融体系的稳定性 12现实中存款保险制度多采用单一费率，这种制度安排容易产生道德风险问题，主要表现在哪些方面？ABCD A存款人在银行倒闭时的损失小于无保险的情况，因此不再关心银行的风险状况，减小了来自存款人的市场力量对银行的约束 B单一费率不随银行的风险暴露变化而变化，这使得稳健经营的银行要承担高风险暴露银行的成本，显失公平 C存款保险允许那些经济上已无清偿力而法律上尚未破产的银行继续吸收存款资金，市场的“汰劣”机制不能有效发挥作用 D实际上存款保险机构很少以破产理赔的方式处理投保机构，这提供了对所有存款的事实上的全额保险 13商业银行的盈利会受到下列哪些因素的影响？A资产规模 B资产质量 C盈利资产数量 D盈利资产收益率 14商业银行信用创造的能力要受到下列那些因素的影响？ A原始存款规模的大小 B贷款的需求程度 C中央银行存款准备金率的高低 D商业银行备付金率的高低 15以下说法正确的是？ A商业银行是我国金融体系的核心。 B商业银行发挥了重要的风险管理功能。 C商业银行是我国资源配置的主体。 D商业银行是中央银行货币政策传导的重要渠道。 16我国商业银行实行的是模式？ A分业经营 B综合经营 C分业管理 D综合管理 17股份制商业银行的内部组织结构包括? A决策机构 B执行机构 C监督机构 D管理机构 18目前我国商业银行办理的基本业务是业务？ A存款 B贷款 C结算 D期权 19关于存款保险制度说法正确的是。A一般来说，存款保险制度有益于存款人利益的保障 B存款保险制度有可能引发银行管理层的道德风险 C实行存款保险制度后有可能会导致存款人对银行的经营并不关心 D实行存款保险制度不利于金融体系的稳定 C保证贷款安全原则 D维护银行形象原则 7商业银行贷款价格的构成包括什么？ A贷款利率 B贷款承诺费 C补偿金额 D隐含价格 8与其他贷款相比，信用贷款的特点是什么？ A以借款人信用和未来的现金流量作为还款保证 B风险大、利率高 C手续简便 D更为普遍 9银行在确定抵押率时，应当考虑以下哪些因素？ A贷款风险 B借款人信誉 C抵押物的品种 D贷款期限 10商业银行对客户的信用分析主要集中在五个方面，即所谓的“5C”： A品德 B资本 C能力 D担保及环境条件 11我国目前的担保贷款包括以下几种？ A保证贷款 B质押贷款 C抵押贷款 D信用贷款 12抵押物处分方式主要有哪些？ A拍卖 B转让 C直接出售 D兑现 13票据贴现是什么？ A一种以票据所有权的有偿转让为前提的约期性资金融通 B持票人以手持到期的票据向银行贴付利息，取得现款的经济行为 C一种票据买卖行为 D一种债权关系的转移 14票据贴现与其他贷款方式相比其特点在于什么？ A它是以持票人作为贷款直接对象 B它是以票据承兑人的信誉作为还款保证 C它是以票据的剩余期限为贷款期限 D实行预收利息的方法 15票据贴现的期限一般控制在。 A一年内 B六个月之内 C最长不超过9个月 D三个月内 16商业银行中长期贷款发放量增加的弊端在于什么？ A资金被长期占有 B流动性差 C风险大 D盈利少 17用来判断借款人短期偿债能力的指标有。 A固定资产周转比率 B存货周转比率 C流动比率 D速动比率 18企业财务分析比率一般包括哪些指标？ A偿债能力指标 B营运能力比率 C盈利能力比率 D资产周转率 19按照贷款五级分类法，不良贷款包括。 A关注贷款 B次级贷款 C可疑贷款 D逾期贷款 20以下属于消费贷款的贷款种类是。 A汽车贷款 B住房抵押贷款 C耐用消费品贷款 D信用卡透支 21按照贷款保障程度，担保贷款包括。 A信用贷款 B抵押贷款 C担保贷款 D保证贷款 判断 1贷款是商业银行作为贷款人按照一定的贷款原则和政策，以还本付息为条件，将一定数量的货币资金提供给借款人使用的一种借贷行为。 2贷款政策是指商业银行指导和规范贷款业务、管理和控制贷款风险的各项方针、措施和程序的总和。 3担保贷款是指只以信用作为还款保证的贷款。 4信用贷款是指银行完全凭借客户的信誉而无需提供抵押物或第三者保证而发放的贷款。银行一般只向银行熟悉的较大的公司借款人提供，对借款人的条件要求较高，因此只需收取较低的利息。 5票据贴现实行预扣利息，票据到期后，银行可向票据载明的付款人收取票款。 6透支是指活期存款户依照合同向银行透支的款项，它实质上是银行的一种贷款。 7信用卡贷款是一种典型的消费者贷款方式。 18票据贴现也是商业银行贷款的一种方式。 19我国的贷款五级分类法属于贷款风险等级分类法，以借款人按期归还贷款的不确定性为分类标准。 20贷款定价仅仅是一个确定贷款利率的过程。 21借款人的信用越好，贷款风险越小，贷款价格也应越低。 22抵押是指债务人或者第三人不转移抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保。银行以抵押方式作担保而发放的贷款，就是抵押贷款。 23在质押方式下，受质押人在债务全部清偿以前拥有债务人用作抵押财产的权力，但受质押人没有出卖该财产的权力。 24抵押率又称“垫头”，是抵押贷款本金利息之和与抵押物估价之比。 25抵押率又称“垫头”，是抵押贷款本金与抵押物估价值之比。 26票据贴现是一种特殊的贷款方式。它是指银行应客户的要求，以现金或活期存款买进客户持有的未到期的商业票据的方式发放贷款。 27担保贷款虽然手续复杂，但其贷款成本并不大。 28信用评估必须人民银行认可的有资格的专门信用评估机构对借款人进行统一评估，评估结果供各家银行使用。 29贷款的风险越大，贷款成本就越高，贷款的价格也就越高。 第六章 商业银行的表外业务 单选 1下列关于商业银行表外业务的说法中，错误的有 A经营的是“信誉”而非资金 B提供资金和提供服务相分离 C取得手续费收入 D取得利差收入 2下列关于备用信用证的说法中，不正确的有 A是银行为受益人开立的保证书 B涉及两方当事人：开证行和受益人 C实质上是银行把自己的信誉“贷”给客户 D银行承担第一性付款责任 3下列关于票据发行便利的说法中，正确的有 A是一种短期周转性票据发行融资的承诺 B利用短期债券利率的成本获得了中长期的资金融通 C如果一般工商企业作为借款人，票据一般采用短期的大额可转让存单 D不具法律约束力 4我国对商业银行基金托管业务实行。 A审批制 B备案制 C注册制 D保荐人制 5以下不属于承诺业务的是。 A贷款承诺 B回购协议 C票据发行便利 D备用信用证 6关于银行表外业务的说法，下列说法错误的是。 A不运用或不直接运用银行的自有资金。 B不承担或不直接承担市场风险。 C以收取服务费、赚取差价的方式获得收益。 D银行作为信用活动的一方参与其中。 7银行信用卡的最主要功能是。 A储蓄 B转账结算 C汇兑 D消费信用 8商业银行在办理代理业务过程中。 A可以为客户垫款 B可以收取手续费 C要承担经济损失 D可以参与利益分配 9支付结算类业务是在商业银行的基础上产生的。 A存款业务 B贷款业务 C中间业务 D表外业务 10在中间业务中，商业银行作为为客户提供服务。 A债权人 B债务人 C中间人 D经纪人 多选 1 商业银行的中间业务包括什么？ A结算支付业务 B保管业务 C租赁业务 D信托业务 2下列关于商业信用证的说法中正确的是什么？ A银行担保业务的一种类型 B主要发生在国际贸易结算中 C跟单信用证是一个有条件的银行付款承诺 D是银行信用对商业信用的担保 3备用信用证涉及的当事人有。 A经纪人 B银行 C受益人 D客户 4下列关于贷款承诺的说法中正确的是。 A具有法律约束力 B银行在有效承诺期限内，按照约定的利率，随时准备应客户的要求向其提供一定金额以内的贷款 C是银行与客户签订的一个中期的循环融资保证协议 D可以分为定期贷款承诺、备用贷款承诺和循环贷款承诺三种类型 5当前商业银行主要从事的代理业务包括哪些？ A代理融通业务 B保管箱业务 C代理发行有价证券业务 D现金管理业务 6为了防范担保和类似的或有负债的风险，银行可以采取的措施主要包括 A在签发信用证或提供担保之前要加强对被担保客户的信用分析，详细调查客户的基本情况 B银行应该按照被担保客户的信用等级与业务风险大小有差别地收取佣金 C在备用信用证业务中涉及到的信用风险比较大，可以要求开证申请人提供一定量的抵押品 D借鉴保险业的“再保险”业务，备用信用证的开立银行可以出售“备用信用证参与证”给其他银行，把一部分风险转移出去 7商业银行所从事的承诺业务，具体来看主要包括 A贷款承诺 B商业信用证 C银行承兑汇票 D票据发行便利 8下列各项业务中属于有风险的中间业务的是。 A代理业务 B银行承兑汇票业务 C贷款承诺业务 D咨询顾问类业务 9银行从事金融衍生品交易的目的是。 A为客户提供保值的手段 B管理利率风险 C管理汇率风险 D获取一定收益 10票据发行便利的参与主体包括。 A票据发行人 B发行银行 C包销银行 D投资人 11对银行来说。贷款承诺业务的优点是。 A银行可以获得可观的费用收入 B商业银行一般只对比较熟悉的客户提供贷款承诺，为此支付的资信调查的成本就比较低 C商业银行通过贷款承诺可以对整个市场的资金需求情况有一个基本的判断 D贷款承诺业务属于无风险的中间业务 12关于担保业务说法正确的是。 A担保类中间业务是商业银行为客户债务清偿能力提供担保。承担客户违约风险的业务。 B担保业务不占用银行资金，但形成银行或有负债。 C担保业务包括银行承兑汇票、银行保函、票据发行便利、贷款销售等。 D在我国担保业务适用审批制。 13信用卡的风险主要包括。 A持卡人信用风险 B不法分子欺诈风险 C特约商户操作不当风险 D银行内部人员作案风险 14商业银行基本的国内结算方式有。 A汇兑 B委托收款 C托收承付 D信用证 判断 1商业银行表外业务是指商业银行所从事的不列入资产负债表且不影响资产负债总额的经营活动。 2跟单信用证是一个无条件的银行付款承诺，具体说就是银行根据买方的要求和指示，向卖方开立的在规定的期限内，凭与规定相符的单据支付一定金额的书面承诺。 3定期贷款承诺中借款人可以多次提用承诺。但是一旦借款人开始偿还贷款，即使偿还发生在贷款承诺到期之前，已偿还的部分也就不能被再次提用。 4银行从事票据发行便利业务，是利用自身在票据发行中的优势帮助客户售出短期票据以实现筹集资金的目的。 5票据发行便利根据有无包销可以分为包销的票据发行便利和无包销的票据发行便利。 6贷款销售是银行通过直接出售或证券化的方式，把贷款转让给第三方，从而收取转让费。 7在同城结算中，商业银行主要采用的结算方式是托收结算。 8商业银行的咨询业务是指商业银行向工商企业、政府或个人提供所需信息并获得咨询费收入的一种表外业务。 9止损点是指衍生金融交易中为了防止利率或汇率等向自己预期相反的方向发展而设置的亏损限额。 10商业银行支付结算和代理等传统的中间业务收益较低，发展潜力不大。 11信用卡允许持卡人在核定的信用额度内进行透支，在有效免息期内，可以不必支付利息，12其实是银行对持卡人提供了一笔无息的循环信用贷款。 13商业银行的中间业务不会占用银行资金，也不会给银行带来风险。 第七章 资本管理 单选 1下列不属于巴塞尔新资本协议三大支柱的是。 A最低资本要求 B监管当局的监督检查 C市场约束 D公司治理结构 2下列说法不正确的是。 A普通股可以分为累进的和非累进的普通股。 B普通股股东可以参与公司的经营决策。 C商业银行发行新股时，普通股股东有优先认购权。 D商业银行发行普通股筹资不增加其固定的股息负担。 3以下属于银行资本的内部融资方法的是。 A发行普通股 B银行利润转增资本 C发行长期次级债务 D出售资产与租赁设备 4下列属于债务性资本工具的是。 A优先股 B普通股 C可转换债券 D资本溢价 5西方商业银行最早用以衡量银行资本是否适度的指标是。 A资本/存款 B资本/贷款 C资本/总资产 D资本/风险资产 6按照巴塞尔协议的要求，商业银行的资本充足率至少要达到。 A4% B6% C8% D10% 多选 1新资本协议的三大支柱是 A最低资本充足率 B监管部门监督检查 C市场纪律 D计算信用风险的标准法 2新巴塞尔协议与以前相比，主要创新是 A把操作风险纳入资本监管 B提出了监管部门监督检查和市场纪律性两方面要求 C允许风险管理水平较高的银行使用自己的内部评级体系计算资本充足率 D计算信用风险的标准法中，采用评级公司的评级结果确定风险权重 3商业银行可以利用的资本工具有。 A普通股 B优先股 C次级债券 D混合资本债券 4下列各项中属于商业银行附属资本的是。 A一般准备 B优先股 C盈余公积 D可转换债券 5下列各项中属于商业银行核心资本的是。 A实收资本 B资本公积 C未分配利润 D重估储备 判断 1资本充足率是国际评级机构和国内监管部门进行银行评级的一个重要指标。 2可转换债券不会改变银行资本的总量，但要改变核心资本和附属资本的比重。 3累进的优先股未发放的股息不可在下棋普通股股息发放之前补发。 4我国原来的国有商业银行只能通过财政增资的途径增加资本金。 5为了降低成本、增加利润，商业银行的资本越少越好。 第八章 资产负债管理理论 单选 1商业银行为实现安全性、流动性和盈利性“三性”统一的目标而采取的经营管理方法是 A资产管理 B负债管理 C资产负债管理 D表外业务 2银行将各种渠道的资金汇集在一起，形成一个资金总库或资金池，然后再将其分配到各种不同的资产上去的方法是什么？ A资金总库法 B资金分配法 C缺口管理方法 D线性规划法 3用借入资金满足短期流动性需要，也就是说，用借入资金补充一级准备，以满足存款的提取和增加的贷款需求的管理方法是什么？ A线性规划法 B储备头寸负债管理方法 C资金总库法 D全面负债管理方法 4从资产负债平衡的角度去协调银行安全性、流动性、盈利性之间的矛盾，使银行经营管理更为科学的理论是什么？ A资产负债综合管理理论 B资产管理理论 C负债管理理论 D预期收入理论 5根据对利率变化趋势的预测，相机调整利率敏感性资金的配置结构，以实现利润最大化的目标或扩大净利息差额率的管理方法是什么？ A资产管理 B负债管理 C利率敏感性缺口管理 D久期缺口管理 6在一定期间内展期或根据协议按市场利率定期重新定价的资产或负债是什么？ A利率敏感性资金 B流动资金 C短期资金 D长期资金 7利率敏感性资产和利率敏感性负债的差额来表示的是什么？ A利率敏感性资金 B久期缺口 C利率敏感性缺口 D久期 8下列不属于二级储备的是什么？ A国库券 B地方政府债券 C库存现金 D银行承兑票据 9银行主要的盈利性来源是什么？ A贷款 B短期投资 C长期投资 D存款 10可用于长期贷款、购买长期证券和固定资产的是什么？ A储蓄存款 B资本性债券 C定期存款 D股本 11在持续期缺口管理中，银行关注的一个重要指标是。 A净利息收入 B税后净利 C净资产价值 D净利润 12根据利率敏感性缺口管理模型，如果银行资产负债的利率敏感度比例等于1，表明该银行面临的利率。 A等于零 B增加 C减少 D不变 13下列属于非利率敏感性资产的是。 A同业拆借 B短期贷款 C浮动利率的贷款 D固定利率的贷款 14商业银行采取负债管理的先决条件是。 A初级证券市场的发展 B货币市场的发展 C期权市场的发展 D二级证券市场的发展 15大额可转让定期存单的发行表明商业银行的负债管理理论进入到了阶段。 A银行券理论 B存款理论 C购买理论 D销售理论 16能够精确地计算出分配到各种资产的资金数量，从而帮助银行进行资产管理的方法是。 A资金总库法 B资金分配法 C线性规划法 D储备头寸负债管理方法 17商业银行资产管理理论中的预期收入理论强调。 A资金运用于资金来源的相互制约关系 B贷款期限与贷款流动性之间的关系 C贷款偿还与借款人未来收入之间的关系 D流动性与盈利性的协调关系 18在下列哪一种理论的鼓励下，商业银行资产组合中的短期国债比重迅速增加？ A商业性贷款理论 B可转换理论 C预期收入理论 D负债管理理论 19商业性贷款理论产生于哪一个国家的银行的早期实践？ A美国 B英国 C德国 D荷兰 20最早出现的商业银行资产负债管理理论是？ A资产管理理论 B负债管理理论 C资产负债综合管理理论 D资产负债表外管理理论 多选 1当银行存在正缺口和资产敏感的情况下，其他条件不变，有。 A利率上升，净利息收入增加 B利率上升，净利息收入减少 C利率下降，净利息收入上升 D利率下降，净利息收入下降 2以下说法正确的有。 A期权 B期货 C远期利率协议 D互换 5为了防范承诺业务的风险，银行可以采取的措施主要包括 A对客户的资信及财务状况进行适当调查 B在承诺合同中加具“实质性不利变化”条款，以使银行可以在客户财务状况恶化时自主解除自己的贷款义务 C寻找其他银行进行共同承诺来分散风险 D应当在订立合约后安排一部分流动性较强的资产以备向借款人融通票据或者提供贷款 6商业银行进行贷款销售及资产证券化时，主要面临的风险包括哪些？ A利率风险 B流动性风险 C信用风险 D汇率风险 7.证券发行人在证券到期时不能向投资者偿还本金的可能性是( )。 A信用风险 B利率风险 C系统性风险 D非系统性风险 判断： 1信用风险指商业银行掌握的可用于即时支付的流动性资产不足以满足支付需要，从而使其丧失清偿能力的可能性。 2我国商业银行存款结构存在借短贷长的现象。如果市场利率上升，会导致利率风险。对 商业银行投资证券也会面临信用风险。 3银行承兑汇票业务主要面临的