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文档简介

2011年9月,投资与理财教研室,项目二 感受家庭理财,2,3,小测试,案例：比一比谁富有（下张幻灯片）。,1998年，张霞和李进民都从某大学毕业。2003年，他们都有了20万的人民币存款。 从2004年开始，他们都化掉了这20万。李进民买了一栋房子，张霞买了一辆奥迪。 此后，李进民拥有了房子，他把每个月剩下的钱去买邮票、古钱币、名人字画、国库券等。他不买股票，认为买股票风险太高。 张霞是一个具有现代消费观念和消费意识的人，她认为，5年间我可以攒20万，我有这个能力，今后要享受生活：买了小轿车之后，张霞不再存钱，她经常买名牌衣服、手表、皮包，化妆品等，张霞买的一个名牌皮包就花了2800元。她还经常上馆子、唱歌、跳舞、旅游、健身等。张霞张霞自费去了南非，一趟就花了8万人民币。,4,讨论： 什么是财富？什么是幸福？谁富有？,到2009年8月，李进民和张霞在银行都有15万元的储蓄。 此外，李进民还拥有：两套房子，一套自住，一套出租， 国库券15万、名人字画约30万、古钱币约20万，邮票约25万，一份重疾险、一份养老险,此外，张霞还拥有：一辆奔驰，价值25万，无数条套的名牌服装，三个LV包包，非洲去了一趟、南美洲去了一趟，欧洲一趟，这15万存款是准备和驴友一起到乞力马扎罗去探险,5,6,历览前贤国与家 成有勤俭败由奢 李商隐,理财无非就是： 开源 节流 清史稿,理财一定就是： 开源 节流 护本 杨立功,7,总现金流入总现金支出 灿烂人生 总现金流入=总现金支出 平常人生 总现金流入总现金支出 悲惨人生,8,9,10,11,现金 教育 保障 住房 金融投资 个人税收筹划 养老 遗产规划,财务状况分析 明确理财目标 选择理财产品 形成理财组合 反馈修正,12,甄选理财方法,评估理财方案,建立并实施理财行动规划,重新评估、修订理财规划,风险 机会成本 时间价值,考虑： 生活环境 个人价值观 经济因素,现实性 可行性 时间性 可操作性,理财的“七个一”工程 一定护好您的资源 一生恪守量入为出 别让债务缠住一生 一夫一妻一个孩子 永远别想一夜暴富 一定不能借钱投资 一生做好组合投资,13,14,收入高，总收入4亿美元， 他有一栋别墅，别墅中拥有28个卫生间 他有数不清的豪车 他有不计其数的珠宝 ,15,年收入10万，拥有两套房产，一套自住，一套出租 有20万的股票 有若干家具和两辆自行车
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