《商业银行导论》PPT课件.ppt

第一章 商业银行导论,商业银行又称存款银行（deposit bank)，是一营利的金融机构，通常在各地设有许多分行或办事处，以提供一般大众所需要的银行业务。其主要的经营项目包括：提供各种活期存款账户（current account)、存款账户（deposit account）及储蓄账户（savings account），以吸收客户的存款；代收或支付客户支票；承办外汇及押汇业务；开立信用证；提供短期或私人贷款；买卖各种证券(securities）；出租保险箱以及其他可以收取手续费的各种服务。,商业银行的形成有两条途径： 一、从旧式高利贷银行转变过来； 二、根据资本主义经济发展的需要， 以股份公司 形式组建而成。,商业银行的起源和发展,通华商之气脉， 杜洋商之挟持,非振兴实业， 不足以图强； 非改革金融机构， 不足以振兴实业。,我国商业银行的产生和发展：,商业银行的性质可以归纳为：以追求利润为目标，以经营金融资产和负债为对象，综合性、多功能的金融企业。 首先，商业银行是一种企业，它具有现代企业的基本特征。 其次，商业银行与一般的工商企业又有不同，它是一种特殊的企业。 第三，商业银行是一种特殊的金融企业。,商业银行的性质与作用,商业银行的职能：信用中介、支付中介、 信用创造、金融服务。,从商业银行职能的角度看其对一国经济和社会生活的影响: （1）商业银行已成为整个国民经济活动的中枢。 （2）商业银行的业务活动对全社会的货币供给具有重要影响。 （3）商业银行已成为社会经济活动的信息中心。 （4）商业银行已成为国家实施宏观经济政策的重要途径和基础。 （5）商业银行是社会资本运动的中心。,商业银行的组织结构,a、外部组织结构（单一银行制、分行制、银行持股公司制）； b、内部组织结构（决策机构、执行机构、监督机构）,政府对银行业实施监管的原因,一国政府之所以要对银行业实施监管，其原因在于银行业自有的经营特点。 首先,是为了保护储户的利益。 其次，政府对银行业实施监管的原因还在于银行是信用货币的创造者。 最后，当今世界各国的银行业正在向综合化、全能化的方向发展，对政府实施银行业监管提出了新的课题。,骆驼原则：又称“CAMEL”原则。由商业银行的经营特点所决定，政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即通过对C(Capital 资本)、A(Asset 资产)、M(Management 管理)、E(Earning 收益)、L(Liquidity 清偿能力)五个方面的系统监管，来防范风险，保障银行稳健经营。,中国人民银行对银行业的监管,按照1995年3月18日通过的中华人民共和国中国人民银行法规定，我国中央银行金融监督管理的主要内容包括：（1）金融机构的设置及业务范围的审批；（2）稽核检查金融机构的业务经营状况。,银监会简介,中国银行业监督管理委员会（China Banking Regulatory Commission，CBRC）简称银监会，是2003年4月28日正式挂牌成立的。银监会根据授权，统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司以及其它存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。银监会成立后，中国人民银行将只负责货币政策调控等一系列非直接监管金融机构的任务，即人民银行将主要负责货币政策和跨行之间的资金往来，具体包括利率的调整、银行之间的现金结算支付和一些新业务等。银监会的主要职责是制定有关银行业金融机构监管的规章制度和办法;审批银行业金融机构及分支机构的设立、变更、终止及其业务范围;对银行业金融机构实行现场和非现场监管,依法对违法违规行为进行查处;审查银行业金融机构高级管理人员任职资格; 承办国务院交办的其它事项。,1、宣告高利贷性质的银行业在社会信用领域垄断地位的结束，标志着资本主义现代银行制度开始形成的事件是（ ） A.意大利的文艺复兴 B.英国金匠业的发展 C.1694年英格兰银行的成立 D.北宋年间出现的交子 2、（ ）是商业银行最基本、也是最能反映其经营活动特征的职能。 A.信用中介职能 B.支付中介职能 C.信用创造职能 D.金融服务功能 3、我国国有商业银行实行的组织形式是（ ） A.单一制 B.总分行制 C.控股公司制 D.跨国公司制 4、从商业银行的本质来看，商业银行是一种（ ） A.工商性企业 B.万能性银行 C.金融性企业 D.专业性银行,5、商业银行与一般的工商企业相比，其特殊性表现在（ ） A.商业银行以获取最大限度的利润为经营目标 B.商业银行经营的是特殊的商品货币和货币资本 C.商业银行的责任要比一般的工商企业大 D.商业银行受整个社会经济的影响较任何一个一般的工商企业更为明显 E.商业银行的业务经营具有很强的广泛性和综合性,1、封建主义银行贷款为新兴资产阶级工商业提供了足够的信用支持，促进了社会闲置资本向产业资本转化。,2、分行制银行规模较大，便于内部管理。 答：错误。分行制银行规模较大，易于采用现代化设备，取得规模效益。但内部层次、机构较多，管理困难。,判断题（判断正误，并简要说明理由）,答：错误。因为封建主义银行贷款具有高利贷性质，利率特别高，新兴的资产阶级工商业根本无法得到足够的信用支持，这种性质的贷款严重阻碍着社会闲置资本向产业资本