《家庭理财知识》PPT课件.ppt

家庭投资理财知识,投资与理财,现代家庭如何进行,人们所担心的问题财务问题,资产转移 遗产税合理分配 子女教育 教育基金 投 资 积累财富、改善生活 活得太久 养老费用 重大伤病费用医疗费用、看护费用 残疾失能 康复费用、收入补偿 走得太早 生活费用、子女教育、 贷款债务、奉养父母,我们为什么要投资理财？,购买住房 养老规划 子女教育规划 购置硬件 高水平医疗规划 节财计划,遗产规划 应急基金 税务计划 特殊目标规划 资产增值管理 债务计划 最后一次费用,理财的定义：所谓理财就是根据对风险的偏好和承受能力，合理安排资金的运用，并使之最大程度增值的过程。 家庭理财并不是简单的开源节流，保值增值， 而是通过对家庭（个人）财务资源的适当管理，实现自己目标的过程。,家庭理财,理财失败的原因,缺乏自律的理财能力 理财目标不够明确 专业知识不够充足 没有正确的理财方法,合理投资、轻松理财 提升家庭生活品质,理 财 阶 段,生活理财：指的是如何把现在和未来妥善安排设计好，不断提高生活品质。如家庭日常开支的规划 投资理财：根据风险承受能力，不断调整存款、股票、基金、债券等投资组合，以取得资产最大增值。,基本原理,投资的风险与收益永远成正比,投资组合的风险要低于单项投资的风险,人生不同阶段与理财目的,理财工具的选择-搭建理财金字塔,投资工具1-股票,股份有限公司公开发行的、用以证明投资者的股东身份和权益、 并据此获得股息和红利的有价证券。,收益不确定 流动性高 抵御通货膨胀 风险性高 对投资者的要求高,投资工具2-基金,是一种利益共享、风险共担的集合投资方式， 即通过发行基金单位，集中投资者的资金， 由基金托管人托管、基金管理人管理和运用， 从事股票、债券等金融工具的投资，以获得投资收益和资本增值。 基金分为封闭型基金与开放型基金。,专业化管理 分散投资风险 获得规模效益，降低投资成本 具有资金、技术、信息、人才、渠道等优势,在我国，基金托管人必须由合格的商业银行担任，基金管理人必须由专业的基金 管理公司担任。基金投资人享受证券投资基金的收益，也承担亏损的风险,投资工具3-债券,定 义,特 征,指政府、金融机构、工商企业等社会各类经济主体为筹措资金而向投资者发行的， 并且承诺按一定利率、约定期限支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。,安全性好 收益比银行存款高 流动性较强 不能抵御通货膨胀,投资对象：有相当资金可做中长期投资的人、具备相当丰富的房地产投资知识，敢于进行短线投资的人 优 点：有自用及投资双重功能，可抵消通货膨胀带来的贬值损失 缺 点：流动性低，变现性差，所需资金较多 风险水准：总体而言，较高,房产投资的特点,投资工具4房产,投资工具5-银行存款,定 义,特 征,指机构和个人将资金存放于金融机构，金融机构承诺到期支付约定利息和本金的债权债务凭证 目前，国内存款利率是由央行规定的，金融机构无权根据市场情况进行调整。,安全性好 流动性高 风险较低 回报率较低 不能抵御通货膨胀,投资工具6-保险,保本 有保证收益 分享保险公司利润 免征税收 抵御通货膨胀,专家理财,产品介绍,投保范围,身体健康者,被保险人,凡年满18周岁， 具有完全民事行为能力 且对被保险人具有保险利益的人 可作为投保人,保险费交付方式,一次性交保险费(3000起存）,产品介绍,保险期间,5年,满期保险金,保险责任,可以分享公司良好的经营成果,满期保险金基本保险金额,保险责任,保底收益6.5%,一般意外2倍保障 公交意外3倍保障,保值增值,保底高,高达3倍保障,每年分红,保险责任,总收益,灵活变现,保单借款,BANK,客户权益,保单红利,红利分配原则：70%以上的可分配盈余作为红利分配给客户，按每张分红保单对分红帐户盈余的贡献分配红利。 红利分配时间：每年合同生效日对应日 红利分配方式：复利累积生息,30,31,32,33,34,交费,35,36,106500,5年的累积红利,100000元（一次性）,利益演示：,一般意外/全残213000元,年龄,公交意外/全残319500元,举例,以被保人40周岁，购买100000元为例，收益如下： 满期收益106500元+累计红利 保障： 1、意外保障：213000+累计红利 2、公交意外：319500+累计红利 3、一年内疾病身故或全残：还本 一年后疾病身故或全残：106500+分红,金鼎富贵简要小结,一份保单： 两个注意： 被保险人的年龄：28天-65周岁 3000元起保，每1000元的倍数增加，最长5年 三个亮点： 保额均衡、随时借款、全残保障 四个保障： 身故（全残）赔一倍；意外身故（全残）赔两倍；公交意外身故（全残）赔三倍,功能演绎,子女教育、婚嫁金 养老金 储蓄/投资 避税、避债,产品特色,1、范围广泛，老少皆宜