人行检查发现问题通报.ppt

人民银行反洗钱检查 发现问题通报,总公司稽核监察部,2009年10月22日,YOUR SITE HERE,主要内容,1. 机构反洗钱工作概况,2.人行检查中发现的主要问题,3. 下一步工作方向及要求,4. Conclusion,3、下一步工作方向及要求,YOUR SITE HERE,机构负责人牵头，相关部门配合，积极采取有效措施 反洗钱工作的基础得到进一步加强 人员的工作主动性，合规意识进一步提升,反洗钱工作概况,YOUR SITE HERE,主要内容,1. 机构反洗钱工作概况,2.人行检查中发现的主要问题,3. 下一步工作方向及要求,4. Conclusion,3、下一步工作方向及要求,YOUR SITE HERE,人行检查发现的主要问题检查方式及重点,人行检查所采取的常规方式 听取反洗钱工作汇报 与部分工作人员进行谈话 调阅相关文件资料 调阅相关业务凭证 检查重点 反洗钱内控制度建设情况 客户身份识别和客户身份资料保存及交易记录保存情况 大额和可疑交易报告情况,人行检查发现的主要问题检查方式及重点,YOUR SITE HERE,人行检查发现的主要问题,（二）反洗钱内部控制制度较为薄弱,（三）客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存方面存在漏洞,（四）可疑交易的报送流程不完整，识别有误,（五）对反洗钱培训宣传工作不到位,（一）对反洗钱检查工作重视不够,YOUR SITE HERE,人行检查发现的主要问题,（二）反洗钱内部控制制度较为薄弱,（三）客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存方面存在漏洞,（四）可疑交易的报送流程不完整，识别有误,（五）对反洗钱培训宣传工作不到位,（一）对反洗钱检查工作重视不够,YOUR SITE HERE,人行检查发现的主要问题,（二）反洗钱内部控制制度较为薄弱,（三）客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存方面存在漏洞,（四）可疑交易的报送流程不完整，识别有误,（五）对反洗钱培训宣传工作不到位,（一）对反洗钱检查工作重视不够,YOUR SITE HERE,人行检查发现的主要问题,反洗钱工作领导小组内部分工、协调沟通机制不够完善 ： 各成员部门的职责分工过于简单，没有将其细化 部分三级机构反洗钱工作小组未建立与各服务部反洗钱工作开展情况的反馈机制、监督检查和考核程序 未指定专人负责上报大额交易和可疑交易报告,YOUR SITE HERE,反洗钱内控制度不够完善 未建立防止内部人员参与洗钱的内控制度及审计措施 未建立对下属机构履行反洗钱职责的监督检查和考核制度 未建立可疑交易信息、配合人民银行开展行政调查所获信息等的保密制度 控制制度中无重大可疑线索（含涉嫌恐怖融资）报告制度： 无明确的上报体系，报送流程及相关责任人认定制度；,人行检查发现的主要问题,制度中擅自减少可疑交易类型 如：可疑交易类型，人行共规定有18 种，但有机构在制度中漏写1-2种。(注意：金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 第14条） 没有对“有合理理由认为交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的可疑交易应向人民银行当地分支机构报告”作出规定。 （仅向分公司报告 ） 反洗钱内部审计工作开展不够：,YOUR SITE HERE,人行检查发现的主要问题,YOUR SITE HERE,人行检查发现的主要问题,（二）反洗钱内部控制制度较为薄弱,（三）客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存方面存在漏洞,（四）可疑交易的报送流程不完整，识别有误,（五）对反洗钱培训宣传工作不到位,（一）对反洗钱检查工作重视不够,YOUR SITE HERE,人行检查发现的主要问题,未对客户进行风险等级划分，未按客户风险等级分类识别客户 未按要求采取持续的客户身份识别措施 未按要求重新识别客户信息(7种情况下）,保险合同缺乏部分身份信息填制栏，保单、投保单及系统设计不够完善（企业客户必填项15项，个人客户10项） 机动车辆保险投保单缺乏投保人与被保险人的性别、国籍、职业、经营范围、税务登记证号等信息填制栏 财产保险综合险投保单缺乏投保人与被保险人的性别、职业、身份证件或证明文件种类、号码及有效期限、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码等信息填制栏 同样，产品责任保险、团体意外伤害保险和短期健康保险投保单上也缺乏相应的投保人及被保险人信息,YOUR SITE HERE,人行检查发现的主要问题,YOUR SITE HERE,办理投保业务时，客户身份信息资料保存不完整 办理投保业务时，客户身份信息资料保存不完整。 如：身份证复印件只复印正面，没有复印背面； 未采用合理方式确认代理关系的存在； 未登记投保人的经营范围、组织机构代码证、税务 登记证等身份基本信息； 未登记法定代表人姓名、身份证件或身份证明文件的种类、号码、有效期限。,人行检查发现的主要问题,YOUR SITE HERE,在销售环节，委托代理机构销售时，没有有效措施保证取得第三方提供的客户信息，并在必要时获得客户的有效身份证件、身份证明文件的原件、复印件或者影印件； 委托代理机构代为履行识别客户身份的，公司将承担未履行客户身份识别义务的责任。,人行检查发现的主要问题,YOUR SITE HERE,办理赔付业务时客户身份信息资料保存不完整。 未登记投保人的身份基本信息 仅留存了第二代身份证件正面复印件，未留背面复印件，缺少证件有效期限。,人行检查发现的主要问题,YOUR SITE HERE,人行检查发现的主要问题,（二）反洗钱内部控制制度较为薄弱,（三）客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存方面存在漏洞,（四）可疑交易的报送流程不完整，识别有误,（五）对反洗钱培训宣传工作不到位,（一）对反洗钱检查工作重视不够,非现场监督报表报送不及时、报送质量不高 存在迟报、不报情况（有机构在当地人行反洗钱中心下发了非现场监管质询书后才上报） 已报送的报表填报数据不准确 部分机构发现大额、可疑性交易未上报： 存在迟报或漏报的现象 部分分支机构反洗钱领导小组成员和反洗钱岗位人员发生变更后，未及时向人民银行报备。,YOUR SITE HERE,人行检查发现的主要问题,YOUR SITE HERE,人行检查发现的主要问题,（二）反洗钱内部控制制度较为薄弱,（三）客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存方面存在漏洞,（四）可疑交易的报送流程不完整，识别有误,（五）对反洗钱培训宣传工作不到位,（一）对反洗钱检查工作重视不够,部分机构对业务人员的培训宣传不到位 如：被座谈的员工没有人能说出与自身业务联系密切的任何一个反洗钱相关法规的具体名称 部分机构开展的宣传培训，没有做相应的培训记录，没有留下任何培训课件资料,YOUR SITE HERE,人行检查发现的主要问题,YOUR SITE HERE,主要内容,1. 机构反洗钱工作概况,2.人行检查中发现的主要问题,4. Conclusion,3、下一步工作方向及要求,2. 人行在检查中发现的问题,YOUR SITE HERE,下一步工作方向及要求,加强各级领导及员工的责任意识 应认识到反洗钱工作作为金融企业的一项义务，必须切实履行，做好反洗钱日常工作，按时保质保量完成各种反洗钱工作信息上报工作。 提高反洗钱工作重要性、必要性的认识 目前洗钱分子正将目标由银行业转移到非银行金融机构，保险从业人员需提高认识，确立合法合规经营理念和风险控制优先意识，防止被洗钱分子所利用。 对人民银行及其分支机构的反洗钱检查，各机构领导应在思想上高度重视，认真对待，行动上积极配合，扎实做好每个环节工作，确保检查工作顺利进行。,YOUR SITE HERE,下一步工作方向及要求,进一步健全反洗钱内控制度,从总公司到各机构，对反洗钱内部控制制度进行重新梳理和修订，增强制度的操作性和有效性。 有效搭建反洗钱领导组织架构，明确牵头部门权限、相关责任部门权限，完善反洗钱工作部门间的协调机制，要求将各项反洗钱工作分解、细化到各业务环节，反映到内控当中； 必须明确指定反洗钱相关负责人及岗位职责 明确反洗钱部门和反洗钱专岗人员职责,YOUR SITE HERE,下一步工作方向及要求,进一步明确各分公司,反洗钱工作责任部门,反洗钱工作牵头部门,分公司计划财务部,反洗钱工作第一责任人,分公司总经理,反洗钱工作具体责任人,分公司财务经理,YOUR SITE HERE,下一步工作方向及要求,进一步健全反洗钱内控制度,内控制度中补充重大可疑线索（含涉嫌恐怖融资）报告制度 部分分支机构反洗钱领导小组成员和反洗钱岗位人员发生变更后，未及时向人民银行报备 建立反洗钱信息保密制度 加大反洗钱的现场和非现场的监督检查，并将此项内容列入 常规稽核项目中。,YOUR SITE HERE,下一步工作方向及要求,四、加强大额可疑交易的识别及交易数据、季度报表等报送工作 总公司已根据反洗钱有关法律法规进行了投保单、保单的重新设计，增添了客户身份证明等基础信息填列。 目前总公司稽核监察部会同信息技术部及相关业务部门对现有系统进行改进，以便将新增的客户信息进行系统录入，并在系统中的核保环节嵌入客户洗钱风险等级划分功能（第1期实现洗钱风险等级增加、修改、查询3项功能），预计在11月初进行测试。 进一步明确上报体系，报送流程及相关责任人认定制度,YOUR SITE HERE,下一步工作方向及要求,五、加大宣传培训力度,针对不同的业务环节和业务性质，采取有效方式持续、系统、全面地进行反洗钱培训，不断提升一线员工的反洗钱技能和业务水平。 着重开展对新员工的反洗钱培训 通过办简报、展报栏