




已阅读5页,还剩19页未读, 继续免费阅读
版权说明:本文档由用户提供并上传,收益归属内容提供方,若内容存在侵权,请进行举报或认领
文档简介
2019/7/4,1,财务需求分析,2019/7/4,2,理财规划的目的是什么,永远是赚更多的钱吗?,如果不是,那你认为是什么?,2019/7/4,3,个体的差异性,年龄 性别 婚姻 个性 感觉 。 无法给出整齐划一的硬性标准,2019/7/4,4,如何定义真正的理财目的,理财规划的原理财务自由 财务自由:用自有的资产满足自己的需求,而不是靠自身的智力、体力和时间。 理财规划的出发点和落脚点财务自由,2019/7/4,5,财务需求分析的目的是,用一个相对比较安全的方法去获得我们未来的财务安全保障-财务自由。 To help people plan for their future financial security.,2019/7/4,6,财务需求分析方法,根据总量分析和动量分析的方法,评判现有财务状况是否达到财务自由。 提出方向性的理财建议,帮助客户保持或走向财务自由。,2019/7/4,7,分析方法一,总量分析某时点总的资产是否大于等于总的需求? 如果答案为“否”,尚未实现财务自由。(转入下一步“动量分析”) 如果答案为“是”,可以实现财务自由, 保持财务自由,必须做好资产管理维护资产的合理分配。(否则可能走向不自由),2019/7/4,8,动量分析(接分析方法一)目前及之后相当长一段时间收入是否一定大于支出? 如果答案为“否”,基本不可能实现财务自由。(除非开源节流,使收入大于支出) 如果答案为“是”,可能实现财务自由。 实现财务自由,必须做好理财规划选择购买适当比例的资产组合。(否则也不可能走向财务自由),分析方法二,2019/7/4,9,财务安全保障的四大来源,个人 财产,企业 福利,人寿保险,政府福利,你的这个漏斗有多满?,2019/7/4,10,对大多数人来说,漏斗之所以总不能填满 是因为它总有两个“洞”,政府福利,当我们需要时可 以动用的钱,去世时家人需要动用的现款 *可以需用的安葬或其他费用 *清偿所有的税及债务 *应急专款 *房屋贷款/房租储备金 *养大子女的费用 *子女教育或职业培训基金,在我们活着时的洞 *通货膨胀 *税收 *投资失败 *伤病残疾 *储蓄钱花掉 *缺乏自制,2019/7/4,11,These people didnt plan to fail they failed to plan. 没有人计划失败 但是往往失败于计划之中。,2019/7/4,12,没有具体打算,多年努力工作,财务上失败,第1步 设定财务目标,第2步 为你设定的目标 排列先后次序、 分清主次,第3步 启动行动计划,第4步 经常回顾并 更新你的计划,财务成功 和独立,但是,如果我们等待犹豫的时间越久.,我们怎样才能确保财务上的成功? How can we help assure financial success?,通过四大步骤实现财务独立,2019/7/4,13,设订目标 Set Goals,什么是你个人最重要的目标/理想? 你有计划结婚吗?大概是什么时候?(单身) 你打算生孩子吗?你什么时候开始建立自己的家庭呢?打算将来有多少子女呢?(结婚没有孩子) 你认为为子女将来的教育而储蓄重要吗? 你认为是租房子住还是买房子好呢? 你对你现在的职业满意吗? 你了解你应该享有的政府福利吗?,你觉得最重要的一个人目标是什么?,2019/7/4,14,你认为为自己将来退休而储蓄重要吗? 你打算大概什么年纪退休呢? 有人寿保险的话,你希望这个保险计划帮你做些什么? 你一年入息多少呢? 如果你一年赚 , 年来你会赚 ,这已经没有算你加的薪水了。我想你会同意这也不少钱呢。你现在 岁,你出道多少年了?你过去这些年,总共赚了多少钱?现在还剩多少呢?你对这个数字满意吗?,设订目标 Set Goals,2019/7/4,15,如果有一个财务理想是你很想达到的, 你就会定期地储蓄一些钱去做。,2019/7/4,16,你已经确认了自己的目标,我们现在来看看 为了达到财务安全需要确保的三大基石: 3 cornerstones of financial security,保障 确保你在遇到 下列事故时仍 能得到保障: 死亡、伤残,退休 除了以下的基 本保障外, 为自己增加更多 晚年享用的收入: 社会福利、年金计划、 已有的存款和投资,累积财富 设定一套成熟的计划 来帮助你支付: 教育开支、 其他财务开支,三大基石,2019/7/4,17,满足客户的需要是我们的职责,理财有方,生活无忧 Building, Protecting, Preserving Assets 未雨绸缪,准备子女的教育费用 Provide For Your Childs Education 付清房贷,生活更愉快 Make Your Home Debt-Free 青春是您最宝贵的财富 Youth Is Your Greatest Asset 策划最佳退休金方案 Preparing For Your Retirement,2019/7/4,18,孩子满18岁时可支用的资金,假设投资收益率8%,按复利计算,仅供参考。,2019/7/4,19,为什么保险是偿还房屋贷款最理想的方式? Why permanent insurance is ideal for funding a mortgage redemption.,如果你活着 1、提前偿还贷款,免付利息 2、如果保单不用于偿还贷款, 也可以用于紧急事件、 教育或是退休等方面 3、如果你另外买房或利用抵 押贷款进行融资,保单也 可以为你提供保障 4、保费稳定不变 如果你伤残 免除你今后的保费,直至你恢复 健康,同时现金价值还会持续增长到 交叉点,可以用来偿还贷款。,如果你身故 根据条款,保障受益可以帮你偿 还贷款,剩余的钱将贵你的家人所有。,2019/7/4,20,Would you agree that the only person who can take care of the disabled person you may Someday be,is the healthy working person you are now?,退休储蓄计划的安排,你是否同意这样的观点:,将来要照顾那个年老没有行动能力的你,正是现在这个健康、正在工作赚钱的你。,2019/7/4,21,除了社会保障,你还需要更多来保障你退休后的生活 It will take more than Social Security to provide you with a secure retirement.,这是今天那些65岁退休的人可以从社会保障中得到的:,2019/7/4,22,通货膨胀的历史轨迹 History of Inflation,消 费 者 价 格 指 数 变 化 百 分 比,1972,1977,1982,1987,1992,2019/7/4,23,通货膨胀的冲击 Impact of Inflation,过去20年的年均通货膨胀率为6%,为了维持原来的生活标准而需要的收入 (单位:美元),生存年数,只有两种办法来抵制通胀的冲击:工作中的人、投资中的钱 通过把钱用于投资,钱生钱,你可以抵消通胀带来的损失。,8%的通胀率,6%的通胀率,4%的通
温馨提示
- 1. 本站所有资源如无特殊说明,都需要本地电脑安装OFFICE2007和PDF阅读器。图纸软件为CAD,CAXA,PROE,UG,SolidWorks等.压缩文件请下载最新的WinRAR软件解压。
- 2. 本站的文档不包含任何第三方提供的附件图纸等,如果需要附件,请联系上传者。文件的所有权益归上传用户所有。
- 3. 本站RAR压缩包中若带图纸,网页内容里面会有图纸预览,若没有图纸预览就没有图纸。
- 4. 未经权益所有人同意不得将文件中的内容挪作商业或盈利用途。
- 5. 人人文库网仅提供信息存储空间,仅对用户上传内容的表现方式做保护处理,对用户上传分享的文档内容本身不做任何修改或编辑,并不能对任何下载内容负责。
- 6. 下载文件中如有侵权或不适当内容,请与我们联系,我们立即纠正。
- 7. 本站不保证下载资源的准确性、安全性和完整性, 同时也不承担用户因使用这些下载资源对自己和他人造成任何形式的伤害或损失。
最新文档
- 星级酒店集团管理办法
- 血液中心全面质量管理体系建设及程序文件解读
- 华为后备梯队管理办法
- 公厕建设后续管理办法
- 水轮机增效优化技术-洞察及研究
- 传播学领域的争议、转向及新闻传播范畴探讨
- 公益健康基金管理办法
- 公文书写中的字体规范与设计原则
- 安全生产八不伤害心得体会
- 世界文化遗产申报
- GB/T 18884.2-2015家用厨房设备第2部分:通用技术要求
- GB/T 12239-2008工业阀门金属隔膜阀
- 军标类型整理文档
- 山东中医药大学2020-2021学年内科护理学试题及答案1
- DB32T 4174-2021 城市居住区和单位绿化标准
- 基本原理与性能特点多自由度电磁轴承课件
- Q∕SY 1836-2015 锅炉 加热炉燃油(气)燃烧器及安全联锁保护装置检测规范
- 北京输变电工程标准工艺应用图册(图文并茂)
- 仪器使用记录表
- 石河子大学化学化工学院学院综合测评方案-理学院
- 《汽车电工电子技术》全套教案(完整版)
评论
0/150
提交评论