省分行2011年模拟银行培训-单位存款业务操作.ppt

欢迎参加湖北分行2011年模拟银行培训,单位存款业务操作,培训目标,一、了解单位存款业务操作流程 二、熟悉单位存款业务交易代码 三、树立新员工风险意识 四、培养良好的操作习惯,单位存款业务讲解目录,第一节 单位银行结算账户业务操作 第二节 单位定期存款业务操作 第三节 单位通知存款业务操作 第四节 单位协定存款业务操作 第五节 集团账户存款业务操作 第六节 保证金存款业务操作,第一节 单位银行结算账户业务操作,1.1单位银行结算账户概念和分类 1.2单位银行结算账户开户 1.3单位银行结算账户出售空白重要凭证 1.4单位银行结算账户现金存入 1.5单位银行结算账户现金支取 1.6单位银行结算账户转账 1.7单位银行结算账户销户,1.1 单位银行结算账户概念和分类,1.1.1单位银行结算账户的概念 1.1.2单位银行结算账户的分类,人民币单位银行结算账户或结算账户，是指单位客户在我行开立的办理资金收付结算的人民币活期存款账户。又称为“往来户”、“对公结算账户”等。 请注意三个概念上的限定词：“单位客户”、“人民币”、“活期”。,1.1.1 单位结算账户的概念,单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。,基本账户,一般账户,专用账户,临时账户,单位银行结算账户,1.1.2 单位结算账户的分类,单位银行结算账户按是否经人民银行核准分为核准类和备案类。,单位 银行 结算 账户,核准类,基本存款账户,非预算单位专用存款账户,预算单位专用存款账户,QFII专用存款账户,非验资类临时存款账户,一般存款账户,验资类临时存款账户,备案类,1.1.2 单位结算账户的分类,1.2 单位银行结算账户开户,1.2.1流程图 1.2.2操作步骤 1.2.3相关交易代码 1.2.4交易画面及注意事项 1.2.5操作风险提示 1.2.6案例分析 1.2.7练习,1.2.1 单位银行结算账户开户业务流程图,业务主管,单位客户,1、问候、询问客户,2、提交开户资料,审核未通过,3审核通过,审核未通过,4审核通过并签批,受理柜员,操作柜员,1、“4301交易”建立客编 2、根据实际情况输入客户其他信息 3、使用“1454交易”申请开立一般户、基本户、专用账户，使用“3032交易”开立临时户。 4、请注意开户信息的查询、核对 5、登记开销户登记簿,5、回单递交并道别,1、请注意资料真实性和完整性 2、账户的启用日期 3、向人行报批或报备,1.2.2 单位银行结算账户开户业务,（一）操作步骤 1问候、询问客户 2复述业务 3收取单证 收取营业执照、企业代码证书、税务登记证 、法人代表身份证等原件及复印件 4审核资料 审核单位客户提交的证明文件的真实性、完整性、合规性。,（二）操作步骤 5录入操作：（1）根据会计主管审批同意的中国工商银行开立单位银行结算账户申请书，无客编使用“4301单位客户开户（更改资料）申请书”交易为其建立客户信息档案生成一个客户编号。 （2）使用“1454交易”申请开立基本户、一般户、专用账户，使用“3032交易”开立临时户，使用“3007往来户开户（仅用于外币帐户）”交易为客户开立往来账户。注意打印完毕的开户申请书请客户确认签字。,1.2.2 单位银行结算账户开户业务,1.2.2 单位银行结算账户开户业务,（三）操作步骤 6 开立账户后，应对该账户的内容进行全面检查并校对，柜员可以使用相关交易对账户的每一项内容进行核实，以确保账户开立的准确性。 7递交客户：将客户回单联签章后交还客户。 8道别客户,1.2.3 单位银行结算账户开户业务,（一）相关交易代码 4301查询维户单位客户开户申请书 1454单位银行账号开户申请录入 1455单位银行账号开户申请修改 3032单位银行临时账户开户 3007往来户开户（外币） 1295 查询/打印往来户开销户登记簿 4107单位客户与账户关系信息,1.2.3 单位银行结算账户开户业务,（二）相关交易代码 1226查询/调整往来户基本信息 1227查询/调整往来户计息信息 1228调整往来户计息周期 1229查询/调整往来户、内部户限额 1230查询/调整往来户日发生额控制额度 1236查询/调整往来内部户、表外户打印控制表 1245调整往来户、内部户利率变动方式,1.2.4 “4301交易”画面,1.2.4 “4301交易”注意事项,1、代码类型的选择。 2、单位名称的准确性。 3、保密客户标志不要选择错误。 4、本交易的重要意义。,1.2.4 “1454交易”初始画面,1.2.4 “1454交易”录入客户基本信息画面,1.2.4 “1454交易”画面二(系统默认选项),1.2.4 “1454交易”输入画面,1.2.4 “1454交易”影像扫描画面,1.2.4 “1454交易”执行画面,点击“执行”即提交审核,1.2.4 “1454交易”执行结果画面,1.2.4 “1454交易”注意事项,1、该交易作用仅根据输入的客户信息产生一个单位账号。 2、该交易生成的单位账号必须经账户审核中心审批通过后才能生效。（请注意核准类与非核准类账户区别） 3、请注意核准类账户开户流程的不同：网点先用“1454交易”申请，上级行审批同意后转“待修改”产生账号，网点再报人行核准同意后，使用“1455单位银行账号开户申请修改交易”进行扫描录入开户许可证，待上级行审批同意后即开户完毕。 4、未使用支付密码的账户不能开立通兑功能。 5、请注意该交易的适用范围。,1.2.4 “1455交易”查询画面,1.2.4 “1455交易”数据修改画面,“1455交易”注意事项,1、本交易用于经办网点对审批不通过的开户申请进行修改、撤销。 2、或者对于人行核准类账户，在人行核准后，进行影像资料及开户信息（即开户许可证）的补录扫描.,1.2.4 “3032交易”画面,1.2.4 “3032交易”注意事项,1、请注意验资户的客户编号的统一输入项。 2、计息周期、利率变动方式、利率代码的选择。 3、账户维护费收费标志的选择。 4、对帐单打印周期的系统默认选项要更改。 5、新开账户顺序号的含义。 6、验资户印鉴方式和账户密码的设置。 7、验资户的通兑和通存标志的选择。 8、科目号的含义。 9、邮电费标志的选择。,1.2.4 “3007交易”输入画面,1.2.4 “3007交易”注意事项,1、请注意仅用于开立外币单位账户。 2、计息周期、利率变动方式、利率代码的选择。 3、账户维护费收费标志的选择。 4、对帐单打印周期的系统默认选项要更改。 5、新开账户顺序号和科目号的含义。 6、印鉴方式和账户密码的设置。 7、通兑、通存和邮电费标志的选择。 8、外管监管状态的输入。 9、外管核准件编号的输入。,1.2.4 “1295”查询/打印往来户开销户登记簿,1.2.4 “4107交易”画面,1.2.4 “4107交易”注意事项,1、进入4107交易后，用客户信息号或代码类型，单位代码预查询出客户信息号，查询客户所有账户信息。 2、选中需要新增或维护对账单地址的账户记录，然后选择“账户关联的实体联系信息”按钮，进行账户与地址关系信息维护界面。 3、如果此账户没有建立过对账单地址，则选择“新增”。,1.2.4 “1226交易”查询结果,1.2.4 “1227交易”查询结果,1.2.4 “1228交易”查询结果,1.2.4 “1236交易”查询结果,1.2.4 “1245交易”查询结果,1.2.5 单位银行结算账户开户业务,（一）操作风险提示,1.2.5 单位银行结算账户开户业务,（二）操作风险提示续上表,1.2.6 单位银行结算账户开户业务,案例一介绍： 人行收到某银行提供的存款人为“某网络技术服务有限公司”变更账户资料时，发现该企业的营业执照正本的复印件异常：一是该存款人提供营业执照版式为左右打印，而升位后的营业执照已全部更换为横版打印；二是注册号存在差异；三是登记机关略有差异；四是发证日期和营业期限日期大小写不一致。后经与开户银行和当地工商行政管理部门进一步核实发现，由于该公司工商营业执照原件不在当地，为顺利通过年检，在未提供工商营业执照原件的情况下伪造了营业执照复印件，企图蒙混过关。根据人民币银行结算账户管理办法第二十八条规定，银行应对存款人提供的开户申请书填写的事项和证明文件的真实性、完整性和合规性进行审核。对银行机构提供虚假开户申请资料欺骗人民银行开立核准类账户的行为，人民币银行结算账户管理办法第六十七条规定处以5000元至3万元罚款。该起案例中，由于该起案件被及时堵截，未造成严重后果，当地人民银行未进行罚款，但是对涉及未认真核对账户资料原件的银行机构提出了通报批评。 案例讨论：请你分析导致该笔风险事件的原因。,1.2.6 单位银行结算账户开户业务,案例一的启示： 一、应充分认识账户管理工作的重要性，严把账户资料审核关，加强对账户资料原件的审核。在实际工作中须杜绝开户时以复印件代替原件的现象。 二、开户银行在受理企业开户申请时，必须把好审核相应证明文件的关口，如认为证件不全、有误或有异议的，必须进行核实，必要时到单位客户经营场所实地考察，确保安全。开户银行应加强账户开立手续的管理，对不符合开户要求的单位客户坚决不受理其开户申请。,1.2.6 单位银行结算账户开户业务,案例二介绍： 2009年8月7日上午，一名客户持一张未填写日期的转账支票到某网点办理转账业务。经办员受理此支票后，按制度规定进行审查，在审核过程中发现该转帐支票要素不全，认定这张支票不完整，为无效支票，向客户说明并退回支票。客户说：“单位财务说要查看账户有没有钱，没有钱不能领的”，经办员不同意，客户即在网点大吵、大闹、大骂网点主任和柜员，认为银行与单位勾结，隐瞒单位存款情况，损害持票人的利益。为了平息和打消客户的怒气和疑虑，经办员查询后告诉客户单位账户上的存款不足以兑付支票，客户还是不相信，最后经办员只能将单位账户的存款余额1.3万元屏幕转给客户看。当日下午，客户再次提示付款，办理转账成功，但该客户为了主张单位因开空头支票需赔偿支票金额2%的赔偿金，要求网点出具“单位开出空头支票”的退票理由书，经办员以该转账支票没有记载日期为无效支票为由拒绝，引起客户多次到监管部门投诉，对我行声誉造成不良影响。 案例讨论：请你分析导致该笔投诉的原因。,1.2.6 单位银行结算账户开户业务,案例二的启示： 一、因客户无理要求得不到满足，在网点大吵、大闹时，营业柜员及营业经理却未能坚持依法合规操作，为了息事宁人，给第三方当事人非法查询单位存款情况。经办员此行为不但未能平息事件，反而引起监管部门注意。虽然客户投诉我行拒绝出具“单位开出空头支票”的退票理由书的理由不会得到支持，但银监部门认为，我行柜台人员操作不规范，在未经企业允许的情况下，将企业账户尚存余额1.3万元告知第三方客户，引致客户投诉。 二、柜员应加强业务风险点的法律知识学习。虽然本案例中的经办员主观上没有故意,实属无奈，但从本案的发生及监管部门的意见反映的问题给我们坚持依法合规经营，避免声誉风险的一些有益启示。,1.2.7 单位银行结算账户开户业务,练习 1请同学根据客户需要开立一个基本户和一个专用账户：户名为“中国移动通信集团湖北有限公司”，企业法人代码证书代码：71093741-2，营业执照号：企独鄂总字第002916，有效期：2052-07-18。单位类型：其他生产流通客户，经济性质：三资，法人：郭永宏，身份证号码：130103630529153，财务主管：孟大礼，身份证号码：420106740107401，业务内容：移动通信业务，注册资本：396127.96万元，开户许可证号：5210-00143683。 提示：第一步：4301交易新建客户编号，第二步：用你建立的客户编号再用3032交易开立临时账户。,1.3 单位银行结算账户出售空白重要凭证,1.3.1操作步骤 1.3.2交易画面及注意事项 1.3.3风险点及控制措施 1.3.4案例分析 1.3.5练习,1.3.1 单位银行结算账户出售空白重要凭证,操作步骤 （1）问候、询问客户 （2）复述业务 （）确认客户身份：是否为单位财务人员或法定代表人，并提供客户本人身份证原件。 （4）审查凭条：收费凭条上所盖印章是否为单位预留印鉴；摘录客户身份证号码；单位是否在账户正式生效后购买（两种例外情况）；如单位购买现金支行须核实单位是否为可取现的核准类账户,1.3.1 单位银行结算账户出售凭证,操作步骤 （5）机内出售重证：先用“1219交易”按单位重证使用量新增重证种类及数量，再用“2142交易”出售重证。注意出售重证时须按顺序出售 （6）递交客户：将重证及回单交客户并签字 （7）道别客户,1.3.2 “1219交易”查询结果,1.3.2 “1219交易”注意事项,1、本交易用于出售空白重要凭证可出售数量及种类的控制。 2、对于新开账户，只有新增出售类空白重要凭证种类和数量以后，才能使用“2142交易”出售！,1.3.2 “2142交易”画面,1.3.2 “2142交易”注意事项,1、单位银行结算账户自人行批准之日起三个工作日后方能出售重证 2、出售前要确定客户是单位财务人员或法人代表并出示本人身份证原件。 3、思考“1280交易”如何轧账,1.3.3 单位银行结算账户出售空白重要凭证,风险点及控制措施,1.3.4 单位银行结算账户出售空白重要凭证,案例,1.3.5 单位银行结算账户出售空白重要凭证,练习 1、客户现需要向刚才开立的“中国移动通信集团湖北有限公司”基本账户购买现金支票二本。 2、客户现需要向刚才开立的“中国移动通信集团湖北有限公司”专用账户购买转账支票、业务委托书各一本。 提示：先用“1219“交易新增种类与本数，再用“2142”交易出售。,1.4 单位银行结算账户现金存入,1.4.1流程图 1.4.2操作步骤 1.4.3相关交易代码 1.4.4交易画面及注意事项 1.4.5操作风险提示 1.4.6案例分析 1.4.7练习,1.4.1 单位活期账户现金存款业务流程图,单位客户,1、问候、询问客户,2、收取凭证和现金,3、受理柜员 复述审查凭条,卡验大数 清点细数,4、卡验大数 清点细数,5、2020或 2023记账,6、打印现金 存款凭条,发现 差错,假币收缴流程,非营业时间用2026交易,有误退客户,有误退客户,配款并找零,7、现金 归位入箱,发现假币,8、回单递客户 并和客户道别,审查无误,按券别录入,发现有误立即告知客户,请注意回单打印顺序,如为大额请求主管授权,1.4.2 单位银行结算账户现金存款,（一）营业时间收款操作步骤 : （1）问候、询问客户 （2）复述业务 （3）审查凭条 审查存款凭条日期、户名、账号、大小写金额、券别明细、款项来源等要素填写是否齐全、有无涂改，大小写金额是否相符。凭条要素缺漏或填写有误，应请客户当场补填或重新填写。 （4）核验现金 接到客户交来的现金及存款凭条，按券别顺序由大到小点捆、卡把、核验大数，与客户填写的存款凭条核对。发现有误，立即告知客户。 （5）输入凭条要素 按照凭条录入存款人账号、存款金额、款项来源。存款人采用单笔存款方式。使用“2020往来户现金收入”等相关交易。存款人采用一笔多单存款方式。使用“2023一笔多单现金收入”交易。非营业时间收款请注意使用“2026交易”，其余流程相同。,1.4.2 单位银行结算账户现金存款,（二）操作步骤 （6）清点现金、找零 进入配款画面，开始清点现金，并按券别录入。清点时按规定挑假、剔残。款项未收妥前，不得与其他款调换。如需找零，可根据系统提示进行配款。 （7）发现客户缴款差错的处理 发现客户缴款有误，须立即向缴款人声明，经缴款人确认，由缴款人选择按原凭条金额多退少补，或按实际金额重新填写凭条办理进账手续。 如果发现假币，按人民银行有关规定执行，机内使用“2307交易”的“收缴登记”和“收缴入库”选项来配对完成收缴。 （8）打印存款凭证：款项清点无误后，打印“现金存款凭证”（一式二联），加盖“核算用章”，在“现金存款凭证（回单联）”加盖收款人名章后交客户，存款凭条银行记账联作为现金存款凭证记账联附件。 （9）现金归位入箱：将收妥的现金按券别、残好分别归位入箱，做到一笔一清，妥善保管。 （10）递交客户：将现金存款凭条交还客户。 （11）道别客户,1.4.3 单位银行结算账户现金存款,相关交易代码 2020往来户现金存入 2023同城网内一笔多单现金收款交易 2026非营业时间现金收款,1.4.4 “2020交易”画面一,1.4.4 “2020交易”画面二,1.4.4 “2020交易”配款画面,1.4.4 “2020交易”注意事项,1、对公现金交易配款画面为必输项。 2、现金存款凭证号码输入后，空白重证机内自动销号。 3、该交易无反交易，如记账账号串户或金额错都需冲账。 4、现金存款凭证为机打重要空白凭证，不得手工填写，请注意按系统提示的打印顺序操作。 5、请注意核对客户填写的现金存款凭条，特别注意验资账户的交款人的输入。 6、请大家思考现金存款业务在“1280交易”如何轧账。,1.4.4 “2023交易”画面,1.4.4 “2023交易”注意事项,1、注意事项同“2020交易”，除此以外还需注意系统打印现金存款凭证是按笔数依次打印。 2、请注意本交易的现金存款凭证号码是非必输项，如未输入则需手工销号处理。 3、注意系统处理完毕后返回的结果：成功金额合计栏是否等于金额合计栏。,1.4.4 “2026交易”画面,1.4.4 “2026交易”注意事项,1、请学员了解系统对该交易的帐务处理方式及流程。 2、本交易参加“1280”轧账。,1.4.5 单位银行结算账户现金存款,单位活期存款业务的操作风险点及其控制措施详见表：,1.4.6 单位银行结算账户现金存款,现金存款的案例一介绍： 一客户拿十万元到某网点存款，清点大数确系十万，还是他行捆扎并扎好把的。前几把清点无异，到第十把时怎么数都是99张，经过点钞机和手数都不够数。于是经办柜员马上告知客户，客户辩言：该十万元系从其他行取得，是她亲自看着数点扎把的，她径直到该网点存，中途没有动过。经查阅监控资料证实，柜员在办理业务过程中严格按操作规范办理，没有任何不当行为，如开抽屉，动其他东西等，一切在监控下办理，过程清楚。证实柜员无过错后，该客户无话可说，只好补上100元现金。 案例讨论：请你分析为何能妥善解决客户现金交易纠纷的原因。,1.4.6 单位银行结算账户现金存款,案例一的启示： 一、前台业务处理，必须按操作流程办理，涉及现金业务的更要特别小心。办理业务务必在监控可视的范围内，不要在办理业务的过程中出现其他动作，如开抽屉之类，去监控看不到的地方，那将是为自己找麻烦。 二、遇到此类纠纷时要先查阅监控资料，找出证据来让客户信服银行。 三、虽然金额不大，但若处理不好将给我行带来严重恶劣影响，危害我行良好形象，这也将是一种损失。案例中经办柜员均规范地按照操作流程办理业务，客户找不到任何差错，从而规避了风险发生，维护了我行利益和形象。,1.4.6 单位银行结算账户现金存款,错退长款的案例二介绍： 2010年3月31日，客户甲到某支行办理汇款3300元的业务，当班柜员将现金过点钞机后显示的是37张，问客户是否拿错了之后，柜员就直接从点钞机上拿出400元退还客户。在办完业务后直接从钱箱拿出13张拼在一起（点钞机上数字显示37），当作50张用橡皮筋绑在一起。另一客户乙到柜台取款5000元，柜员直接将钱箱中用橡皮筋事前绑好的5000元付给客户。客户乙见该柜员没有将钱用点钞机清点，接过钱后就在窗口旁清点，发现少了400元便向柜员提出疑问。柜员在清点钱箱无长款、但监控录象显示客户确实未离开视线范围，经过网点负责人的复核确认后，向客户乙道歉，并补齐了客户400元，及时安抚了客户的情绪。随后，调看监控录象查到了差错的原因，原来是误退客户甲长款400元。该行及时与客户甲联系，主动承认工作上的失误，态度诚恳，得到了客户的体谅。4月2日，客户甲来网点退还了400元。 案例讨论：请你分析该柜员操作上的错误之处。,1.4.6 单位银行结算账户现金存款,案例二的启示： 一、办理现金收入业务时，现金收款要在掐准大数情况下进行逐一清点，本笔业务没有办妥时，不可与抽屉内的现金凑把或打捆，当日拼成的凑把应在纸条上标明。 二、办理现金付出业务时，不得将当日拼把现金付出，必要时须复点后再进行交付。 三、办理业务要一笔一清，按记账规则办理。现金出现长短款，或有疑问时，要及时清点钱箱，并经过负责人复核确认。,1.4.6 单位银行结算账户现金存款,现金存款的案例三介绍： 王某到某银行办理现金存款业务。在王某将携带的9万元现金放进柜台交易槽内后，银行工作人员分两次将其中8万元拿进柜台，余下1万员元因紧贴槽壁未被发现。王某被银行工作人员告知只有8万元后，未检查钱是否在交易槽内，便立即离开营业厅回车上寻找未果。其后经调取监控录相才发现当时槽内尚有1万元现金，在王某离开后被另一男子偷走。此后公安部门予以立案侦查，迄今尚未结案。王某多次找某银行协商，未果，引起纷争，导致诉讼。 案例讨论：请你分析该网点的银行工作人员失误之处及给我们的启示。,1.4.6 单位银行结算账户现金存款,案例三的启示： 一、从法律角度来说，银行在其柜台上设置的交易槽是银行指定的客户存取钱的通道，在王某将现金9万元放入银行柜台上的槽内后，现金已经实际脱离了王某的控制，处于银行的实际控制之下，应视为王某的交付现金行为已经完成。风险的转移自然以交付行为的完成为界。因此，王某将现金放置于柜台槽内即视为已经完成存款的交付，银行理应确保存款现金的安全。因银行工作人员发生重大疏忽，在没有检查槽内是否还有余钱的情况下，错误告知王某只交付了8万元，致使王某匆匆离开营业厅寻找，从而导致1万元存款在槽内丢失。因此，该款丢失的责任应由某银行承担。 二、银行工作人员在交易槽内拿取现金时要站立拿取，眼见为实，防止遗漏现金。,1.4.7 单位银行结算账户现金存款,练习 1、客户现需要向刚才开立的“中国移动通信集团湖北有限公司”基本账户存入现金贰万元，票面为佰圆券的200张。 2、客户现需要向刚才开立的“中国移动通信集团湖北有限公司”专用账户存入现金壹仟元，票面为佰圆券的10张。 提示：用“2020”交易。,1.5 单位银行结算账户现金支取,1.5.1流程图 1.5.2操作步骤 1.5.3相关交易代码 1.5.4交易画面及注意事项 1.5.5操作风险提示 1.5.6案例分析 1.5.7练习,1.5.1 单位活期存款现金支取流程图,单位客户,1、问候、询问客户,2、提交凭证,3、受理柜员 复述审查凭证,4、2021或20 24交易记账,有误退客户,有误退客户,配款,5、打印并 与凭证核对,6、付款并 核对金额,大额请求授权,业务主管,如有误退回,同意授权,真实合法有效,7、和客户 道别,大额需核验大数,请注意核验印鉴,注意核验客户身份,1.5.2 单位银行结算账户现金支取,（一）操作步骤 1问候、询问客户 2复述业务 3.审查凭证 4.输入凭证要素 取款人采用单笔方式取款时，使用“2021往来户现金支出”交易，根据系统提示，录入凭证要素。 取款人采用一笔多单方式取款时，使用“2024一笔多单现金付款”交易，根据系统提示，录入凭证要素。,1.5.2 单位银行结算账户现金支取,（二）操作步骤 5.配款：根据凭证金额按照从大到小的顺序逐位配款，并依次按实物券别录入，无误后方可对外支付。 6.打印信息：配款操作无误后，在取款凭证的背面打印取款信息，并在凭证上加盖核算用章。 7.付款：付款时应核对取款人名称（姓名）；询问并核对取款金额并逐位唱付，向客户交待清楚，并根据人行要求对外付款需清点现金，规范操作。 8.道别客户,1.5.3 单位银行结算账户现金支取,相关交易代码 2021往来户现金支取 2024往来户一笔多单现金支取 2025抵现,1.5.4 “2021交易”画面,1.5.4 “2021交易”注意事项,1、对公现金交易配款画面为必输项。 2、请注意如客户的支取凭证为现金支票时，客户的凭证种类和凭证号不要输错。 3、请大家思考现金取款业务在“1280交易”如何轧账。,1.5.4 “2025交易”画面,1.5.4 “2025交易”注意事项,1、对公现金交易配款画面为必输项。 2、请注意如客户的支取凭证为现金支票时，客户的凭证种类和凭证号不要输错。 3、请注意在本交易中发现输入错误时，不要强行或用快捷键退出。 4、请大家思考本交易在“1280交易”如何轧账。,1.5.5 单位银行结算账户现金支取,（一）柜员受理单位活期存款现金支取业务时的风险点及其控制措施详见表,1.5.6 单位银行结算账户现金支取,现金取款案例一介绍： 某老年客户到某网点支取400元现金，该网点柜员热情地为其办理了取款业务。两个小时后，该客户突然到该网点告知取到得400元中有200元是假钞。当时该客户情绪异常激动，并声称她从不怀疑从银行取的钞票会有问题，但是和老伴去附近几百米的超市购物付款时，收银小姐告诉她是假钞，后来换了一张还是假钞，400元中就有200元是假钞。老人还介绍自己年过70，靠社保工资生活，月工资不过千把块钱，生活并不富裕，而200元就是其工资的六分之一。对此，要求该网点对“假钞”一事给个说法。网点主任高度重视，立即调阅了监控资料。经查，该客户于8：30左右取了一笔款，但是柜员经过点钞机数点后才支付给客户，点钞时也告诉客户注意观看点钞过程，取款过程无其他不规范行为，一切无懈可击。但该客户坚持认为假钞确系该网点所出，要求自己亲自查看监控，并大吵大闹，严重影响营业秩序。该网点只好请公安介入调查，按程序办理相关手续后，该客户和公安民警一起查看了监控资料。确认该网点无过错，特别是点钞时点钞机没有提示有任何异常，但第二次用客户的“钱”数点时，怎么也过不了。后来客户自知理亏，悻悻的走了，事件得以平息。 案例讨论：请你分析该网点为何能妥善解决客户现金交易纠纷的原因。,1.5.6 单位银行结算账户现金支取,案例一启示： 一、前台业务处理，必须按操作流程办理，涉及现金业务的更要特别小心。办理业务务必在监控可视的范围内，不要在办理业务的过程中出现其他动作，如开抽屉之类，去监控看不到的地方，那将是为自己找麻烦。 二、遇到此类纠纷时要先查阅监控资料，找出证据来让客户信服银行。 三、特殊顾客特殊对待。近期市面上出现的假钞“技术含量”高，甚至可以“以假乱真”，不仔细查看，有较强的迷惑性。对于老年客户，假币识别能力有限，在办理业务时，务必做好提醒工作，经点钞机多点数次，以排除顾客疑虑。 四、案例中经办柜员均规范地按照操作流程办理业务，客户找不到任何差错，从而规避了风险发生，维护了柜员和我行利益和形象。,1.5.6 单位银行结算账户现金支取,现金取款案例二介绍： 2009年8月27日客户吴宇翔与喻园支行进行电话预约，拟第二天取款20万元，大堂经理接到电话告知客户为了保证资金的安全，可进行大额转帐汇款业务，但客户坚持要提取现金。28日上午11：20时，该客户来喻园支行取现15万元，网点柜员认真核验客户身份证件后，为客户办理取款业务。在柜员付款前，网点当班营业经理对该业务审核授权的同时，两次提示客户当场进行核点，客户答复“不需要”。柜员向该客户支付面额分别为50元、100元的成捆券2捆共计15万元，吴先生也未在我行提供的点钞机上复点便驱车离开。半小时后，客户来电称在招行办理转存时，从我行取出的10万元100元票面成捆券中发现了一张百元假钞。中午12：40时左右该客户来到喻园支行，网点负责人接待了客户。在了解事情经过后，网点负责人向客户详细解释了银行现金业务操作流程，并于28日、29日两次与客户电话联系，希望与客户进一步沟通，客户不接受，坚称需要赔偿损失。并且武汉晚报于2009年8月30日头版登载了我行喻园支行付出假币报道。 案例讨论：请你分析喻园支行的柜员操作上有那些不规范之处？,1.5.6 单位银行结算账户现金支取,案例二启示： 一、喻园支行经办员虽提示了客户当面清点，但仍未能严格按照我行关于进一步做好假人民币收缴工作的通知(工银鄂营办2009325号)中关于“办理现金收付时要采取机点手点结合方法，即使用点钞机正、反两面进行清点，再使用手点的方式进行复点，无误后方可办理现金收付业务”的要求进行清点。 二、案例中经办柜员没有规范地按照现金操作流程办理业务，按人行规定现金封签对外无效，对外付款时必须清点。从而导致客户在新闻媒体上曝光，严重影响了我行利益和形象。,1.5.6单位银行结算账户现金支取,案例三介绍： 春节临近，网点都进入了业务繁忙期。某支行来了一位男客户，他坐在柜台前，头一直低着，从窗口递进一把五千元，80张五十，共计九千元，要求换成百元整钞。三号柜员清点无误后，放在桌面右侧，然后从抽屉里拿出百元的整钞经点钞机清点后，又用手工扎成四扎外加十张，从窗口递了出去。三号柜员正准备叫下一个号，男客户说：“你的态度真好，算了，这钱就存你这里了。”三号柜员又将放在槽口中的钱，接了进去。三号柜员问他是存定期还是活期。客户答说存活期。三号柜员向男客户索要证件，男客户说：“不知道存款还这么麻烦，并申明下午带来身份证再来存。”三号柜员正准备将百元整钞递出去时，男客户又说：“算了，还是将我的钱还给我好了，免得数来数去的麻烦。”三号柜员便将男客户最初递进来的50元票面的九千元又还给了客户。日终时三号柜员清点库存，发现有一扎百元整钞少了十张，慌忙之际又叫营业经理核对库存，还是少一千元。后经营业室主任查库和录相证实：刚才零换整的男客户系有意行骗。从监控录像可以看出，该骗子是个惯犯。三号柜员递出来100元票面的九千元现金时，骗子是用左手接，右手在很短的时间里，迅速将一扎钱中的十张抽出来压在袖子底下和掌心中，乘柜员回头之际抽掉十张钱，迅速藏入怀中，左手丝毫没有离开过窗口。 案例讨论：请你分析三号柜员操作上有那些错误之处？以及带给我们的启示。,1.5.6 单位银行结算账户现金支取,案例三启示： 一、时刻保持警惕。银行里面处处有风险，处处是陷阱，这句话并非夸大其辞，我们必须时刻保警惕。兑换零钞本身就存在很大的风险，而高风险的业务也更容易不法分子利用，遇到此类高风险的业务，我们需要保持更高的警惕性。 二、严守操作流程。做现金交易时，我们必须坚持凡进必点的原则。哪怕是自己刚递出窗口的钱，也一定要重新点验，我们不能过于自信和轻信他人。在本案中，三号柜员恰恰过于自信和轻信他人，省略了重新点验这个步骤，否则，骗子的骗术马上就会被揭穿。,1.5.7 单位银行结算账户现金支取,练习 1、客户现需要你刚才开立的“中国移动通信集团湖北有限公司”基本账户出售一本现金支票，费用转账从账户支出。提示：用“2142”交易。 2、客户现需要从开立的“中国移动通信集团湖北有限公司”基本账户支取现金壹万元正，票面为佰圆券。提示：用“2021”交易。,1.6 单位银行结算账户转账,1.6.1流程图 1.6.2操作步骤 1.6.3相关交易代码 1.6.4交易画面、注意事项、轧账处理 1.5.5操作风险提示 1.5.6案例分析 1.5.7练习,1.6.1 单位活期存款转账业务流程图,单位客户,1、问候、询问客户,2、提交凭证,3、受理柜员 复述审查凭证,4、选择合适 的交易记账,有误退客户,有误退客户,5、打印并 与凭证核对,6、正确则 签发回单,大额请求授权,业务主管,如审查有误退回,同意授权,真实合法有效,不符反交易后重新记账,请注意核验印鉴,7、回单递交 客户并道别,1.6.2 单位银行结算账户转账业务,（一）操作步骤 根据流程图所示，柜员受理单位活期存款转账业务应按以下步骤操作： 1收、付款单位在同一行处开户的转账和收、付款单位在我行计算机系统内不同网点开户的转账，柜面处理流程相同。 （1）问候、询问客户 客户临柜后，主动询问客户业务需求。 （2）复述业务、收取相关资料 （3）审核凭证 受理客户提交的转账支票和进账单，认真审查凭证要素是否齐全、准确。核验密码或预留印鉴及凭证真伪。,1.6.2 单位银行结算账户转账业务,（二）操作步骤 根据流程图所示，柜员受理单位活期存款转账业务应按以下步骤操作： （4）录入操作 使用“2100同城网内一借一贷”交易记账。 受理多笔款项收、付业务，可使用“2130同城网内一借多贷”和“2132同城网内一贷多借”进行转账汇总交易的账务处理。单笔记账使用“2143网内转账单笔借”或“2144网内转账单笔贷”交易。 客户以转账或记账方式缴纳手续费、邮电费，使用“2108收费”交易记账，以记账方式缴纳的由计算机批量扣收。 转账支票作为借方凭证，第二联进账单作为贷方凭证，记账后在进账单和支票上加盖核算用章和经办柜员个人名章，进账单回单联或收账通知分别交出票人或持票人。 （5）递交客户 将进账单和支票上加盖核算用章和经办柜员个人名章，进账单回单联或收账通知分别交出票人或持票人。 （6）道别客户 主动询问客户：“请问您还需要办理什么业务吗？”若客户不需要，则与客户微笑道别：“再见，请慢走！”,1.6.2 单位银行结算账户转账业务,（三）操作步骤 2收、付款单位一方在计算机联网以外的行处开户的转账（简称网外） 收、付款单位一方在计算机联网以外的同城行处开户的转账需要通过同城交换处理。同城票据交换业务由于涉及到当地人民银行的要求和交换系统的不同，各地存在不同的交换模式，即使交换模式相同但由于当地人民银行交换系统的不同也存在操作上的差异。此处不做介绍。,1.6.3 单位银行结算账户转账业务,相关交易代码 2100同城网内一借一贷 2130同城网内一贷多贷 2132同城网内一贷多借 2108收费 2143同城网内转账单笔借 2144同城网内转账单笔贷,1.6.4 “2100交易”画面,1.6.4 “2100交易”注意事项,1、请注意本交易的凭证种类的选择。 2、请注意输入借方账号和贷方账号的含义，并注意检查借方户名栏和贷方户名栏的显示。 3、请注意“对公通存”和“对公通兑”的含义。 4、请大家思考本交易如何在“1280交易”中轧账。(一借一贷),1.6.4 “2130交易”借方输入画面,1.6.4 “2130交易”贷方输入画面一,1.6.4 “2130交易”贷方输入画面二,1.6.4 “2130交易”注意事项,1、请注意NOVA系统的几种借贷记账方式：“一对一”、“一对多”、“多对一”、系统不提供“多对多”记账方式。 2、本交易注意事项除同“2100交易”外，还需注意的问题：在“一对多”的记账方式下，如发现“多方”中某一笔输入错误时，请不要强行退出，请使用“清除”或“修改”选项，否则会造成系统单边记账。 3、请注意“未处理笔数”和“未处理金额”栏的显示内容。 4、请大家思考本交易如何在“1280交易”中轧账。,1.6.4 “2132交易”输入画面,1.6.4 “2132交易”执行成功画面,1.6.4 “2132交易”注意事项,1、注意事项同“2130交易”。 2、请大家思考本交易如何在“1280交易”中轧账。,1.6.4 “2108交易”现金收费的画面,现金收费，打印凭证顺序为(交易凭证、收费凭证记帐联、收费凭证客户回单)；,1.6.4 “2108交易”转账收费画面,1.6.4 “2108交易”打印结果,记账联格式,回单联格式,1.6.4 “2108交易”注意事项,1、请大家特别注意本交易各输入项目在不同情况下对应的不同含义！ 2、“付款方式”的选择：现金或转账的区别。 3、在选择“付款方式”为现金时，“业务发生账号”在记账时的作用；选择“付款方式”为转账时， “业务发生账号”在记账时的作用。 4、“产品小类”、“产品”、“服务项目”和“收费分类代码”四者之间的关系。 5、“交易金额”在不同情况下的不同含义：如大额取现手续费、电汇手续费、开户手续费。 6、请大家总结一下本交易在“1280交易”中如何轧账。,1.6.4 “2143交易”画面,1.6.4 “2143交易”注意事项,1、请注意本交易的配对使用。 2、请大家思考本交易如何在“1280交易”中轧账。,1.6.4 “2144交易”画面,1.6.4 “2144交易”注意事项,1、请注意本交易的配对使用。 2、请大家思考本交易如何在“1280交易”中轧账。,1.6.5 单位银行结算账户转账业务,柜员受理单位活期存款转账业务时的风险点及其控制措施详见表：,1.6.6 单位银行结算账户转账业务,转账支票案例一介绍： 某营业网点受理了某保险股份公司转帐支票2份，用途：赔付款，转帐支票上的收款人均为史某，合计金额175456.99元。而转帐支票进帐单上收款人为尹某，属同一营业网点帐户。持票前来办理业务的人也为代理人尹某，柜员末认真审核转帐支票与进帐单上收款人是否一致既进行了帐务处理，使本应转入史某帐上的钱入到了尹某的帐上。次日，监督员在审核该网点凭证时发现该问题，下发了差错整改通知书。然而，由于尹某属蓄意而为，钱到帐后立即到其它网点进行通兑，将该款项提取支用。因为尹某盗用的是史某的保险赔付款，且无力偿还，导致该保险公司与该行产生了业务纠纷。 案例讨论：请你分析导致该笔差错的原因。,1.6.6 单位银行结算账户转账业务,案例一分析： 一、该笔差错工作产生主要原因是经办柜员掉以轻心最终酿成大错。工作无儿戏，日常工作中任何时候都要保持一颗严谨心。经办柜员应把好业务处理的第一关，认真审核凭证，确保所办理的每一笔业务都准确无误。 二、柜员要加强业务学习，严格按照业务规章制度办理业务，全面掌握各专业操作流程，明确各项业务的风险点和风险环节，业务完后养成自我复核的好习惯，对易发生风险隐患业务环节做一次再检查。,1.6.6 单位银行结算账户转账业务,转账支票案例二介绍： 某运行风险监测中心监测员在审核某支行“反交易监测”时，一起正、反交易相隔2小时引起监测员重点关注。该支行受理了一张转账支票，柜员按票据审核要求审查支票要素完整，按付款人要求完成记账交易，收款人为同城同系统开户客户，款项实时到账。这是一笔很普通的交易，但2小时后，付款人备函及交回回单要求撤销该笔交易，经支行有权人授权柜员做了反交易。 案例讨论：请你分析该笔反交易会给银行带来什么风险？,1.6.6 单位银行结算账户转账业务,案例二分析： 一、该支行在没有征得收款人同意就撤销该交易，令支行容易卷入企业经济纠纷的漩涡。 二、虽满足了客户需求但操作风险令人深思。要切实按照支付结算会计核算手续“汇款人要求退汇时，对收款人在汇入行开立账户的，由汇款人与收款人自行联系退汇”。在经营中既要重视经营效益又要防范业务风险。 三、认真学习业务操作指南，全面提高柜员业务素质，加强规章制度的执行力度，让柜员全面掌握各项业务和各项交易的风险点，清除风险隐患，增强自我保护意识。,1.6.7 单位银行结算账户转账业务,练习 1、客户现需要为你刚才开立的“中国移动通信集团湖北有限公司”基本账户缴纳开户手续费人民币50元，费用转账从基本账户支出。提示：用“2108”交易，产品编号：900302009。 2、客户现需要从开立的“中国移动通信集团湖北有限公司”基本账户(3202016509000049203)缴纳税票壹仟元，对方账号为3202001011200310150，户名为待报解预算收入-待报解非税收入户。提示：用“2100”交易，凭证种类选择“675”。,1.7 单位银行结算账户销户,1.7.1流程图 1.7.2操作步骤 1.7.3相关交易代码 1.7.4交易画面及注意事项 1.7.5操作风险提示 1.7.6案例分析 1.7.7练习,1.7.1 单位活期存款销户流程图,单位客户,1、问候、询问客户,2、提交申请书,3、受理柜员 复述审查申请,4、查询账户 有无未尽事宜,有，则退回,有误退客户,5、交回全部 未用空白重证,9、销户交易,业务主管,真实合法有效,请注意核验印鉴,1335、1344、1365、1330交易查询,11、回单递交 客户并道别,7、2124交易 销户计息入账,6、1221交易 凭证销号,否，则客户需出具书面承诺,8、转账交易 账户余额清零,同意授权,核准类先向人行报批，其余需报备,确认不存在银承、托收承付、贴现未到期商业汇票,10、登记 登记簿,1.7.2 单位银行结算账户销户业务,（一）操作步骤 根据流程图所示，柜员受理单位活期存款销户业务应按以下步骤操作： 1问候、询问客户 2复述业务 3收取和审核单证 存款人主动到开户银行撤销其存款账户时，必须向其开户银行递交中国工商银行撤销单位银行结算账户申请书，写明销户理由。,1.7.2 单位银行结算账户销户业务,（二）录入操作 柜员使用“1335查询往来户凭证管理信息”交易，确认单位的全部空白重要凭证均已退回。如未退回的空白重要凭证则由单位出据书面证明，注明凭证号码和种类，证明中要注明由此引起的一切损失由存款人自行负责。单位未用完的空白重要凭证应由客户填制“客户交回未用空白重要凭证清单”退回开户银行，使用“1221往来户凭证作废销号”交易销号处理，然后当面切角作废。确认单位账户销户后无以下遗留问题： （1）使用“1344查询费用记账登记簿”交易，查看其账户是否仍有未扣收的费用。使用“1498交易”查询有无待收取的费用（如账户管理费），如有，则不能清户，而应使用“2158收记账收费”交易收取欠费，再做销户。 （2）使用“1365按还本付息帐号查询对公贷款分户帐余额及欠息”交易，查询被销户有无未归还的贷款、欠息，如有则必须归还后方可销户。 （3）使用“1330查询往来户浮动余额”交易，查看其账户中是否有浮动余额。如有浮动余额，则待其入账后才可清户。 （4）确认不存在我行已承兑的银行承兑汇票，不存在应承付的托收承付款项，贴现未到期的商业汇票。 确认无遗留问题后，柜员使用“2124往来户销户计息”交易，结清往来户利息。然后使用“2021往来户现金支出”、“2114同城提出代收”、“2100同城网内一借一贷”等存款户记账类交易，将申请撤销账户的余额支现或转出使余额为零。再做“1331查询往来户余额”交易，查询此账户余额是否为零。,1.7.2 单位银行结算账户销户业务,5办理销户 填制两联“调整账户信息通知单”，交业务主管签批。业务主管签批后柜员用“3009（余额为零时）往来户销户”交易办理外币的往来户销户。“调整账户信息通知单”分别由柜员和业务主管签章，一联交柜员凭以销记“开销户登记簿”后妥善保管，另一联做销户凭证附件。 目前开通法人人民币结算账户审批系统地区，使用“1461交易”申请注销一般户、基本户、专用账户。待上级行批准后，再使用“3023交易”销户处理，临时账户直接使用“3033交易”注销。 6递交客户 将销户凭证的回单交还客户。 7道别客户,1.7.3 单位银行结算账户销户业务,相关交易代码 1335查询往来户财务限额户凭证管理 1344查询费用记账登记薄 1221往来户财务限额户凭证作废销号 2124往来户销户记息 1461单位银行账号销户申请录入 3023单位银行账户销户 3033（临时户） 3009（外币）,1.7.4 “1335交易”画面,1.7.4 “1344交易”画面