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文档简介

银行保险部 2010年6月,红福来两全保险(分红型) 产品介绍,目 录,产品背景,理财,保障,未来,分红保险,安全稳健、保值增值,银保产品,兼顾保障和收益,有规划,才有幸福未来,未来有福,目 录,产品简介投保说明,投保年龄:90天 60周岁 保险期间:5年交为15年, 10年交为20年 交费方式:5年交/10年交 购买途径:携带身份证、存折(银行卡) 至银行或邮局柜台购买。,产品简介保险利益(1),1.生存保险金: 基本保险金额的 10%/2年(5年交); 基本保险金额的 20%/2年(10年交); 2.满期保险金: 已交保费金额(注) 3.分红:年度分红,复利累积 4.身故保险金:已交保费金额105(一年内身故给付已交保费金额) 5.意外身故保险金:已交保费金额200 6.交通工具意外身故保险金:已交保费金额300 7.重大自然灾害意外身故保险金:已交保费金额300,注: “已交保费金额”=每期交费金额*已经过的保单年度数,产品简介保险利益(2),8.保费豁免: 被保险人生存且投保时年龄不满18 周岁的,如投保人遭受意外伤害身 或全残 ,将豁免投保人剩余应支付的保险费,合同继续有效。,体现人性关怀, 子女教育再无后顾之忧!,满期生存利益=定期生存保险金+满期保险金+累积红利 (如被保险人不满18岁,+豁免的保费) 身故利益=已产生的生存保险金+身故保险金+累积红利,产品简介保险利益,产品简介基本保险金额,注:表中为每1000元年缴保费基本保险金额,注:此为部分年龄简表,定期给付获利稳 满期全返保障多,产品简介产品分析,产品简介产品特色,短交长保,家庭理财好工具 定期领取,两年一次稳获利 满期给付,保费全返添安心 红利累积,收益有增乐开怀 四重保障,幸福生活有护航 保费豁免,子女教育无后忧,产品简介产品特色,满期全返 放心,100%,定期领取 开心,10%/20%,短交长保 合心,交费+10年,保费豁免 爱心,1、2、3、3倍,四重保障 放心,18岁以下,产品简介承保规则摘要,1、投保年龄:5年缴:被保险人90天-60周岁,投保人18-60周岁 10年缴:被保险人90天-55周岁,投保人18-55周岁 2、本险种单险种累计身故风险保额。 3、身故风险保额定义:被保险人每份产品意外身故风险保额为2000元。 (当为未成年人投保时,投保人也累计意外身故风险保额,每份为2000元。) 4、投保份数限制:最低投保份数为3份;最高不限;须以整数份承保。 4、核保资料要求 18岁以下:累计身故保额100万元 18岁55岁:第一、二组:累计身故保额150万元 第三组:累计身故保额200万元 56周岁60周岁:累计身故保额100万元,银保通 或业务系统直接出单,附:银保业务高额件分组情况,李先生,35岁,孩子3岁,家庭美满,事业有成。考虑到孩子教育、夫妻养老等家庭理财安排,投保了30份太平洋寿险的“红福来”,选择5 年交费,每年共交费30000 元,保险期间为15 年。,产品简介投保示例,33082.49元 (假设利率3%,产品简介投保示例,李先生的保险利益演示表:,产品简介投保示例(续),每两年的生存金3816元干什么用呢? 孩子5岁了,上幼儿园用吧 孩子7岁了,上小学用,给孩子买新书包,新文具 孩子9岁了,让孩子学跳舞,学乐器, 孩子11岁,鼓励孩子学一些自己喜欢的东西! 孩子13岁了,小学毕业了,带孩子旅行一次 孩子15岁了,初中要毕业了,选择高中的择校费也是不小的一笔开支呢! 孩子17岁了,准备高考了,要不要请名师辅导一下? 孩子18岁了:孩子要出国留学,领取满期金15万+累计红利,留学费用不愁了,产品简介投保示例(续),如果用不到生存金,会怎么样呢? 生存金可以复利累积,满期时则可以累积到33082.49元!(假设累计利率3%) 还有红利,按高、中、低档假设,分别为 66815.89元、 38871.65元、 10927.20元 也就是说,满期按中档红利假设,共可以领取15万+33082.49+38871.65元, 共计221954.14元,在孩子成年前,万一遇到不测风险,还有风险保障,解决一部分经济压力。这样的计划,给孩子的人生安排了一个安全的高起点,全家的幸福指数大大增加!,产品简介与我司老产品的对比,期限适中,更宜销售:较红福多期限短,较红福宝价值高,易为客户和销售人员接受。 双重返还,更加稳健:满期金保本,生存金增值,更契合客户保值、增值的需求。 保障全面,更加安心:四重保障,增强保险产品的差异化竞争优势。 保费豁免,更加人性:特有的保费豁免功能,吸引父母为孩子投保。,目 录,红福来,销售方式:产品具有一定销售难度,需要较高的销售技巧,可以从银行的理财柜客户寻求突破口。,产品定位:我司银保业务价值提升型产品,是未来两、三年我司银保的主打产品之一。目标客户为30-50岁的中青年人群。,产品关系:推出后将形成“红福宝”为主、“红福来”补充、“红福多”为辅的期交产品体系。在期交基础较好的地区可以加大推动力度。,宣传推动:精确定位目标客户、深挖财务规划概念、精炼产品卖点、营造产品升级氛围,有效利用平面、视频等宣传工具推动新产品顺利上市。,销售分析产品定位,销售分析产品功能,“红福来” 稳健而灵活的理财功能、全面且高额的风险防范层次,可以满足不同年龄段人群、多样化的中长期规划需求。,销售分析投保分析,卖给谁?,低端客户较难接受长期产品,高端客户往往从银行VIP服 务中心获得理财服务。30-50岁,有一定教育背景,有一 些规划或者保障意识的中高端客户比较合适。,在哪卖?,主要是客户经理驻点销售,可以通过银行理财柜寻找目标 客户,产品相对比较复杂,需要进行充分沟通。,怎么卖?,根据不同客户强调产品相应卖点: 30岁-40岁:强制储蓄、分散投资、及早规划、子女教育 40岁-50岁:退休养老、风险防范、灵活变现、稳健增值,销售分析销售重点,教育、养老费用通过保险规划达成目标; 分享专家理财成果,稳定收益无风险。,家庭经济支柱拥有高额身故保障,化解赡 养父母、抚养子女、房贷等经济风险,生存给付,灵活安排 身故给付,以小钱预留高额现金财产,人寿保险保险金免债务追偿,免税; 利于遗产安排,普通客户,高端客户,目 录,开口:(对办理定期存取款的客户) 您有没有考虑过怎么更合理的打理这笔钱? 我们现在有个很不错的理财产品,收益不错,而且可以分红,还有一定的保障,有没有兴趣了解一下? (对办理代收费客户) 常常见您来交水电费,看来家里事都是您操心。 家里的资金怎么打理够费脑筋的。我们现在有个不错的理财计划,收益高,有保障,还有分红,不用操心,挺适合你呢。 (对办理还贷的客户) 又来还贷款了,提前消费是一种挺先进的理念。不过还是要对孩子教育和自己的养老有一定的准备,我们这有个理财计划,您来了解一下?,产品问答简单说明和销售,问:“红福来”是什么呀? “红福来”是太平洋寿险新推出的一款理财保障产品,满期可返还全部保费,另有生存保险金、年度分红助您稳健增值,此外还有身故、意外身故、交通意外身故以及重大自然灾害意外身故、保费豁免等多种保障功能,为您的幸福生活保驾护航。 一句话说明:满期保费全返,每两年固定领取,还有分红和多重保障,短期缴费,长期保障(保险期比缴费期多10年),特别适合家庭财务规划。,产品问答简单说明和销售,问:买这个产品,我不如多买点基金 您的投资理念相当到位。不过基金要占用您大量的时间去分析,申购和赎回时机都需要准确把握。而购买这个产品却简单方便,对像您这样这么繁忙的人来说是很合适的。 站在理财的角度看,投资也不应该局限在一个渠道上,这个产品与基金的作用还是不大一样,它是为您今后的人生规划比如在女教育、养老等有了一个最基本的安排,有了这个“底”,您就可以安心作其他投资或您喜欢的事了。,问:这个收益不太划算,没有银行定存高 您说得对。不过除了保证的收益,这个理财计划还有人身保障和分红呢,还是相当划算的。而且您看到的是它的最低保证收益,就是保费本金+年金返还,这个产品还有一块收益就是每年的分红,况且它还提供很多人身保障,同样的钱只是定存就不会有这么多好处了。,问:不同的年龄、不同的期限生存金返还还不一样啊 是啊,您看得真仔细。这就是人寿保险产品的特点,就是越早投保、保得越长越合算。同样都是满期还本,越早投保返还基数就越高(基本保险金额),期限越长返还也越多,如果您选5年交费保15年,每2年返还10%,可以返还7次;如果您选10年交费保20年,每2年返还20%,可以返10次呢。,产品问答简单说明和销售,问:要2年才可领取一次阿,听说有的产品是每年领取一次 是的,您了解的很全面。我们这个产品很注重满期利益,如果每年领取,领取的比例会很低的。另外,这个产品的生存金是可以累积生息的,到时候您的生存金账户累积的钱您可以随时自由领取。,问:“保费豁免”是什么意思? 您为未满18周岁的被保险人投保,万一您发生了不幸,我们将豁免您剩余应交的保费,保险合同继续有效。如果是为您的孩子投保,即使您发生了不测,也不用担心孩子今后的生活和教育费用。,产品问答简单说

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